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貸款調(diào)查報(bào)告

時(shí)間:2024-11-08 09:44:36 偲穎 調(diào)查報(bào)告 我要投稿

貸款調(diào)查報(bào)告(通用16篇)

  為了了解某一情況、某一事件,我們必須開(kāi)展調(diào)查以搞清情況,最后將結(jié)果反映在調(diào)查報(bào)告中。那么你真的會(huì)寫(xiě)調(diào)查報(bào)告嗎?下面是小編幫大家整理的貸款調(diào)查報(bào)告,希望對(duì)大家有所幫助。

貸款調(diào)查報(bào)告(通用16篇)

  貸款調(diào)查報(bào)告 1

  一、借款人情況

 。ㄒ唬、基本情況

  借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。

  備注:

  1.婚姻狀況說(shuō)明(已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證)。

  2.職稱:自然人客戶具有的重要專業(yè)資格(包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)資格)與職業(yè)資格(包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

  3.居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等,并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,是否存在拖欠等相關(guān)情況。

  4.聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,借款人移動(dòng)電話,借款人單位固定電話,借款人配偶移動(dòng)電話,借款人配偶工作固定電話。

 。ǘ⑿庞们闆r

  通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)(從親戚,鄰居,以往合作關(guān)聯(lián)人):,查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

  (三)、收入支出情況

  個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源,上家庭總支出及去向,家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件(如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件)。

 。ㄋ模①Y產(chǎn)負(fù)債情況

  1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn):房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值;其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。

  2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn):

 。1)、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值;

 。2)、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值;

 。3)、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值;

  (4)、存貨及變現(xiàn)價(jià)值;

 。5)、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等;

  (6)、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

  3、負(fù)債情況

  寫(xiě)清原貸款金額,貸款金融機(jī)構(gòu),貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債(比如私人借款)等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

  二、調(diào)查貸款用途及還款情況

  借款主要用于干什么?是否符合國(guó)家政策,市場(chǎng)前景如何?項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何?借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何?生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況,結(jié)算方式,預(yù)計(jì)效益如何?借款人的自有資金多少,尚缺資金多少,多長(zhǎng)時(shí)能收回成本,什么時(shí)間能還清貸款。

  三、調(diào)查抵押物情況

  屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,擔(dān)保人的資金來(lái)源等;屬于抵押擔(dān)保的貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱,存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積,寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、變現(xiàn)能力等。

  四、總訴

  通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析,測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的'經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),信用,風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng):1、貸與不貸;2、貸款方式;3、貸款金額;4、貸款期限;5、貸款利率;6、還款方式。7、出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。

  貸款調(diào)查報(bào)告 2

  借款申請(qǐng)人xx于xx年xx月xx日向我行申請(qǐng)個(gè)人xx貸款xx萬(wàn)元,客戶經(jīng)理xx與xx按照相關(guān)規(guī)定對(duì)xx的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔(dān)保情況進(jìn)行了深入調(diào)查。

  一、借款申請(qǐng)人家庭基本情況

  (一)借款申請(qǐng)人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽(yù)、有無(wú)不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關(guān)情況。通過(guò)查看身份證、戶口簿、個(gè)人征信系統(tǒng)和社會(huì)調(diào)查等方式來(lái)了解。

  (二)家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。家庭資產(chǎn)包括實(shí)物資產(chǎn)、權(quán)益性投資、銀行存款等;家庭負(fù)債包括銀行負(fù)債、其他負(fù)債和或有負(fù)債。實(shí)物資產(chǎn)可在查看權(quán)證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)察看來(lái)證實(shí);權(quán)益性投資可通過(guò)查看權(quán)證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表等方式來(lái)證實(shí)。負(fù)債可通過(guò)查詢借款申請(qǐng)人夫妻雙方的個(gè)人征信信息和社會(huì)調(diào)查了解。

  二、借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況(適用經(jīng)營(yíng)性貸款或家庭主要收入來(lái)源于經(jīng)營(yíng)的消費(fèi)貸款)

  借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的行業(yè)和產(chǎn)品,從業(yè)經(jīng)歷,近幾年的經(jīng)營(yíng)情況(銷售收入、利潤(rùn)等情況),本地同業(yè)情況,市場(chǎng)份額及競(jìng)爭(zhēng)力,發(fā)展前景等。通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查和查詢相關(guān)資料了解。對(duì)于金額較大的貸款,經(jīng)營(yíng)情況和行業(yè)分析參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查。

  三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。

  根據(jù)家庭情況、市場(chǎng)情況和規(guī)定需要提供的用途證明

  來(lái)分析借款用途的真實(shí)性和貸款金額的合理性。

  (一)按揭類消費(fèi)貸款:根據(jù)購(gòu)買(mǎi)合同、首付款發(fā)票來(lái)確定借款用途和借款金額,并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

  (二)非按揭類消費(fèi)貸款:根據(jù)購(gòu)銷合同、自有資金證明來(lái)確定借款用途和借款金額,并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

  (三)經(jīng)營(yíng)貸款:根據(jù)上年銷售業(yè)績(jī)、本年已簽訂的購(gòu)銷合同預(yù)計(jì)全年銷售收入、了解應(yīng)收賬款和存貨的周轉(zhuǎn)速度和可能增減的金額、了解應(yīng)付款項(xiàng)可能增減金額及自有資金情況,來(lái)確定借款用途和借款金額,并判斷其合理、合規(guī)性。對(duì)于金額較大的貸款,參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查和分析。

  四、擔(dān)保分析。

  內(nèi)容包括抵(質(zhì))押物概況、抵押價(jià)值的確定、變現(xiàn)能力、抵(質(zhì))押率;保證人的'基本情況(同借款申請(qǐng)人)、保證能力分析(參照借款申請(qǐng)人還款能力分析)。對(duì)不同的擔(dān)保方式的擔(dān)保能力采取以下方式進(jìn)行分析:

  (一)房地產(chǎn)抵押:根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)可通過(guò)市場(chǎng)比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對(duì)抵押物公允價(jià)值進(jìn)行評(píng)估,對(duì)抵押價(jià)值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定,對(duì)價(jià)值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查以確定其合理的抵押價(jià)值;通過(guò)查看權(quán)證(必要時(shí)到法定權(quán)屬登記部門(mén)查詢)、走訪承租戶和現(xiàn)場(chǎng)查看、拍照來(lái)確定抵押物產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋性質(zhì)、成新率和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意抵押的書(shū)面文件。

  (二)機(jī)械設(shè)備、車(chē)輛、船舶抵押:根據(jù)其購(gòu)買(mǎi)發(fā)票載明的價(jià)格(相關(guān)價(jià)值證明材料)、合理的經(jīng)濟(jì)壽命期和實(shí)物狀態(tài),測(cè)算出抵押價(jià)值或參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值;通過(guò)查看購(gòu)買(mǎi)發(fā)票、和現(xiàn)場(chǎng)查看、拍照來(lái)確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟(jì)壽命周期、成新率等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意抵押的書(shū)面文件。

  (三)權(quán)利質(zhì)押:對(duì)商標(biāo)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)在參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價(jià)值。對(duì)于股權(quán)可通過(guò)查看公司近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)推算其賬面價(jià)值,以此為基礎(chǔ)來(lái)確定合理的抵押價(jià)值。對(duì)銀行存單、國(guó)債等價(jià)值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價(jià)值。對(duì)倉(cāng)單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場(chǎng)價(jià)值確定抵押價(jià)值;質(zhì)押物是否有法定的權(quán)屬登記部門(mén);質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi);通過(guò)查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰;在充分考慮權(quán)利的專有性和市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人(質(zhì)押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意質(zhì)押的書(shū)面文件。

  (四)棉花、鋼材、糧油等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押(第三方監(jiān)管):根據(jù)數(shù)量與市場(chǎng)價(jià)格來(lái)確定質(zhì)押物價(jià)值;是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);是否根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)幅度相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場(chǎng)供求情況和走勢(shì)判斷變現(xiàn)能力。

  (五)自然人保證:通過(guò)了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來(lái)判斷自然人自然人保證能力及有效性。

  (六)企業(yè)法人保證:通過(guò)查看公司近期經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)征信系統(tǒng),了解企業(yè)保證能力和信譽(yù);查看公司章程了解公司對(duì)外擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu),該機(jī)構(gòu)是否出具了同意擔(dān)保的決議書(shū)。專業(yè)擔(dān)保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、與本行合作情況、其單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額、保證金比率、是否出具了擔(dān)保意向書(shū)(金額、期限與申請(qǐng)人申報(bào)是否一致)等。

  五、還款能力分析。

  在深入分析借款申請(qǐng)人提供的直接和間接收入證明的基礎(chǔ)上,將可靠的收入結(jié)合所有負(fù)債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負(fù)債本息進(jìn)行比較,以確定借款申請(qǐng)人在扣除必要的家庭生活開(kāi)支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。對(duì)按揭類貸款需要計(jì)算其所有負(fù)債每月還款額與月家庭收入比,判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。

  (一)對(duì)職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層,根據(jù)其工作單位開(kāi)出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對(duì)比,并通過(guò)調(diào)查確定其真實(shí)收入水平。

  (二)對(duì)投資收益,根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證、合同、銀行流水和市場(chǎng)調(diào)查等方式來(lái)確定投資收益水平。對(duì)股權(quán)投資可查看可通過(guò)查看公司章程和驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表分析出年投資收益。

  (三)對(duì)流通類、建筑類經(jīng)營(yíng)戶,可通過(guò)查看其銀行資金往來(lái)的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來(lái)發(fā)生額)、進(jìn)貨單、銷貨單和稅票,了解該行業(yè)合理的利潤(rùn)率,以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入?紤]到該類行業(yè)資金量大、利潤(rùn)率不高的實(shí)際情況,僅憑經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)判斷其還款能力有很大缺陷,應(yīng)測(cè)算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流,看其是否能覆蓋貸款本息。

  (四)對(duì)制造業(yè)經(jīng)營(yíng)戶,可通過(guò)查看其銀行資金往來(lái)的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來(lái)發(fā)生額)、水費(fèi)、電費(fèi)和稅票,了解該行業(yè)合理的利潤(rùn)率,以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入。

  (五)對(duì)其他類型的經(jīng)營(yíng)戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),找出有效的確定經(jīng)營(yíng)收入方法。

  對(duì)于金額較大的且還款資金主要來(lái)源于經(jīng)營(yíng)的貸款,還款能力分析參照流動(dòng)資金貸款分析。

  六、風(fēng)險(xiǎn)和收益。

  (一)風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施。內(nèi)容包括但不限于借款申請(qǐng)人家庭收入的穩(wěn)定性;擔(dān)保方式的有效性;貸款期間可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析提出具體的防范措施,包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點(diǎn)。

  (二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入,間接收益包括存款、中間業(yè)務(wù)收入等。

  七、調(diào)查結(jié)論。

  對(duì)借款申請(qǐng)人申請(qǐng)事項(xiàng)的具體意見(jiàn),包括貸款品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等。

  貸款調(diào)查報(bào)告 3

  一、授信項(xiàng)目提要

  授信方案:(金額、分額度明細(xì)、用途、期限、利率/保證金比例、擔(dān)保方式、還款方式、集團(tuán)客戶額度切分、支付方式和受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)等)

  二、申請(qǐng)人基本情況

  1、申請(qǐng)人股東結(jié)構(gòu)

 。1)、股東結(jié)構(gòu)圖

 。ü蓶|出資金額、比例,追溯至實(shí)際控制人)

 。2)、申請(qǐng)人歷史沿革、主要股東背景情況

 。3)、申請(qǐng)人治理機(jī)制

 。ㄆ髽I(yè)在資金、采購(gòu)、銷售、人員方面的管理機(jī)制以及資金、業(yè)務(wù)運(yùn)作模式)

  2、組織結(jié)構(gòu)圖

 。ㄖ饕P(guān)聯(lián)方及下屬核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況及信譽(yù)狀況)

  3、管理層及員工結(jié)構(gòu)情況

  (1)、管理層素質(zhì)履歷

  管理層領(lǐng)導(dǎo)者(董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人)素質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、誠(chéng)信度、道德水準(zhǔn)與法律觀念介紹

 。2)、員工結(jié)構(gòu)

  (包括但不限于員工人數(shù)、學(xué)歷水平及結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性)

  4、辦公或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所情況(辦公或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所在地、自有還是租賃、面積、價(jià)值、租金、期限等)

  5、申請(qǐng)人行業(yè)簡(jiǎn)要分析

 。1)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化對(duì)申請(qǐng)人所處行業(yè)的影響

