生長(zhǎng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與改進(jìn)市場(chǎng)管理的內(nèi)容

　　生長(zhǎng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與改進(jìn)市場(chǎng)管理

　　生長(zhǎng)民間金融，也有利于生長(zhǎng)金融業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的管理。已往20年中國(guó)的市場(chǎng)化革新和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的生長(zhǎng)，在很大水平上得益于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的生長(zhǎng)和它們帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。但是，已往我們積極在制造業(yè)生長(zhǎng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，卻輕忽了在金融市場(chǎng)上生長(zhǎng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，致使在金融領(lǐng)域內(nèi)照舊國(guó)有企業(yè)、國(guó)有銀行處于使用職位地方，競(jìng)爭(zhēng)緊張不夠。這種狀態(tài)不光倒霉于金融市場(chǎng)的生長(zhǎng)，也倒霉于對(duì)金融市場(chǎng)舉行范例、管理的生長(zhǎng)與成熟。其緣故原由在于：政府對(duì)市場(chǎng)的管理水平，是隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的睜開(kāi)而漸漸前進(jìn)的，管理者只能隨著被管理者的生長(zhǎng)而生長(zhǎng)；只有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體生長(zhǎng)了、競(jìng)爭(zhēng)存在了、睜開(kāi)了，管理者才會(huì)知道題目會(huì)出在什么地方，應(yīng)該管什么、怎么管。

　　全面明確金融體系和民間金融的職位地方與作用

　　所謂金融市場(chǎng)或金融體系，從企業(yè)融資的角度看，包羅至少兩個(gè)組成部分，即為企業(yè)直接融資服務(wù)的資本市場(chǎng)，和為企業(yè)提供銀行服務(wù)和間接融資的銀行體系。

　�。�1）直接融資和資本市場(chǎng)是企業(yè)首創(chuàng)時(shí)期的重要融資要領(lǐng)

　　恒久以來(lái)在觀念上存在的一個(gè)“誤區(qū)”是，以為所謂企業(yè)融資即是“乞貸”。而現(xiàn)實(shí)上，搪塞復(fù)生企業(yè)，特別是民營(yíng)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，即沒(méi)有已往的“名譽(yù)歷史”，又沒(méi)有產(chǎn)業(yè)可以抵押，靠乞貸使企業(yè)開(kāi)始起步，是極為困難的。這雖然不否認(rèn)向親戚朋友借一些錢作為初始投入，曾是我國(guó)的許多民營(yíng)企業(yè)的出發(fā)點(diǎn)，但世界上多數(shù)企業(yè)的最初資金源頭，要么是自己的積累，要么是別人的“直接投資”——不是借了要還的“貸款”，而是投入企業(yè)同時(shí)擁有一部分產(chǎn)權(quán)的“投資”。在這種情況下投資人并不需要名譽(yù)歷史和產(chǎn)業(yè)抵押，而只需要：第一，對(duì)謀劃者品行的信托，信托他開(kāi)辦企業(yè)的目的不是要“騙錢”，而是要生長(zhǎng)，信托他會(huì)兢兢業(yè)業(yè)地辦企業(yè)；其次，需要的是對(duì)投資項(xiàng)目自己贏利遠(yuǎn)景的信托，只管人們都知道投資是一件有危害的事變。這里的融資渠道，著實(shí)即是資本市場(chǎng)，紛歧定是狹義的“股票市場(chǎng)”，卻是廣義的資本市場(chǎng)（股票市場(chǎng)是其后才生長(zhǎng)起來(lái)的）。如今變得非常時(shí)髦的“危害投資”，著實(shí)向來(lái)是中小企業(yè)所能得到的重要資金源頭。

　　從這個(gè)角度來(lái)看，中國(guó)金融體系中所缺乏的，首先還不是缺少民間銀行，而是缺少一個(gè)多條理的、能夠?yàn)閷挻笾行∶駹I(yíng)企業(yè)融資服務(wù)的資本市場(chǎng)。我們?nèi)缃裼辛藘蓚�(gè)天下性的股票證券市場(chǎng)，可以使少數(shù)（國(guó)有）大中企業(yè)舉行直接融資，但是多數(shù)其他企業(yè)，特別是大批剛剛起步的中小企業(yè)卻仍然無(wú)法融資。縱然在不久的未來(lái)我們有了天下性的“創(chuàng)業(yè)板”市場(chǎng)，但若就此為止，我們這么大國(guó)家這么多地域的那么多中小企業(yè)，照舊不能得到應(yīng)有的融資渠道，更況且我們中國(guó)的一個(gè)特別情況是國(guó)有企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)革新孕育發(fā)生了許多“股份”，種種產(chǎn)權(quán)能否轉(zhuǎn)讓、交易，不光關(guān)連到企業(yè)革新能否繼續(xù)深化，而且關(guān)連到那些已經(jīng)革新了的企業(yè)能否開(kāi)始生長(zhǎng)。

