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信貸團(tuán)隊(duì)管理思路
在當(dāng)今復(fù)雜多變的金融環(huán)境中，信貸業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)之一，其管理質(zhì)量直接關(guān)系到機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營與可持續(xù)發(fā)展。因此，構(gòu)建一個(gè)高效、穩(wěn)健且富有創(chuàng)新精神的信貸團(tuán)隊(duì)，成為了金融機(jī)構(gòu)提升競爭力的關(guān)鍵所在。以下是小編整理的信貸團(tuán)隊(duì)管理思路，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
信貸團(tuán)隊(duì)管理思路
一：你在管理時(shí)期最常遇到的問題：
目前信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要問題：
(一)最安全的貸款是最好的貸款嗎?
作為一家銀行，盈利是我們經(jīng)營的最終目的。眾所周知風(fēng)險(xiǎn)越大利潤越大，而銀行正是游走于風(fēng)險(xiǎn)與利潤之間，在完美的平衡中追求利潤的最大化。自從銀行的部分分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營的貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)較大問題以至于影響業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性后，原有已經(jīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡則被打破。經(jīng)營機(jī)構(gòu)的各級信貸人員為了減少或者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，開始追逐更高的貸款安全性，這將必然導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)的下滑。讓我們來思考追求貸款安全性最大化是正確的嗎?是必要的嗎?追求更高安全性的手段都是必要的和正確的嗎?
(二)制度的細(xì)化對信貸人員的積極性、工作效率、創(chuàng)新的影響。
毫無疑問，制度的細(xì)化有助于信貸人員更好的把握和提升業(yè)務(wù)質(zhì)量，但過細(xì)的理解業(yè)務(wù)制度則對信貸人員的積極性工作效率創(chuàng)新有著負(fù)面影響。與總行的信貸管理辦法和操作規(guī)程相比，銀行分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行政策有著更多細(xì)化。但在經(jīng)營單位的人員頭腦里，普遍的理解是政策中規(guī)定能做的才可以做，而政策沒規(guī)定不可以做的也認(rèn)為不可行。這些在都在影響著客戶的準(zhǔn)入范圍、信貸人員的工作效率、積極性和創(chuàng)新的空間。
(三)領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)控制能力對業(yè)務(wù)的影響。
沒什么可多說的，風(fēng)險(xiǎn)控制能力越強(qiáng)、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大帶來的收益也就越高。其實(shí)不僅僅是領(lǐng)導(dǎo)者，任何一個(gè)信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)控制能力都影響著業(yè)務(wù)的發(fā)展，但是影響的范圍是不一樣的�？傂械念I(lǐng)導(dǎo)會影響到全國，省行領(lǐng)導(dǎo)將影響所有分行，市行影響縣行，信貸員只影響他個(gè)人經(jīng)手的業(yè)務(wù)。舉例來講，是政策中規(guī)定能做的才可以做，還是政策沒規(guī)定不可以做的就可以做，這兩種理解代表不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，政策一緊一寬影響著每一筆業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入。試問我行所有信貸業(yè)務(wù)人員有著怎樣的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這些與信貸規(guī)模是對應(yīng)的嗎?
