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100萬理財(cái)方案怎么設(shè)計(jì)
近年來，我國人民的收入就一直不斷上升，所以現(xiàn)在的百萬元戶很正常，同時(shí)也越來越注重理財(cái)，那么100萬怎么投資理財(cái)?需要注意哪些?下面小編為大家收集整理了手里有100萬的理財(cái)方案設(shè)計(jì)，歡迎閱讀!
100萬理財(cái)方案怎么設(shè)計(jì)
1、首先預(yù)留備用金大概是1萬左右當(dāng)作備用金，這備用金可以購買貨幣基金，得以充分利用，貨幣基金流通性好贖回時(shí)間短可以合理利用。(利率大于活期存款)
2、可以購買幾支基金包括股票型混合型債券型基金投資比例在50%股票型基金40%混合型基金10%債券型基金(首先了解基金種類，按規(guī)劃分配資金適時(shí)調(diào)整!管理方式得當(dāng)可以增加你們財(cái)富，儲(chǔ)備結(jié)婚備用金或者房屋交付首期)
3、可選擇定投基金可以選擇3支基金可以是指數(shù)型基金混合型基金持續(xù)定投時(shí)間在18-30年!可為日后養(yǎng)老以及子女教育備用金做好充分準(zhǔn)備�？梢再徺I保險(xiǎn)可以是分紅險(xiǎn)還有醫(yī)療保障或者養(yǎng)老保險(xiǎn)!大概保費(fèi)(占總收入10%-20%具體可以對(duì)比了解保險(xiǎn)種類)剩余資金可以定期積存黃金做長線投資!剩余可以貯備零用或者旅行經(jīng)費(fèi)定期外出旅游!(資金都可以結(jié)合自己靈活規(guī)劃)
100萬元閑置資金對(duì)于一些投資者來說已是很大的一筆投資費(fèi)，所以在進(jìn)理財(cái)投資時(shí)，穩(wěn)健是關(guān)鍵。接下來，小編給大家介紹一下100萬元理財(cái)投資方案。
100萬元理財(cái)投資方案：
在100萬元理財(cái)投資方案中，投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上的資金占比不宜過高，一般在5%以內(nèi)。建議選額封閉型的股票型基金，博取較高的投資收益。關(guān)于100萬元理財(cái)投資方案可以做一次定期“財(cái)富體檢”，作出相應(yīng)的財(cái)富配置調(diào)整。
中年家庭關(guān)于100萬元理財(cái)投資方案要做的：
一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。
二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。
理財(cái)中有一個(gè)“100法則”，就是說投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不超過“100-年齡”。假如你今年40歲，那么在100萬元理財(cái)投資方案中，高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置就不要超過60%。當(dāng)然，具體操作中不必如此一板一眼，但也提醒我們，你和你的家庭處于哪個(gè)人生階段和你將要選擇的理財(cái)方案關(guān)系緊密。
老年人雖然想投資理財(cái)，但是卻力不從心，債券、基金等不穩(wěn)定的理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，不適合老年人理財(cái)，因此100萬元理財(cái)投資方案選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品為首選，由于老年人經(jīng)常會(huì)有看病等其他花銷，所以將百分之六十購買理財(cái)產(chǎn)品，剩余四十萬作為活期存款，以備不時(shí)之需。
100萬如何理財(cái)投資?對(duì)于過很多普通家庭來說，100萬簡直就是個(gè)天文數(shù)字，但是不管我們有沒有那么多錢，都必須掌握投資理財(cái)?shù)姆椒�，下面小編給大家簡單介紹一下100萬如何理財(cái)投資?
