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如何進(jìn)行家族管理讓＂富＂過(guò)三代
改革開(kāi)放30余年，中國(guó)500萬(wàn)家家族企業(yè)中有300萬(wàn)家面臨世代交替，但現(xiàn)已有200多萬(wàn) 家家族企業(yè)在第二任傳承中淘汰。放眼全球，80%以上的企業(yè)屬于家族企業(yè)，然而平均壽命只有24年，能傳到第三代的家族 企業(yè)數(shù)量還不足總量的13%。傳承之際，家族企業(yè)的市值平均蒸發(fā)60%。下面就是為大家整理的如何進(jìn)行家族管理讓"富"過(guò)三代的經(jīng)驗(yàn)，希望能夠幫到大家。覺(jué)得有用的朋友可以分享給更多人哦!
如果家族的治理體系是建立在共同的價(jià)值觀之上，且該價(jià)值觀體現(xiàn)了家族的“不同之處”，那 么，這個(gè)家族企業(yè)“富過(guò)三代”的幾率就會(huì)更大。
案例一：羅斯柴爾德家族
18世紀(jì)中期" 梅耶.羅斯柴爾德成立了“羅斯柴爾德集團(tuán)”。這一財(cái)團(tuán)的創(chuàng)造者有五個(gè)兒子" 他將他們派到旗下的位于歐洲五大主要金融中心的銀行業(yè)中：法蘭克福、維也納、倫敦、巴黎和那不勒斯。他借給他們錢(qián)創(chuàng)業(yè)，但是有個(gè)附加條件就是這錢(qián)是要還的，這樣家族銀行就可以繼續(xù)借錢(qián)給其他的家族成員。他承諾，一旦原始貸款被償清，每一個(gè)兒子可以保留自己銀行所賺的利潤(rùn)，他對(duì)貸款收取低于正常水平的利率，同時(shí)也以智力資本的形式賺取收益，他要求每一個(gè)兒子搜集所在城市的金融信息，每一點(diǎn)、每一滴都要向他匯報(bào)，他同意和五個(gè)兒子共享這些信息。在現(xiàn)在看來(lái)，他創(chuàng)建了一個(gè)有效的信息網(wǎng)絡(luò)。
梅耶.羅斯柴爾德采用了強(qiáng)有力的投資技巧來(lái)管理家族人力資本的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)將每個(gè)兒子都派往不同的城市，他將其所擁有的人力資產(chǎn)分散到五種不同的投資中去，從而增加了抵御政治和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的概率。因?yàn)橹辽儆幸幻}可以經(jīng)受這些風(fēng)險(xiǎn)，歷史告訴我們他這種地域分散策略有多么高明，法蘭克福、維也納和那不勒斯的家族生意因歷史事件而失敗了，倫敦和巴黎的分支幸存下來(lái)并更加興旺。如果梅耶.羅斯柴爾德將他五個(gè)兒子都留在法蘭克福(這是他發(fā)家的地方，沒(méi)有分散人力資本的風(fēng)險(xiǎn)) 他的生意也就不可能幸免于難。通過(guò)給予每個(gè)兒子多元化成功的機(jī)會(huì)，也增加了家族人力資本。如今200多年年過(guò)去了" 羅斯柴爾德的名字成為財(cái)富的代名詞。
從這一家族的經(jīng)歷中我們能學(xué)到什么?