(四)無差別的信貸政策對業(yè)務(wù)的影響。
一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的支行與一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱的支行，執(zhí)行著一個(gè)政策。如果這個(gè)政策是個(gè)適當(dāng)寬松的政策，將有利于風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的支行的業(yè)務(wù)發(fā)展，但是會增加風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱支行的風(fēng)險(xiǎn)。反之，如果完全考慮風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱的支行的風(fēng)險(xiǎn)，則會限制風(fēng)險(xiǎn)控制較好的支行的發(fā)展。因此，在信貸政策的設(shè)計(jì)上，應(yīng)執(zhí)行差別化管理，其效果必將有利于業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)差別化政策，也能激起人們的積極進(jìn)取之心，只有獲得更好的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，才可以爭取到適當(dāng)?shù)膶捤烧摺?/p>
二：面對問題你應(yīng)該采取的行動：
針對問題的應(yīng)對措施
綜合以上四點(diǎn)考慮，歸結(jié)起來其實(shí)就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的問題。因此風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足，特別對于經(jīng)營發(fā)展機(jī)構(gòu)的信貸人員，人員較多而實(shí)踐較少，通過細(xì)化的政策控制風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，同時(shí)應(yīng)穩(wěn)步發(fā)展業(yè)務(wù)，使業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制能力相匹配。
針對我行部分單位出現(xiàn)的以上情況，有以下具體應(yīng)對措施，可以參考采用：
(一)以再就業(yè)貸款為突破口，聯(lián)合政府部門開展宣傳活動，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)鍛煉新人的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、增強(qiáng)信貸人員對小額貸款的信心。
(二)房貸業(yè)務(wù)要努力開拓一手房業(yè)務(wù)，開發(fā)新市場。二手房新的管理辦法擴(kuò)大業(yè)務(wù)準(zhǔn)入范圍，對新的二手房市場也應(yīng)馬上進(jìn)入，尤其是與開發(fā)商的聯(lián)系。
(三)借助名單工程，實(shí)現(xiàn)營銷活動與企業(yè)信息庫建設(shè)互動。
(四)有針對性的開發(fā)大額商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款。
(五)針對業(yè)務(wù)發(fā)展中對小企業(yè)專職營銷崗過度依賴的問題。我行已經(jīng)采取措施淡化專職小企業(yè)貸款營銷崗這一角色，充分發(fā)揮其優(yōu)勢，做綜合信貸營銷，同時(shí)發(fā)動全體信貸人員開展?fàn)I銷活動，重視營銷工作。全體人員參與營銷也給專職營銷崗帶來了壓力，促進(jìn)了專職營銷崗積極性。專職營銷人員作用明顯，應(yīng)該充分發(fā)揮其優(yōu)勢，有條件時(shí)增設(shè)專職營銷崗。
(六)信貸團(tuán)隊(duì)建設(shè)。通過培訓(xùn)和實(shí)踐磨練爭取一年內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)控制能力和業(yè)務(wù)拓展能力的大幅提升。使所有信貸從業(yè)人員達(dá)到這一目標(biāo)：熟練掌握各項(xiàng)規(guī)章制度，掌握并熟練使用財(cái)務(wù)知識、法律知識，具備敏銳的觀察力、敏捷的思維，擁有良好的溝通能力、表達(dá)能力、營銷能力。有高度的責(zé)任感、積極主動性。對工作中的高不確定性的承受能力。在第二年內(nèi)是所有信貸人員在辦理業(yè)務(wù)中思考四個(gè)問題并采取有效行動。這四個(gè)問題是：
(1)如何合理確定貸款利率、金額、期限、是收益與風(fēng)險(xiǎn)對等
(2)如何開發(fā)客戶其他價(jià)值，推銷我行其他產(chǎn)品、服務(wù)
(3)如何維護(hù)客戶關(guān)系及時(shí)掌握客戶財(cái)務(wù)動向、經(jīng)營動向。傳達(dá)我行信貸理念，提升客戶穩(wěn)定性忠誠度。
(4)如何不斷篩選客戶，形成更好優(yōu)質(zhì)客戶群。
(七)企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)。爭取兩年內(nèi)完成信息庫建設(shè)。通過信息庫掌握企業(yè)資金需求特點(diǎn)、上下游連系。
三、信貸團(tuán)隊(duì)的管理策略和工具
(一)管理策略。
1、人性化管理，關(guān)心信貸員生活、多組織活動提高團(tuán)隊(duì)凝聚力，讓大家有歸屬感，被認(rèn)同感。
2、形成部門文化使上下同心：“在制度下發(fā)展業(yè)務(wù)、有點(diǎn)大無畏的精神、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟僮�、追逐著利潤�?qū)趕風(fēng)險(xiǎn)的思考者才是真英雄。在規(guī)矩下做業(yè)務(wù)，方顯大智慧，造就真才干�！�
