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在美國(guó)沒(méi)有錢(qián)怎么買(mǎi)便宜保險(xiǎn)
雖然ObamaCare的規(guī)定，每個(gè)人必須有醫(yī)療保險(xiǎn)，沒(méi)有的話不只要自行負(fù)擔(dān)龐大醫(yī)藥費(fèi)，還要被政府罰款。但川普上臺(tái)以后就推翻了這項(xiàng)規(guī)定。目前不買(mǎi)保險(xiǎn)也沒(méi)有罰款。那么，在美國(guó)沒(méi)有錢(qián)怎么買(mǎi)保險(xiǎn)呢?下面就和jy135小編一起看看吧!
在美國(guó)沒(méi)有錢(qián)怎么買(mǎi)便宜保險(xiǎn)
不同人群的保險(xiǎn)
留學(xué)生：學(xué)校會(huì)強(qiáng)制學(xué)生買(mǎi)保險(xiǎn)，提供保險(xiǎn)證明之后才能完成注冊(cè)。一般來(lái)說(shuō)直接和學(xué)校合作的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，手續(xù)最簡(jiǎn)單省事。
低收入戶：依據(jù)個(gè)人家庭收入情況，年收入在貧窮線以下可申請(qǐng)各州主持的免費(fèi)醫(yī)療補(bǔ)助計(jì)劃Medicaid(白卡)，每州的資格限制都不同。
65歲以上老人：具公民/綠卡身分的65歲以上老人可以申請(qǐng)聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn) Medicare(紅藍(lán)卡)。如果收入低的話還可以申請(qǐng)白卡，讓白卡來(lái)負(fù)擔(dān)紅藍(lán)卡需要自付的部分。
有工作：雇主有提供保險(xiǎn)就直接向公司注冊(cè)(group health insurance)，不然就得自己去購(gòu)買(mǎi)個(gè)人醫(yī)保(individual health insurance)，去哪里買(mǎi)可以拉到下幾段去看。
保險(xiǎn)相關(guān)名稱解釋
假設(shè)大家都有醫(yī)療保險(xiǎn)的門(mén)道了，來(lái)解釋一下總是令人暈頭轉(zhuǎn)向的詞匯，才知道怎么買(mǎi)適合自己的保險(xiǎn)。
費(fèi)用名詞
Premium：定期支付的保費(fèi)
Co-Pay：有點(diǎn)像掛號(hào)費(fèi)，每次office visit都要付，金額大概十幾二十塊。
Deductible：和車的保險(xiǎn)一樣，就是在這個(gè)金額之內(nèi)需要自己負(fù)擔(dān)。比如說(shuō)你的deductible是$1500，那在$1500內(nèi)的.金額都必須自己出，超過(guò)$1500的費(fèi)用就由保險(xiǎn)公司與被保人按照比例共同承擔(dān)。自付額越高，保費(fèi)越便宜，反之則越貴。
Coinsurance：通常是選%數(shù)，達(dá)到deductible的金額后才會(huì)遇到。比如說(shuō)選30%的coinsurance，一筆醫(yī)療費(fèi)用是$100，被保人只要負(fù)擔(dān)$30，保險(xiǎn)公司會(huì)cover剩下$70。
Out-of-pocket maximum/limit：所有自己付出去的錢(qián)加總起來(lái)超過(guò)這個(gè)上限后就由保險(xiǎn)公司全數(shù)給付。這是累積制的，比如說(shuō)Out-of-pocket max是一萬(wàn)刀，今年的deductible、coinsurance各類醫(yī)療帳單金額加起來(lái)是兩萬(wàn)五千刀，你只需負(fù)擔(dān)一萬(wàn)刀，剩下的一萬(wàn)五都是保險(xiǎn)公司付。
保險(xiǎn)計(jì)劃種類
HMO(Health Maintenance Organization)：最常見(jiàn)的計(jì)劃之一，必須選擇一位primary care physician(就是家庭醫(yī)師)，要看�？频脑�，必須先到家庭醫(yī)師那邊拿referral轉(zhuǎn)診(急診與婦產(chǎn)科可以直接就診，不需要referral)，而這些�？漆t(yī)師都必須是網(wǎng)內(nèi)的醫(yī)生。保費(fèi)通常較便宜。