 。2)、行業(yè)關(guān)鍵要素

 。3)、行業(yè)地位

  三、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況

  1、主要生產(chǎn)要素及施工條件

 。1)、辦公場(chǎng)所、施工設(shè)備及環(huán)保情況

 。2)、建設(shè)立項(xiàng)情況(若無(wú)可以不寫(xiě))

 。3)、施工資質(zhì)、項(xiàng)目承包施工模式等情況

 。4)、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的特殊規(guī)定

  (申請(qǐng)人生產(chǎn)條件及資質(zhì)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策特殊規(guī)定的要求)

  2、施工能力

  (1)、以往施工規(guī)模、承建項(xiàng)目質(zhì)量

 。2)、申請(qǐng)人施工項(xiàng)目承攬能力、主要承包項(xiàng)目類型

  (3)、在全國(guó)的市場(chǎng)份額、在區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)份額表2—主要承包項(xiàng)目結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)年度:

  3、成本

 。1)、成本結(jié)構(gòu)及變動(dòng)情況表3—主要成本構(gòu)成

 。2)、項(xiàng)目分包情況表4—項(xiàng)目分包商表5—存貨結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)年度:

  統(tǒng)計(jì)年度:

 。3)、關(guān)聯(lián)交易占全年銷售收入的比重

  (4)、申請(qǐng)人的市場(chǎng)拓展能力

  (包括但不限于渠道、政策、管理方式等)

  6、經(jīng)營(yíng)循環(huán)的簡(jiǎn)要分析

 。òǖ幌抻谫Y金平均一個(gè)循環(huán)周期需要多長(zhǎng)時(shí)間)

  7、申請(qǐng)人未來(lái)一年的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

 。1)、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

  (2)、可能影響經(jīng)營(yíng)成果的內(nèi)部因素和外部因素

  8、申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)

 。1)、主要競(jìng)爭(zhēng)品牌或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

 。2)、申請(qǐng)人在產(chǎn)業(yè)鏈中的`地位

  9、申請(qǐng)人非主營(yíng)業(yè)務(wù)情況

  四、申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況

  1、財(cái)務(wù)報(bào)表合規(guī)性

 。ㄊ欠窠(jīng)審計(jì)、審計(jì)機(jī)構(gòu)資質(zhì),財(cái)務(wù)合規(guī)性、財(cái)務(wù)制度與財(cái)務(wù)管理工作的規(guī)范性)

  2、財(cái)務(wù)報(bào)表概況

  3、分析占比較高、波動(dòng)較大的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

 。1)、資產(chǎn)類

 、、流動(dòng)資產(chǎn):貨幣資金中的保證金(或質(zhì)押存單)存款;是否存在投機(jī)性短期投資;應(yīng)收票據(jù)中銀行承兌匯票和商業(yè)承

  兌匯票的占比,關(guān)注商業(yè)承兌匯票的承兌人分布;存貨結(jié)構(gòu),是否存在囤積商品、產(chǎn)成品積壓等情況,是否合理計(jì)提存貨跌價(jià)準(zhǔn)備,是否已經(jīng)設(shè)定抵/質(zhì)押;應(yīng)收帳款、其他應(yīng)收款的帳齡分布,債務(wù)人的集中程度,是否存在長(zhǎng)期收不回的款項(xiàng),是否合理計(jì)提壞賬準(zhǔn)備,并關(guān)注是否存在股東占?jí)荷暾?qǐng)人資金情況,如果應(yīng)收或其他應(yīng)收帳款余額占總資產(chǎn)比例超過(guò)10%,則需填列下表(至少填列前五名債務(wù)人)。

  限公司,集團(tuán)占70股份,原廠管理人員占30股份。新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊(cè)資金1000萬(wàn)元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬(wàn)元(實(shí)際出資為913萬(wàn)元,其中213萬(wàn)元為借給其他股東對(duì)江西省XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊(cè)資本的70;付樟青應(yīng)出資100萬(wàn)元(實(shí)際出資18萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的10;張鳳儀應(yīng)出資55萬(wàn)元(實(shí)際出資10萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的5.5;席臘如應(yīng)出資40萬(wàn)元(實(shí)際出資6萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的4;劉劍敏應(yīng)出資15萬(wàn)元(實(shí)際出資5萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的1.5;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬(wàn)元(實(shí)際出資48萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的9;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬(wàn)平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。

  2.企業(yè)生產(chǎn)情況

  江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司,為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車(chē)等工程機(jī)械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套,其中ZL20和ZL15、ZL30B驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50,其占全國(guó)銷售市場(chǎng)的25左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為50系列、75系列,該產(chǎn)品占全國(guó)銷售市場(chǎng)的50左右。

  3.管理者素質(zhì)

  公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會(huì)主席1人,監(jiān)事會(huì)人員1人,集團(tuán)外派管理人員1人,擁有高級(jí)職稱4人,班子政治堅(jiān)定,團(tuán)結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強(qiáng)烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原XX驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)(高級(jí)工程師),從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年,專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個(gè)人魅力。

  二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況:

  隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來(lái),2000年到至今,公司不斷進(jìn)行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,2000年銷售收入為3900萬(wàn)元,2000年銷售收入為4700萬(wàn)元,2000年銷售收入為7200萬(wàn)元,2000年銷售收入為10072萬(wàn)元,近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為20.5,53.19,39.89.2000年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬(wàn)元,2000年公司凈利潤(rùn)為2.5萬(wàn)元,2000年公司凈利潤(rùn)為25萬(wàn)元,2000年公司凈利潤(rùn)為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。

  企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車(chē)輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。

  公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車(chē)輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過(guò)銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門(mén)工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽(yáng)工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽(yáng)建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。

  三、借款人財(cái)務(wù)狀況

  1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

  單位:萬(wàn)元

  欄目

  2000年底

  2000年底

  2000年底

  2000年

  資產(chǎn)總額

  6412

  5762

  5768

  6514

  負(fù)債總額

  4479

  3955

  4122

  4399

  其中:短期借款

  1825

  1820

  1800

  2950

  長(zhǎng)期借款

  資產(chǎn)負(fù)債率

  69.85

  68.64

  71.46

  64.75

  流動(dòng)比率

  142

  157.83

  148.25

  90.06

  速動(dòng)比率

  85.65

  101.87

  貸款調(diào)查報(bào)告 4

  X月X日,XXX向我社申請(qǐng)抵押貸款XX萬(wàn)元,我社受理后,于2000年X月X日對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下:

  一、借款申請(qǐng)人及家庭情況

  借款申請(qǐng)人:XXX,男,現(xiàn)年X歲,身份證號(hào):522424XXXXXXXX,主要在XX縣XX路從事XX經(jīng)營(yíng),其妻,XXX,身份證號(hào):522424XXXXXXX,該戶無(wú)不良貸款記錄,無(wú)不良嗜好。借款人主體資格合法

  二、申請(qǐng)借款情況

  借款申請(qǐng)人于2000年X月X日向我社申請(qǐng)借款XX萬(wàn)元,用于經(jīng)營(yíng)XX周轉(zhuǎn),經(jīng)調(diào)查該戶在XX,由于XX,成本提高,造成該戶自有資金不足,從XXX出具該戶收入證明可以看出,該戶借款用途真實(shí),合法,符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。借款主體合法。

  三、借款人資信情況

  借款人XXX信譽(yù)較好,沒(méi)有不良借款記錄,勤勞節(jié)儉,守信用,無(wú)不良嗜好,品行端正,借款人資信情況良好。借款申請(qǐng)的主體資格合法。該戶與我社有長(zhǎng)期業(yè)務(wù)往來(lái),能按時(shí)還本付息,資信狀況良好。

  四、借款人的償債能力分析

  借款人XXX從事電煤運(yùn)輸,根據(jù)其在XX開(kāi)據(jù)的收入證明該戶在2000年工資及家庭運(yùn)輸收入XX萬(wàn)元,借款人自愿用自己的經(jīng)營(yíng)、工資收入作還款來(lái)源,借款人申請(qǐng)金額為XX萬(wàn)元,期限為XX個(gè)月,經(jīng)測(cè)算該戶12個(gè)月基本收入為XX萬(wàn)元,扣除該戶一家支出,約結(jié)余XX萬(wàn)元,但其另有獎(jiǎng)金及提成不算在其中,在借款到期后,該戶需支付利息XX萬(wàn)元,借款償還不會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn),另此抵押物已在XX房管局抵押登記,由于該抵押物座落地段繁華,在借款不能償還的情況下,抵押物易變現(xiàn)。更進(jìn)一步縮小貸款風(fēng)險(xiǎn)。

  五、借款存在的風(fēng)險(xiǎn)分析

  通過(guò)對(duì)該筆借款的調(diào)查分析,此款用于XX經(jīng)營(yíng)使用,其家庭收入相對(duì)比較穩(wěn)定,貸款風(fēng)險(xiǎn)較小,能在24個(gè)月之內(nèi)歸還借款。只要認(rèn)真做好貸后跟蹤檢查,貸款風(fēng)險(xiǎn)是能夠得到有效控制的。

  六、抵押物風(fēng)險(xiǎn)分析

  抵押物是位于XX縣XX小區(qū),建筑面積為XX平方米。金沙縣評(píng)估事務(wù)所評(píng)估價(jià)格XX萬(wàn)元,評(píng)估單價(jià)為XX元,從目前市場(chǎng)房?jī)r(jià)看符合金沙縣房產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格,和我社內(nèi)部估價(jià)相符,據(jù)當(dāng)前金沙房?jī)r(jià)預(yù)測(cè),房屋價(jià)格仍呈現(xiàn)平衡上升趨勢(shì),鑒于房管局對(duì)此抵押物的評(píng)估,預(yù)計(jì)在近24個(gè)月內(nèi)不會(huì)存在較大的`下跌,房屋坐落地段較好,房屋產(chǎn)權(quán)清晰,未出租給他人使用,無(wú)任何產(chǎn)權(quán)糾紛,該房屋按照房屋抵押程序辦理抵押登記,在抵押過(guò)程中我社信貸員全程參與,所以房屋抵押合法有效,即使貸款不能償還的情況下,抵押物變現(xiàn)容易,對(duì)我社信貸資產(chǎn)不會(huì)存在損失。

  七、信貸員經(jīng)過(guò)調(diào)查得出結(jié)論

  通過(guò)以上調(diào)查分析,借款人具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力。借款用途合規(guī),且提供資料齊全并真實(shí),因此同意蔣中楷辦理抵押貸款XX萬(wàn)元,期限XX個(gè)月,利率XX‰.

  特此報(bào)告。

  貸款調(diào)查報(bào)告 5

  一、基本情況

  xxxx物業(yè)有限公司地處xxx,成立于xxx年xx月xx日,是我縣物業(yè)管理服務(wù)行業(yè)的領(lǐng)跑者,注冊(cè)資金xxx萬(wàn)元(由xxx出資入股xxx萬(wàn)元、xxxx出資入股xxx萬(wàn)元),社會(huì)信用代碼xxxxxx,中征碼xxxxxx。法定代表人xxxxx,男,漢族,身份證號(hào)碼xxxx,任公司總經(jīng)理。公司倡導(dǎo)“以人為本”的管理模式,引進(jìn)全新管理服務(wù)概念,擁有一支敬業(yè)精神強(qiáng)、專業(yè)素質(zhì)高的員工隊(duì)伍,以“成就至尊服務(wù),打造行業(yè)品牌”為服務(wù)宗旨,全心全意實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的承諾。

  二、經(jīng)營(yíng)情況

  xxx物業(yè)有限公司,與城區(qū)大型小區(qū)(xxx、xxx)簽字了長(zhǎng)期的物業(yè)管理服務(wù),具有穩(wěn)定的收入來(lái)源。

  1、借款情況:根據(jù)征信數(shù)據(jù)報(bào)告,該公司無(wú)借款記錄。

  2、該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。

  3、根據(jù)報(bào)表數(shù)據(jù)情況分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)。總體看來(lái),該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng),企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

  三、抵押物

  該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押的擔(dān)保方式;

  以xxx個(gè)人所有的`商鋪房產(chǎn)做抵押,建筑面積xxxxxx平方米,位于xxx,(產(chǎn)權(quán)證號(hào);xxxxxx權(quán)證xxxxxx字第xxx號(hào))辦理了房地產(chǎn)抵押登記手續(xù),產(chǎn)權(quán)清楚。

  四、貸款用途

  該公司申請(qǐng)短期流動(dòng)資金xxx萬(wàn)元,貸款主要用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn),該公司作為一家物業(yè)公司,其服務(wù)對(duì)象主要是縣域的大型小區(qū),現(xiàn)處于發(fā)展階段,資金需要量大。

