如何利用保險(xiǎn)來規(guī)劃孩子的教育金

　　隨著中國家庭對子女教育金投入的加大，普通的銀行儲蓄已經(jīng)難以滿足家庭教育金規(guī)劃的需求。教育金保險(xiǎn)憑借先天的優(yōu)勢，在子女教育金規(guī)劃中發(fā)揮越來越重要的作用。目前，大多數(shù)教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具理財(cái)功能，因此，過于關(guān)注產(chǎn)品收益率的高低常常容易讓投保人忽視教育金積累的核心原則。父母在為孩子投保教育金保險(xiǎn)時(shí)需要關(guān)注的首要問題是什么？教育金保險(xiǎn)在少兒保險(xiǎn)規(guī)劃中應(yīng)該處于哪種地位？

　　子女義務(wù)教育期間的教育支出還僅僅是很多家庭在規(guī)劃孩子教育時(shí)的基礎(chǔ)項(xiàng)，越來越多的家庭希望孩子能在國外完成本科及更高學(xué)歷的深造。動(dòng)輒幾十萬元的留學(xué)支出雖然很多家庭在經(jīng)濟(jì)上可以承受，但如果缺乏規(guī)劃，勢必會對原本的家庭生活質(zhì)量或財(cái)務(wù)安全產(chǎn)生影響。因此，如何在不打亂家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃、不影響家庭理財(cái)目標(biāo)的情況下籌備足夠的教育金，成為很多父母關(guān)注的問題。

　　對此，畢生表示，教育金是用于支持孩子從幼兒園到大學(xué)教育所需的一切費(fèi)用，具有需求剛性強(qiáng)、費(fèi)用數(shù)額大及持續(xù)周期長等特點(diǎn)，因此教育金積累一定要提前規(guī)劃。越早規(guī)劃，費(fèi)用的積累就會越從容，壓力越小，也越容易實(shí)現(xiàn)積累的目標(biāo)。

　　教育金保險(xiǎn)優(yōu)勢突出

　　銀行儲蓄、基金定投、教育金保險(xiǎn)等都是實(shí)現(xiàn)教育金積累的常用工具，畢生認(rèn)為，只要能達(dá)到足額積累，選擇哪一種工具都是可以的。但他同時(shí)指出，在教育金規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)具有其他工具難以企及的先天優(yōu)勢。

　　強(qiáng)制儲蓄功能

　　首先，教育金保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲蓄的功能，這是其區(qū)別于一般銀行儲蓄等看似靈活性更強(qiáng)的金融工具的鮮明特征。父母可根據(jù)對孩子未來所需教育費(fèi)用的理性預(yù)期，選擇具體的險(xiǎn)種和保額。一旦教育金規(guī)劃確立，投保人就需要按照條款要求定期交納約定的金額，進(jìn)而保證能夠按時(shí)按需為孩子積累足額的教育金。

　　保障及豁免功能

　　教育金保險(xiǎn)同時(shí)具有保險(xiǎn)的保障功能，可以為投保人和被保險(xiǎn)人提供疾病和意外傷害及高度殘疾等方面的保障。一旦投保人發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險(xiǎn)，不能完成孩子的教育金儲備計(jì)劃時(shí)，保險(xiǎn)公司會豁免投保人以后應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司為投保人繼續(xù)交納保費(fèi)，而保單原本應(yīng)該享有的權(quán)益不變，仍然能夠給孩子提供以后受教育所需的費(fèi)用，確保教育金積累計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。

　　理財(cái)功能

　　教育金保險(xiǎn)的理財(cái)功能能夠讓投保人在教育金積累過程中抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)金給付時(shí)，一般采取多次給付的方式，回報(bào)期較長。

　　財(cái)商傳承

　　據(jù)畢生介紹，目前大多數(shù)教育金保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付方式為年付，這種給付方式使得資金使用的靈活性較低。如果孩子缺乏對這筆用于全年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)的規(guī)劃，很有可能造成一定程度的揮霍，難以實(shí)現(xiàn)教育金的�？顚Ｓ�。因此，一款以月付為給付方式的教育金產(chǎn)品呼之欲出。