3、強(qiáng)調(diào)職業(yè)操守明確權(quán)限嚴(yán)格操作流程，以約束人員行為。制定各項(xiàng)配套制度。
4、明確分配機(jī)制，多勞多得，激勵熱情
5、以業(yè)績決定去留，確定職業(yè)前途。預(yù)留升遷崗位，給人盼頭。
(二)管理工具。
1、制定信貸員評價(jià)管理辦法，設(shè)立詳細(xì)的考評指標(biāo)，要包含上述各方面以建立立激勵政策和淘汰機(jī)制。
2、培訓(xùn)計(jì)劃，在預(yù)計(jì)時(shí)間內(nèi)達(dá)到預(yù)期效果。
信貸團(tuán)隊(duì)管理思路
踏入信貸工作崗位已將近半年了，通過對信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)和同事們的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，逐漸摸索了和熟悉了信貸業(yè)務(wù)，在實(shí)際工作過程中也感觸頗深，主要有以下幾個(gè)方面：
一、積極轉(zhuǎn)變觀念，敢于面對新崗位的挑戰(zhàn)。
面對一個(gè)全新的崗位，如何開展好我行的信貸業(yè)務(wù)是我急需解決的問題。儲蓄柜員基本上是柜面營銷，而信貸員需要及時(shí)將信貸信息進(jìn)行宣傳，到客戶家中，實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。根據(jù)新崗位的特點(diǎn)我框定了我的工作思路五部曲：及時(shí)學(xué)習(xí)掌握信貸信息;分析目標(biāo)客戶群;對篩選出的目標(biāo)客戶及時(shí)上門宣傳;做好貸前、貸中、貸后的相關(guān)工作;確保還款時(shí)段的前面跟蹤。通過一段時(shí)間的努力，我的業(yè)務(wù)逐漸熟悉，辦理業(yè)務(wù)的速度是全行最快的，客戶群體也越來越多，信貸業(yè)務(wù)走上了快速發(fā)展道路。
二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高個(gè)人素質(zhì)。
我深知學(xué)習(xí)的重要性。自從工作后，在業(yè)余時(shí)間我及時(shí)報(bào)考銀行從業(yè)的各門業(yè)考試。在自我的學(xué)習(xí)提高的同時(shí)，也幫助新進(jìn)員工快速的進(jìn)入工作狀態(tài)，耐心的輔導(dǎo)，從而促使信貸新人更好更快的適應(yīng)新崗位。
三、克服困難，敢于吃苦，才能保證信貸業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
郵儲小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。工商戶、養(yǎng)殖戶、種植戶是我們信貸的主要客戶群體，特別是養(yǎng)戶和種植戶這一群體大多在偏遠(yuǎn)農(nóng)村，交通不便，有的地方走路要好幾個(gè)小時(shí)，有的地方環(huán)境很差，腳磨破了、腿走不動了，我們咬咬牙都堅(jiān)持過來了。
四、遵守各項(xiàng)制度，才能有效推動業(yè)務(wù)發(fā)展。
在談到工作體會時(shí)認(rèn)為，好的人品是做好信貸工作的重要前提。人品正，客戶才能真正信賴你，也才能更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)中我們經(jīng)常會遇到客戶的請客送禮，但我們都一一回絕，做好客戶的服務(wù)工作是我們的使命，誠信、高效、廉潔的工作才能有效推動業(yè)務(wù)發(fā)展，客戶群體才能逐漸增多。
團(tuán)隊(duì)組建必須經(jīng)歷的五大時(shí)期：
1、組建期
團(tuán)隊(duì)在剛開始的組建期時(shí)，團(tuán)隊(duì)還沒有清晰的工作目標(biāo)，成員之間的責(zé)任和職位也不會非常明確，另外團(tuán)隊(duì)的成員缺乏溝通，這些問題是組建期常見的問題。一個(gè)團(tuán)隊(duì)在組建時(shí)應(yīng)該明確團(tuán)隊(duì)的目標(biāo)，每個(gè)人的職責(zé)、團(tuán)隊(duì)的規(guī)范制度，以及員工的培訓(xùn)等等。整個(gè)團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)人應(yīng)該架構(gòu)良好的溝通橋梁，讓成員之間建議良好的溝通和互信關(guān)系，這樣才能為團(tuán)隊(duì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2、激蕩期
團(tuán)隊(duì)在發(fā)展的過程中，成員之間的性格、態(tài)度、觀點(diǎn)的不同會導(dǎo)致矛盾的出現(xiàn)，成員們就會對團(tuán)隊(duì)的角色、期望等表現(xiàn)出不滿和挫折感，這樣團(tuán)隊(duì)之間的關(guān)系會遇到極大的挑戰(zhàn)，在這個(gè)時(shí)期團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該貯備建立工作規(guī)范，這樣才能在工作標(biāo)準(zhǔn)上進(jìn)行約束，起到平衡。
3、規(guī)范期
想要順利的度過規(guī)范期，那么團(tuán)隊(duì)的文化和氛圍是極為重要的，團(tuán)隊(duì)合作意識、團(tuán)隊(duì)精神以及團(tuán)隊(duì)的凝聚力的形成在這個(gè)階段是重中之重，這樣才能讓團(tuán)隊(duì)發(fā)展更加順利，發(fā)展的更加好，也更加有利于團(tuán)隊(duì)之后的發(fā)展。
4、執(zhí)行期