  五、還款來(lái)源

  還款來(lái)源為縣域幾個(gè)小區(qū)物業(yè)管理服務(wù)費(fèi)收入,收入穩(wěn)定,做為此筆貸款的還款保障。

  六、結(jié)論

  綜上所述,貸款申請(qǐng)人主體資格合法,符合我公司貸款條件,所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)盈利較好,貸款有足值抵押,建議給予xxx物業(yè)有限公司貸款xxx萬(wàn)元整,期限為xx個(gè)月,月利率xx%。

  縣綜合購(gòu)銷有限公司,位于縣城北新街1號(hào),企業(yè)類型為有限責(zé)任公司,機(jī)構(gòu)類型為企業(yè)法人,經(jīng)營(yíng)范圍為機(jī)磚、油氈生產(chǎn)、銷售;農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu);糖業(yè)煙酒、小百貨零售。該公司因改擴(kuò)建原州商場(chǎng)(改建后為縣商品貿(mào)易城),制作貨架及柜臺(tái)資金不足,向我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款100萬(wàn)元,期限1年,用該商品貿(mào)易城主樓大廳一至三層全部產(chǎn)權(quán)抵押,存款20萬(wàn)元質(zhì)押,現(xiàn)將具體調(diào)查情況報(bào)告如下:

  一、基本情況

  縣綜合購(gòu)銷有限公司始建于1998年4月1日,是一家從事個(gè)體商業(yè)經(jīng)營(yíng),發(fā)展成現(xiàn)在的集商業(yè)、建材、農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷為一體的綜合性股份制企業(yè)(由出資入股40萬(wàn)元,出資入股30萬(wàn)元,李出資入股30萬(wàn)元),機(jī)構(gòu)代碼,企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)碼為,注冊(cè)資本100萬(wàn)元,具有獨(dú)立法人資格,已于4月9日辦理了營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢,貸款證號(hào)碼為。占地面積108畝,被省委、省政府評(píng)為全省發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)先進(jìn)企業(yè)。法定代表人,男,漢族,現(xiàn)年41歲,系縣鄉(xiāng)土塹坳土西社人,身份證號(hào)碼622722610316493,任公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。該公司下設(shè)建材分公司和商品貿(mào)易城兩個(gè)獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu),目前建材分公司經(jīng)營(yíng)正常,效益較好。商品貿(mào)易城屬9月15日以350萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的原州商場(chǎng)改建而成,計(jì)發(fā)[]6號(hào)立項(xiàng)批準(zhǔn)改擴(kuò)建,縣城鄉(xiāng)建設(shè)環(huán)境保護(hù)局12月18日以k—069號(hào)規(guī)劃建設(shè)用地5750.5㎡,并以建01號(hào)準(zhǔn)許開(kāi)工建設(shè),于2月19日開(kāi)工修建,工程總造價(jià)3880210元,截止調(diào)查之日,東、西樓改建基本完成,主樓大廳主體已竣工,工程量已完成80%,計(jì)付工程款265萬(wàn)元。

  二、資產(chǎn)負(fù)債狀況

 。ㄒ唬┵Y產(chǎn)狀況:截止調(diào)查之日,商品貿(mào)易城現(xiàn)值535萬(wàn)元(其中購(gòu)買(mǎi)原州商場(chǎng)價(jià)款350萬(wàn)元,投入改擴(kuò)建資金185萬(wàn)元),在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部存款余額47萬(wàn)元(活期27萬(wàn)元,定期20萬(wàn)元),其它金融機(jī)構(gòu)存款26萬(wàn)元,資產(chǎn)總額608萬(wàn)元。

  (二)負(fù)債狀況:商品貿(mào)易城承擔(dān)原州商場(chǎng)銀行貸款224.5萬(wàn)元(其中農(nóng)行52萬(wàn)元,信用社22.5萬(wàn)元,建行150萬(wàn)元),根據(jù)工程進(jìn)度,已付265萬(wàn)元,未拖欠工程款(已付工程款主要來(lái)源為收取的東、西樓的一樓固定門(mén)點(diǎn)及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門(mén)點(diǎn)集資款210萬(wàn)元),負(fù)債總額224.5萬(wàn)元,該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比例為36.9%。

  三、該筆貸款投資項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)

 。ㄒ唬┦杖腩A(yù)測(cè):該商品貿(mào)易城于今年10月份建成投入運(yùn)營(yíng)后,主要收入為商業(yè)門(mén)點(diǎn)及攤位租賃費(fèi)收入,在工程籌建過(guò)程中,東、西樓的一樓商業(yè)門(mén)點(diǎn)及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門(mén)點(diǎn)租賃費(fèi)已收繳到位,收取20年租賃費(fèi)210萬(wàn)元,大部分已投入工程建設(shè)。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴(kuò)建工程完工后,面向社會(huì)招租,主樓大廳一樓可容納攤位380個(gè),每個(gè)攤位年租賃收入按3000元計(jì)算可實(shí)現(xiàn)收入114萬(wàn)元,主樓大廳二、三樓可容納攤位800個(gè),每個(gè)攤位年租賃收入按元計(jì)算可實(shí)現(xiàn)收入160萬(wàn)元,主樓大廳每年租賃收入274萬(wàn)元。東、西樓二、三樓商業(yè)門(mén)點(diǎn)54間,每間每年租賃元,可收回租賃費(fèi)108000元。全年可實(shí)現(xiàn)收入284.8萬(wàn)元。

 。ǘ┲С鲱A(yù)測(cè):每年應(yīng)繳稅金93.5萬(wàn)元,銀行貸款利息60萬(wàn)元,管理、保安及勤雜人員工資12萬(wàn)元,水電費(fèi)20萬(wàn)元,其它費(fèi)用20萬(wàn)元,全年支出205.5萬(wàn)元。

 。ㄈ┙(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè):年創(chuàng)利79.3萬(wàn)元,經(jīng)濟(jì)效益可觀。商品貿(mào)易城設(shè)計(jì)合理,規(guī)模宏大,易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品集散地,且地處縣城主要街道繁華區(qū),屬商業(yè)黃金地段,易于招商。截止調(diào)查之日,已有308戶客商有承租意向。

  四、抵押物的調(diào)查情況

  該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押和存單質(zhì)押兩種方式:

 。ㄒ唬┮跃C合購(gòu)銷有限公司所有的商品貿(mào)易城主樓大廳所有權(quán)(一至三層)抵押,建筑面積7273㎡,縣房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)所房評(píng)字(234)號(hào)評(píng)估現(xiàn)值2400090元,并于6月10日在縣房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)所以(402)號(hào)辦理了房地產(chǎn)抵押登記手續(xù),以房權(quán)字第0095號(hào)、0098號(hào)辦理了房屋他項(xiàng)權(quán)證(分前后廳),產(chǎn)權(quán)清楚。

 。ǘ┮跃C合購(gòu)銷有限公司在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部存入的定期三個(gè)月存單20萬(wàn)元質(zhì)押,存單號(hào)碼NO,已進(jìn)行了核保止付。該公司提供240萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)抵押,20萬(wàn)元存款質(zhì)押,申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元,抵(質(zhì))押充足。

  五、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及調(diào)查結(jié)論

 。ㄒ唬┵J款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算:借鑒商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算辦法及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來(lái)計(jì)算該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度:該筆為抵押擔(dān)保,貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為40%;信用等級(jí)為bbb級(jí),貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為80%,根據(jù)對(duì)新開(kāi)戶貸款企業(yè)“貸款風(fēng)險(xiǎn)度=貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重”這一公式,該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度為0.32,參照該商業(yè)銀行“對(duì)新開(kāi)戶企業(yè)貸款和新上項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)度在0.5以下的積極支持,風(fēng)險(xiǎn)度在0.5—0.7的要適當(dāng)控制,風(fēng)險(xiǎn)度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定,可給予貸款支持。

 。ǘ┻款來(lái)源為商業(yè)門(mén)點(diǎn)及攤位租賃收入,商城建成開(kāi)業(yè)后,每年都有攤位租賃收入,做為此筆貸款的還款保障。

 。ㄈ└鶕(jù)以上調(diào)查分析認(rèn)為:該公司經(jīng)營(yíng)情況較好,法定代表人有較強(qiáng)的組織管理能力和豐富的商業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),企業(yè)地處縣城商業(yè)黃金地段,有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個(gè)集工、商、貿(mào)和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發(fā)、零售多元化為一體的股份制企業(yè),經(jīng)營(yíng)前景看好,且該筆貸款投資的項(xiàng)目周期短,利潤(rùn)高,抵押物地理位置優(yōu)越,產(chǎn)權(quán)清楚,變現(xiàn)能力強(qiáng),若不能按期歸還貸款,可依法收回抵(質(zhì))押物抵償貸款本息,抵押物易于出手變賣(mài),貸款風(fēng)險(xiǎn)較小。

  據(jù)此,經(jīng)聯(lián)社5月30日審貸委員會(huì)討論,認(rèn)為該筆貸款項(xiàng)目好,周轉(zhuǎn)快,擔(dān)保抵(質(zhì))押充足,雖然超過(guò)營(yíng)業(yè)部自有資金(自有資金223、9萬(wàn)元)的30%,但鑒于縣城同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,外部環(huán)境很不寬松,經(jīng)營(yíng)空間有限,貸款投放渠道狹窄,營(yíng)業(yè)部年內(nèi)存款凈增106萬(wàn)元,貸款規(guī)模反而減少100萬(wàn)元,存、貸款兩項(xiàng)主要業(yè)務(wù)發(fā)展極不平衡,為擴(kuò)大貸款投放,創(chuàng)造有效生息資源,促進(jìn)快速發(fā)展,同意在嚴(yán)密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下,貸給100萬(wàn)元,期限6個(gè)月,現(xiàn)呈報(bào)地聯(lián)社。

  貸款調(diào)查報(bào)告 6

  借款人姓名:XXX

  身份證號(hào)碼:XX

  家庭住址:XXXX

  關(guān)于張某申請(qǐng)抵押貸款的調(diào)查報(bào)告:

  關(guān)于申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款200萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告:

  借款人于XX年2月份份承接xx市花園安裝工程項(xiàng)目,現(xiàn)因自有資金不足,特向我司申請(qǐng)200萬(wàn)元的貸款,現(xiàn)將貸款申請(qǐng)人截止目前的基本情況,資產(chǎn)負(fù)債,等情況的調(diào)查報(bào)告如下

  一借款人基本情況張某男土家族已婚,今年xx歲,身份證號(hào)碼:,戶籍所在地是:,經(jīng)過(guò)調(diào)查,該借款人現(xiàn)有位于別墅區(qū)棟的別墅一棟

  二借款人負(fù)債情況:

  經(jīng)過(guò)查詢銀行查詢個(gè)人征信信息系統(tǒng),該借款人張某在其他金融機(jī)構(gòu)貸款余額約為550萬(wàn)元,分別為XX年5月30日在信用社辦理的45元房貸一筆,到期日為2000年5月30日,XX年10月13日在農(nóng)行辦理的400萬(wàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一筆,到期日為XX年10月9日,貸款余額為345萬(wàn),XX年12月9日在信用社辦理的55萬(wàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一筆,到期日為XX年10月9日,貸款余額為55萬(wàn)元,借款人配偶現(xiàn)有20.8萬(wàn)元的房貸一筆,到期日為11月20日,26.3萬(wàn)元的車(chē)貸一筆,到期日為XX年4月29日,借款人及配偶均無(wú)不良信用記錄。

  三借款人的經(jīng)營(yíng)狀況及還款來(lái)源:借款人由XX年7月20日承包xx市花園安裝工程項(xiàng)目,該工程為建筑安裝工程,該工程施工地點(diǎn)位于xx市路,該工程合同預(yù)算造價(jià)671萬(wàn)元工期11個(gè)月,從XX年7月20日至XX年6月19日,該工程包工包料,工程完工后由花園聘請(qǐng)的監(jiān)理工程師審核工程量,并經(jīng)發(fā)包方終驗(yàn)合格后15天內(nèi)會(huì)清工程款百分之95,余款作為工各質(zhì)保金,如地質(zhì)量問(wèn)題,于一年后返還。借款人申請(qǐng)貸款主要是用于工程原材料的購(gòu)進(jìn),該工程預(yù)計(jì)總造價(jià)671萬(wàn)元,預(yù)算投入510萬(wàn)元(包括原材料及各項(xiàng)費(fèi)用),其中自有資金310萬(wàn)元,不足部分向我司申請(qǐng)貸款200萬(wàn)元,根據(jù)借款人所提供的原材料購(gòu)銷合同,原材料購(gòu)買(mǎi)需421.4萬(wàn)元。具體如下:豪達(dá)牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價(jià)105萬(wàn)元,鋁合金160噸,17500一噸,總價(jià)280萬(wàn)元,惠康牌玻華微珠260噸,1400一噸,總價(jià)36.4萬(wàn)元?傆(jì)421.4萬(wàn)元。該借款申請(qǐng)人本次貸款的'還款來(lái)源為上述的工程款的收入及利潤(rùn),根據(jù)合同約定的工程款的支付方式及時(shí)間,借款人預(yù)計(jì)工程于XX年6月19日前完工,驗(yàn)收后可結(jié)算工程款的95%,即637萬(wàn)元,利潤(rùn)161萬(wàn)元,借款人具備第一還款來(lái)源。