首先，梅耶.羅斯柴爾德知道家族財(cái)富的一種形式就是人力資本。擁有五個(gè)兒子及他們的子孫后代，他能夠建立起一個(gè)王朝，此外，他確保他們都受過(guò)的良好教育能夠派得上用場(chǎng)。
其次，梅耶.羅斯柴爾德知道一個(gè)家族擁有智力資本。他明智地利用這一資本，包括他回收收益的方式及讓他的兒子們?cè)陂_(kāi)展各自的銀行業(yè)務(wù)時(shí)一點(diǎn)點(diǎn)搜集信息，這對(duì)羅斯柴爾德的成功很重要。這使他們很快成為行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)頭人，并為他們贏得巨額財(cái)富。信息無(wú)論在那時(shí)還是現(xiàn)在，對(duì)于財(cái)富創(chuàng)造和積累來(lái)說(shuō)都是最有價(jià)值的貢獻(xiàn)者，沒(méi)有智力資本的家族可以獲得最及時(shí)的金融信息，但是卻不知道怎么使用它。
此外，梅耶.羅斯柴爾德還知道如何在長(zhǎng)期財(cái)富保有中使用金融資本。正如他所做的那樣，是借錢(qián)給他的兒子而不是給錢(qián)。通過(guò)把錢(qián)借出去再收回來(lái)，他可以循環(huán)使用他的資本，在全歐洲范圍內(nèi)尋找最好的商業(yè)機(jī)會(huì)。他也可以教導(dǎo)他的兒子們，其生意上的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手因沒(méi)有足夠幸運(yùn)地?fù)碛幸粋�(gè)有錢(qián)老爸，生活將會(huì)變成什么樣。他的借錢(qián)行為帶來(lái)家族金融資本的增長(zhǎng)，重要的是帶來(lái)家族智力資本的增長(zhǎng)。
最后一點(diǎn)也是最重要的，梅耶.羅斯柴爾德創(chuàng)立了一種家族治理體系。該體系在保持家族財(cái)富方面很成功。許多外部負(fù)債困擾著羅斯柴爾德家族，例如，歐洲戰(zhàn)爭(zhēng)帶來(lái)的恐慌，尤其是納粹大屠殺。羅斯柴爾德家族盡管被這些負(fù)債所影響，但仍然在進(jìn)步，仍然將自己管理得很好。在成立羅斯柴爾德財(cái)團(tuán)后的200多年中，他們已然是非常成功的家族，還在繼續(xù)保有自己的人力、智力和金融資本。
案例二：洛克菲勒家族
在19世紀(jì)中期，老約翰 洛克菲勒，打造了洛克菲勒家族財(cái)富。由于他敏銳的商業(yè)頭腦，勤奮且長(zhǎng)壽，在他98歲離世的時(shí)候，洛克菲勒已經(jīng)聚集了美國(guó)最多的財(cái)富。他也是一個(gè)偉大的慈善家，同羅斯柴爾德家族一樣，慈善事業(yè)在洛克菲勒家族的成功長(zhǎng)期財(cái)富保持計(jì)劃中發(fā)揮了重要作用。
老約翰.洛克菲勒有一個(gè)兒子，小約翰。小約翰在很年輕的時(shí)候就表示對(duì)做生意不感興趣，在征得他父親的同意后，他一生都致力于家族治理和慈善事業(yè)。他的父親是家族生意卓越的創(chuàng)立者，而他是更加成功的慈善家。小約翰有六個(gè)孩子，一個(gè)女兒、五個(gè)兒子，他將家族治理體系傳給這第三代"，在這一體系下洛克菲勒家族財(cái)富如今依然保持增長(zhǎng)，直到第四、第五、第六代。小約翰創(chuàng)建了一個(gè)家族辦公室，為每一個(gè)有需要的家族成員提供財(cái)富管理服務(wù)。雖然這一辦公室引以為傲的是其出色的投資表現(xiàn)，但是對(duì)于家族來(lái)說(shuō)它最大的價(jià)值在于為金融和慈善事業(yè)提供教育引導(dǎo)服務(wù)。
家族辦公室的主要職責(zé)是發(fā)展家族的人力和智力資本。小約翰設(shè)立了每年舉行一次家族會(huì)議的制度。如今，所有的洛克菲勒家族成員每年都會(huì)在家族聚會(huì)上見(jiàn)一次，日程包括討論個(gè)人問(wèn)題、某代人共有的問(wèn)題，然后是全家族共有的問(wèn)題。洛克菲勒家族是很有遠(yuǎn)見(jiàn)的，他知道每一代人都有每一代人特有的問(wèn)題，而這是家族必須解決的。在每一種家族治理體系中，該體系能長(zhǎng)期發(fā)展下去的關(guān)鍵因素在于，每一代人在它成熟的時(shí)候通過(guò)積極參與的意愿一次又一次地肯定其生存下去的能力。定期討論每代人的問(wèn)題是洛克菲勒家族治理體系成功的重要原因，小約翰也進(jìn)行了許多出色的實(shí)踐探索——關(guān)于家族成員作為家族員工的職責(zé)方面，董事會(huì)成員和顧問(wèn)的職責(zé)方面以及慈善事業(yè)。這些已經(jīng)成為其他許多家族治理結(jié)構(gòu)中“最好的實(shí)踐”。
