如何有效管理金融風(fēng)險

　　面對多重金融風(fēng)險，銀行業(yè)等金融機構(gòu)無疑要提高警惕，做好相應(yīng)的準備，應(yīng)對和化解可能出現(xiàn)的風(fēng)險。金融機構(gòu)要加快提高自身抵御風(fēng)險的能力，通過適當提高資產(chǎn)撥備率、資產(chǎn)充足率等方式增強應(yīng)對風(fēng)險能力。

　　如何有效管理金融風(fēng)險1

　　第一、時間控制

　　在金融市場中，不管你交易的品種風(fēng)險的大小，只要你沒進入交易，那么"空倉"是沒有任何風(fēng)險.而只要你入場交易，那么時刻都面臨著不同程度的風(fēng)險.所以控制你入場交易的時間就變得尤為重要.這里我們舉一個例子：大家可以想想，在一分鐘內(nèi)，黃金價格上升10美元或者下降10美元的概率大不大?答案肯定是：不大!至少在正常的交易中，幾乎很少出現(xiàn)。除非是遇上一些突發(fā)事件，概率極低的。那么我們再想想，如果是在1個小時內(nèi)，上升10美元或者下降10美元呢?我想這是經(jīng)常發(fā)生的事。因此，我們可以得出結(jié)論，當我們的持倉時間越短，面臨的風(fēng)險就越小;而持倉的時間越長，那么面臨的風(fēng)險也就是越大。要減小風(fēng)險，那么要縮短持倉的時間，當你持倉時間縮短，隨之你的獲利目標也必須縮短。

　　第二、倉位控制

　　一旦發(fā)現(xiàn)方向錯了，要嚴格止損;趨勢已經(jīng)很明朗，短線重倉以60%-70%的倉位進場，快進快出)經(jīng)常有人在問：什么樣的倉位才算是合理的?很多專業(yè)人士給出的答案是三分之一。就是假設(shè)你的帳戶里面擁有的總資金量是300萬，那么則運用100萬的資金建倉，剩下的200萬作為后備資金。特別是在保證金交易中，這是作為風(fēng)險控制的重要手段之一。但是，在實際的交易中，由于各個投資者的資金量和交易情況各不一樣，如果都按三分之一倉位，墨守成規(guī)的話，顯然不太合理。凱裕金銀認為，因為每個人的投資經(jīng)驗和專業(yè)程度不同，所以對倉位的控制也應(yīng)不同。如果是有豐富交易經(jīng)驗的人，在趨勢已經(jīng)很明朗，勝算比較高的時候，那么短線重倉以60%-70%的倉位進場，問題并不大，而且可能快速獲利很多。但是這個前提是，并且一旦發(fā)現(xiàn)方向錯了，要嚴格止損。、(要結(jié)合個人情況，很多客戶是玩模擬倉后做實倉的，但實倉與模擬是完全不一樣的，新近投資的客戶建議持倉量不要超過2手)

　　第三、技術(shù)控制

　　技術(shù)的控制指的是運用技術(shù)分析工具，對行情進行綜合的研判后，設(shè)置科學(xué)的止損對風(fēng)險進行控制。止損的目標，也就是要把每次的最大虧損鎖定在一個能接受的范圍之內(nèi)。避免產(chǎn)生重大虧損。在交易市場中，任何專業(yè)的分析人士都可能會有判斷錯的時候，因為人畢竟不是神，不可能對未來進行百分百精確的預(yù)測。所以一旦發(fā)現(xiàn)方向判斷錯的時候，那么就應(yīng)該及時平掉原來下錯的單，雖然這樣是虧損出局，但是至少不會再繼續(xù)虧損，最后導(dǎo)致大幅虧損。這個市場不怕犯錯，最怕拖!斷臂很痛，但是命還在啊!特別是新手，下完單之后一定要養(yǎng)成跟著下止損的習(xí)慣。

　　如何有效管理金融風(fēng)險2

　　(一)加強和完善宏觀審慎政策框架，強化金融穩(wěn)定機制建設(shè)。

　　結(jié)合我國國情，進一步健全宏觀審慎政策框架，盡快完善國家層面的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制，建立宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管協(xié)調(diào)配合、互為補充的體制機制，不斷完善相關(guān)管理手段，為基層金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制的建設(shè)提供參照和標準，以此來統(tǒng)一和規(guī)范各協(xié)調(diào)主體不同層級的履職行為，增強金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制的執(zhí)行力，同時實現(xiàn)不同層級金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制的縱向協(xié)調(diào)。