  五抵押擔(dān)保情況及第二還款來(lái)源:該借款人提供的抵押物為及xx名下的商鋪一層,房屋所有權(quán)證號(hào):房權(quán)證第113330—2號(hào),位于xx市xx縣路建于XX年,鋼混結(jié)構(gòu),共七層,所在第二層,建筑面積2262.75平方米,成新率95%,現(xiàn)出租為經(jīng)營(yíng)使用,內(nèi)設(shè)包廂50個(gè),高檔地板磚,水,電,衛(wèi)設(shè)施齊全。該抵押物合法,足值,按現(xiàn)市場(chǎng)初步估價(jià)為550萬(wàn)元。第二還款來(lái)源有保障。

  六貸款風(fēng)險(xiǎn)分析:通過(guò)走訪及詢問(wèn)了解所知,借款人為人誠(chéng)實(shí),注重信用,信譽(yù)度較高,能重合同守信用,將來(lái)會(huì)是我司的長(zhǎng)期往來(lái)客戶。除此之外,我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況及變動(dòng)情況,關(guān)注其貸款用途。

  綜上,我們認(rèn)為借款人收益較高,并且信用狀況良好,有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請(qǐng)人200萬(wàn)元貸款,期限2個(gè)月,月利率按13‰執(zhí)行。對(duì)以上調(diào)查情況,我們?cè)敢庳?fù)調(diào)查之責(zé),請(qǐng)審查人員審查。

  貸款調(diào)查報(bào)告 7

  此次社會(huì)調(diào)查報(bào)告還重點(diǎn)包括了圍繞金融行業(yè)中對(duì)消費(fèi)貸款政策的競(jìng)爭(zhēng)和優(yōu)劣勢(shì)。其中,有各大銀行的信貸政策和各大金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)的政策競(jìng)爭(zhēng)。在充當(dāng)金融市場(chǎng)中的重要角色中,消費(fèi)貸款的競(jìng)爭(zhēng)成為了各大金融機(jī)構(gòu)的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)話題。

  目前,消費(fèi)貸款主要有兩項(xiàng):購(gòu)房消費(fèi)貸款和購(gòu)車(chē)消費(fèi)貸款。

  當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件下,曾幾何時(shí),提前消費(fèi)成了一種時(shí)尚,人們都暢談?dòng)凇⑾順?lè)于花明天的錢(qián),為今天消費(fèi)!。然而,這種消費(fèi)貸款的模式終歸是需要在一定的條件下進(jìn)行的,這條件我們也稱之為政策。中央銀行有對(duì)各商業(yè)銀行金融市場(chǎng)的監(jiān)管,對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)空起到舉足輕重的作用。而各商業(yè)銀行又有屬于自己銀行營(yíng)業(yè)政策,此次針對(duì)的政策是:消費(fèi)貸款政策。消費(fèi)貸款主要有兩項(xiàng):購(gòu)房消費(fèi)貸款和購(gòu)車(chē)消費(fèi)貸款。以房子或者車(chē)子作為抵押物的形式抵押于銀行和金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)的提前消費(fèi)行為是最為常典型常見(jiàn)的消費(fèi)貸款。其中,樓房與車(chē)輛又有較大的區(qū)別:其一,一般樓宇是屬于保值產(chǎn)品。簡(jiǎn)明的解釋說(shuō),就好比,在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好的情形下,樓宇是隨時(shí)間、隨經(jīng)濟(jì)的向好形式而存在有很大的升值空間。就因?yàn)槿绱,一般情況下,銀行或金融擔(dān)保集團(tuán)對(duì)于購(gòu)房的消費(fèi)貸款的政策是較為放松的。購(gòu)房是一種消費(fèi)行為,購(gòu)房消費(fèi)貸款是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。而相同的車(chē)輛消費(fèi)貸款,貸款政策是不相同的,有原因在于,一般的消費(fèi)貸款的汽車(chē)都不屬于保值類的產(chǎn)品,一臺(tái)新車(chē)從車(chē)輪子著地開(kāi)始,它就意味著貶值的開(kāi)始,所以同樣一汽車(chē)作為抵押物的`形式抵押于銀行或金融擔(dān)保集團(tuán),但相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻是不一樣的,所關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題,都是局限于大小的問(wèn)題。

  目前,買(mǎi)房可以貸款,買(mǎi)車(chē)可以貸款。其中,汽車(chē)消費(fèi)貸款又是最為典型的貸款類型。典型之處表現(xiàn)在:第一,汽車(chē)消費(fèi)貸款不同于購(gòu)房消費(fèi)貸款,購(gòu)房消費(fèi)貸款在以房產(chǎn)抵押的形式抵押于銀行或金融擔(dān)保公司就可以簡(jiǎn)便的完成購(gòu)房消費(fèi),購(gòu)房貸款手續(xù)簡(jiǎn)單、快捷中間無(wú)需要金融公司或擔(dān)保集團(tuán)的擔(dān)保,而恰恰相反,購(gòu)車(chē)貸款消費(fèi)手續(xù)復(fù)雜、較為煩瑣;第二,汽車(chē)消費(fèi)作為一種產(chǎn)品消費(fèi)類型,汽車(chē)有別于房產(chǎn),汽車(chē)屬于不保值產(chǎn)品,所以,在以同樣的以抵押物的形式抵押后期存在的風(fēng)險(xiǎn)比之房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大。風(fēng)險(xiǎn)大于銀行的贏息空間的時(shí)候,社會(huì)外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)就有了擔(dān)保行業(yè)的業(yè)務(wù)空間。汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行向在特約經(jīng)銷商處購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放購(gòu)車(chē)貸款,我方提供貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù).

  一.申請(qǐng)對(duì)象:

  1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所,有本市常住戶口或有效居住身份,具有完全民事行為能力。

  二.申請(qǐng)人條件:

  3.能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。

  三.貸款金額:

  貸款金額最高一般不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)車(chē)身凈價(jià)的80%

  四.貸款期限:

  汽車(chē)消費(fèi)貸款期限一般為1-3年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

  五.申請(qǐng)人所提供資料:

  1.身份證明(夫妻)身份證、暫住證、戶口本、結(jié)婚證

  2.房產(chǎn)證明

 、偕唐贩俊⒏@、微利房:房產(chǎn)證,國(guó)土局打單

 、诎唇曳浚喊唇液贤、國(guó)土局打單、完整的供款記錄

 、奂Y房:購(gòu)房合同,付清房款證明或收據(jù)

 、茏越ǚ浚簝勺C一書(shū)或(《歷史遺留問(wèn)題處理回執(zhí)》或自建房房產(chǎn)證

  3.居住證明(任一,原件):如水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)等

  4.工作收入證明:我公司提供統(tǒng)一格式;存折(流量和沉淀較大)和其它資信證明

  5.一寸彩照一張

  6.若借款人為私營(yíng)企業(yè)主:營(yíng)業(yè)執(zhí)照、基本帳戶銀行對(duì)帳單

  7.如有其它借款的借款人:借款合同,完整的供款記錄六.貸款利率

  (1)利率:汽車(chē)消費(fèi)貸款利率按銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。

  (2)利率調(diào)整:貸款利率采取一年一定的方式,貸款合同簽定后,每年貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日核定一次貸款利率,并按當(dāng)時(shí)銀行公布的利率水平進(jìn)行調(diào)整。

  六.貸款流程:

  車(chē)行交訂金、受理費(fèi)--資信核實(shí)、提交資料--到我公司、銀行簽合同和交相關(guān)費(fèi)用--交首期款、保險(xiǎn)費(fèi)用--銀行放款--車(chē)行提車(chē)--后續(xù)工作。

  下面就針對(duì)深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下的金融行業(yè),簡(jiǎn)單介紹最具實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保集團(tuán)并詳細(xì)的說(shuō)明各與各之間的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)。強(qiáng)調(diào),此次社會(huì)調(diào)查報(bào)告只局限于深圳地區(qū)的范疇,也謹(jǐn)代表個(gè)人見(jiàn)解和個(gè)人觀點(diǎn)。社會(huì)外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)有:中匯安擔(dān)保、華榮擔(dān)保、中蘭德?lián)!⑻窖髶?dān)保和豐田金融等。

  貸款調(diào)查報(bào)告 8

  鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足,向我部申請(qǐng)貸款5萬(wàn)元,期限二年,由村一組村民擔(dān)保,經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查,具體情況報(bào)告如下:

  一、借款人基本情況:

  借款申請(qǐng)人,男,現(xiàn)年42歲,原住在縣鎮(zhèn)村五組,因原住地條件較差,現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組,全家共四口人,妻子,現(xiàn)年39歲,家庭主婦,女兒,現(xiàn)年18歲,在外打工,兒子平,現(xiàn)年14歲,在中學(xué)上中學(xué)。

  二、借款事由及還款資金來(lái)源:

  在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房,現(xiàn)已完工,投資約15萬(wàn)元,現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元,向我部申請(qǐng)貸款伍萬(wàn)元,因在內(nèi)蒙古煤礦打工,年工資約1.5萬(wàn)元,妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬,年收入5000元,其女兒在外打工,年工資收入3萬(wàn)元,全家年收入約5萬(wàn)元。()還款資金來(lái)源是家庭收入。在外無(wú)負(fù)債,也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。

  三、擔(dān)保人基本情況:

  擔(dān)保人,男,現(xiàn)年52歲,住村一組,家有磚混結(jié)構(gòu)三間二層,價(jià)值約25萬(wàn)元,全家共6口人,母親,妻子,52歲,家庭婦女,女兒,現(xiàn)年22歲,在中學(xué)食堂打工,年收入15000元,女婿,現(xiàn)年23歲,在內(nèi)蒙古煤礦打工,年收入3.5萬(wàn)元,另有一個(gè)2歲孫子,F(xiàn)在有我部未到期貸款1.4萬(wàn)元,無(wú)其它負(fù)債,也沒(méi)有給別人做過(guò)貸款擔(dān)保。

  四、調(diào)查結(jié)論:

  綜上所述,借款人長(zhǎng)年在外打工,吃苦耐勞,其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生,其女琴在外打工,現(xiàn)房已完工,借款用途真實(shí),全家年收入約5萬(wàn)元,還款資金有保障,擔(dān)保人有資產(chǎn),具備擔(dān)保資格,故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元,期限二年,由提供擔(dān)保,第一年月利率執(zhí)行‰,第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。

  以上意見(jiàn)妥否,請(qǐng)批示。

  貸款調(diào)查報(bào)告 9

  借款人xx因購(gòu)買(mǎi)拖拉機(jī)需要,于2000年xx月xx日向我行提出了15萬(wàn)元的信用貸款申請(qǐng),我行于2000年x年x月對(duì)其基本情況及借款用途的進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查,經(jīng)調(diào)查,該筆業(yè)務(wù)符合x(chóng)x銀行的有關(guān)規(guī)定,我們認(rèn)為可以為借款人發(fā)放金額為15萬(wàn)元,期限1年,利率為‰的信用貸款。

  現(xiàn)將借款申請(qǐng)人截止目前的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債、家庭成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報(bào)告如下:

  一、借款申請(qǐng)人情況

  ,曾用名:,男,漢族,今年40歲。身份證號(hào)碼:,戶籍所在地是寧夏銀川市金鳳區(qū)分局。于2000年2月畢業(yè)于天津工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院(國(guó)際貿(mào)易專業(yè)),現(xiàn)在寧夏拓盛信用擔(dān)保有限公司工作,工作穩(wěn)定,月工資2000元整。借款人為人厚道,講究誠(chéng)信,交際面廣泛,目前居住于銀川市興慶區(qū)光華家園3號(hào)樓2單元401室。聯(lián)系電話:。

  二、申請(qǐng)人其他家庭成員情況

  申請(qǐng)人配偶,漢族,今年23歲,身份證號(hào)碼:,戶籍所在地寧夏中衛(wèi)市中寧縣十字街口派出所。初中學(xué)歷,現(xiàn)在于寧夏筑地置業(yè)有限公司工作,工作穩(wěn)定,月工資2300元。聯(lián)系電話:。

  三、借款人家庭財(cái)產(chǎn)負(fù)債及收入支出情況

 。ㄒ唬、借款人家庭資產(chǎn)情況:

