風控專員如何做好管理

　　導語：如果你還為如何做好一名合格的風險防控人員的工作的道路上，苦苦徘徊而焦灼，那么請你做好以下幾點工作!

　　一、要有足夠的專業(yè)法律知識

　　我可以直接告訴你，要想做好一名風險防控人員，如果不把自己“逼成”一個具有專業(yè)律師的水平，那么你就不是一位合格的風險防控人員。作為一名風險防控人員需要對那些法律了解呢?建議從基本法入手，包括:“憲法、行政法、民法、商業(yè)法、訴訟法、商業(yè)銀行法等”和一些商業(yè)銀行監(jiān)管法律法規(guī)入手，這些法律都能讓你從專業(yè)的角度，識別風險，控制風險，剔除風險。也能讓你在風險控制時，避免出現(xiàn)力不從心的情況發(fā)生。

　　當然了，還要熟練掌握自家銀行相關的規(guī)章制度，爛記于心，一切遵照法律條框開展工作，如果沒有相關的法律依據(jù)作為問題的支撐點，應該與所有風險管控條線人員和領導進行溝通，如果風險不能排除，建議不要通過風險審查。建議，風險管控人員一定要靈活掌握，不要以“自我感覺、自我良好、自我認識”的去看待問題，處理問題，將自己束縛在一個問題里，不能自拔，一定要遵從大部分人員的專業(yè)知識的判斷。

　　二、要有敏銳的思維方式

　　作為現(xiàn)在的小微企業(yè)，歷經(jīng)“金融危機”、“市場危機”等能夠存活下來的，可以認同具有一定抗風險能力。但是，這樣的企業(yè)就真的是我們長期支持的對象嗎?其實不然，一個成功的企業(yè)，不管在管理、財務、生產(chǎn)、銷售等方面，人力、物力、財力具有嚴格的事項決策，就連企業(yè)文化也能凸顯出企業(yè)的向心力和生命力。尤其是在新產(chǎn)品研發(fā)上，很多企業(yè)都在面臨轉型，而不是改改行頭、增加銀行授信、更換生產(chǎn)設備等，就能徹頭徹尾的“升級換代”了。我可以肯定的說:“像這種企業(yè)，不會有太大的發(fā)展空間，就算是“轟轟烈烈”的生產(chǎn)，得到的市場利潤也不會有太大的改觀，只能算是在茍延殘喘。”

　　我在這里說一下什么是轉型?就是企業(yè)在現(xiàn)有資源的基礎上，將現(xiàn)在的生產(chǎn)模式向自動化或智能化分批次轉變，將現(xiàn)有產(chǎn)品從低端向精端分銷售渠道去創(chuàng)新，并在現(xiàn)有員工隊伍中培養(yǎng)篩選出具備“抗壓性”強的員工，給予重任，能淘汰的則可以淘汰。雖然在一些客觀因素上未免有些殘忍，但是，如果不這樣做，垮掉的只有企業(yè)自己。

　　作為一名風險防控人員，面對一個沒有“洗心革面”的企業(yè)，就不敢投放貸款了嗎?不是，這種企業(yè)短期內(nèi)不會出現(xiàn)太大變故，如果沒有受重大市場危機的沖擊，不會在短期內(nèi)消亡。怎么辦呢?要根據(jù)貸款資料，對企業(yè)的各個環(huán)節(jié)進行梳理，尤其是對負債的承受力，如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)利潤總額僅僅能夠維持企業(yè)經(jīng)營，建議對企業(yè)不要投放大額貸款或授信，并且盡量投放，短期貸款，并有充分的投放保障。

　　三、從合規(guī)的角度處置風險

　　作為一家金融機構，能夠長遠穩(wěn)健發(fā)展，離不開八個字:“法律、法規(guī)、監(jiān)管和標準”，最重要的一個因素就是——嚴格遵守執(zhí)行。自始至終，行走在一條正確的道路上，絕不越“雷池”半步，打擦邊球的事少做，盡量不做，踩紅線的事是堅決不做，做到依法合規(guī)。

　　四、認真對待核心問題

　　這里所指的核心問題是什么呢?一是“化解類”貸款，二是不良資產(chǎn)的核銷。在這里我用提問的方式說一下，為什么會出現(xiàn)“化解類”貸款?有人可能會回答我:“市場經(jīng)濟不景氣，導致企業(yè)舉步維艱，無法正常履行債務條約!”我再問一下“化解類”貸款，以后的化解怎么辦?也有人這樣回答:“等待市場經(jīng)濟好轉，時機成熟后，企業(yè)自然而然會履行償還債務的義務!”我再深入問一下，市場經(jīng)濟何時好轉，難道倚靠“化解”一直“妥協(xié)”的走下去嗎?化解以后的化解怎么辦?難道在漫長的化解道路上，一路走到黑嗎?實際上，處置這個問題不難解決，病根在哪里呢?還是在企業(yè)身上，不履行正常的債務，反而尋求更多的借口去綁架銀行。

