月薪5000的理財方法

　　理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。那么，月薪5000怎么理財呢?下面jy135小編就為大家收集整理了月薪5000的理財方法，歡迎閱讀!

　　月薪5000的理財方法

　　今天以月入5000的單身白領(lǐng)為例，講講如何完成理財?shù)囊?guī)劃。

　　稱呼這位白領(lǐng)為A君，并假設(shè)邊界條件如下：剛從學(xué)校畢業(yè)、月入5000左右、無存款、無貸款、單身;

　　財務(wù)目標(biāo)：在保障本金安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)資金的穩(wěn)步增長，跑贏通脹，盡量多攢一些錢為將來買房、結(jié)婚等做準(zhǔn)備。

　　記賬、合理控制開支、實現(xiàn)收支平衡是理財?shù)牡谝徊?

　　通過記賬，了解自己的消費構(gòu)成，盡量減少不必要的開支，實現(xiàn)收支平衡。按照古巴比倫人流傳下來的致富法則，每個月的開支最好不要超過收入的70%，結(jié)余的錢要用來儲蓄或投資，我們假設(shè)A君已經(jīng)實現(xiàn)了每月結(jié)余1500元。

　　保證流動資金

　　剛開始結(jié)余的錢應(yīng)該存下來，保證有一筆應(yīng)急資金和流動性，應(yīng)急資金一般是3個月的開銷，即10500元左右。所以A君收支平衡后的7個月內(nèi)都應(yīng)該以儲蓄為主，攢下10500元以后，這些錢可以放在余額寶或者財付通里，在保證流動性的同時還有一些收益。

　　規(guī)劃自己的投資，做好資產(chǎn)配置

　　有了結(jié)余就有米下鍋了，接下來需要將自己的儲蓄用來做一些資產(chǎn)配置。A君表示自己比較偏穩(wěn)健，不希望冒太大的風(fēng)險，因此菜導(dǎo)建議60%的資金都可以用來購買低風(fēng)險的'產(chǎn)品，比如貨幣基金、債券型基金、銀行理財產(chǎn)品(要攢到5w以上才可以哦)，30%定投股票型基金，10%可以嘗試P2P網(wǎng)貸。

　　貨幣基金的投向多為銀行協(xié)議存款，風(fēng)險較低;債券型基金投向多為金融債、企業(yè)債等，運行相對平穩(wěn)，波動不大。

　　股票型基金隨市場波動，收益彈性大，有風(fēng)險，但通過長期小額投入，是可以平滑市場短期波動風(fēng)險的，獲得不錯的平均收益。A君工作的時間還長，遠(yuǎn)期收入也會增長，長期來看是可以承受一定的風(fēng)險。

　　P2P風(fēng)險相對較大，如果選錯平臺，可能損失所有本金和利息，但收益率確實可觀，對A君來說只可以投入小額資金嘗試。

　　隨著投資經(jīng)驗的積累，還可以逐漸涉足一些更高風(fēng)險高收益的領(lǐng)域，比如股票投資、貴金屬投資等。

　　努力工作，提高收入

　　其實，對A君來說，因為人很年輕，事業(yè)才剛剛開始，最大的資本就是自己的能力。努力工作，爭取升職加薪，提高收入，是A君目前來看最大的財富來源。

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　　1、單身一族人群的理財方式

　　據(jù)了解，國內(nèi)一些發(fā)達(dá)地區(qū)的都市白領(lǐng)中，月收入在3000-5000元左右的人占了很大的比例，這樣的收入水平，不少人依靠著不同的理財方式，每個月可以節(jié)省大約幾百元到上千元不等的存款。累積下來，一年的存款平均有五千-一萬元左右。面對著越來越高的銀行個人理財門檻，很多人對怎樣處理這些不多不少的閑置資金不知如何是好。