  經(jīng)調(diào)查,家庭總資產(chǎn)65萬(wàn)元。明細(xì)如下:

  有房產(chǎn)一套,現(xiàn)價(jià)值50萬(wàn)元,位于銀川市興慶區(qū)民族南街光華家園3號(hào)樓2單元401室,面積110平米。購(gòu)入時(shí)房屋總價(jià)款40萬(wàn)元,現(xiàn)價(jià)50萬(wàn)元。

  借款人配偶有起亞K5轎車(chē)一輛,于2000年8月購(gòu)買(mǎi),證照齊全,購(gòu)買(mǎi)時(shí)價(jià)值19萬(wàn)元,現(xiàn)價(jià)值15萬(wàn)元。

 。ǘ┙杩钊思彝ヘ(fù)債情況:

  經(jīng)調(diào)查,借款人未向任何金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人借款。故借款人家庭無(wú)負(fù)債。

  資產(chǎn)合計(jì)65萬(wàn)元,無(wú)負(fù)債,家庭凈資產(chǎn)65萬(wàn)元。

 。ㄈ┙杩钊耸杖肭闆r:

  1、工資收入:借款人x月工資收入2000元,年收入24000元;申請(qǐng)人配偶x月工資2300元,年收入27600元。

  2、經(jīng)營(yíng)收入:借款人無(wú)經(jīng)營(yíng)收入。

  綜上,借款申請(qǐng)人及配偶年收入共51600元。

 。ㄋ模┙杩钊酥С銮闆r:

  1、借款人家庭生活消費(fèi)支出年均2.3萬(wàn)元。

  2、借款人家庭教育支出0元。

  3、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出0元。

  借款人家庭年總支出為2.3萬(wàn)元。

  借款人家庭年凈收入為28600元。

  四、借款人債務(wù)詳細(xì)信息及對(duì)外擔(dān)保情況

  經(jīng)授權(quán),我行通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)夫婦進(jìn)行了查詢。

  有3張貸記卡,使用狀況良好。有一筆個(gè)人住房貸款,貸款合同金額8萬(wàn)元,合同期限為10年(240個(gè)月),目前貸款余額為

  6.3萬(wàn)元,余額還款額536元,無(wú)逾期。此外,在寧夏銀行鼓樓支行曾發(fā)生3比貸款,目前均已結(jié)清,無(wú)逾期。

  其配偶無(wú)任何貸款記錄,夫妻雙方均無(wú)對(duì)外擔(dān)保。

  五、借款原因及還款來(lái)源

  借款申請(qǐng)人租賃了87畝土地,用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè),現(xiàn)急需一輛拖拉機(jī)協(xié)助耕種。由于已經(jīng)投入約20萬(wàn)元的資金,暫時(shí)資金緊缺,所以借款15萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)拖拉機(jī)。

  借款申請(qǐng)人及配偶年凈收入2.86萬(wàn)元,到期有能力全額歸還貸款。

  六、貸款擔(dān)保分析

  我認(rèn)為可以將該筆貸款發(fā)放為信用貸款,借款人配偶同意與借款人共同承擔(dān)還本還息義務(wù),并以出具我行認(rèn)可的保證書(shū)。

  七、貸款的支付方式

  經(jīng)調(diào)查,借款申請(qǐng)人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式,約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款,并向我行通報(bào)資金使用情況。

  八、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析

  借款人為人誠(chéng)實(shí),注重信用,信譽(yù)度較高,能重合同守信用,是我行的長(zhǎng)期往來(lái)客戶,一直為我行的'健康發(fā)展做貢獻(xiàn)。我行已經(jīng)給予借款申請(qǐng)人額度為人命幣壹拾伍萬(wàn)元整的授信,期限為2000年6月5日至2000年6月5日,授信剩余期限為12個(gè)月。

  借款人所承包的土地離我行較遠(yuǎn),不方便監(jiān)管,因此我們以建議并督促借款人在我行結(jié)算,便于了解資金動(dòng)態(tài),借款人表示同意。

  除此之外,我們要加倍關(guān)注其工作狀況及變動(dòng)情況,關(guān)注其貸款用途。

  九、調(diào)查結(jié)論

  綜上,我們認(rèn)為借款申請(qǐng)人職業(yè)前景較好,收入較高,并且信用狀況良好,有較強(qiáng)的償債能力,貸款安全性、流動(dòng)性和效益型良好。我們擬同意在我行授信額度內(nèi)給予借款人壹拾伍萬(wàn)元整的貸款,期限1年,利率按7.5‰執(zhí)行。對(duì)以上調(diào)查情況,我們?cè)敢庳?fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé),請(qǐng)審查人員審查。

  貸款調(diào)查報(bào)告 10

  今年以來(lái),xx市農(nóng)村信用社認(rèn)真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策,積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,在利率政策執(zhí)行中立足于農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè),依靠自身優(yōu)勢(shì)和政策支持,發(fā)放貸款支持地方經(jīng)濟(jì),并按照人民銀行的有關(guān)利率政策規(guī)定實(shí)行不同利率檔次。該市農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)狀況總的特點(diǎn)是:兩頭高,中間低,即執(zhí)行最低和最高利率浮動(dòng)區(qū)間的貸款占比高,分別占貸款總額的57.93%和29.21%;而中間價(jià)(1,1.5]區(qū)間的貸款比較少,僅占貸款總額的12.86%;與年初比,執(zhí)行低浮動(dòng)利率的貸款增加,資金價(jià)格有所下降,貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢(shì),但利率總體水平較高,信貸資金價(jià)格在城鄉(xiāng)間的差異明顯;存貸款利差擴(kuò)大,農(nóng)村信用社的盈利水平明顯提升;擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)區(qū)間,對(duì)農(nóng)戶貸款意愿未產(chǎn)生較大影響,調(diào)查顯示,有95%的農(nóng)戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。

  一、利率浮動(dòng)存在的問(wèn)題

 。ㄒ唬└吒(dòng)利率政策不符合我國(guó)“農(nóng)情”,加重了農(nóng)民的利息負(fù)擔(dān)。目前農(nóng)信社向農(nóng)民發(fā)放貸款,在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上可上浮到230%以內(nèi),而其他商業(yè)銀行向城市居民、企業(yè)單位發(fā)放貸款,利率上浮大多在30%至60%之間。農(nóng)信社吸收存款與其他商業(yè)銀行利率相同,但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業(yè)銀行,只考慮了農(nóng)信社的局部利益,卻損害了“三農(nóng)”利益。

  (二)貸款利率上浮缺乏合理依據(jù)。首先,利息是資金的價(jià)格,利率制定的依據(jù)是資金使用的利潤(rùn)水平。農(nóng)民是弱勢(shì)群體,社會(huì)平均利潤(rùn)的占有水平極低,貸款利率浮動(dòng)卻最大,顯失公平。其次,近幾年農(nóng)信社發(fā)放貸款的資金,有一部分是人民銀行的支農(nóng)再貸款(xx縣聯(lián)社占用使用支農(nóng)再貸款8000萬(wàn)元,xx縣信用聯(lián)社占有支農(nóng)再貸款4000萬(wàn)元,此兩家機(jī)構(gòu)的信貸資金來(lái)源主要依賴人民銀行支農(nóng)再貸款),相對(duì)于組織存款和拆借資金,其籌資成本較低,從成本考慮,貸款利率不應(yīng)過(guò)高浮動(dòng)。

 。ㄈ┺r(nóng)信社貸款面向廣大農(nóng)民,農(nóng)民的信用意識(shí)和抵押物普遍高于企業(yè),且貸款期限短、額度小、風(fēng)險(xiǎn)分散,而商業(yè)銀行貸款面小、額度大、風(fēng)險(xiǎn)集中。農(nóng)信社貸款風(fēng)險(xiǎn)小于商業(yè)銀行,但利率浮動(dòng)高于商業(yè)銀行,顯然不合理。

 。ㄋ模┺r(nóng)信社貸款高浮動(dòng)利率不利于行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)信社一統(tǒng)農(nóng)村信貸市場(chǎng),農(nóng)民貸款只能求助于農(nóng)信社,農(nóng)民面對(duì)高利率有看法、但沒(méi)辦法。

 。ㄎ澹├室桓〉巾斉c逾期貸款罰息差距縮小,甚至高于逾期罰息,異化了借貸雙方的信貸關(guān)系。舊貸到期,借新還舊,手續(xù)煩、費(fèi)用大,能否貸得上還是個(gè)問(wèn)題,有的貸戶干脆還息不還本,認(rèn)可逾期罰息。

 。┵J款利率浮動(dòng)區(qū)問(wèn)的確定未考慮地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的`差異。利率作為資金的價(jià)格,在充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下,其如同其他商品的價(jià)格一樣,不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū),從貸款供給主體看,隨著農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所的大量撤并,農(nóng)村信用社成了真正意義上的“農(nóng)村金融主力軍”,幾乎獨(dú)家壟斷了農(nóng)村信貸供給市場(chǎng),“三農(nóng)”貸款別無(wú)選擇。

  二、政策建議

 。ㄒ唬┖侠泶_定利率浮動(dòng)區(qū)間,加強(qiáng)利率與其他貨幣政策工具和宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。利率市場(chǎng)化政策需要以發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)為前提。濾布在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)地區(qū),農(nóng)村貸款利率的高低既事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收,也事關(guān)政局穩(wěn)定和民心向背。我們認(rèn)為,從目前情況看,欠發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)應(yīng)適當(dāng)縮小貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。首先,應(yīng)根據(jù)地域和經(jīng)濟(jì)差異,實(shí)行有差別的利率浮動(dòng)政策;镜目紤]是,區(qū)分東部與西部,東部地區(qū)執(zhí)行較高的浮動(dòng)利率,西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)執(zhí)行較低的浮動(dòng)利率。其次,要充分利用再貸款貨幣政策工具,對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社提供長(zhǎng)期的低息資金支持!叭r(nóng)”貸款帶有一定的政策性,不能因?yàn)槠渚哂懈唢L(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)而實(shí)行高利率政策,相反,應(yīng)從其負(fù)有政策義務(wù)的角度出發(fā),給予相應(yīng)的利率優(yōu)惠。為體現(xiàn)這一特性,中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續(xù)為欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社提供較長(zhǎng)期限的支農(nóng)再貸款,支持農(nóng)村信用社以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款。第三,應(yīng)協(xié)調(diào)財(cái)政和稅收等經(jīng)濟(jì)政策,對(duì)農(nóng)村信用社給予稅收、財(cái)政等政策扶持。為彌補(bǔ)以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款所造成的利差損失,建議國(guó)家對(duì)支農(nóng)貸款利息收入在一定期間內(nèi)實(shí)行營(yíng)業(yè)稅減免,對(duì)“三農(nóng)”貸款給予財(cái)政貼息。

 。ǘ┍M快建立健全符合自身實(shí)際的貸款定價(jià)機(jī)制和利率風(fēng)險(xiǎn)管理制度。一是要取消目前以用途為依據(jù)確定貸款利率浮動(dòng)幅度的定價(jià)模式,按照市場(chǎng)化、效益化、差別化和規(guī)范化的原則,建立綜合反映客戶信用狀況、發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)管理水平和自身成本控制、效益核算、風(fēng)險(xiǎn)襯償?shù)惹闆r的貸款定價(jià)機(jī)制,根據(jù)主要目標(biāo)客戶群,選擇相應(yīng)的定價(jià)模式,確定合理的貸款價(jià)格水平,最終形成一套以成本效益為基礎(chǔ),市場(chǎng)價(jià)格為導(dǎo)向,降低利率風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力為目標(biāo)的定價(jià)管理辦法,改變部分農(nóng)信社目前存在的利率“一浮到頂”現(xiàn)象,遏制利率道德風(fēng)險(xiǎn),用規(guī)范的管理制度體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《利率風(fēng)險(xiǎn)管理原則》的有關(guān)規(guī)定,續(xù)時(shí)收集、積累和分析相關(guān)數(shù)據(jù),對(duì)近期的利率走勢(shì)做出科學(xué)預(yù)測(cè),通過(guò)控制貸款期限和結(jié)構(gòu),防止期限錯(cuò)配,逐步調(diào)整資產(chǎn)利率結(jié)構(gòu),建立科學(xué)有效的利率風(fēng)險(xiǎn)控制體系,降低和規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

 。ㄈ┻M(jìn)一步健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,為盡早實(shí)現(xiàn)真正意義上的利率市場(chǎng)化創(chuàng)造條件。為營(yíng)造公平、公開(kāi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,解決目前農(nóng)村地區(qū)由于金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、功能差而造成的服務(wù)缺位、競(jìng)爭(zhēng)不充到和金融抑制等問(wèn)題,需要進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革,培育和興辦直接為“三農(nóng)”服務(wù)的多種所有制的金融組織,形成一個(gè)服務(wù)于“三農(nóng)”的多層次、全方位、競(jìng)爭(zhēng)有序的金融市場(chǎng)體系,以期通過(guò)多元競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)信貸資金價(jià)格的合理化。