　　(二)完善金融穩(wěn)定法律制度，積極構(gòu)筑“防火墻”。

　　以維護金融穩(wěn)定為體系單獨立法，對我國金融穩(wěn)定的內(nèi)涵、組織領(lǐng)導(dǎo)、參與部門、職責(zé)分工、責(zé)任追究等進行總體設(shè)計，規(guī)范金融監(jiān)督管理者，金融機構(gòu)，金融機構(gòu)客戶之間的法律關(guān)系。在此基礎(chǔ)上對相關(guān)部門的法律規(guī)章逐一修訂，細化各個部門的工作職責(zé)，并與金融穩(wěn)定總體法律保持銜接;健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險的防范預(yù)警和評估體系，強化跨行業(yè)、跨市場、跨境金融風(fēng)險的監(jiān)測評估。只有通過法律制度的不斷完善，才能防范實體經(jīng)濟部分地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)風(fēng)險及非正規(guī)金融風(fēng)險向金融體系蔓延，實現(xiàn)各部門、各層級金融穩(wěn)定工作的統(tǒng)一性、主動性、協(xié)調(diào)性和有效性。

　　(三)建立健全金融風(fēng)險預(yù)警機制，做到及時跟蹤，及時預(yù)警。

　　應(yīng)繼續(xù)加強宏觀審慎監(jiān)管，根據(jù)金融體系金融主要參數(shù)，如信貸增長、資產(chǎn)價格、杠桿率等的發(fā)展變化情況，分析、判斷系統(tǒng)性風(fēng)險狀況，并采取相應(yīng)政策，平抑風(fēng)險波動。同時，也應(yīng)從微觀著手，從機構(gòu)自身角度出發(fā)構(gòu)建風(fēng)險防范的“內(nèi)力”，如監(jiān)管部門要督促金融機構(gòu)加強內(nèi)控和風(fēng)險管理。

　　(四)推進風(fēng)險補償制度建設(shè)。

　　要構(gòu)建危機管理和風(fēng)險處置框架，推進存款保險制度建設(shè)，風(fēng)險補償機制是建立金融穩(wěn)定長效機制的一項基礎(chǔ)性制度安排，在降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險方面發(fā)揮著不可替代的作用。從我國金融業(yè)發(fā)展趨勢看，逐步建立市場化的風(fēng)險補償機制，有利于防止金融風(fēng)險在全社會的傳遞和蔓延，減少風(fēng)險的破壞性和沖擊力。

　　分析形成金融企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險現(xiàn)狀的原因

　　形成我國金融企業(yè)內(nèi)部控制現(xiàn)狀的原因是多方面的。具體分析，主要有以下幾方面：

　　第一、金融企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)有待進一步完善。

　　第二、金融企業(yè)內(nèi)控文化尚未得到真正的建立，風(fēng)險意識有待進一步加強。

　　第三、沒有形成良好的控制環(huán)境。金融企業(yè)內(nèi)部控制體制不順、沒有建立有效的內(nèi)部控制激勵機制、大部分內(nèi)控制度流于形式。

　　第四、沒有完善的內(nèi)部控制評價機制。長期以來，很少金融企業(yè)對內(nèi)部控制進行綜合考察。沒有嚴格的評價體系和制約機制，約束性不強。

　　加強金融企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)及防范金融風(fēng)險的對策

　　根據(jù)金融企業(yè)的實際情況，借鑒國外先進理論和經(jīng)驗，對加強金融企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)及風(fēng)防范提出如下建議：

　　第一，充分發(fā)揮政府部門的主導(dǎo)作用，為金融企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)營造良好的外部環(huán)境，加強我國金融企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)的統(tǒng)一規(guī)劃和指導(dǎo);推動適合我國國情的金融企業(yè)內(nèi)部控制理論研究，以及內(nèi)部控制標準規(guī)范和評價體系的研究制定。

　　第二，加強金融企業(yè)內(nèi)部控制環(huán)境的建設(shè)。重點加強以下方面的工作：

　　1、完善董事會的工作機制，控制決策風(fēng)險。建立科學(xué)的決策機制是現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)追求的一個重要目標 ,當然也是完善法人治理結(jié)構(gòu)的基本目標。在優(yōu)化董事會的前提下 ,建立比較有效的決策機制 , 完善董事會工作機制 ,主要是 :(1)、請專家進董事會，幫助董事會提高其決策的科學(xué)性;(2)、建立有效的決策咨詢機構(gòu);(3)、建立重大決策委員會制度等等 。

　　2、加強以監(jiān)事會為中心的監(jiān)控體系的建設(shè)。現(xiàn)代公司法人治理結(jié)構(gòu)由股東會、董事會、監(jiān)事會及經(jīng)理層組成。監(jiān)事會的監(jiān)督權(quán)是法定的,代表全體股東來行使,監(jiān)事會既獨立于董事會又獨立于經(jīng)理層。監(jiān)事會有較廣的職權(quán)范圍 ,發(fā)揮好監(jiān)事會的職責(zé)，在科學(xué)的監(jiān)事會運作機制下完成的使命 ,提高公司法人運行的質(zhì)量。