　　因此，我們?nèi)缃癫还庑枰獦?shù)立起資本市場(chǎng)、直接融資的看法，而且需要盡快憑據(jù)我國(guó)特別國(guó)情（企業(yè)多、地域差距大、企業(yè)革新的情況龐大），創(chuàng)建起一個(gè)“多條理、多渠道”的資本市場(chǎng)，使得種種投資活動(dòng)得以睜開(kāi)，使得大批中小企業(yè)得以生長(zhǎng)。

　�。�2）銀行所提供的首先應(yīng)是金融服務(wù)而不是投資信貸

　　在有關(guān)銀行體系的題目上，已往存在的一個(gè)“誤區(qū)”是把銀行業(yè)重要當(dāng)成是投資資金的源頭，而在現(xiàn)實(shí)上，銀行業(yè)首先是“服務(wù)業(yè)”，服務(wù)于企業(yè)之間短期的資金周轉(zhuǎn)。人們需要銀行，首先不是由于沒(méi)錢要乞貸，而是有錢要存放、要支付、要完成交易所需的資金往來(lái)。主要的一種“乞貸”行為也是由于在售出貨款或生產(chǎn)資金沒(méi)有收回之前需要銀行賜與一些短期的活動(dòng)資金信貸。無(wú)論怎樣，短期活動(dòng)資金信貸也是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分。我國(guó)大量中小企業(yè)現(xiàn)在最缺乏的著實(shí)也是這種銀行服務(wù)（特別是缺乏由地方性小銀行提供的資本較低的金融服務(wù)）。

　　雖然，銀行也可以成為恒久投資信貸的源頭，已往我國(guó)由于缺乏資本市場(chǎng)的生長(zhǎng)，銀行更是要作這樣的事情。但是，隨著我國(guó)金融體系的革新，銀行在這方面的使命將大大縮減。

　　中國(guó)需要大批的中小型、地方性、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)

　　如今有些人在擔(dān)心中國(guó)的銀行規(guī)模還不夠大，加入WTO后難以與國(guó)際上的大銀行競(jìng)爭(zhēng)。

　　但是，首先，競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)在于屈從，有了屈從可以由小變大，而沒(méi)有屈從，拼集出一個(gè)大機(jī)構(gòu)，早晚也會(huì)被擠掉、被鐫汰。

　　其次，世界上的那些大銀行，不光自己是由小銀行生長(zhǎng)而來(lái)的，而且縱然生長(zhǎng)到了克日，在我們看到的少數(shù)大銀行的反面，照舊有許多地方性的中小銀行存在（美國(guó)有2萬(wàn)多家，意大利有9萬(wàn)多家），發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)部，都是一個(gè)由少數(shù)大銀行和一大批中小銀行形成的金融體系，分工相助，提供種種金融服務(wù)，保證著經(jīng)濟(jì)的有用生長(zhǎng)。

　　大銀行有其規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益高的一壁，也有其交易資本高、管理資本高的一壁。因此，大銀行大概更適當(dāng)于為大企業(yè)提供金融服務(wù)，而不適當(dāng)于為中小企業(yè)提供服務(wù)。1998年以來(lái)我國(guó)政府勉勵(lì)國(guó)有大銀行為中小企業(yè)增長(zhǎng)貸款，但因種種緣故原由難以施行，重要的緣故原由即是由于大銀行得到中小企業(yè)信息的資本較高，審批步伐較長(zhǎng)，利率低了無(wú)法貸款，高了小企業(yè)又難以繼承。加上國(guó)有銀行的一些特別題目，困難就更大一些。