100萬理財(cái)案例：
我這100萬的投資期限將是2-3年，在未來三年追求平均每年19.2%的投資回報(bào)，并且力求回避過大的風(fēng)險(xiǎn)，其中80%的資金將做長期投資。
根據(jù)100法則，投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不超過“100-年齡”，因此，我將投資不低于50萬在股票型基金或指數(shù)型基金中。具體的投資方式是每月投資10萬。在15年底-2006年初的五個(gè)月投資完成，在這個(gè)過程中暫時(shí)閑置的資金投資1個(gè)月期固定收益產(chǎn)品。這部分投資持有至2017年-2018年，保守預(yù)期回報(bào)為超過30%。
再次，30%的資金將投向中等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投預(yù)期年回報(bào)為10%。主要投資于期貨套利產(chǎn)品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現(xiàn)套利等，獲取中低風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)回報(bào)。
此外，剩余20%將投資于低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性投資，即保本及債券性基金，年預(yù)期回報(bào)為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。
理財(cái)?shù)囊粋�(gè)主要誤區(qū)在于，錢越多越不需要理財(cái)，因?yàn)槔碡?cái)是為了賺錢，既然有錢了，何必理財(cái)呢?
其實(shí)不然，理財(cái)?shù)闹饕康牟皇菫榱速嶅X，而是能夠滿足未來對(duì)現(xiàn)金的各種需求，賺錢只是實(shí)現(xiàn)這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬，要及早制定人生目標(biāo)，然后確定理財(cái)方案。
中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。
由于未來的不確定較大，老年人可能會(huì)有大額開支，這個(gè)時(shí)候100萬可能需要保守性投資。建議，老年人擁有100萬可以同時(shí)進(jìn)行四項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。
1、退休計(jì)劃;應(yīng)該為自己購買足額的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
2、保險(xiǎn)計(jì)劃;隨著家庭成員年齡的逐步增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，應(yīng)增加購買重大疾病類健康保險(xiǎn)以及人身意外類保險(xiǎn)。
3、證券投資計(jì)劃;如果缺乏投資技巧，建議按比例進(jìn)行現(xiàn)金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。
4、教育投資計(jì)劃;隨著小孩的成長，教育投資會(huì)越來越大，可通過首付方式投資房產(chǎn)一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。
100萬存款怎么理財(cái)
一、制定理財(cái)目標(biāo)
首先，明確自己的理財(cái)目標(biāo)，例如：追求穩(wěn)健收益、高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)等。同時(shí)，考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期限。
二、分散投資
將100萬存款分散投資于不同的領(lǐng)域，如股票、債券、基金、房地產(chǎn)等。通過分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。
三、選擇合適的投資產(chǎn)品
股票：選擇具有良好基本面和成長性的上市公司股票，關(guān)注市場(chǎng)行情，適時(shí)調(diào)整。
債券：購買國債、企業(yè)債等信用評(píng)級(jí)較高的債券，穩(wěn)定收益。
基金：選擇管理規(guī)范、業(yè)績良好的基金，降低風(fēng)險(xiǎn)。
房地產(chǎn)：考慮投資房地產(chǎn)市場(chǎng)，購買優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)，獲取穩(wěn)定租金收入。
四、定期評(píng)估與調(diào)整
定期評(píng)估自己的投資組合表現(xiàn)，根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人需求調(diào)整投資策略。關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策變化和行業(yè)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整投資組合。
五、注意事項(xiàng)
不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)。
不要追求短期暴利，要有長期投資的心態(tài)。
不要忽視風(fēng)險(xiǎn)，理性對(duì)待投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。
不要忽略個(gè)人稅務(wù)問題，合理規(guī)劃稅務(wù)支出。
不要忽略投資過程中的費(fèi)用支出，如手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等。
100萬如何投資理財(cái)
案例分析
楊先生以前是某集團(tuán)公司的高管，如今已經(jīng)退休。目前楊先生有100萬的閑置資金不知道投資什么好?匯商所小匯兒建議楊先生可以考慮投資理財(cái)。那么100萬如何理財(cái)呢?為此，匯商所理財(cái)師提出了兩種建議性投資方式，楊先生可任選其一。
方式一：組合性投資
現(xiàn)在市面上的理財(cái)投資方式有很多，讓人眼花繚亂，有基金(余額寶)、股票、銀行理財(cái)、p2p理財(cái)投資等。以楊先生的財(cái)產(chǎn)情況，適合投資相對(duì)穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品。匯商所理財(cái)師建議，100萬資金按4:3:3比例分別用于投資p2p網(wǎng)貸、基金、銀行等理財(cái)產(chǎn)品。
