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保險(xiǎn)理財(cái)怎么買

時(shí)間:2023-06-05 15:35:27 王娟 理財(cái) 我要投稿
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保險(xiǎn)理財(cái)怎么買

  購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)要做到5個(gè)了解,保險(xiǎn)在家庭的資產(chǎn)配置中是非常重要的。就如我們?nèi)粘J澄镏械乃、蔬菜一樣,沒有這些可以生活下去,但可能會(huì)不夠健康、精彩。那么,就來了解下保險(xiǎn)理財(cái)怎么買?下面就和小編一起看看吧!

  保險(xiǎn)理財(cái)怎么買?

  經(jīng)濟(jì)學(xué)界的:帆船理論

  你聽過這樣一個(gè)故事嗎?A、B兩人同樣在一個(gè)公司上班,直至退休,他們的工資和待遇都是一樣的。而退休時(shí),A除了一套100平米的房子,還剩下5萬元的存款。而B擁有一套100平米的花園洋房,一輛轎車外,還有100萬的現(xiàn)金資產(chǎn)。

  為什么呢?你不理財(cái),財(cái)不理你!

  上面這個(gè)故事,不是虛構(gòu)的,他就發(fā)生在我們身邊。你可以從父輩中來求證。其實(shí),人的一生應(yīng)該務(wù)兩個(gè)業(yè),工作和投資。工作是靠勞動(dòng)力賺錢,投資是靠錢賺錢。

  經(jīng)濟(jì)學(xué)有一個(gè)非常著名的“帆船理論”:家庭資產(chǎn)好比一艘船,由船身(存款)、船帆(投資)和救生圈(保險(xiǎn))組成。一艘船有一個(gè)不可缺少的部分是救生圈,它相當(dāng)于我們家庭資產(chǎn)中的保險(xiǎn)投資,泰坦尼克號(hào)就是因?yàn)闆]有足夠的“救生圈”而讓許多人喪失了生命。

  對(duì)于理財(cái)你需要了解一下五點(diǎn)

  一、了解投保目的,選擇有效的險(xiǎn)種

  要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況,確定自己投保的目的。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有交費(fèi)上限,而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本無交費(fèi)上限,成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險(xiǎn),以保證富足的晚年生活。

  二、了解保險(xiǎn)需求,確定保險(xiǎn)額度

  根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來生活目標(biāo)、身體狀況等確定保險(xiǎn)額度,實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)盡其用,精準(zhǔn)投資。

  三、了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境,確定投保策略

  重點(diǎn)關(guān)注利率環(huán)境和保險(xiǎn)條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對(duì)于投資類保險(xiǎn)還要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)資金投資的對(duì)象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。投連險(xiǎn)一定要根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行投資,學(xué)習(xí)和掌握投資時(shí)鐘法則,保證自己在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段都能賺取最大化收益。

  四、了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力,避免違約損失

  對(duì)于長(zhǎng)期期交保險(xiǎn)一定要對(duì)未來交費(fèi)期的收支情況做好充分的估計(jì),確保能按期交費(fèi),不能按期交費(fèi)或中途退?赡軙(huì)帶來本金的損失。對(duì)于投連險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,一定要事先評(píng)估自己的專業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

  五、了解保險(xiǎn)合同條款,確定保險(xiǎn)責(zé)任

  根據(jù)家庭保險(xiǎn)需求,結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)選擇最適合自己的險(xiǎn)種。當(dāng)發(fā)生合同條款約定的責(zé)任事件時(shí),及時(shí)辦理保險(xiǎn)理賠,充分發(fā)揮保險(xiǎn)功效。

  家庭資產(chǎn)好比一艘船:

  船身(存款)、船帆(投資)、救生圈(保險(xiǎn))是必不可少的。

  1、一個(gè)家庭至少準(zhǔn)備6~12個(gè)月的家庭總開銷和緊急備用金,用于當(dāng)家庭遇到緊急事情(失業(yè)、生病不能工作等)時(shí)的備用金,一般放存款。

