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投資理財中隱藏的風(fēng)險有哪些
投資理財?shù)娘L(fēng)險有哪些呢?投資理財就是為了錢生錢,但是不可能只有收益沒有損失。無論哪種理財產(chǎn)品都會有不盈利甚至虧損的狀況出現(xiàn),但是這種損失是明面上的,是可見的。你可能并不知道,理財之中還有一些避無可避的隱形損失。下面就和小編一起理財中隱藏的風(fēng)險吧!
理財隱藏風(fēng)險有哪些
理財常見的坑
陷阱一:預(yù)期收益代替實際收益 用戶選擇銀行理財產(chǎn)品是為了獲取更高的收益,因此,高收益也成為了銀行宣傳理財產(chǎn)品,吸引用戶眼球的一個撒手锏。為了吸引客戶,銀行在銷售理財產(chǎn)品時往往會刻意夸大收益,不少工作人員在給客戶講解時,也會口頭保證預(yù)期收益。銀行會在宣傳中強調(diào)此前發(fā)行的同類理財產(chǎn)品均達到預(yù)期收益,令客戶對收益產(chǎn)生心理預(yù)期,把預(yù)期收益當(dāng)作是實際收益。而實際情況是,有很多結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品都沒有達到預(yù)期收益,有的甚至本金都虧損。
陷阱二:偷梁換柱,理財產(chǎn)品變身保險據(jù)統(tǒng)計,有30%的用戶在購買理財產(chǎn)品時被誤導(dǎo),把保險當(dāng)成了理財產(chǎn)品。不少保險公司的銷售人員會在銀行內(nèi)推銷保險產(chǎn)品,而且銀行的工作人員也會給用戶推銷其代售的保險產(chǎn)品,用戶在銀行內(nèi)很容易被“忽悠”,稀里糊涂的就買了保險。
市場監(jiān)管部門提醒:用戶買理財產(chǎn)品時一定要注意產(chǎn)品認購書上,寫的是理財產(chǎn)品還是保險。如果被告知想要購買的理財產(chǎn)品已售完,而工作人員又推薦了另一款產(chǎn)品時,用戶就需要小心了,這個時候是最容易被銷售人員 “忽悠”,錯把保險當(dāng)成理財產(chǎn)品。
陷阱三:延長募集期,導(dǎo)致收益縮水 理財產(chǎn)品在發(fā)售時都會有募集期,時間從兩三天到半個月不等。在募集期這一段時間里,用戶的資金是沒有收益的,最多也只是按照活期利率計息。對于理財產(chǎn)品來說,募集期越長,實際收益率就會越低。這在一些短期理財產(chǎn)品上體現(xiàn)得非常明顯。例如某一款理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率為6%,時間為30天,募集期為5天,如果用戶在募集期的第一天就購買該產(chǎn)品,那么最后的實際收益率為6%×30÷35=5.14%,明顯低于6%的預(yù)期收益率。
一、資金站崗
你買了一款銀行理財產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率是4.5%,期限是180天,但是到期了之后你忘記了,或者你太忙,沒顧得上去再買,這期間到期的理財資金一直在銀行活期賬戶睡大覺。一直過了一兩個月才買了下一款理財產(chǎn)品,收益率也是4.5%,期限還是180天。這種情況下你全年的理財收益率是多少?
表面上看是4.5%,但實際收益率可能還不到4%,這中間0.5%的收益差距就是你的隱形損失,因為資金站崗問題而白白浪費的理財收益。
二、隱藏的手續(xù)費
銀行存款、銀行理財、貨幣基金這些產(chǎn)品在購買和贖回的時候都無需手續(xù)費,但別以為所有的產(chǎn)品都是這樣,實際上很多產(chǎn)品都在默默的收取手續(xù)費。買股票有券商傭金、印花稅、過戶費,買基金有認購費、申購費、贖回費,買P2P需要提現(xiàn)手續(xù)費,甚至買凈值型銀行理財也需要贖回費。
所以,有些理財產(chǎn)品像是股票、基金之類的,最好不要頻繁買賣,有時候賺取的收益還不夠填補手續(xù)費的。
三、時間成本
你專心致志炒股,每天研究各類股票和行業(yè)信息,甚至把工作都放在了第二位,總算結(jié)果還不錯,一年到頭賺了20%?墒菫榱顺垂赡慊ㄙM了大部分自己的業(yè)余時間,碰到行情波動大的時候擔(dān)驚受怕,睡不好吃不香,每天的心情猶如過山車,為此還耽誤了工作,第二年工資也沒漲。
你的同事買了P2P,年化收益率有12%,雖然沒你的收益多,但是不用每天去盯著行情,只需要事先挑選幾個好的平臺就可以了,他把心思都花在了工作上,能力和業(yè)績都有很大的提升,第二年就升了職,還加薪20%。
有些理財產(chǎn)品雖說收益很高,但是要花費自己很多的時間和精力,嚴重影響自己的工作和生活,雖然掙了些錢,但是很不劃算。
四、機會成本
你有5萬塊錢買了銀行理財,收益率有5%,但這時候你又看中了一款保險理財,收益率有7%,但你只能買其中的一樣,買了銀行理財就沒有多余的資金去買保險理財。
如果你買了銀行理財,保險理財?shù)?%就是你放棄的機會成本。在面臨多項選擇時,被舍棄的選項中的最高價值就是你的機會成本。其實上面所說的時間成本,嚴格來說也是一種機會成本,是用理財收益換取的加薪機會。
五、迷惑人的預(yù)期收益
大家都知道貨幣基金的收益率是每天變動的,但理所當(dāng)然的認為銀行理財?shù)氖找媛适枪潭ǖ模鋵嵅⒎侨绱。銀行理財標(biāo)明的收益率都是“預(yù)期收益率”,雖然多數(shù)情況下,你都能獲取預(yù)期的收益,但并不是百分百確定的事情,拓天速貸研究員總結(jié)有些產(chǎn)品是達不到預(yù)期收益率的。
除了銀行理財,保險理財、P2P理財也有很多都是“預(yù)期收益率”,比如預(yù)期收益率是6.5%,如果行情不好或是資金運作不佳,你只獲得了6%的收益率,但很多人并不會去計算真正的收益是多少,理所當(dāng)然的認為自己拿到的就是6.5%的收益,這0.5%的收益就不明不白的消失了。
不看不知道,一看嚇一跳,一直以為自己的理財年化收益率能達到10%,一算下來卻只有7%,理財?shù)倪@些隱形損失你中招沒有?所以,以后理財不能光看表面的收益率,要把隱形損失降到最低。
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