 。ㄋ模┘哟罄收邎(zhí)行情況的監(jiān)管力度。正常的利率競(jìng)爭(zhēng)行為將會(huì)符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求,但壟斷等特定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下的競(jìng)爭(zhēng)定價(jià),有可能導(dǎo)致供需結(jié)構(gòu)的扭曲。因此,必要的政策引導(dǎo)和干預(yù),是確保政策落實(shí)和市場(chǎng)有序運(yùn)行的關(guān)鍵。監(jiān)管當(dāng)局和人民銀行要按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策的要求,以銀業(yè)“三法”為依據(jù),通過(guò)窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等,加大對(duì)農(nóng)信社執(zhí)行浮動(dòng)利率情況的監(jiān)督檢力度,引導(dǎo)和監(jiān)督其正確執(zhí)行利率政策,促進(jìn)其制定合理的利率價(jià)格,并支持其利用利率手段改善經(jīng)營(yíng)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。

 。ㄎ澹┳龊眯麄鞴ぷ,為浮動(dòng)利率政策的有效實(shí)施創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境;鶎尤嗣胥y行應(yīng)充分充分發(fā)揮服務(wù)職能,立足基層實(shí)際,做好利率政策的宣傳、調(diào)研和信息反饋工作。要組織農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)多種形式向社會(huì)各界宣傳利率政策出臺(tái)的背景、目的和重要意義,讓他們充分認(rèn)識(shí)利率市場(chǎng)化發(fā)展的必然趨勢(shì)。各農(nóng)村金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員,也要利用儲(chǔ)蓄和收貸、收息的機(jī)會(huì),做好耐心、細(xì)致的利率政策宣傳解釋工作,讓農(nóng)民及時(shí)知曉和正確理解現(xiàn)行利率政策,為人民銀行宏觀調(diào)控和自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

  貸款調(diào)查報(bào)告 11

  信用社:

  于x年xx月xx日向我社申請(qǐng)抵押貸款x萬(wàn)元,我們對(duì)申請(qǐng)人提供資料的真實(shí)性、抵押擔(dān)保的合規(guī)性、貸款的可行性進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,F(xiàn)就調(diào)查的有關(guān)情況報(bào)告如下:

  一、貸款主體調(diào)查

  ,男,x年xx月xx日出生,現(xiàn)年xx歲,其身份證編號(hào)為:,組人,現(xiàn)住。家庭人口x人,愛(ài)人名叫,女,x年xx月xx日出生,現(xiàn)年xx歲,其身份證編號(hào)為:x;結(jié)婚證:x號(hào),兒子xx,xx年xx月xx日出生,現(xiàn)年xx歲,其身份證編號(hào)為,在讀書(shū)。*2000年以來(lái)在開(kāi)辦幼園,中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證是以妹妹名字登記的,x年xx月xx日教育局頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證,名稱:xx;地址:xx;舉辦者:xx;辦學(xué)層次:學(xué)前教育;辦學(xué)形式:全日制;辦學(xué)范圍:及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn);招生對(duì)象:學(xué)齡前兒童;批準(zhǔn)文號(hào):xx號(hào);有效期:四年;主管機(jī)關(guān):教育局。

  夫婦同信用社保持著良好的合作關(guān)系,在信用社開(kāi)立了新的存款賬戶。帳號(hào)為:x號(hào)。

  調(diào)查意見(jiàn):有完全民事行為能力,有固定的住所和穩(wěn)定的辦園場(chǎng)所,有合法有效的身份證件、中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證,借款用途明確合法,在信用社開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶,有穩(wěn)定的收入和還本付息能力,無(wú)不良信用記錄,符合貸款的準(zhǔn)入條件規(guī)定。

  二、財(cái)產(chǎn)及負(fù)債真實(shí)性調(diào)查

  申請(qǐng)人向我社提供了資產(chǎn)負(fù)債情況說(shuō)明,我們對(duì)該戶的資產(chǎn)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查查詢:

  1、房屋一棟,價(jià)值xx萬(wàn)元。位于,房屋建筑面積㎡,無(wú)房產(chǎn)證,已交土地費(fèi)x萬(wàn)元,按照x鄉(xiāng)的房屋建造價(jià),價(jià)值基本合理。

  2、幼兒園各種游樂(lè)設(shè)備xx萬(wàn)元;經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)和查看,情況屬實(shí)。

  各項(xiàng)資產(chǎn)合計(jì)x萬(wàn)元。家庭財(cái)產(chǎn)真實(shí),情況說(shuō)明價(jià)格合理。

  提供的資產(chǎn)負(fù)債情況說(shuō)明表述對(duì)外無(wú)負(fù)債,經(jīng)外圍調(diào)查,婦沒(méi)有外部借款,也沒(méi)有為他人提供擔(dān)保,對(duì)外無(wú)負(fù)債,情況說(shuō)明真實(shí),沒(méi)有遺漏和隱瞞的情況。

  三、經(jīng)營(yíng)情況及用途調(diào)查

  自xx年租房開(kāi)辦幼兒園以來(lái),經(jīng)過(guò)xx年的精心經(jīng)營(yíng),逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗(yàn)和原始資金,并通過(guò)良好的教育質(zhì)量擁有一定的.生源。由于幼兒人數(shù)的增長(zhǎng),x年在x街新建了x幼兒園,幼兒園占地面積約㎡,房屋建筑面積約㎡,聘有位幼教師,位司機(jī),位廚師。

  教育局x年xx月xx日頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證,名稱為x幼兒園,批準(zhǔn)文號(hào)為號(hào),有效期:四年,目前已開(kāi)辦四個(gè)班,有學(xué)前班、大班、中班、小班,有幼兒x人。

  本次申請(qǐng)抵押貸款x萬(wàn)元,主要用于幼兒擴(kuò)班所需的流動(dòng)資金。其中:用于支付教職工工資x萬(wàn)元,幼兒生活費(fèi)及教材x萬(wàn)元。其貸款申請(qǐng)用途真實(shí)合法,不會(huì)危及貸款安全。

  四、償還保障性及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償性調(diào)查

  開(kāi)辦幼兒園位于,占地面積約㎡,建筑面積約㎡,招生范圍為及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn),x年春季招收幼兒x人,每人收費(fèi)x元,學(xué)費(fèi)收入約x萬(wàn)元,位幼師工資支出x萬(wàn)元,位司機(jī)工資支出x萬(wàn)元,位廚師工資支出x萬(wàn)元,教材支出x萬(wàn)元,水電支出x萬(wàn)元,生活費(fèi)支出x萬(wàn)元,一學(xué)期支出合計(jì)x萬(wàn)元,一學(xué)期可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)約x萬(wàn)元,年利潤(rùn)x萬(wàn)元,借款期限兩年內(nèi)第一還款來(lái)源充足。

  用其哥哥位于自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號(hào)國(guó)用第x號(hào),土地使用權(quán)人,土地坐落于南,地類(用途)為住宅,使用權(quán)類型為出讓,土地使用終止日期為x年x月xx日,使用權(quán)面積㎡,其中分?jǐn)偯娣e㎡。

  該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號(hào)為:號(hào),房屋所有權(quán)人,產(chǎn)別為私,房屋坐落于x街,同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結(jié)構(gòu),戶屋總層數(shù)層,所在層數(shù)層,建筑面積㎡,房屋東與路交匯,西與交匯,臨近xx學(xué)校和超市,設(shè)計(jì)用途為住宅,房屋座落位置優(yōu)越,房產(chǎn)易于變現(xiàn)。

  按城區(qū)房地產(chǎn)該路段現(xiàn)行市價(jià),x元/㎡估算,初步評(píng)估價(jià)x萬(wàn)元。

  根據(jù)《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》第x條關(guān)于抵押率的規(guī)定,“個(gè)人住房(含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán))的抵押率不得超過(guò)%,商業(yè)用房的抵押率不得超過(guò)%”,可抵押貸款x萬(wàn)元(x萬(wàn)元%),抵押物合法、足值,房屋所有人及財(cái)產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書(shū),第二還款來(lái)源有保障。

  已向信用社遞交了購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)申請(qǐng)書(shū),愿意投足財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),可以落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償來(lái)源。

  五、信用可靠性調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分析與應(yīng)對(duì)策略

  經(jīng)信用社信貸管理系統(tǒng)查詢,借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無(wú)歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)查詢,借款人、抵押人及全家成員無(wú)不良信用記錄,其道德品行良好,有良好的還款意愿。

 。ㄒ唬┲饕L(fēng)險(xiǎn)因素:

  1、政策性風(fēng)險(xiǎn):目前計(jì)劃生育政策允許農(nóng)村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎,如果如遇國(guó)家計(jì)劃生育政策調(diào)整,嚴(yán)禁生育第二胎,將直接導(dǎo)致生源不足,從而影響經(jīng)濟(jì)效益。

  2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn):x街如再新開(kāi)辦幼園,將導(dǎo)致生源的減少,特別是當(dāng)前流感的發(fā)生期,如有幼兒感染,學(xué)校將面臨關(guān)閉停課,經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

  3、土地使用出讓年限已到期。

 。ǘ┲饕L(fēng)險(xiǎn)對(duì)策:

  1、加強(qiáng)各項(xiàng)監(jiān)控。指定專人負(fù)責(zé)對(duì)該戶資金回籠、運(yùn)用等方面進(jìn)行監(jiān)控,全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。

  2、要求借款人足額辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在抵押合同簽訂后,要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)足額辦理抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù),保險(xiǎn)的期限不低于貸款期限,保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息,并明確農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社為第一順序受償人。

  3、按照《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定,信用社指派兩名客戶經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門(mén)共同辦理合規(guī)的房地產(chǎn)抵押手續(xù),抵押終止日期應(yīng)明顯大于貸款到期日期,同時(shí)復(fù)制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。

  4、加強(qiáng)貸后管理。按照《農(nóng)村信用社貸后管理辦法》的規(guī)定,加強(qiáng)貸后管理,及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

  5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期,貸款前該戶必須到土地局交足土地出讓金,土地出讓年限應(yīng)明顯大于貸款到期日期,方可發(fā)放抵押貸款。

  六、綜合意見(jiàn)

  根據(jù)以上調(diào)查情況,我們認(rèn)為借款人符合貸款的準(zhǔn)入條件,經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常,有一定的防御風(fēng)險(xiǎn)能力,第一還款來(lái)源充足,有合法足值的擔(dān)保抵押,有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款x萬(wàn)元,本次貸款期限x個(gè)月,利率按‰執(zhí)行,貸款按月付息,分期還本,即x年x月還x萬(wàn)元,x年x月貸款到期前還x萬(wàn)元。

特此報(bào)告

  X年XX月XX日

  貸款調(diào)查報(bào)告 12

  個(gè)人貸款盡職調(diào)查報(bào)告

  模板

  一、借款人情況

 。ㄒ唬⒒厩闆r

  借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。

  備注:

  1、婚姻狀況說(shuō)明(已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證)。

  2、職稱:自然人客戶具有的重要專業(yè)資格(包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)資格)與職業(yè)資格(包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

  3、居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等,并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,是否存在拖欠等相關(guān)情況。

  4、聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,借款人移動(dòng)電話,借款人單位固定電話,借款人配偶移動(dòng)電話,借款人配偶工作固定電話。

 。ǘ⑿庞们闆r

  通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)(從親戚,鄰居,以往合作關(guān)聯(lián)人):,查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

 。ㄈ、收入支出情況

  個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源,上家庭總支出及去向,家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件(如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件)。

 。ㄋ模、資產(chǎn)負(fù)債情況

  1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn):房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值;其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。

  2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn):

 。1)、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值;

 。2)、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值;

 。3)、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值;

 。4)、存貨及變現(xiàn)價(jià)值;

 。5)、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等;

 。6)、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

  3、負(fù)債情況

  寫(xiě)清原貸款金額,貸款金融機(jī)構(gòu),貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債(比如私人借款)等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

  二、調(diào)查貸款用途及還款情況

  借款主要用于干什么?是否符合國(guó)家政策,市場(chǎng)前景如何?項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何?借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何?借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何?生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況,結(jié)算方

  式,預(yù)計(jì)效益如何?借款人的自有資金多少,尚缺資金多少,多長(zhǎng)時(shí)能收回成本,什么時(shí)間能還清貸款。

  三、調(diào)查抵押物情況

  屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,擔(dān)保人的資金來(lái)源等;屬于抵押擔(dān)保的貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱,存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積,寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、變現(xiàn)能力等。