　　而搪塞一小我私家均GDP只有800美元左右、九億屯子生齒有待進(jìn)城、四億屯子勞動(dòng)力需要進(jìn)入今世化進(jìn)程的生長(zhǎng)中國(guó)家來(lái)說(shuō)，我們當(dāng)前和以后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)生長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿χ�一，照舊大量的地方性的中小企業(yè)。這些中小企業(yè)也需要有人為其提供金融服務(wù)。但一方面，我們本國(guó)的大銀行很難對(duì)它們提供這種服務(wù)，另一方面，外國(guó)的大銀行進(jìn)了中國(guó)，也不會(huì)、不愿、不能為我們那些大量的地方性中小企業(yè)去提供服務(wù)，而只有一大批地方性的、“土生土長(zhǎng)”的中小民間金融機(jī)構(gòu)，才氣勝任這一事情，與地方性的中小民營(yíng)企業(yè)配合生長(zhǎng)。這當(dāng)中的公正性在于：決定金融服務(wù)業(yè)生長(zhǎng)的基礎(chǔ)因素是信息以及創(chuàng)建在信息基礎(chǔ)上的名譽(yù)；而地方中小金融機(jī)構(gòu)最能較充實(shí)地使用地方（以至社區(qū)內(nèi)）的信息存量，最容易（資本低）相識(shí)到地方上的中小企業(yè)的謀劃狀態(tài)、項(xiàng)現(xiàn)在景和名譽(yù)水平，最容易克服“信息不對(duì)稱”和因信息不完全而導(dǎo)致的交易資本較高這一金融服務(wù)業(yè)的停滯。地方上的人們自然知道地方上誰(shuí)的“買賣好”，誰(shuí)比力講名譽(yù)，可以省去大量調(diào)研用度，也可淘汰考核答應(yīng)步伐，從而使金融業(yè)務(wù)的資本較低，服務(wù)價(jià)錢自然也就可以較低，使供求雙方都能生長(zhǎng)。正是這一經(jīng)濟(jì)公正性，使得地方性的小銀行可以有穩(wěn)固的服務(wù)工具和市場(chǎng)基礎(chǔ)，與國(guó)有大銀行相輔相承，缺一不行，就像大企業(yè)和小企業(yè)可以各得其所、各有各的市場(chǎng)一樣。

　　在這些題目上，我們應(yīng)該以經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為引導(dǎo)，首先想想清楚我們面臨的題目是什么，面臨著幾類差異的題目，想一想一類金融機(jī)構(gòu)或一級(jí)金融市場(chǎng)能否饜足我們所面臨的多方面、多條理的多種需求，順應(yīng)多種經(jīng)濟(jì)主體生長(zhǎng)的需要。如果我們的心目中只有少數(shù)幾個(gè)大企業(yè)、大銀行，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了！

　　生長(zhǎng)民間金融自己要求生長(zhǎng)對(duì)它們的監(jiān)禁

　　生長(zhǎng)為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的金融市場(chǎng)，其中重要的一環(huán)即是生長(zhǎng)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，包括非國(guó)有的投資公司、投資基金、投資銀行、金融中介機(jī)構(gòu)等等，也包羅民營(yíng)銀行、保險(xiǎn)公司等。而一談到這些具體題目，人們自然就會(huì)想到民間金融的危害題目，包括它們可能對(duì)整個(gè)金融體系所帶來(lái)的危害。

　　這里需要夸大指出的是，生長(zhǎng)民間金融自己的涵義當(dāng)中就包羅著生長(zhǎng)對(duì)民間金融的監(jiān)禁。金融業(yè)是個(gè)危害較大、容易出現(xiàn)“敲詐”行為的行業(yè)；任何金融業(yè)的健康生長(zhǎng)、都是需要監(jiān)禁的，不監(jiān)禁即是不去生長(zhǎng)。已往我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)的一些民間金融之所以其后題目較多，不是由于這種經(jīng)濟(jì)情勢(shì)自己有題目，而是政府（或社會(huì)性金融構(gòu)造）沒(méi)有對(duì)其舉行應(yīng)有的監(jiān)禁。我們已往不停地把國(guó)有大銀行納入正規(guī)的監(jiān)禁體系（同時(shí)使它們享有真相上的存款保證），而對(duì)民間金融則是讓其自生自滅，大概一出題目就想到關(guān)掉它、并掉它，沒(méi)有對(duì)其賜與富足的關(guān)注和管理，其效果自然是要么“不清楚它們是怎么運(yùn)行的”、“為什么運(yùn)行（目的是不是即是‘騙錢‘）”，要么即是題目出得較多，成為金融危害較大的一塊土壤。準(zhǔn)確的做法是在讓其大肆生長(zhǎng)同時(shí)將其納入嚴(yán)酷監(jiān)禁的領(lǐng)域，而不是要么不管、要么不讓其生長(zhǎng)或是宣布其為非法、或是出了點(diǎn)題目就關(guān)掉了事。世界上的大多數(shù)銀行都是民營(yíng)的，而它們能夠健康地生長(zhǎng)壯大，緣故原由之一是它們被納入政府（代表社會(huì)）對(duì)其舉行監(jiān)禁的體系之中。從監(jiān)禁難度上說(shuō)，民間金融現(xiàn)實(shí)上要比國(guó)有銀行越發(fā)好管，由于你可以對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)舉行嚴(yán)酷的、有經(jīng)濟(jì)意義的處罰，以致把它關(guān)掉，而對(duì)國(guó)有銀行，多數(shù)經(jīng)濟(jì)處罰措施是沒(méi)故意義的（只有對(duì)官員的“行政處罰”還有些意義），也很難對(duì)著實(shí)驗(yàn)休業(yè)性處理。

