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2017如何選購(gòu)基金
基金投資理財(cái)是現(xiàn)在大多數(shù)人的理財(cái)方式,那么如何選購(gòu)基金呢?基金定投的好處有哪些呢?下面小編為大家整理了基金選購(gòu)策略及其定投基金好處等相關(guān)內(nèi)容,供大家參考!
一、基金定投的好處
先來(lái)看一個(gè)案例:我們對(duì)A基金進(jìn)行定投,第一筆定投時(shí)基金凈值在1.0元,第二筆定投時(shí)基金凈值上漲至1.5元,第三筆定投時(shí)下跌到1.0元,第四筆定投時(shí)凈值為0.5元,那么這四筆定投的平均投資成本是多少 ?很多人會(huì)覺(jué)得:1.0元,1.5元,1.0元,0.5元,投資成本就是1.0元/份。其實(shí)不然,如果每次定投1000元,第一筆定投份額是1000/1.0=1000份(忽略手續(xù)費(fèi)),第二筆定投獲得1000/1.5=666.67份,第三筆定投獲得1000/1.0=1000份,第四筆定投獲得1000/0.5=2000份,四次定投下來(lái)共獲得基金份額為:1000+666.67+1000+2000=4666.67份,而投入本金為4筆1000元,因此,基金定投已經(jīng)把投資成本降為:4000元/4666.67份=0.8571元/份,也就是說(shuō)此時(shí)每份基金平均成本為0.8571元,低于1.0元。
這就是基金定投的優(yōu)勢(shì)了:削峰添谷、攤低成本。投資成本的降低意味著發(fā)生虧損的幾率和虧損的幅度減少,可見(jiàn),基金定投可以有效地?cái)偟屯顿Y成本,降低投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)。從長(zhǎng)期來(lái)看,基金定投取得正收益的概率是較大的,上面的案例,一旦基金凈值漲回到1.0元,就可以獲得4666.67元,回報(bào)率為16.67%。當(dāng)然,基金定投適合選股票型波動(dòng)大的基金,并且一般要做個(gè)三五年才能看到這個(gè)時(shí)間加復(fù)利的效果。
二、如何選購(gòu)基金
很多人選擇基金喜歡看累計(jì)凈值增長(zhǎng)率,這當(dāng)然不失為一種好辦法。一般來(lái)說(shuō),凈值增長(zhǎng)率越高的表明過(guò)去相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)基金管理業(yè)績(jī)良好,但是,這并不代表未來(lái)其依舊能保持較好的收益。很多看起來(lái)收益較高的基金充斥著巨大的風(fēng)險(xiǎn):其成立之初投資的對(duì)象大多是創(chuàng)業(yè)板,而創(chuàng)業(yè)板大起大落乃家常便飯,一旦投資的創(chuàng)業(yè)板幸運(yùn)的來(lái)了一波漲勢(shì),基金的凈值水漲船高,從而使得數(shù)據(jù)看起來(lái)漂亮,達(dá)到吸收更多散戶資金的目的。等到漲勢(shì)一過(guò),創(chuàng)業(yè)板估值嚴(yán)重偏高,伴隨的將是凈值大幅下跌乃至套牢。滿滿的都是套路,需要擦亮眼球,謹(jǐn)慎選擇合適的基金投資。
基金的選擇還可以考察基金的分紅比率。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是能持續(xù)分紅就證明基金運(yùn)作還不錯(cuò),你買(mǎi)基金不就是為了賺錢(qián)嗎,有錢(qián)分說(shuō)明還不錯(cuò)。此外,還應(yīng)考察基金經(jīng)理的能力,看他在業(yè)界的口碑怎么樣,管理龐大資金的能力如何。
對(duì)于我來(lái)說(shuō),我選擇基金更看重的是基金投資的對(duì)象領(lǐng)域,也就是投資的行業(yè)。中國(guó)的股市牛短熊長(zhǎng),目前股市也正處在較為低迷的時(shí)期,大部分成立不久的基金其凈值增長(zhǎng)率較低,甚至為負(fù),更談不上有分紅歷史了。但是,長(zhǎng)期來(lái)看,未來(lái)中國(guó)的制造業(yè)、新能源、醫(yī)藥消費(fèi)等板塊發(fā)展前景較好,有望引領(lǐng)一波經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)熱潮。這時(shí)候,挑選出投資這些行業(yè)的、資本分配合理的且凈值不太高的基金,持續(xù)每月定投,凈值下跌就多買(mǎi),上漲就少買(mǎi),逐漸攤低成本,長(zhǎng)期來(lái)看,獲得不錯(cuò)回報(bào)的概率較大。當(dāng)然,這里一個(gè)重要前提就是長(zhǎng)期持有,堅(jiān)持定投。