在順利經(jīng)過規(guī)范期之后，團(tuán)隊(duì)的發(fā)展已經(jīng)逐步穩(wěn)定。在進(jìn)入執(zhí)行期時(shí)，團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該呈現(xiàn)出開放坦誠的狀態(tài)，遇到什么事情都能及時(shí)的溝通，協(xié)力解決各種遇到的難題。在這個(gè)階段，領(lǐng)導(dǎo)人應(yīng)該根據(jù)業(yè)務(wù)的需求，隨時(shí)調(diào)整工作的流程和工作的方法，有效的推動成員之間的經(jīng)驗(yàn)技術(shù)交流，提高工作效率和管理效率。
5、調(diào)整期
每一個(gè)團(tuán)隊(duì)等發(fā)展到了一定的時(shí)期最終都會走向調(diào)整期，到了這個(gè)階段要么是解散，要么是組建新團(tuán)隊(duì)，要么是因團(tuán)隊(duì)表現(xiàn)欠佳而勒令整頓。
信貸團(tuán)隊(duì)管理思路
一、明確團(tuán)隊(duì)愿景與目標(biāo)
首先，確立清晰的團(tuán)隊(duì)愿景和具體可衡量的目標(biāo)是信貸團(tuán)隊(duì)管理的基礎(chǔ)。愿景應(yīng)高瞻遠(yuǎn)矚，體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)對金融服務(wù)行業(yè)的深刻理解與前瞻布局；目標(biāo)則需具體細(xì)化，包括風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)績增長、客戶滿意度提升等多個(gè)維度，確保每位團(tuán)隊(duì)成員都能明確自己的職責(zé)與努力方向。
二、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識與防控能力
信貸業(yè)務(wù)的核心在于風(fēng)險(xiǎn)管理。團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)評估體系，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)手段提升風(fēng)險(xiǎn)識別的精準(zhǔn)度與效率。同時(shí)，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)成員的風(fēng)險(xiǎn)意識教育，培養(yǎng)他們對市場動態(tài)的敏銳洞察力和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力。在貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)實(shí)施嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。
三、優(yōu)化流程，提升效率
高效的運(yùn)作流程是信貸團(tuán)隊(duì)競爭力的重要體現(xiàn)。通過流程再造與持續(xù)優(yōu)化，減少不必要的審批環(huán)節(jié)，縮短放款時(shí)間，提升客戶體驗(yàn)。同時(shí)，引入先進(jìn)的信貸管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的自動化與智能化，提高工作效率與數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。此外，加強(qiáng)部門間的溝通與協(xié)作，打破信息孤島，確保信貸業(yè)務(wù)流程的順暢進(jìn)行。
四、注重人才培養(yǎng)與激勵
人才是信貸團(tuán)隊(duì)最寶貴的資源。應(yīng)建立完善的人才培養(yǎng)體系，通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部交流等多種方式提升團(tuán)隊(duì)成員的專業(yè)素養(yǎng)與綜合能力。同時(shí)，實(shí)施科學(xué)合理的激勵機(jī)制，將個(gè)人業(yè)績與團(tuán)隊(duì)目標(biāo)緊密結(jié)合，激發(fā)團(tuán)隊(duì)成員的積極性和創(chuàng)造力。此外，關(guān)注員工的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，為他們提供廣闊的晉升空間與成長平臺。
五、鼓勵創(chuàng)新，適應(yīng)市場變化
面對快速變化的金融市場環(huán)境，信貸團(tuán)隊(duì)必須保持敏銳的洞察力與創(chuàng)新能力。鼓勵團(tuán)隊(duì)成員敢于嘗試新方法、新技術(shù)，不斷探索信貸業(yè)務(wù)的新模式、新領(lǐng)域。同時(shí)，加強(qiáng)與行業(yè)內(nèi)外的交流與合作，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升團(tuán)隊(duì)的整體競爭力。
六、強(qiáng)化合規(guī)意識，確保穩(wěn)健運(yùn)營
合規(guī)經(jīng)營是信貸業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的基石。團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)建立健全的合規(guī)管理體系，加強(qiáng)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，確保所有業(yè)務(wù)操作均符合監(jiān)管要求。同時(shí)，建立有效的合規(guī)監(jiān)督機(jī)制，對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲查處，維護(hù)團(tuán)隊(duì)的良好聲譽(yù)與穩(wěn)健運(yùn)營。
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