  2、一艘船只有船身是不夠的。因?yàn)橥ㄘ浥蛎浘妥阋宰尨砟嫠?即資產(chǎn)貶值),所以船帆好比家庭的投資帳戶,這是必不可少的。當(dāng)然,一艘穩(wěn)健航行的船來講,帆不能過大(即投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不易多大),過大的帆經(jīng)不起風(fēng)浪;帆也不能過小,過小的帆對(duì)整個(gè)船來講沒有前進(jìn)的動(dòng)力。

  3、一艘船還有一個(gè)不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克號(hào)就是因?yàn)闆]有足夠的救生船所以讓許多人喪失了生命。而一個(gè)家庭沒有足夠的保障,也會(huì)當(dāng)意外來臨時(shí),無法善待家人,而且一場(chǎng)重病將耗盡幾乎過半的或是全部的家產(chǎn)。

  投資是一個(gè)長(zhǎng)期的過程,早早建立家庭的資產(chǎn)保值增值機(jī)制是非常重要的。

  你的家庭理財(cái)觀念,你在理財(cái)方面的知識(shí)積累,你家庭統(tǒng)籌的理財(cái)安排才是最重要的。

  目前最保險(xiǎn)的理財(cái)方式:

  1、儲(chǔ)蓄

  儲(chǔ)蓄或者說存款,是深受普通居民家庭歡迎的投資行為,也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較,具有安全可靠(受憲法保護(hù))、手續(xù)方便(儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó))、形式靈活、還具有繼承性。儲(chǔ)蓄是銀行通過信用形式,動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后,再把這些錢以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過程,并取得利潤(rùn)。

  2、基金

  基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇,截至2012年,基金已經(jīng)明顯超過存款,成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,今國(guó)內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查,2013年,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

  3、國(guó)債

  目國(guó)債市場(chǎng)品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革,進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平,以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外,國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為2013年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見,國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

  4、債券

  債券場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表,2013年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能,企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本,以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成,使銀行發(fā)債呼之欲出,將為債券市場(chǎng)的再度火爆,起到推波助瀾的作用。

  5、外匯

  隨著美元匯率的持續(xù)下降,使越來越多的人們通過個(gè)人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出,如商業(yè)銀行的匯市通、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。

  6、保險(xiǎn)

  與不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比,收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出,便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多,它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購(gòu)買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。

  單身期

  這一時(shí)期,一方面家庭負(fù)擔(dān)比較小,另一方面身體狀況良好,再加上收入處于起步階段,因此在保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)上以自身保障為主,受益人可設(shè)計(jì)為父母。這時(shí)期可選擇的保險(xiǎn)有人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。

  鑒于這時(shí)期的經(jīng)濟(jì)狀況,保險(xiǎn)費(fèi)用不宜超過收入的1/10,如果經(jīng)濟(jì)不允許,可降低到1/15?偙n~以年收入的10至20倍最佳,嘉豐瑞德理財(cái)提醒,保額不能太低,否則就失去了保險(xiǎn)的意義。

  壯年期

  這一時(shí)期家庭收入增加的同時(shí),支出也與日俱增。家庭主要成員生活壓力很大,尤其不能出現(xiàn)各種意外,以免家庭受到打擊。因此家庭保險(xiǎn)的重要性遠(yuǎn)超單身期,所以在保險(xiǎn)支出和保額上都要超過單身期,以筑起家庭財(cái)富“防火墻”。在險(xiǎn)種的選擇上,除了人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)之外,還可以選擇萬能險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等等,為退休后生活準(zhǔn)備。需要注意的是,購(gòu)買保險(xiǎn)原則以大人優(yōu)先,小孩其次,側(cè)重給家庭主要收入來源者優(yōu)先購(gòu)買保險(xiǎn)。

  老年期

  社保的特點(diǎn)是低保障,覆蓋范圍廣,而老年時(shí)期是疾病高發(fā)期,社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足目前高昂的醫(yī)療費(fèi)用。為了避免有病不得醫(yī),因病降低晚年生活質(zhì)量,老年期保險(xiǎn)首推重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。此外,如果老年人有余力,亦可選擇分紅險(xiǎn)、壽險(xiǎn)之類的險(xiǎn)種。尤其注意在保險(xiǎn)的支出上不能低于上述兩個(gè)時(shí)期。

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