三、基金定投的策略
如果你時(shí)間精力有限,或者不太關(guān)注每日市場(chǎng)變化,那么你可以設(shè)定一個(gè)日期,等到每月(或每周)這個(gè)日期,基金公司會(huì)自動(dòng)從你賬戶扣款申購(gòu)要定投的基金。這個(gè)方法的好處是節(jié)省時(shí)間精力,不需要每月提醒自己申購(gòu)。弊端是不確定性強(qiáng),也許你某一個(gè)月定投時(shí)基金的凈值正處在高點(diǎn),那么你攤低成本的效果就要打折扣了。當(dāng)然,不可能每個(gè)月的這一天其凈值都是高值,因此,堅(jiān)持定投,長(zhǎng)期來(lái)看,攤低成本的效果還是很明顯的。
對(duì)于我來(lái)說(shuō),我定投的策略是不定金額,不定時(shí)間。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是每個(gè)月固定拿出一筆資金來(lái)定投基金,但定投的日期和金額是根據(jù)市場(chǎng)的波動(dòng)來(lái)的。如果某天市場(chǎng)(確切的說(shuō)是定投基金的行業(yè)所處的板塊)跌幅較大,那么當(dāng)天收市前我會(huì)多投一點(diǎn)資金,如果跌幅較小,則會(huì)少投,橫盤(pán)或上漲行情一般不投。即小跌小投,大跌大投,不跌不投。這種操作策略需要稍微花點(diǎn)時(shí)間來(lái)關(guān)注當(dāng)日市場(chǎng)變化,但優(yōu)點(diǎn)也是顯而易見(jiàn)的。
舉個(gè)例子,某人在1月到4月開(kāi)始定投,每個(gè)月固定投資600元基金,1月份單價(jià)為30元,2月份漲到60元,3月份又跌回30元,4月份繼續(xù)下跌跌到15元,5月份漲回30元再將份額全部賣(mài)出,我們來(lái)計(jì)算一下他這次投資的盈虧情況:根據(jù)基本公式:份額=金額/單價(jià),先計(jì)算出每個(gè)月交易的份額。1月買(mǎi)入20份份額,2月買(mǎi)入10份份額,3月又買(mǎi)入20份份額,4月買(mǎi)入40份份額,總共即買(mǎi)入90份份額,平均單位價(jià)格為2400/90=26.7元,在5月以30元賣(mài)出,共獲得2700元。此人每月固定投資花費(fèi)為600元,一共花費(fèi):600*4=2400元。也就是說(shuō),這五個(gè)月下來(lái),凈賺300元,收益率共12.5%!我們可以看到,雖然經(jīng)歷了波峰和波谷后價(jià)格回到了原點(diǎn),但是投資者通過(guò)分期投資,獲得了不小的收益。其核心原理就是利用高價(jià)買(mǎi)入份額少,低價(jià)買(mǎi)入份額多,在經(jīng)歷市場(chǎng)波動(dòng)后通過(guò)攤低單位成本,再在市場(chǎng)回暖時(shí)以中高價(jià)位售出從而獲利的方法。
記住一句話:在股市下跌行情中,基金定投是攤薄成本;在股市橫盤(pán)的行情中,基金定投是累積籌碼;在股市上漲的行情中,基金定投反而無(wú)法獲得比較高的收益,因?yàn)槟愕某杀驹絹?lái)越高,相應(yīng)的收益就會(huì)比較少。
四、基金定投的大忌
很多人覺(jué)得基金定投很美好,開(kāi)始定投,一段時(shí)間后發(fā)現(xiàn)沒(méi)賺錢(qián),還虧損了,于是就放棄了定投。一看到市場(chǎng)波動(dòng)就停止定投,這是大忌。
其實(shí)在市場(chǎng)下跌的時(shí)候,我們都會(huì)遇到“資金每月都在扣,虧損也是與日俱增” 在市場(chǎng)下跌的時(shí)候,我們都會(huì)遇到“資金每月都在扣,虧損也是與日俱增”的尷尬處境。如果在這時(shí)候停止定投是極不明智的做法,這樣很容易讓你從浮虧變成實(shí)虧,同時(shí)如果在市場(chǎng)轉(zhuǎn)好的時(shí)候想要重新開(kāi)始定投,等于是犯了追漲殺跌的大忌。反倒是,這個(gè)時(shí)候我們應(yīng)該看的長(zhǎng)遠(yuǎn)些,做到“放長(zhǎng)線釣大魚(yú)”。記得巴菲特說(shuō)過(guò)的一句話:“別人貪婪我時(shí)我恐懼,別人恐懼時(shí)我貪婪”。
在面對(duì)下跌市的定投資產(chǎn)縮水的時(shí)候要理性,這時(shí)候我們要做事情就是不去理會(huì)賬面上的虧損,甚至可以一段時(shí)間不要再去看賬面,做到眼不見(jiàn)心不煩繼續(xù)堅(jiān)持定投。如果你心夠?qū),不妨加大定投的金額,沒(méi)準(zhǔn)下一個(gè)牛市你能偷著樂(lè)。
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