　　五、要抓住隱性風險的實質(zhì)

　　我相信，作為一名從事金融行業(yè)的一份子，大家對“網(wǎng)貸”的異軍突起而感到擔憂。擔憂什么?不是擔憂實體銀行不堪一擊，慘不忍睹。而是一些“網(wǎng)貸”帶來的長期潛在的隱性風險，才是對金融行業(yè)最大的危害和沖擊。什么是網(wǎng)貸呢?太多了，多不勝數(shù)，自己在“度娘”上搜吧!保準讓你大開眼界，大吃一驚，乃真是:“一場春雨過，遍地野草生。”

　　為什么會有如此之多的“網(wǎng)貸”呢?猶如雨后春筍般厚積薄發(fā)，就是有廣大的客戶資源，供養(yǎng)著這些形形色色的“網(wǎng)貸”。讓這些看不著，摸不著的“網(wǎng)貸”，在黑夜里滋生。尤其是網(wǎng)絡上爆炒的“裸貸”，真是人間的惡夢和地獄。

　　六、認清自己的職責

　　我可以用警告的語氣給你說，不要做同事眼中的老好人!不是所有風險都是客戶的問題，還有我們自身存在一些問題，才導致一些潛在風險的存在。

　　有些客戶經(jīng)理在處理客戶資料時，未對客戶的風險真正全面進行揭示，不知是故意遮遮掩掩，還是不知從哪些方面去揭示，從頭到尾，形勢一片大好，很多客戶的財務數(shù)據(jù)明顯存在刻意擴大事實的情況，而不通過交叉驗證，讓企業(yè)重新補充資料。只是千篇一律的為了放貸款而整理資料(這種情況更多的出現(xiàn)在，對存量貸款客戶的續(xù)貸上，應付了事)，對這種不負責任的客戶經(jīng)理，不但要從風險和合規(guī)的工作角度，給予說明其中的利害關系，還要為這種“履教履范”的行為作出警告，不能對這種行為視而不見，不能讓不合規(guī)的工作方式成為客戶經(jīng)理的習慣，讓本就不可預防的風險，通關過卡。

　　七、要有一種細致入微的態(tài)度

　　在大家工作時，總是能夠想到一句話：“態(tài)度決定一切!”這里我要從三個方面去說，從而改變你工作的態(tài)度。

　　1、不要把所有的問題復雜化

　　做人做事還有個先來后到，何況是處理信貸隱患，一定要有一個平靜的內(nèi)心，面對信貸風險，要專心致志的從一個方向入手，不要被一些內(nèi)在因素和外部因素打亂自己的工作思路，堅定自己的信心，要學會舉一反三，一個方法不成功，再用另一個辦法，從而發(fā)現(xiàn)問題，化解疑問，不要將所有風險隱患全部復雜化，正確判斷一個問題。

　　2、不要怕麻煩，內(nèi)心易生煩躁

　　對信貸資料進行審查時，一定要逐頁逐項進行審查，根據(jù)相關信貸管理辦法，綜合考慮一個問題的來龍去脈，自己對相關數(shù)據(jù)有疑問的，一定要親自統(tǒng)計核算一下，確定數(shù)據(jù)的真實性，還要對企業(yè)有個大致了解，避免對數(shù)據(jù)的測算只停留在頁面上。內(nèi)心煩躁，易生假象，面對問題，得過且過，坑害的只有自己。

　　3、思路要清晰

　　做好問題歸類，交叉驗證。不同的企業(yè)有不同的問題，一個企業(yè)一個樣，客戶經(jīng)理也是如此。不是所有客戶經(jīng)理對處理問題都能夠細致入微。如果發(fā)現(xiàn)一位客戶經(jīng)理上報的貸款資料出現(xiàn)同樣的問題描述，你就應該猜想到，“貸前調(diào)查”是否屬實?企業(yè)申貸資料是否真實?從而加大風險審查力度，直至真正判斷出企業(yè)的真實情況，做出正確評估。不同的問題，不是單一能夠解決的，一定要學會用不同的數(shù)據(jù)，交叉驗證，就會發(fā)現(xiàn)其中的千絲萬縷，從而切入問題的要害。工作，要有一個實事求是的態(tài)度，別怕麻煩，一點一點深入，并快速成長。如果說:“你能適應一個工作崗位，那么，你能適應一個市場的“網(wǎng)絡時代”、“大數(shù)據(jù)”、“云計算”的緊鑼密鼓嗎?

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