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養(yǎng)信用卡技巧有哪些
隨著人們超前消費意識的增強,信用卡的使用越來越普遍,信用卡要想使用好,還要學會養(yǎng)卡。那么,養(yǎng)信用卡的技巧有哪些呢?下面是小編為大家收集整理了養(yǎng)信用卡的技巧,歡迎閱讀!
養(yǎng)信用卡的技巧有哪些
準備工作:
首先要養(yǎng)卡,最少布置二十五個獨立商戶,酒店、飯店、珠寶、KTV、美容院、保齡球、西餐廳、酒吧、百貨、健身、洗衣店、面包店、便利店、洗車店、家具、辦公用品、禮品店、服裝店、鞋店、理發(fā)店、游樂園、電影院、超市、電器、加油站等商戶。其中百貨、便利店、酒店、珠寶、飯店、超市、電器,能夠配置兩個以上的商戶。
1、控制好刷卡的次數(shù)與金額
信用卡要多刷卡,才能夠快速提額,銀行發(fā)行信用卡是為了獲得收益,刷卡手續(xù)費,是信用卡業(yè)務的一項重要收入,只要持卡人在在商戶刷卡消費就能夠為銀行創(chuàng)造收益,因此,信用卡刷卡次數(shù)多,單月刷卡金額比例高的持卡人是較受銀行歡迎的。
一般而言,一張卡每月消費次數(shù)要保持30筆以上,單月刷卡金額要超過總授信額度的60%,申請?zhí)犷~交易容易獲批。如果持卡人本人沒有這么多的消費需求,那么可以試試幫他人刷卡購物的方式來增加刷卡次數(shù)和金額。
刷卡時間:
按早上、中午、下午、晚上四個時間段來刷卡。
早上:6點到10點
中午:11點到3點
下午:4點到7點
晚上:7點到10點
2、選擇適當?shù)纳虘羲⒖?/strong>
并不是所有商戶刷卡交易都能夠為銀行創(chuàng)造收入。有的商戶是沒有刷卡手續(xù)費的,因此相對應的銀行對于此類商戶刷卡交易通常不予累積信用卡積分,這樣的刷卡交易對持卡人申請?zhí)犷~也沒有明顯幫助。建議大家多在有積分的商戶刷卡交易。此外,不同類型的商戶要盡量交叉著刷,比如刷過幾筆餐飲類交易之后,可以刷商場超市類商戶,保持交易多樣性。
刷卡內(nèi)容:
早上:主要是買早餐,主刷超市、便利店、面包店、副食店這些商戶,金額:10元到100元之間。
中午:午餐,主刷:飯店或者餐館 便利店 面包店等100元到2000元
下午:晚餐,主刷:飯店或者餐館 西餐廳等 100元到2000
晚上:購物,日常消遣 主刷:百貨、超市、健身、酒吧、美容院、保齡球、ktv、電影院等 100元到5000元
周六及周日安排:
早上就不要刷了,誰都知道這兩天早上是睡懶覺的,中午:刷超市 便利店 副食店等,周末中午都是自己買東西煮來吃。吃了午飯就可以刷干洗店、洗車店、這些商戶。周末補足睡眠就可以弄一些平時上班沒法處理的事情了,大概就這么規(guī)劃,根據(jù)具體情況,大家可以靈活安排一些商戶,原則就是一定要符合正常的消費邏輯。
3、養(yǎng)卡不要只會刷卡
除了刷卡消費之外,要想快速“養(yǎng)卡”。建議持卡人可以嘗試辦理信用卡其他的業(yè)務,比如信用卡取現(xiàn)、信用卡分期還款等等,因為這些業(yè)務也是可以給銀行貢獻收益的,當然會受到銀行的歡迎。
注意事項:中國銀行卡打客服咨詢?nèi)绻荒陜?nèi)申請過固定額度的,此卡最多只能提升臨時額度(中國銀行的固定額度固定一年提一次)農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行、交通銀行的養(yǎng)卡良好后銀行有時會主動給客戶打電話提升固定額度,需注意!!!工商銀行的額度不太好提,建議此卡少養(yǎng)。好養(yǎng)的卡排行為招商銀行、平安銀行、中信銀行、光大銀行、其他股份制銀行、然后是農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行。
注:建設銀行提升的臨時額后度到期一般需要養(yǎng)卡一周后才可以重新提臨時、一定要安排好這個卡的養(yǎng)卡。建議信用卡有車貸分期、有逾期、被降過額度的慎重接單,按小編多年經(jīng)驗此三類卡片很難提固定額度。(分期為車貸分期、有其他分期的提額度更好提)做好了成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶,提額是水到渠成的事情,希望大家引起注意,特別是有逾期或者最低還款的卡友,建議多在刷卡的細節(jié)上下功夫很快就會有效果。
4、抓住提額的正確時機
申請信用卡提額要找準時機,抓住正確的時機申請?zhí)犷~較易獲得批準。比如,在單筆大額消費金額占信用卡總額度50%以上之后,立即申請信用卡提額,這種情況下會讓銀行認為,持卡人有較高的刷卡消費需求,需且當前的授信額度已經(jīng)不能滿足他的求了,需要提升額度。
信用卡小常識
申請信用卡
一般銀行會要求申請者提供身份證、工資證明或者是房產(chǎn)證明等資料,F(xiàn)在多數(shù)銀行都不需要擔保人,但是會要求提供一個聯(lián)系人或者是親屬的聯(lián)絡方法。
信用額度