　　3、建立有效的內(nèi)部控制激勵機制。

　　4、 培育金融企業(yè)內(nèi)部控制文化。要使金融企業(yè)的所有工作人員都了解內(nèi)部控制的重要性，并理解和掌握內(nèi)控要點，努力發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險，并積極參加內(nèi)部控制，使金融企業(yè)內(nèi)部形成良好的內(nèi)控環(huán)境和文化。一個高效的風(fēng)險管理和控制體系的主要特征是對風(fēng)險很敏感和了解，并將風(fēng)險意識貫穿在企業(yè)所有員工的言語和行為中。

　　第三、建立健全風(fēng)險識別、鑒定和評估體系。

　　1、要借鑒國際先進經(jīng)驗并運用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)。

　　2、應(yīng)用以風(fēng)險價值(VAR)為基礎(chǔ)的風(fēng)險管理方法來進行日常的風(fēng)險管理和控制，并進行持續(xù)的監(jiān)控和定期評估。

　　3、要及時根據(jù)不斷變化的環(huán)境和情況，適時修改有關(guān)內(nèi)部控制制度，以適應(yīng)新形勢下的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的要求。

　　第四，建立有效的內(nèi)部控制操作系統(tǒng)，建立業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的“三道監(jiān)控防線”。

　　1、第一道防線:業(yè)務(wù)一線崗位實行雙人、雙職、雙責(zé)操作，對于因業(yè)務(wù)需要而單人單崗處理業(yè)務(wù)的，必須有后續(xù)監(jiān)督機制。

　　2、第二道防線：以各部門、崗位之間的相互監(jiān)督、制約為主。

　　3、第三道防線：內(nèi)部監(jiān)督部門對各部門、各崗位、各項業(yè)務(wù)全面實施監(jiān)督，使風(fēng)險管理體系與業(yè)務(wù)管理流程相匹配。

　　加強和完善我國金融企業(yè)的內(nèi)部控制，有效防范金融風(fēng)險，已成為當前理論界和實務(wù)界的共識。研究內(nèi)部控制，對于改善我國金融企業(yè)內(nèi)部控制現(xiàn)狀，保證金融市場的有效運行有著非常重要的意義。

　　金融風(fēng)險的基本特征

　　(1)不確定性：影響金融風(fēng)險的因素難以事前完全把握。

　　(2)相關(guān)性：金融機構(gòu)所經(jīng)營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構(gòu)同經(jīng)濟和社會是緊密相關(guān)的。

　　(3)高杠桿性：金融企業(yè)負債率偏高，財務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負外部性大，另外金融工具創(chuàng)新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風(fēng)險。

　　(4)傳染性：金融機構(gòu)承擔(dān)著中介機構(gòu)的職能，割裂了原始借貸的對應(yīng)關(guān)系。處于這一中介網(wǎng)絡(luò)的任何一方出現(xiàn)風(fēng)險，都有可能對其他方面產(chǎn)生影響，甚至發(fā)生行業(yè)的、區(qū)域的金融風(fēng)險，導(dǎo)致金融危機。

　　表現(xiàn)

　　何謂金融風(fēng)險?金融風(fēng)險是一定量金融資產(chǎn)在未來時期內(nèi)預(yù)期收入遭受損失的可能性。對于金融經(jīng)營，風(fēng)險是一種客觀存在，我們要做的，就是學(xué)好如何去控制風(fēng)險，規(guī)制金融風(fēng)險隱患。

　　金融風(fēng)險可以分為市場風(fēng)險、制度風(fēng)險、機構(gòu)風(fēng)險等等，但在我國最大的風(fēng)險來自于傳統(tǒng)體制的影響以及監(jiān)管失效導(dǎo)致的違規(guī)。由于長期以來積累的體制性、機制性因素，包括受傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制的影響，國有企業(yè)建設(shè)資金過分依賴銀行貸款，銀行信貸資金財政化;再加上金融機構(gòu)內(nèi)部管理不善，造成龐大的不良債權(quán)，導(dǎo)致金融資產(chǎn)質(zhì)量不高。我國證券、期貨市場不規(guī)范的經(jīng)營擾亂了正常的秩序，一直存在大量違法違規(guī)現(xiàn)象，一些證券機構(gòu)和企業(yè)(包括上市公司)與少數(shù)銀行機構(gòu)串通，牟取暴利，將股市的投機風(fēng)險引入銀行體系;一些企業(yè)和金融機構(gòu)逃避國家監(jiān)管，違規(guī)進行境外期貨交易，給國家造成巨額損失;上市公司不規(guī)范，甚至成為扶貧圈錢的手段。

　　加入WTO后，在貨幣市場、資本市場、外匯市場完全開放的條件下，資本的自由流動將給我國經(jīng)濟和金融市場監(jiān)管帶來更多難題。

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