如何做個人理財規(guī)劃

　　如何做好自己新的一年的理財規(guī)劃?下面小編為大家整理了做好新一年理財規(guī)劃的要點，歡迎大家閱讀參考!

 

　　如何做好個人理財規(guī)劃

　　1、 梳理過去一年家庭資產(chǎn)負債和現(xiàn)金流量

　　新年是一個新的起點，但這個起點是建立在之前的財務基礎上的。上一年的財務情況是新一年理財計劃的基礎和借鑒，只有及時總結(jié)上一年的財務情況，了解自己財務上的問題和可以繼續(xù)保持的優(yōu)勢，才更利于進行新年理財規(guī)劃。

　　因此，我們要通過分析財務，清楚自己到底有多少「資源」可以在2017年動用。

　　如果你一直都堅持記賬的話，翻開賬本，簡單的加減法算個結(jié)果就好了。如果你平時沒有記賬的習慣，那么年底再整理時，就得費一番功夫了。所以記賬，真的挺重要的，別忽視。

　　說回來。前面提到的「資源」，一般分為資產(chǎn)與收入兩大類，也就是記賬中需要用到的兩個財務表格——資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。

　　第一類：已經(jīng)掙到的錢，即現(xiàn)在的資產(chǎn)。這里所說的資產(chǎn)，是要減去負債的，也就是最后的凈資產(chǎn)。

　　第二類：未來持續(xù)能賺到的錢，即家庭/個人的收入。為了統(tǒng)計更精確，建議減掉每月或額外的支出，即最終的數(shù)字是每年的實際盈余。

　　最終得出的這兩組數(shù)字——凈資產(chǎn)和每年盈余，才是我們2017年可以利用的「資源」。

　　2、 根據(jù)財務情況，重新評估自己的風險承受能力

　　其實風險承受能力無非三種：保守型、平衡型和激進型。但是判斷個人/家庭究竟是哪種類型，并不能單看一種因素，也不是一勞永逸的。

　　簡單說，測評風險承受能力，我們要從年齡、資金量、投資目標、主觀風險偏好和資金流動性等角度多方面考慮。

　　年齡

　　一般來說年齡越大，風險承受能力越低。

　　青年時期(一般定義為20-30歲)的投資者剛步入工作，買房、贍養(yǎng)老人和教育子女還沒有這么快，通常有能力承擔較高的投資風險;壯年時期(30-50歲)的投資者工作相對穩(wěn)定并且積累了一定的財富，但經(jīng)濟壓力也在增加，比如面臨買房、撫養(yǎng)教育小孩、供養(yǎng)老人、養(yǎng)車等方方面面的壓力，因此風險承受能力是在逐漸下滑的;而老年投資者(50歲以后)，大部分是即將退休和已經(jīng)退休的人，支出趨于穩(wěn)定，但花費在醫(yī)療上的錢會增加，再加上沒有工作這個最大的收入來源，風險承受能力是最低的。

　　資金量

　　資產(chǎn)實力雄厚的投資者，即使其投資失敗，所賠的那些錢也不會對他產(chǎn)生很大的影響，所以風險承受能力比較高;而資產(chǎn)實力薄弱的投資者，一旦虧損可能對其生活構(gòu)成負擔，因此風險承受的能力相對較低。

　　投資目標

　　如果目標是長期且剛需的，比如，為了孩子往后的教育費、家人的醫(yī)療費、買房用的，那么投資就該以中低風險的投資為主;如果單純?yōu)榱速Y產(chǎn)的長期增值，那么投資中可以適當?shù)脑黾右恍╋L險資產(chǎn)的配置。

　　主觀風險偏好

　　有些投資者在投資的時候，可能不會考慮自身財務狀況的好壞，一股腦的選擇高收益的產(chǎn)品，那么主觀上來說，這類人群屬于風險偏好型投資者;而有些人即使有一大筆閑錢，也堅持存銀行，頂多再買一些P2P或者銀行理財，這就是典型的風險厭惡型投資者。

　　資金流動性

　　這需要投資者對未來的支出有大致的預估，比如預計未來多長時間會需要支出一筆資金。如果對未來支出心里沒數(shù)的話，投資就要保持較高的流動性，不建議購買那些有長期封閉期的產(chǎn)品;如果未來支出穩(wěn)定的話，再將資金進行優(yōu)化配置。