是指持卡人可最高使用的金額,是銀行根據(jù)申請人所提供的各項付款能力和信用記錄資料所做的綜合性評定。這個額度可以當成是貸款的上限,每消費一次,就是向銀行貸款一筆,信用額度會隨之相應減少。只有按時還清貸款,信用額度才會恢復最初值。
免息期
信用卡在每個月都會寄出月結(jié)單,月結(jié)單上有個結(jié)賬日,也就是每月結(jié)賬的日期。一般銀行會確定結(jié)賬日后大約20天為“還款截止日”。只要在還款截止日前把所有的欠款還清,銀行就會免收利息。由此,從消費當天到截止日的一段時間稱為免息期。正確計算免息還款期,可以幫助你獲得更長的免息還款期。例如:張先生信用卡的月結(jié)單的結(jié)賬日是每月10日,那在10日消費,只能享受20天的免息還款期,但在11日消費,即可獲得長達50天左右的免息還款期。
循環(huán)信用
是指如果在使用了信用卡上的信用額度,到最后還款日時,不用一次付清消費金額,而是進行分期付款。這是一種貸款行為,以30天為一個還款周期,到期后可以自動延長30天,延長的次數(shù)可以是無限次,因此稱為循環(huán)信用。
調(diào)高信用額度
當持卡半年以上,并保持良好的信用記錄,并經(jīng)常把循環(huán)信用額度用滿,有的銀行就會將持卡人的循環(huán)信用額度調(diào)高。有的銀行還有臨時調(diào)高額度的服務,當結(jié)婚、出國等臨時需要用大筆錢的時候,銀行可以短期內(nèi)調(diào)高持卡人的循環(huán)信用額度。
信用卡誤區(qū):
1、異地刷卡不全是免費。
不少銀行都發(fā)行了自己品牌的信用卡,并且提供了;異地外幣刷卡,本地人民幣還款;等多種異地、跨行的金融服務。然而,各家銀行對于所提供的這種服務制定的收費標準不同,因此,無論是信用卡還是普通卡,持卡人打算在外地或者出國使用之前,一定要弄清楚自己享受的銀行服務所需交納的手續(xù)費。異地刷卡會給持卡人帶來一些額外的支出。
2、信用卡未必比現(xiàn)金更安全。
目前許多銀行發(fā)行的信用卡都不設密碼,而國內(nèi)又沒有專為可透支的信用卡建立起一套全國通用的信用聯(lián)網(wǎng)體系。因此,如果自己的信用卡落在了別有用心的人手中,就意味著會有比丟失儲蓄卡更大的經(jīng)濟損失。持卡人發(fā)現(xiàn)卡被盜,一定要及時進行掛失。
3、交最低還款額不可免罰息。
根據(jù)信用卡的定義和最基本的功能,信用卡并非必須要在一定期限內(nèi)足額還款,而代價僅僅是支付相應的利息,這就是信用卡的融資功能。目前,大部分銀行對于信用卡的最低還款額的比例設置為10%,也有個別銀行將這個比例設在5%。只要按期償還最低還款額,銀行則不認為持卡逾期還。
但需要注意的是,在未全額還款的情況下,所有使用額度都要從使用日開始計收利息。銀行每天萬分之五的利息費用可是毫不留情的。有不少經(jīng)濟來源基本是依靠父母的大學生還沒畢業(yè),就因為信用卡消費無節(jié)制、攀比而深陷還款的泥潭。倘若持卡人在還款日的還款額為零或低于最低還款額,信用卡中心就要開始向持卡人催收,連續(xù)三個月未能按時還款就可能在個人信用上留下不良記錄。
4、休眠卡;未必不收年費。
因為種種原因,現(xiàn)在不少上班族動輒有四五張信用卡甚至更多,但其中有不少卡是沒被激活的。他們往往想當然地認為,信用卡沒激活就應該不用收年費。但其實,許多商業(yè)銀行對未激活或未使用的信用卡都要收年費,如果欠交年費,信息同樣會記錄在個人信用報告中。
倘若多年未交年費,已經(jīng)產(chǎn)生滯納金,則需要先將費用補交齊,才可辦理注銷手續(xù)。為了避免不必要的麻煩,假如你不打算使用,最好將未激活或者未產(chǎn)生年費的信用卡及時注銷。由于一些銀行在信用卡注銷時會收取一定費用,因此,在辦理信用卡之前,要先看清楚銀行信用卡的各項收費標準,以免造成不必要的支出。
另外,申請信用卡注銷后,最好能復查一下,以免注銷申請未被成功受理而導致信用問題。
5、無息分期并非無額外費用。
不少信用卡都號稱提供無息分期付款。單筆消費最低可分作3期,最長可達兩年(24期)來償還,但無息并不是免費大餐,其背后都涉及手續(xù)費。目前市場上對信用卡分期付款要求的手續(xù)費率從05%/期到072%/期不等,這些手續(xù)費實際上等同于利息。
6、為積分換禮而刷卡。
為了擴大市場份額,銀行在推銷信用卡時,都打出了;積分兌換禮物;的口號,于是不少持卡人刷卡消費的目的就是為了兌換禮品。事實上,并不是所有持卡消費都能有積分。例如,有的銀行信用卡中心就明確規(guī)定農(nóng)業(yè)服務、承包服務、房地產(chǎn)、裝修、裝潢、園藝、電器、供暖、清潔、批發(fā)類等;汽車、卡車、摩托車、房車、雪車等各種機動車以及航空器、農(nóng)具及其零配件的銷售、租賃與維修等;公共事業(yè)、政府服務、納稅、繳費、慈善及社會公益等;醫(yī)療機構(gòu)、法律服務、學校、兒童保育等;非現(xiàn)金金融產(chǎn)品及服務、直銷、保險、證券、會計、審計等,刷卡產(chǎn)生的費用不折算為積分。
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