　　在創(chuàng)建金融監(jiān)控體系的題目上，制度計(jì)劃的條件就應(yīng)該是假定人們想“投機(jī)”、想“騙錢”，而不是假定人們會(huì)“出以公心、為經(jīng)濟(jì)服務(wù)”，只有這樣，我們的監(jiān)控制度才氣真正做到警備“騙錢”的人，不讓其得逞。而不是出了騙子卻大驚小怪。統(tǒng)統(tǒng)制度的功效著實(shí)首先都是“防小人”，使小人受隨處罰，講名譽(yù)、做“端莊買賣”的行為才氣得以生長(zhǎng)。在創(chuàng)建對(duì)銀行的監(jiān)控體系的同時(shí)，我們也要進(jìn)一步生長(zhǎng)對(duì)正當(dāng)、正當(dāng)銀行行為的掩護(hù)與保障，好比議決法治對(duì)“賴賬”行為舉行打擊和處罰，議決提供“存款保證”，對(duì)一樣平常性的金融危害加以警備。

　　珍視基礎(chǔ)性的體制配置

　　如今在國(guó)際上氣勢(shì)洶洶的今世大金融機(jī)構(gòu)都是由幾十年、幾百年前的一些很小、很“土”的機(jī)構(gòu)生長(zhǎng)而來(lái)的。在少部分金融機(jī)構(gòu)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，也孕育發(fā)生了許多其他的事變：第一，在大量金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的基礎(chǔ)上漸漸形成了競(jìng)爭(zhēng)性、優(yōu)越劣汰的金融市場(chǎng)；第二，在多次金融騙局、金融危急的基礎(chǔ)上漸漸形成了銀行監(jiān)禁機(jī)制和相應(yīng)的法治體系；第三，形成了商業(yè)品行或商業(yè)名譽(yù)；第四，在新技能基礎(chǔ)上，形成今世金融業(yè)務(wù)；第五，在以上種種生長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，又出現(xiàn)了許多新的金融“衍生工具”和新的金融市場(chǎng)（期貨、股票市場(chǎng)、投資基金等等都是其后才生長(zhǎng)起來(lái)的）。

　　我們作為一個(gè)生長(zhǎng)中國(guó)家，雖然不必什么事都自己重新做一遍，什么“金融騙局”都要履歷一遍。我們可以充實(shí)使用和發(fā)揮我們的“后發(fā)上風(fēng)”，警惕和羅致發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)教導(dǎo)，警惕它們已經(jīng)形成的體制模式和管理機(jī)制，一開(kāi)始就可以出發(fā)點(diǎn)高一些，一上來(lái)就可以也搞一些今世的、新型的工具，如電子銀行業(yè)務(wù)、投資基金、股票、期貨等等。但是，即便云云，我們?nèi)圆荒芡�記那些基礎(chǔ)性的、基礎(chǔ)性的工具，要害是不能忘記我們還有許多基礎(chǔ)性的制度配置尚待完成，那即是金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)控體系、法治結(jié)構(gòu)、以及“名譽(yù)文化”等等。生長(zhǎng)地方性的民間金融業(yè)，也是創(chuàng)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融體制的基礎(chǔ)性的歷程，由于第一它是生長(zhǎng)健全的金融市場(chǎng)所不行或缺的，第二它們的形成和生長(zhǎng)特別有利于上述幾種基礎(chǔ)性體制的創(chuàng)建。

　　由此而論，我想這里所涉及的也是一個(gè)重要的思想要領(lǐng)題目：我們作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“其后者”，在國(guó)際上看到的通常是人家生長(zhǎng)到克日的“今世的”工具，而通常輕忽了這些“今世的”工具是創(chuàng)建在以往多年形成的許多“基礎(chǔ)性的”工具之上的；沒(méi)有那些基礎(chǔ)性的工具，“今世的”工具不行能良好地有用運(yùn)轉(zhuǎn)。忘記了這一點(diǎn)，總是想一下子只搞今世的工具，其效果不光到頭來(lái)不能走捷徑，相反，卻會(huì)不停地走彎路。

　　著末，再要指出的是，有的人很恐慌，不信托生長(zhǎng)那些地方上的“小工具”會(huì)有什么大效果。在此，我們沒(méi)關(guān)系追念一下80年月、90年初生長(zhǎng)地方民營(yíng)中小企業(yè)的例子，當(dāng)時(shí)很少有人真正把它當(dāng)一回事，沒(méi)想到它們克日能成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支柱。生長(zhǎng)民間金融情況也會(huì)是一樣。只要體制更有屈從，有其經(jīng)濟(jì)公正性，早晚會(huì)成大天氣。

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