按照上述的分配比例，其中40萬用于投資p2p網(wǎng)貸，如果按年化收益10%計(jì)算，一年的收益為4萬。p2p理財(cái)投資收益普遍比銀行理財(cái)、余額寶的收益要高。30萬用于投資余額寶，如果按年化收益3%計(jì)算，一年的收益有9000元。最后剩下的30萬用于投資銀行的理財(cái)產(chǎn)品，按6%計(jì)算(收益較高為6%的預(yù)期收益，但是到最后收回本息時(shí)年化收益不一定是按6%年利率計(jì)算)，一年的收益為18000元。加在一起，楊先生一年所得的收益為67000元。
方式二：單一性投資
單一性投資這里只選擇一種投資方式，這樣的話風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)大一些，所以一定要選好平臺(tái)。楊先生的100萬資金如果投資余額寶、銀行理財(cái)產(chǎn)品、p2p網(wǎng)貸一年后的收益分別為3萬、6萬、10萬。三種投資方式一比較，p2p網(wǎng)貸的收益最高。所以，建議楊先生選擇p2p投資。
為降低投資上的風(fēng)險(xiǎn)，建議楊先生把100萬資金分成多份并投資到多家p2p平臺(tái)，這樣在資金安全保障上會(huì)提高很多。
綜合以上兩種投資方式，顯然是投資方式二的收益高。以上就是匯商所理財(cái)師為楊先生提供的兩種建議性投資方式。楊先生可以根據(jù)自己的資金情況來選擇或選擇另外的投資方式。
拓展：一百萬元理財(cái)
一、做好規(guī)劃
1、 現(xiàn)金規(guī)劃，這部分資金是應(yīng)急使用的，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。
2、 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，這個(gè)來說就是一個(gè)保險(xiǎn)，類似于一個(gè)防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn)，花小錢，買個(gè)意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候不會(huì)花自己已有的資產(chǎn)。
3、 投資規(guī)劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類，保本浮動(dòng)類，高風(fēng)險(xiǎn)高收益類。
4、 其它規(guī)劃，還有子女教育規(guī)劃，稅收規(guī)劃，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時(shí)用不上。 一、長期投資型可選信托產(chǎn)品 對(duì)于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說，若對(duì)流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。相比于一般的理財(cái)產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門檻高、收益高、期限長。
信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財(cái)產(chǎn)品都難以望其項(xiàng)背。以100萬投資理財(cái)為例，若購買一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買一年期信托利息可高出5.7萬元。
二、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品
“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的。如某理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛財(cái)富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬起，查閱理財(cái)數(shù)據(jù)近四年來，都實(shí)現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬元來投資1年，按照年化收益率12%計(jì)算的話，到期收益12萬元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據(jù)自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇，切勿只盯著高收益。
三、銀行定期儲(chǔ)蓄
銀行定期儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報(bào)酬。銀行定期儲(chǔ)蓄的存期分為一年、三年和五年，基準(zhǔn)年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬元存一年、三年和五年，利息分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元。銀行儲(chǔ)蓄存款比較安全，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一。
四、分散投資可選銀行理財(cái)產(chǎn)品
分散投資，部分購買長期的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，部分購買短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)帶來的高回報(bào)。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。
五、貨幣型基金
貨幣型基金，被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢(shì)為本金無憂、每天計(jì)算收益、流動(dòng)性僅次于銀行活期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)收益率一般在4%左右，投資門檻較低，1000元即可投資。100萬元存一年，到期收益4萬元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。
100萬適合做什么樣的投資理財(cái)?至于如何投資，其實(shí)，每位投資者的家庭情況、個(gè)人情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財(cái)師交流，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險(xiǎn)。
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