　　對于這個收入水平的人來說，平日的資金支取需要與較低的風(fēng)險承受能力是投資理財中必須要考慮到的一個因素。對于一些中低收入的普通市民來說，股票、基金、P2P平臺都是可以選擇理財品種，但是最好的資金分配方案還是應(yīng)該按照六成儲蓄，四成投資各種理財產(chǎn)品為最佳，平日里剩余下來的零散資金最好還是按照儲蓄為主，在此基礎(chǔ)上再適當(dāng)選擇一些風(fēng)險較低，流動性較強(qiáng)的產(chǎn)品，此方法可以盡量地將風(fēng)險降低，將收益增高，雖然各種理財工具并不能說是毫無風(fēng)險的，但是其安全系數(shù)相對來說還是比較高的，始終是比較適合于普通人進(jìn)行投資理財?shù)摹?/p>

　　此外，有些銀行還推出了將人民幣理財產(chǎn)品與儲蓄賬戶直接掛鉤的理財方式，如薪加薪B計劃。在儲蓄賬戶余額達(dá)到一定的認(rèn)購起點后，銀行系統(tǒng)會自動地進(jìn)行劃撥認(rèn)購手續(xù)，在月末本金及分紅時，會重新自動地劃回儲蓄賬戶，使儲戶的存款可以實現(xiàn)每月循環(huán)性的投資，這種理財方式更方便一些沒有時間與精力去管理自己錢財?shù)墓ば阶鍋砝碡敗?/p>

　　2、對于已婚家庭，夫婦理財方案

　　夫妻在婚后由于不懂得理財，使得每月的收入與支出非常雜亂，但是自身又希望可以為孩子上學(xué)與日后提高生活質(zhì)量做好準(zhǔn)備，這些家庭都屬于是正處于成長期的家庭，每月收入在3000-5000元之間，自身沒有投資經(jīng)驗，沒有太大的風(fēng)險承受能力。他們所期望的家庭理財目標(biāo)除了要對日后子女的教育金進(jìn)行積累與提高生活質(zhì)量外，還包括了財務(wù)安全與資產(chǎn)增值等各中理財方式。

　　對于此類收入的家庭，理財專家是這樣建議的：

　　1、家庭的應(yīng)急備用金不可以低于可投資資產(chǎn)的10%，平日里最好留出總收入的10%來作為家庭備用金，以備不時之需，另外，可以購買一些貨幣基金，此類基金具有活期存款定期收益，定期存款活期支取的特點，同時貨幣基金也可以與銀行存款一樣安全，其較低的風(fēng)險與一定的收益非常受到這個級別收入家庭的歡迎。

　　2、進(jìn)行多渠道的組合性投資，目前國內(nèi)所開通的個人投資渠道較為有限，而且主要放于股票，基金，債券或儲蓄等投資項目。相對于其他類型的收入者來說，最好在投資結(jié)構(gòu)應(yīng)選擇一些穩(wěn)健型的組合投資結(jié)構(gòu)，將手頭的資金進(jìn)行自由的組合，使資金可以盡量活用。

　　3、巧買基金進(jìn)行下一代的教育費用籌集教育，孩子是整個家庭的希望，有關(guān)于孩子的教育費用一定要妥善地進(jìn)行籌劃，從前很多人都喜歡用零存整取的方式來對手頭資金進(jìn)行積累，但是這種存錢方式不僅利率過低，而且還要定時定期地存入，其過程較為麻煩，一些教育型儲蓄品種的.限制條件又太多，而且大多數(shù)有資金限制，也不適合。最為妥善的投資方式是采用定期定額的方式購買一些開放式基金，逐步進(jìn)行孩子教育費用的籌集。

　　4、保險方面可以讓其回歸保障本質(zhì)，在有限的預(yù)算之下，使保額盡量地提高，與其去買一些儲蓄保險，還不如去買一些價格較便宜，純保障型的定期壽險或終身壽險。其中定期壽險是最為便宜的保單，因為它只具有保障的基本功能，這種保險便是將錢花在刀刃上;其次終身壽險可以保障終身，不需擔(dān)心續(xù)保的問題，也可以大膽進(jìn)行購買。

　　此類家庭的理財方式較為困難，由于自身的理財狀況屬于不上不下的情況，如果可以將理財方式進(jìn)行綜合運用的話，便可以使理財變得更加簡單起來。

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