PPO(Preferred Provider Organization)：最常見(jiàn)的計(jì)劃之一，不用選家庭醫(yī)師，可以直接找專科醫(yī)生看診。醫(yī)療網(wǎng)內(nèi)外的醫(yī)師都可以看，但網(wǎng)外的醫(yī)生可能自行負(fù)擔(dān)的金額較高。保費(fèi)較高。
POS (Point-of-service)：介于HMO和PPO之間，必須選擇家庭醫(yī)師，看�？埔驳媚胷eferral，但可以看網(wǎng)外的醫(yī)師。
EPO(Exclusive Provider Organization)：可以選擇也只能選擇網(wǎng)內(nèi)任何醫(yī)生，不過(guò)不需要referral。
FFS (Fee for Service)：按服務(wù)收付費(fèi)。好處是彈性大，不會(huì)限制選擇醫(yī)院或醫(yī)生等，但是必須先自行付清費(fèi)用，再跟保險(xiǎn)公司claim按比例拿refund退款。這種保費(fèi)相對(duì)較貴。
HSA(Health Saving Account)：健康儲(chǔ)蓄帳戶(跟人不跟公司)的概念，從收入里面撥出一定金額存放在這個(gè)帳戶里做為醫(yī)療支出，而且這筆金額是不上稅的。要開(kāi)HSA必須選一個(gè)高自付額的保險(xiǎn)計(jì)劃。
COBRA(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)：如果因?yàn)橥蝗皇I(yè)或換工作等突然有一段時(shí)期沒(méi)有保險(xiǎn)cover時(shí)，COBRA還會(huì)繼續(xù)提供保險(xiǎn)，但保費(fèi)會(huì)稍高一些。
在哪購(gòu)買(mǎi)
1)政府的Health Insurance Marketplace：若要透過(guò) ObamaCare 的醫(yī)保市場(chǎng)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)并申請(qǐng)補(bǔ)助，必須提交報(bào)稅資料與收入證明來(lái)評(píng)估是否合格。
2)找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司：好處是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)會(huì)幫你評(píng)估最適合你的保險(xiǎn)計(jì)劃，而且現(xiàn)在有不少華語(yǔ)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，所以不用太擔(dān)心英文不夠好、看不懂保險(xiǎn)條例。
3.)找醫(yī)療保險(xiǎn)公司直接買(mǎi)保險(xiǎn)：不找agency，直接跟provider買(mǎi)�，F(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站做得還不錯(cuò)，可以在線上清楚地比較購(gòu)買(mǎi)，也有線上online客服可以及時(shí)幫忙。美國(guó)不錯(cuò)的保險(xiǎn)公司如下，不過(guò)每間公司福利內(nèi)容在各州不盡相同。
購(gòu)買(mǎi)時(shí)考慮因素
1. 評(píng)估個(gè)人健康狀況：是否有慢性病、要定期追蹤、回診拿藥等等
2. 評(píng)估家庭狀況：父母、配偶、小孩等，根據(jù)情況來(lái)決定family plan的內(nèi)容
3. 預(yù)算：如果沒(méi)有政府補(bǔ)助的話，保險(xiǎn)費(fèi)每個(gè)月平均兩三百塊以上跑不掉
4. 比較保險(xiǎn)計(jì)劃方案：是高Deductible，低保費(fèi);還是低Deductible，稍高保費(fèi)的。
5. 美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)并不包含牙齒保險(xiǎn)(dental)和眼睛保險(xiǎn)(vision)，有需要的話必須另外加購(gòu)。
目前美國(guó)EB-5法案即將到期，黎岸移民專家建議有意向且條件允許的投資人，盡早申請(qǐng)，獲得一張登陸美國(guó)的“船票”。