　　3、 設置一個理財目標，或者繼續(xù)完成已有的目標

　　如果過去一年我們已經(jīng)實現(xiàn)了某個目標的話，那么新年的開始，我們需要根據(jù)自己的實際財務情況，重新制定一個合理可行的目標。切記，這個目標一定是符合自身財務情況且能用數(shù)字量化的目標。不能是那種“月薪3000，兩年內(nèi)攢夠50萬”的迷之目標�？梢允�“月薪8000元，今年攢夠5萬元”或者“15年后，要給孩子攢夠?qū)脮r出國留學的100萬元”。

　　4、 把用于個人/家庭保障的資金，提前預留出來

　　保險的配置，應該提前于投資賺錢。

　　意外事故、患病就醫(yī)，各種風險威脅著生命，同樣也給家庭帶來經(jīng)濟負擔。所以我們必須采用一種應對人身風險，并且最大限度的降低經(jīng)濟負擔的方法。在投資規(guī)劃前，首先做好保險規(guī)劃，給該買保險的人買對且買足保險。

　　關于買保險，還是那幾點小建議：

　　第一，優(yōu)先給家里的經(jīng)濟支柱買保險;

　　第二，先給大人買，再給孩子買;

　　第三，純保障類的保險優(yōu)先于投資理財類的保險;

　　第四，身背房貸，建議購買定期壽險，防范還貸期間的人身風險。

　　5、 優(yōu)化或重新制定投資組合

　　我覺得在讀此文的絕大多數(shù)投資者，包括我自己在內(nèi)，都屬于前面提到的平衡型投資者，也就是不喜歡高風險，但也不甘于無風險的低收益投資。所以，在此之前推薦的投資組合，都是以攻守兼?zhèn)涞拈L期穩(wěn)健投資為主。

　　新的一年，在市場小概率發(fā)生逆轉(zhuǎn)行情時，這種投資策略依然適用。

　　比如，大類資產(chǎn)中，我們以貨幣基金、P2P和基金定投為主�？赏顿Y的資產(chǎn)中，20%左右可以放在貨幣基金里，一方面作為自己/家庭的緊急備用金，另一方面超強的流動性，也能讓短期內(nèi)暫時閑置，或者到期后一時不知道選擇哪種理財產(chǎn)品的資金有個好去處。

　　雖然許多基友們目前仍處于虧損的狀態(tài)，但是從過往的歷史業(yè)績看，基金仍然是長期投資的良好工具。特別是對于患有“選基困難癥”、“攢錢困難癥”和“擇時困難癥”的小伙伴來說，通過堅持基金定投，或許能根治以上癥狀。因為它能解決以下三個問題：

　　第一，投資期限足夠長，能夠充分攤薄成本，提高收益;

　　第二，不用花更多的精力在擇時上;

　　第三，強制每月儲蓄;

　　說到這兒，想借用諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者威廉·夏普，就是提出基金績效評價標準化指標——夏普比率的那位經(jīng)濟學家的話，咱們共勉一下：

　　一個成功的投資者，91、5%歸功于正確的資產(chǎn)配置，4、6%來自于選擇投資目標的功力，1、8%取決于進出場時機，2、1%必須靠上帝保佑。所有創(chuàng)造收益的因素中，大類資產(chǎn)配置創(chuàng)造收益的能力是90%以上。

　　——威廉 · 夏普

　　上述5個步驟做下來，新年的理財計劃就大致完成了。不過要想逐一實現(xiàn)，主觀能動性上還得再添點兒油加點兒醋。

　　1、 適當?shù)慕o自己一些心理暗示

　　其實就是自己給自己洗洗腦。當自己對攢錢、投資逐漸失去耐心時，經(jīng)常念叨著類似“攢錢才能有錢”、“投資才能賺錢”的小口號，提醒著自己。

　　2、 每天學點理財知識

　　理財知識、投資技巧，包括很多理財工具，一定要好好用起來。小伙伴們不妨利用零碎的時間每天看看財經(jīng)新聞、理財類的公眾號(你懂的)，提高自己的理財能力。