  四、總訴

  通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析,測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),信用,風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng):

  1、貸與不貸;

  2、貸款方式;

  3、貸款金額;

  4、貸款期限;

  5、貸款利率;

  6、還款方式

  7、出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。

  盡職調(diào)查所需資料清單

  1、工商行政管理局蓋章的工商登記最新查詢資料原件

  2、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件

  3、法定代表人身份證明、法定代表人本人簽字樣本

  4、法定代表人授權(quán)書(shū)及其授權(quán)代理人的身份證復(fù)印件

  5、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件

  6、公司章程(合資、合作企業(yè)還需提供合資、合作合同)

  7、驗(yàn)資報(bào)告(借款企業(yè)成立未滿一年需提供)

  8、最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表和最近三年經(jīng)審計(jì)的`財(cái)務(wù)報(bào)告

  9、稅務(wù)登記證復(fù)印件

  10、《公司章程》規(guī)定相關(guān)事項(xiàng)需董事會(huì)或股東大會(huì)審議的,提供董事會(huì)或股東大會(huì)的相關(guān)

  決議、授權(quán)書(shū)及董事會(huì)成員認(rèn)定書(shū)和簽字樣本

  11、對(duì)外擔(dān)保以及未決訴訟等重大事項(xiàng)聲明書(shū)

  12、中國(guó)人民銀行信貸登記系統(tǒng)查詢資料、被查詢企業(yè)授權(quán)公司查詢的書(shū)面授權(quán)書(shū)

  13、貸款證(卡)復(fù)印件及密碼

  14、貸款申請(qǐng)書(shū)

  15、納稅記錄證明文件(核實(shí)收入及擔(dān)保能力)

  16、關(guān)系人和關(guān)聯(lián)交易情況說(shuō)明

  17、項(xiàng)目涉及房地產(chǎn)或土地抵押的,抵押率不超過(guò)70%的證明材料(對(duì)抵押房產(chǎn)作評(píng)估)

  18、項(xiàng)目其他(建設(shè))資金到位方案及落實(shí)來(lái)源的證明材料

  19、現(xiàn)金流量測(cè)算(確定未來(lái)還款能力)

  貸款調(diào)查報(bào)告 13

  眾所周知,賓館酒店業(yè)是服務(wù)性行業(yè),其產(chǎn)品是由員工提供的服務(wù),員工服務(wù)的對(duì)象又是需要情感的賓客,因而其從業(yè)人員的心理素質(zhì)、職業(yè)道德、業(yè)務(wù)、素質(zhì)和工作積極性等就直接決定著賓館酒店的服務(wù)質(zhì)量,進(jìn)而關(guān)系著賓館酒店經(jīng)營(yíng)的成敗。因此,如何調(diào)動(dòng)員工的積極性,對(duì)人力資源進(jìn)行有效管理,對(duì)賓館酒店業(yè)的發(fā)展起著決定性的關(guān)鍵作用。那么,前湖迎賓館的管理人員是如何對(duì)他們的人力資源進(jìn)行有效管理的呢?為此,我于2000年9月20日至21日對(duì)前湖迎賓館的人力資源管理情況作了調(diào)查,報(bào)告如下:

  一、調(diào)查目的

  為了能夠更好的了解該企業(yè)的人力資源狀況,讓企業(yè)能夠長(zhǎng)期的在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的當(dāng)今社會(huì)生存及發(fā)展。

  二、調(diào)查對(duì)象及其一般情況

  調(diào)查對(duì)象:前湖迎賓館工作人員

  一般情況:這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經(jīng)驗(yàn)者,大部分為本科在校實(shí)習(xí)生。

  三、調(diào)查方式

  本次調(diào)查采取的是隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查,發(fā)放問(wèn)卷是在南昌前湖迎賓館隨機(jī)選擇工作人員當(dāng)場(chǎng)發(fā)卷填寫(xiě),并當(dāng)場(chǎng)收回的形式。全賓館共發(fā)出調(diào)查問(wèn)卷50份,收回有效問(wèn)卷46份,回收率達(dá)92%。

  四、調(diào)查時(shí)間:

  2000年9月20日xxx2000年9月21日

  五、調(diào)查內(nèi)容及調(diào)查結(jié)果

  作為2000中博會(huì)主會(huì)場(chǎng)之一的前湖迎賓館,中博會(huì)期間將迎來(lái)近千名境內(nèi)外重要來(lái)賓,也將承擔(dān)起中部博覽會(huì)高峰論壇2000、國(guó)際金融論壇、2000中國(guó)·江西(南昌)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)合作推進(jìn)會(huì)、跨國(guó)采購(gòu)說(shuō)明與洽談會(huì)等一系列重要會(huì)議的接待工作。此次中博會(huì)期間,前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員,大部分來(lái)自市內(nèi)的大中專院校。被分配到各接待酒店的前臺(tái)、總機(jī)、大堂、中西餐廳等崗位,開(kāi)始著正式工服上崗工作。經(jīng)過(guò)近兩個(gè)月在前湖應(yīng)賓館的工作,各員工已基本了解與適應(yīng)了各自的崗位環(huán)境及工作環(huán)境。

 。1)員工培訓(xùn)方面

  員工能否勝任賓館的工作,需要看員工自身是否具有服務(wù)工作和管理工作能力,這種能力可以由賓館酒店對(duì)他們加以培訓(xùn)而產(chǎn)生。但是經(jīng)調(diào)查有65%的員工認(rèn)為在公司獲得的培訓(xùn)機(jī)會(huì)較少。酒店對(duì)員工的培訓(xùn)工作,是酒店的前期工程,只有通過(guò)培訓(xùn),采取優(yōu)勝劣汰的措施,才能有效地保證飯店員工素質(zhì)的不斷提高。對(duì)員工的培訓(xùn)也是一個(gè)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的關(guān)鍵,酒店員工的素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量,決定了酒店的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。前湖迎賓館應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到對(duì)員工培訓(xùn)的`重要性,定期組織員工到各大重點(diǎn)高校進(jìn)行專業(yè)技能和自身素質(zhì)的培訓(xùn)。

 。2)工資管理方面

  基層員工的每月工資為七八百元,而資深的員工則每月工資可高達(dá)二千元。目前該酒店大部分員工為大學(xué)實(shí)習(xí)生,進(jìn)入該酒店工作時(shí)間較短,有78.3%的員工在對(duì)自己努力付出與工資回報(bào)二者公平性的感受上認(rèn)為是不公平的。他們認(rèn)為決定工資最重要的因素主要是個(gè)人業(yè)績(jī),個(gè)人能力,職位高低三個(gè)方面。并且當(dāng)員工對(duì)薪酬方面的事情提出意見(jiàn)和建議時(shí),公司的態(tài)度基本沒(méi)什么改變,有時(shí)候只是聽(tīng)聽(tīng)而已。圖表1工資回報(bào)度

  (3)績(jī)效考核與員工激勵(lì)方面

  a、績(jī)效考核

  為了及時(shí)了解員工的思想狀況、業(yè)務(wù)技術(shù)水平、工作能力以及工作成果情況,有效地做好培訓(xùn)、定級(jí)、晉升、報(bào)酬分配工作,前湖迎賓館對(duì)每一位員工進(jìn)行了考核。普通員工用評(píng)定量表進(jìn)行考核,由主管對(duì)員工的儀表儀容、勞動(dòng)紀(jì)律、工作態(tài)度、工作質(zhì)量等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行評(píng)估。

  b、員工激勵(lì)

  前湖迎賓館的工資待遇普遍較低,多數(shù)人認(rèn)為如果公司提高工資,提供晉升機(jī)會(huì),提供舒適的工作環(huán)境的話會(huì)為公司盡全力。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因?yàn)樾劫Y問(wèn)題,工作辛苦,與上級(jí)工作不融洽等方面,且有一半的員工認(rèn)為該酒店沒(méi)有發(fā)展前景。

  圖表二員工流失主要原因

  (4)個(gè)人價(jià)值方面

  有76%的人認(rèn)為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒(méi)得到發(fā)揮,有一半以上的人希望且有信心接受難度更大、責(zé)任更大,壓力更大的工作挑戰(zhàn),并認(rèn)為自己在工作上的表現(xiàn)優(yōu)秀且滿足要求。

  (5)公司存在的問(wèn)題(圖表三)

  六、心得體會(huì)及建議

  二十一世紀(jì)的競(jìng)爭(zhēng),是知識(shí)的競(jìng)爭(zhēng),歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。未來(lái)飯店的經(jīng)營(yíng)應(yīng)樹(shù)立“顧客第一,員工第一!钡慕(jīng)營(yíng)理念,使飯店成為“賓客之家,員工之家。”酒店要注重員工的培養(yǎng),為員工創(chuàng)造寬松的人際關(guān)系、舒適的工作環(huán)境,較多的晉升機(jī)遇和較高的工資福利。因?yàn)閱T工是服務(wù)的實(shí)施者,只有滿意的員工才會(huì)提供滿意的服務(wù)。通過(guò)賦予員工更大的權(quán)力和責(zé)任,使被管理者意識(shí)到自己也是管理者的一員,進(jìn)而更好地發(fā)揮自己的自覺(jué)性、能動(dòng)性和創(chuàng)造性,充分挖掘自己的潛能,在實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值的同時(shí),為企業(yè)作出更大的貢獻(xiàn)?偨Y(jié)各優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn),我從中得出了幾點(diǎn)有利于其發(fā)展的措施。

  1、“以人為本”為員工創(chuàng)造更好的生活環(huán)境。當(dāng)我們把“以人為本”融入管理時(shí),就已將人力資源作為企業(yè)的最大資源和財(cái)富。怎樣發(fā)揮人力資本的最大價(jià)值或發(fā)揮人的積極因素,“員工第一”做出了答案。另外還應(yīng)讓員工切身感受到我與企業(yè)興衰的緊密關(guān)系。換句話說(shuō),只有酒店極大的昌盛,員工的個(gè)人福利才會(huì)大幅地提高,二者成正比關(guān)系。

  2、明確晉升考核制度,讓每一個(gè)在此長(zhǎng)期工作的員工都放心會(huì)有一個(gè)良好的待遇。

  3、管理人員還要不斷的學(xué)習(xí),不斷的增強(qiáng)自身素質(zhì)。只有這樣領(lǐng)導(dǎo)者才能在競(jìng)爭(zhēng)的浪潮中游刃有余,更好的管理好其他員工。

  4、加強(qiáng)員工各方面的培訓(xùn),努力使員工培訓(xùn)成最優(yōu)秀的員工帶給顧客最優(yōu)秀最滿意的服務(wù)。員工和管理人員的自我完善勢(shì)必會(huì)大大的促進(jìn)酒店的發(fā)展和壯大。

  5、企業(yè)應(yīng)建立一套有效的激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,增強(qiáng)員工的工作積極性。

  6、一個(gè)明確的戰(zhàn)略目標(biāo)。告訴員工企業(yè)未來(lái)的發(fā)展計(jì)劃與目標(biāo),并讓員工和企業(yè)共同為之奮斗。

  注:調(diào)查問(wèn)卷各題統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)請(qǐng)參考圖表四、圖表五

  圖表四(多項(xiàng)選擇題)

  圖表五(單項(xiàng)選擇題)

  貸款調(diào)查報(bào)告 14

  一、經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展總體情況

 。ㄒ唬└艣r

  近年來(lái),面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),我市在上級(jí)政府和金融部門(mén)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,始終堅(jiān)持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局,努力增加信貸收入,改善金融服務(wù),促進(jìn)金融改革,實(shí)現(xiàn)了金融實(shí)力增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“雙贏”的有利局面。

 。ǘ┺r(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的占比和發(fā)展情況

  改革開(kāi)放30多年特別是近幾年來(lái),龍口走過(guò)了波瀾壯闊的發(fā)展歷程,經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生了翻天覆地的巨大變化,實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強(qiáng)市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對(duì)促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展起到了關(guān)鍵的助推作用?梢哉f(shuō)中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟(jì)的主體,成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道,成為地方財(cái)政收入的主要來(lái)源。

  一是有力地拉動(dòng)了全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。近幾年來(lái),全市中小企業(yè)為主體的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持了快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。上繳地方級(jí)稅收也逐年增加,占當(dāng)年財(cái)政收入的份額也不斷遞增,中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

  二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭(zhēng)先發(fā)展,勇于創(chuàng)業(yè),提供了大量的就業(yè)崗位,安排轉(zhuǎn)移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動(dòng)力。目前,全市絕大多數(shù)新增勞動(dòng)力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的迅速崛起,極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來(lái)在商貿(mào)、餐飲、房地產(chǎn)、交通運(yùn)輸、服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)快速膨脹,為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。