洛克菲勒家族在長(zhǎng)期財(cái)富保有上的成功還有一個(gè)未被人發(fā)覺(jué)的原因就是，老約翰.洛克菲勒作出一個(gè)非同尋常的舉措：當(dāng)他的兒子覺(jué)得自己的使命在于家族治理和慈善事業(yè)時(shí)，他并沒(méi)有強(qiáng)迫他兒子留在家族企業(yè)中。他是美國(guó)最富有的人，他只有一個(gè)兒子，卻允許自己的兒子可以不用承擔(dān)追尋父親夢(mèng)想的責(zé)任。我相信這個(gè)父親愿意給他兒子自由去追求自己的個(gè)人幸福，這是歷史上最好的有關(guān)長(zhǎng)期財(cái)富保有的決定。有趣的是，老約翰.洛克菲勒在他的余生仍然做著他喜歡做的事，從而不可估量地增加了家族智力和金融資本。更有趣的是，約翰鼓勵(lì)他的每一個(gè)孩子尋找那些可以帶領(lǐng)他們追求個(gè)人幸福的工作。結(jié)果，第三代洛克菲勒人在慈善業(yè)、政府部門(mén)、國(guó)際銀行業(yè)以及新興產(chǎn)業(yè)投資方面的貢獻(xiàn)是卓著的。如今，自這一財(cái)團(tuán)的創(chuàng)立已經(jīng)過(guò)去100多年了，洛克菲勒家族清楚地知道它的財(cái)富建立在人力和智力資本基礎(chǔ)上，而金融資本是促進(jìn)其成員個(gè)人追求幸福的工具。
實(shí)踐方法
所有家族都應(yīng)該采用定量——更重要的是——定性方法使其能夠在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，針對(duì)開(kāi)發(fā)其人力、智力和金融資本作出更多積極而非消極的決定。
財(cái)富保有是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，任何一個(gè)家族，其人力、智力和金融資本財(cái)富僅僅是保值而沒(méi)有增值，那么就意味著它正在或者即將步入衰退或毀滅的狀態(tài)。
一個(gè)家族，像每一個(gè)投資者一樣，如果想獲得必要的增長(zhǎng)以在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)保有財(cái)富必須最大化他的資本收益率。一個(gè)家族可以做哪些事情來(lái)最大化人力、智力和金融資本的收益呢?
對(duì)于人力資本，一個(gè)家族應(yīng)該貫徹執(zhí)行下述思想：
1.它必須提升每一個(gè)家族成員的身體素質(zhì)使每一個(gè)成員最大程度地獲得安康。這包括為每一個(gè)家族成員提供最好的醫(yī)療服務(wù)。
2.它必須確保每一個(gè)家族成員對(duì)衣食住行的基本需求得到滿足，對(duì)那些遭遇人生不測(cè)的成員，這些需求更要足夠得以保障，以使他們能夠再次獲得追求個(gè)人幸福的能力。
3.它必須確保每一個(gè)家族成員明白，在獲得盡可能高的教育水平下，家族治理體系的運(yùn)作情況以及TA在其中的職責(zé)。
4.它必須強(qiáng)調(diào)工作尊嚴(yán)對(duì)個(gè)人自我價(jià)值感的重要性，幫助每一個(gè)家族成員找到可以最大程度促進(jìn)該成員追求幸福的工作。所有這樣的工作對(duì)家族人力資本的增長(zhǎng)有同樣的價(jià)值，不管它能帶來(lái)多大的金融回報(bào)。
5.它必須鼓勵(lì)人力資產(chǎn)的地域多樣化。這 個(gè)世界每天都在變小，如果家族想要迎接世界的挑戰(zhàn)，它們必須滲入世界的每一個(gè)角落。
6.它必須鼓勵(lì)、認(rèn)可并實(shí)踐家族的高尚價(jià)值觀，這些價(jià)值觀體現(xiàn)在家族的使命宣言、治 理體系、以及他所從事的慈善事業(yè)中。
對(duì)于智力資本，一個(gè)家族應(yīng)該貫徹執(zhí)行下述思想：
1.它必須為搜集和傳播所有家族成員積累起來(lái)的知識(shí)提供渠道。
2.它必須迅速向全體家族成員提供有關(guān)家族治理問(wèn)題的精確信息，并使每一個(gè)成員都盡可能理解并反饋。
3.它必須提供激勵(lì)措施使得家族中最有能力的人能夠在家族治理結(jié)構(gòu)中承擔(dān)起代表和領(lǐng)導(dǎo)人的職責(zé)。
4.它必須為年輕成員提供學(xué)習(xí)家族歷史的工具，并使其為將來(lái)在家族治理中發(fā)揮作用而作好準(zhǔn)備。
5.它必須努力讓每一個(gè)家族成員擁有多種智慧。一個(gè)家族的成員擁有許多能力，每一種 對(duì)家族智力資本的發(fā)展都很重要。
6.它必須提升每一個(gè)成員的智力水平以使其達(dá)到最高的知識(shí)水平。
7.它必須通過(guò)鼓勵(lì)其成員學(xué)習(xí)世界上所有的文化和語(yǔ)言使智力資本變得多樣化。隨著現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展，世界正變得越來(lái)越小，相關(guān)機(jī)遇隨時(shí)會(huì)出現(xiàn)在世界的每個(gè)角落。21世紀(jì)的家族要和18世紀(jì)的羅斯柴爾德家族一樣，將其智力資本分散在世界的每一角，以在競(jìng)爭(zhēng)中獲勝。
