關于購買短期理財產(chǎn)品要了解什么知識

　　購買短期理財產(chǎn)品要了解什么知識？銀行存款利率超低，余額寶進入了“3時代”，當前短期理財產(chǎn)品成為了民眾的儲蓄替代物。雖然短期理財產(chǎn)品的周期短、流動性強、風險小，收益率也不錯。但是，短期理財產(chǎn)品并沒有想的那么美，很多人在瘋搶過后發(fā)現(xiàn)，其實收益并沒有那么高。細數(shù)短期理財產(chǎn)品的五大潛規(guī)則知識，看明白了再買吧。

　　潛規(guī)則一：募集期和清算期“較長”

　　目的：扣住你的錢，為自己贏得更多利潤

　　一般來說，理財產(chǎn)品都會有一個募集期和清算期。所謂的募集期，就是投資者可以購買理財產(chǎn)品的時間段，募集期長短不一，有的2-3天，有的長達7-15天。至于清算期，就是我們常見的“T（產(chǎn)品的到期日）+N（天數(shù)）”，即產(chǎn)品到期后，投資者的本金和收益并不能當天到賬，而是進入清算期。由于投資者的本金在募集期和清算期內，是不計息的，如果恰巧中間遇上節(jié)日，清算日就更長了，金融機構將產(chǎn)品的募集期和清算期設置較長，投資者的實際收益就減少了，反之機構為自己贏得更多投資時間和利潤。

　　潛規(guī)則二：預期年化收益率“超高”

　　目的：吸引投資者購買

　　短期理財產(chǎn)品具有超高的預期收益率，這是吸引投資者的主要利器，往往也會迷惑投資者的眼。據(jù)了解，不少銀行發(fā)行31天的短期理財產(chǎn)品的預期年化收益率超過4%，甚至高達5.5%以上，比如某商業(yè)銀行發(fā)行一款理財快車計劃產(chǎn)品，預期年化收益率高達6%。但是小編提醒各位投資者，產(chǎn)品的收益率指的是預期收益率，這樣也就意味著其實很多情況下是達不到這種宣傳的收益的。宣傳超高的預期收益率，目的是吸引投資者購買，否則投資者憑什么來看這款理財產(chǎn)品。

　　潛規(guī)則三：投資期限設置“超短”

　　目的：制造流動性強及安全的假象

　　短期理財產(chǎn)品的投資期限較短，一般在30天以上，1年以內，同時預期年化收益率也高于同期銀行定存利率1-2個百分點，很多投資者認為此類產(chǎn)品流動性強，安全性也高些。事實上，投資期限雖短，但是在產(chǎn)品鎖定期限內，投資者的本金是不可以提前支取的，甚至一些理財產(chǎn)品說明書中會寫明，本理財產(chǎn)品不對投資者提供提前終止權，但XX機構有權在提前終止日行使提前終止權，終止此產(chǎn)品。這就相當于霸王條款了，所以，流動性只是一個期限的概念，實際在理財期間內是不可流動的，不要被假象所蒙蔽。

　　短期理財知識

　　潛規(guī)則四：投資標的有 “多種”

　　目的：讓投資者暈乎暈乎

　　產(chǎn)品說明書中，都會寫清這款理財產(chǎn)品的標的是哪些，即投資方向。但是理財產(chǎn)品的投資標的往往都寫有很多種，這就讓投資者感覺暈乎暈乎，懂得其中一兩種，其他就不了解了，加之銷售人員的對預期收益的夸大宣傳，投資者就更容易忽視風險了，尤其是目前P2P機構推出的一些短期理財產(chǎn)品。如何看？理財師表示，理財產(chǎn)品的投資標的如果是股票、外匯、期貨、黃金等，或者是產(chǎn)品的名稱中有聯(lián)動、掛鉤、結構等字眼，投資者就要提高警惕，通常這類理財產(chǎn)品的收益率較高，但標的市場一旦出現(xiàn)較大的波動，就很難達到預期收益率。

　　潛規(guī)則五：VIP會員能優(yōu)先購買且收益更高

　　目的：催促你趕快購買

　　“只要購買10萬元我們這款理財產(chǎn)品，你就可以成為我們的VIP會員，以后購買產(chǎn)品有優(yōu)先權，而且收益也比普通會員高出幾個點。”在選購短期理財產(chǎn)品時，經(jīng)常會聽到這樣的話。VIP會員，高上大的名稱，一般作為給少數(shù)人提供的特別服務，比如銀行VIP會員，理財不用排隊，存款貸款都有“綠色通道”。不過，也有機構為了快速賣出產(chǎn)品，蓄意提出VIP會員，目的催促你趕快購買。所以，建議投資者仍需留心，看清會員的權益有哪些，是否實在，是否能真正給你帶來實惠，否則是空談。

　　很多投資者購買短期理財產(chǎn)品基本都是出于其風險低、收益比存款高、流動性強這些原因。其實，當下也有其他投資方式也有這些優(yōu)點，比如貨幣基金和余額寶等“寶寶”類理財產(chǎn)品，還有固定收益類理財產(chǎn)品穩(wěn)利精選基金等，后者收益稍高一些。另外，理財師還提醒不可將所有資金投在短期理財產(chǎn)品上，分散投資，穩(wěn)健為王，最終才能到達保值增值的目的。

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