 。ㄈ┤r(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況

  目前,我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時(shí)期,信貸需求趨旺,但銀行滿足率較低,企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)溝通了解,絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”,表示“沒(méi)有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時(shí)有相當(dāng)一部分企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)在貸款“比較難”,突出表現(xiàn)在:一是新上項(xiàng)目建設(shè)需要大量資金;二是企業(yè)在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的同時(shí)需要資金進(jìn)行技術(shù)改造和開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品;三是企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)需要大量流動(dòng)資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。

  二、小額貸款公司的發(fā)展及作用

 。ㄒ唬┕芾碇贫群捅O(jiān)管體制情況

  為進(jìn)一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)行,加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司監(jiān)督管理,建立健全監(jiān)管機(jī)制,防范和化解風(fēng)險(xiǎn),指導(dǎo)小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù),促進(jìn)小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展,充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)的作用。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》(魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào))的要求,我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門(mén),承擔(dān)日常的管理和監(jiān)督工作。負(fù)責(zé)組織現(xiàn)場(chǎng)檢查,定期接收小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等信息,每年度對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進(jìn)行測(cè)評(píng)等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查,健全金融企業(yè)財(cái)會(huì)制度,真實(shí)全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng),無(wú)違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

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 。ǘ┢髽I(yè)發(fā)展、定位及支農(nóng)支小的做法

  自2009年我市成立首家小額貸款公司以來(lái),市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財(cái)稅等有關(guān)部門(mén),在指導(dǎo)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng),維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點(diǎn)一是公司治理完善,操作流程簡(jiǎn)約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當(dāng)?shù)貙?shí)力雄厚、管理規(guī)范、信用優(yōu)良的民營(yíng)骨干企業(yè),如南山集團(tuán)、郎源股份有限公司等,小額貸款公司所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離,設(shè)立董事會(huì)、股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì),實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。貸款調(diào)查、審查、審批相對(duì)分離,操作流程簡(jiǎn)約、快捷,在放貸效率上遠(yuǎn)高于其他銀行。二是服務(wù)方向正確,社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補(bǔ)充,其業(yè)務(wù)發(fā)展的基本目標(biāo)就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務(wù)。其客戶對(duì)象主要是縣域經(jīng)濟(jì)中銀行機(jī)構(gòu)不愿提供服務(wù)的小客戶,如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)(加工)戶,有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。

 。ㄈ┐嬖趩(wèn)題.

  我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期,還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問(wèn)題,主要有:

  一是后續(xù)資金不足,制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定,小額貸款公司不能吸收公眾存款,從其他銀行融資的額度不能超過(guò)注冊(cè)資本金的50%。由于受注冊(cè)資本最高限額以及融資比例的限制,目前,我市已運(yùn)營(yíng)的.1家小額貸款公司2011年貸款發(fā)放額僅為16909萬(wàn)元,對(duì)緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車(chē)薪的作用。

  二是經(jīng)營(yíng)范圍狹窄,盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務(wù)品種單一,只能從事貸款業(yè)務(wù),利息收入是企業(yè)的唯一來(lái)源,盈利能力十分有限。

  三是機(jī)構(gòu)名份尷尬,監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式來(lái)規(guī)劃,但短期內(nèi)獲得“金融機(jī)構(gòu)”名份并不容易,使小額貸款公司處于按金融機(jī)構(gòu)的要求監(jiān)管,但又享受不到金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策的尷尬境地。

  四是運(yùn)營(yíng)成本偏高,扶持力度不一。稅收負(fù)擔(dān)較重,管理費(fèi)用高,使得資金年回報(bào)率偏低,在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負(fù)面影響。

  三、小額貸款公司與其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別

  小貸公司貸款主要發(fā)放方向?yàn)檗r(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款,農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款,利率按照要求都控制在基準(zhǔn)利率的0.9倍到4倍之間,從前期已發(fā)生的款項(xiàng)分析,農(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款貸款利率水平相對(duì)較低,年利率在6-8%之間,而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對(duì)較高,年利率基本為20%左右。同時(shí),和普通銀行貸款相比較,貸款期限主要集中在6個(gè)月以內(nèi)。

  相比較傳統(tǒng)的銀行貸款,小額貸款公司一般具有以下特點(diǎn):放款時(shí)間較銀行快,放款的門(mén)檻也較銀行低,要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來(lái)說(shuō)較為簡(jiǎn)易。他的出現(xiàn),對(duì)改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)、解決微小企業(yè)融資困難、促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展、培育競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較,二者既有相同之處,也存在巨大差異,首先是經(jīng)營(yíng)宗旨和市場(chǎng)定位基本相同,都是服務(wù)于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)體。但由于兩類機(jī)構(gòu)在股權(quán)結(jié)構(gòu)、法律地位和企業(yè)性質(zhì)的不同,使其在經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)意識(shí)、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營(yíng)模式上看,村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),其高管人員和業(yè)務(wù)骨干均由發(fā)起銀行派遣,經(jīng)營(yíng)方式、操作流程、內(nèi)部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務(wù)模式,可以說(shuō)是大銀行“克隆”一個(gè)小銀行,由于股權(quán)結(jié)構(gòu)所限,村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營(yíng),很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營(yíng)模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè),最高權(quán)力完全歸屬于全體股東,董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)分工明確,實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)兩權(quán)分離的經(jīng)營(yíng)模式,公司法人治理結(jié)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立,在運(yùn)營(yíng)上存在一定的靈活性。從服務(wù)模式上看,(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務(wù)上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務(wù)體系,在受理貸款的過(guò)程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務(wù)方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性,作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu),面對(duì)廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民,在服務(wù)過(guò)程中更直接、手續(xù)更簡(jiǎn)單。從服務(wù)對(duì)象看,村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場(chǎng)定為小額、分散,服務(wù)對(duì)象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì),但是由于經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念的差異,具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價(jià)方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多,客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè),貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大,相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行,“小額、分散、靈活”是其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要特征。

  貸款調(diào)查報(bào)告 15

  申請(qǐng)人:xxx,于x年xx月xx日向我社申請(qǐng)借款x萬(wàn)元,期限x年,用于x。我社接客戶申請(qǐng)后,對(duì)客戶相關(guān)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和外界間接調(diào)查,具體調(diào)查情況如下:

  一、借款申請(qǐng)人的基本情況

  xxxx,性別x,現(xiàn)年x歲,戶籍所在地:xxx,現(xiàn)住地址:xxx,身份證號(hào)碼:xxx,身體健康;其妻xxx,現(xiàn)年x歲,戶籍所在地:xxx,身份證號(hào):xxx,現(xiàn)住xxx,現(xiàn)該夫妻雙方共同在xx楊梅種植。

  二、借款用途

  借款人因在xxx從事楊梅種植,自有周轉(zhuǎn)資金不足,特向我社申請(qǐng)借款xx萬(wàn)元。

  三、借款人的經(jīng)營(yíng)情況

  經(jīng)調(diào)查該戶從xx年開(kāi)始種植楊梅,山林為租用、期限xx年,從xxxx年起至xxxx年止,每年租金xx萬(wàn)元,種植面積xx畝,現(xiàn)有楊梅樹(shù)xx株,全部掛果,如不受自然災(zāi)害的影響每年能收入xx萬(wàn)斤成品楊梅,按每市斤xx元計(jì)價(jià),收入xxx元;該戶在楊梅成熟季節(jié)還從事了餐飲業(yè),經(jīng)調(diào)查此項(xiàng)經(jīng)營(yíng)額約xxx元,凈收入xxx元。合計(jì)此項(xiàng)經(jīng)營(yíng)收入xxxx元.

  四、經(jīng)營(yíng)收入和支出情況

  該戶每年能收xx萬(wàn)斤成品楊梅,按市場(chǎng)價(jià)每斤xx元計(jì)算、楊梅每年能收入xx萬(wàn)元,在楊梅成熟季節(jié)從事餐飲經(jīng)營(yíng)xx天、預(yù)計(jì)營(yíng)業(yè)額為x萬(wàn)元,凈收入xx萬(wàn),該戶其妻子每月退休養(yǎng)老金為xx元,年收入為xx萬(wàn)元。

  五、負(fù)債情況

  因今年受氣候影響,致楊梅欠收,現(xiàn)欠工人修水池和修路工資xxx元,欠山林租金xx元,合計(jì)負(fù)債xxx元。

  六、借款抵押情況

  該戶以位于xxxx林權(quán)證為抵押物。經(jīng)中介公司評(píng)估,該林權(quán)項(xiàng)下權(quán)利價(jià)值約xx萬(wàn)元,抵押足值。

  七、借款人的'資信狀況

  申請(qǐng)人xxx于xxxx年x月xx日在我社借款x萬(wàn)元于xxxx年x月xx日到期,經(jīng)查該戶還款日期為xxx年x月xx日;又于xxx年xx月x日再向我社借款x萬(wàn)元至xxxx年xx月x日到期,該筆貸款的還款時(shí)間為xxxx年xx月xx日,以上兩筆貸款造成逾期且未按時(shí)結(jié)付利息。綜上所述,該申請(qǐng)人信用狀況為一般。

  八、風(fēng)險(xiǎn)防范

  借款人所從事的是楊梅種植業(yè)受自然氣候影響特別嚴(yán)重,同時(shí)也受銷售市場(chǎng)的影響,借款人應(yīng)加強(qiáng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理,并加強(qiáng)對(duì)水果市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)和了解,提高經(jīng)營(yíng)理念,多渠道增收,將風(fēng)險(xiǎn)降低。

  綜上所述,根據(jù)對(duì)該戶的生產(chǎn)收入,經(jīng)營(yíng)情況,資信情況和抵押等情況調(diào)查,同意發(fā)放抵押貸款xx萬(wàn)元,期限xx個(gè)月。特報(bào)請(qǐng)審批。

  貸款調(diào)查報(bào)告 16

  申請(qǐng)額度:xx萬(wàn)元;期限:融資品種:用途:第一部分借款申請(qǐng)人基本情況

  1.借款申請(qǐng)人概況

  2.借款申請(qǐng)人股權(quán)結(jié)構(gòu)和變更情況

  3.法定代表人(實(shí)際經(jīng)營(yíng)者)以及核心管理成員簡(jiǎn)介法定代表人(實(shí)際經(jīng)營(yíng)者)姓名:;年齡歲;性別:□男□女;婚姻狀況:□未婚□已婚□離異家庭住址:身份證號(hào):聯(lián)系電話:社會(huì)身份政治地位:人大代表□是,級(jí)別(職務(wù));□否政協(xié)委員□是,級(jí)別(職務(wù));□否工商聯(lián)委員□是,級(jí)別(職務(wù));□否行業(yè)職務(wù)□有,職務(wù);□無(wú)信用情況個(gè)人征信記錄(□已查詢□未查詢):□無(wú)不良記錄□有歷史不良記錄□有不良記錄1其他渠道(同業(yè)、知情人、內(nèi)部人等)

  渠道一:聯(lián)系人:xxx;與經(jīng)營(yíng)者的'關(guān)系:xxx;聯(lián)系電話:渠道二:聯(lián)系人:xxx;與經(jīng)營(yíng)者的關(guān)系:;聯(lián)系電話:軟信息情況說(shuō)明:財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人+核心管理成員簡(jiǎn)介主要工作簡(jiǎn)歷

  4.關(guān)聯(lián)公司情況(若涉及需描述)

  第二部分經(jīng)營(yíng)情況

  1.經(jīng)營(yíng)情況(經(jīng)營(yíng)方式、市場(chǎng)定位、價(jià)格、店面數(shù)量、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、地理位置、接待能力等)

  2.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)單位:xx萬(wàn)元;上年主要分店的收入成本對(duì)比表單位:xx萬(wàn)元

  第三分財(cái)務(wù)狀況

  1.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡(jiǎn)表

  2.主要科目明細(xì)及說(shuō)明(預(yù)付、預(yù)收、其他應(yīng)收及其他應(yīng)付款等):

  3.銀行負(fù)債類(包括借款申請(qǐng)人及實(shí)際控制人)第四部分資金需求及還款來(lái)源

  第五部分實(shí)際經(jīng)營(yíng)者家底(含配偶、子女、父母等直系親屬)

  ①不動(dòng)產(chǎn)類(房產(chǎn)、土地)3權(quán)屬證明資料或購(gòu)置合同原件□已核實(shí)□未核實(shí);

  ②動(dòng)產(chǎn)類(汽車(chē))權(quán)屬證明資料□已核實(shí)□未核實(shí)第六部分操作方案;

  貸款額度:xx;期限:xx;品種:xx;利率標(biāo)準(zhǔn):xx;還款方式:xx;控制措施:①②。

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