　　畢生表示，該保障計(jì)劃的核心特點(diǎn)是“三金”“三�！奔白优�財(cái)商培養(yǎng)功能。三金分別為教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金；三保分別為重疾保障、醫(yī)療保障、豁免保障。

　　教育金

　　“合眾高材生教育金保障計(jì)劃”提供最長達(dá)7年的高等教育金，用于本碩連讀或出國深造，做到專款專用；同時(shí)可支持月領(lǐng)功能，讓孩子合理支配財(cái)富，培養(yǎng)孩子的財(cái)商。畢生說：“父母在交費(fèi)期每月進(jìn)行一定數(shù)額的強(qiáng)制儲蓄，對其本身而言也是一種良好理財(cái)習(xí)慣的培養(yǎng)。這種良好的習(xí)慣將在返還期內(nèi)潛移默化地影響著孩子，實(shí)現(xiàn)一種財(cái)商教育的傳承�！�

　　婚嫁金

　　三十而立，婚嫁之喜�；榧藿鹗窃诒槐ｋU(xiǎn)人30歲時(shí)，該計(jì)劃專屬的保險(xiǎn)金給付，寄托著父母深切的祝福。

　　養(yǎng)老金

　　當(dāng)被保險(xiǎn)人60歲時(shí)，該計(jì)劃一次性給付滿期退休金。真正實(shí)現(xiàn)讓父母的愛陪伴孩子的一生。

　　重疾保障

　　該計(jì)劃提供23種重疾保障和3種少兒特定重疾保障，化解孩子成長中的重疾風(fēng)險(xiǎn)，為重疾治愈提供強(qiáng)有力的資金支持。

　　醫(yī)療保障

　　保障期內(nèi)，該保障計(jì)劃提供日常醫(yī)療住院賠付，可應(yīng)對生活中各種住院醫(yī)療費(fèi)用所需。

　　豁免保障

　　全面覆蓋投保人身故、全殘風(fēng)險(xiǎn)，確保孩子享有的各類保障不受影響。

　　投保注意事項(xiàng)

　　父母為孩子配置保險(xiǎn)產(chǎn)品很多時(shí)候都是一種愛的體現(xiàn)，因?yàn)檎湟�，所以希望能在自己�?jīng)濟(jì)條件較好時(shí)，付出一定金錢以便鎖定孩子未來的幸福人生。但在這一過程中，由于缺乏相應(yīng)的投保常識，很多父母容易因愛而陷入誤區(qū)。畢生總結(jié)出以下幾種父母為孩子投保時(shí)需要注意的問題。

　　第一，為子女投保的首要原則是先保大人，后保孩子。很多父母為孩子投保了保額很高的保險(xiǎn)，但卻不為自己投保，殊不知，自己作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱才是孩子抵御風(fēng)險(xiǎn)的最好屏障。因此，在為孩子進(jìn)行保障規(guī)劃之前，很多父母應(yīng)該客觀審視自己的保險(xiǎn)是否足額。

　　第二，教育金規(guī)劃越早越好。如果父母有意為孩子未來的教育支出制訂規(guī)劃，那么這個(gè)規(guī)劃越早制訂越好。孩子年齡越小，相應(yīng)的保費(fèi)也越低。且較早進(jìn)行教育金積累可以拉長交費(fèi)期，對于同樣保額的規(guī)劃目標(biāo)，這樣顯然能夠降低積累的壓力。

　　第三，教育金保險(xiǎn)有別于其他以增值為目的的理財(cái)工具，其主要作用就是在規(guī)定時(shí)間內(nèi)足額地為孩子積累教育金，因此父母切忌過分追求產(chǎn)品的收益率，不要為了盲目追求高收益而本末倒置。

　　第四，建議父母將保障和積累教育金同時(shí)進(jìn)行規(guī)劃。在孩子年幼階段，保費(fèi)較低，因此同時(shí)配置保障型產(chǎn)品和分紅型產(chǎn)品不會給家庭財(cái)務(wù)造成過大的負(fù)擔(dān)，這兩類保險(xiǎn)具有同等的重要性。