對(duì)于金融資本，一個(gè)家族首先要記住的就是在20年、50年和100年的時(shí)間段內(nèi)衡量其發(fā)展 ，并在如此長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。
從家族企業(yè)到企業(yè)家族創(chuàng)業(yè)管理
一些日本家族企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，如豐田公司、三井公司等均聘請(qǐng)知名專業(yè)人士執(zhí)掌企業(yè)管理大權(quán)，且真正做到有職有權(quán)。
中國(guó)的民營(yíng)企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)的民營(yíng)企業(yè)絕大多數(shù)在起家時(shí)是家庭企業(yè)，自古至>今，都是如此。這是因?yàn)橹袊?guó)文化五千年來(lái)是從家族觀念上起源發(fā)展的。其中一些家庭企業(yè)也能成為百年老店，例如“王麻子剪刀”、“同仁堂藥廠”等。
在海外，英、美、日本也有百年以上歷史的家庭企業(yè)�？梢�(jiàn)，在一定條件下，家族企業(yè)有著很強(qiáng)的生命力。但同時(shí)，我們也看到，相當(dāng)多的家庭企業(yè)是短命的。少則2、3年，多則十幾年就會(huì)垮掉。即使是生存了幾十年，甚至近百年的家族企業(yè)，也難逃“富不過(guò)三代”的厄運(yùn)，這就使我們不得不思考，這是為什么？
俗話說(shuō)，生存就是道理。家庭企業(yè)之所以得以生存，是因?yàn)楸绕鹌渌髽I(yè)(如國(guó)有企業(yè))，家庭企業(yè)有其固有的優(yōu)點(diǎn)。首先，家族成員在一、兩位“能人”的帶領(lǐng)下，攜手創(chuàng)業(yè)、利益與共、休戚相關(guān)，其次，在創(chuàng)業(yè)初期的艱難時(shí)刻能艱苦奮斗、不計(jì)報(bào)酬、不計(jì)得失、夜以繼日地工作，另外，由于事業(yè)是自己的，因此能精打細(xì)算，因而企業(yè)能很快地成長(zhǎng)壯大起來(lái)。
然而，凡事有利就有弊，家庭企業(yè)一般規(guī)模較小，經(jīng)不起商業(yè)大潮的沖擊。家庭企業(yè)在取得了一定的發(fā)展之后，由于家庭、親屬之間成份復(fù)雜，加之缺乏健全的制度，容易勾心斗角，甚至導(dǎo)致最后四分五裂。家族企業(yè)中的能人，在企業(yè)取得一定成績(jī)后，容易居功自傲，緊接著便會(huì)獨(dú)斷專行、排除異己，形成一言堂，這樣，在企業(yè)內(nèi)部沒(méi)有任何制衡和監(jiān)督的情況下，一旦決策失誤，企業(yè)就會(huì)陷入絕境。這是由成千上百個(gè)案例證明了的。
為避免或減少這些家族企業(yè)悲劇的發(fā)生，目前社會(huì)上已經(jīng)有了共識(shí)，簡(jiǎn)而言之就是要進(jìn)行“第二次創(chuàng)業(yè)”。所謂第二次創(chuàng)業(yè)，詳細(xì)說(shuō)起來(lái)，要寫(xiě)一本大厚書(shū)。我認(rèn)為，簡(jiǎn)而言之就是：
一、引入制度―――現(xiàn)代企業(yè)制度。
二、引入人才―――家族之外的專業(yè)管理和技術(shù)人才。
不少家族企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人已經(jīng)清醒地認(rèn)識(shí)到，不進(jìn)行第二次創(chuàng)業(yè)，企業(yè)就不能生存，更談不上繼續(xù)發(fā)展了。因此，他們把在原來(lái)的家族企業(yè)中建立現(xiàn)代企業(yè)制度看成當(dāng)務(wù)之急，而其核心就是將企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離。值得推薦的做法是，家族成員只進(jìn)董事會(huì)，公司的運(yùn)作管理交由專業(yè)人士去做，即引入人才。在這方面，一些日本的家族企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，如豐田公司、三井公司等均聘請(qǐng)知名專業(yè)人士執(zhí)掌企業(yè)管理大權(quán)，且真正做到有職有權(quán)，大多數(shù)中、下層管理職位也外聘專業(yè)人士擔(dān)任，所以一些日本老牌家族企業(yè)中老少三代人都為同一家公司打工。這些員工早已視企業(yè)為自己的家，這樣就順理成章地完成了由家族企業(yè)向企業(yè)家族的演變。中國(guó)的民營(yíng)家族企業(yè)要克服企業(yè)發(fā)展到一定程度后出現(xiàn)的再難有突破的瓶頸，必須痛下決心，任人絕不唯親，踏踏實(shí)實(shí)走上從家族企業(yè)到企業(yè)家族之路。
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