銀行理財風(fēng)險評估報告是什么

　　在銀行買過理財產(chǎn)品的人都知道，在購買之前都需要填一份風(fēng)險評估報告，可以在銀行網(wǎng)點也可以在網(wǎng)銀上做。那么，理財風(fēng)險評估報告是什么呢?下面就和jy135小編一起看看吧!

　　銀行理財風(fēng)險評估報告是什么

　　銀行風(fēng)險評估報告的問題包括你有多少資產(chǎn)、多少用來投資理財、是否愿意承擔一定的本金或收益損失、是否購買過其它理財產(chǎn)品等等。根據(jù)結(jié)果將投資者分為五類，一是謹慎類，二是穩(wěn)健類，三是平衡類，四是進取類，五是激進類，其中謹慎類投資者不能承受任何本金損失，激進類投資者能承擔一切風(fēng)險，理財產(chǎn)品對應(yīng)的風(fēng)險等級分別為PR1級、PR2級、PR3級、PR4級、PR5級，風(fēng)險依次遞增。

　　在我國，銀行是從事貨幣業(yè)務(wù)和信用業(yè)務(wù)的相對獨立的經(jīng)濟組織，在它辦理各項業(yè)務(wù)活動的過程中，伴隨著各種營運收入和支出，并獲得相應(yīng)的經(jīng)營成果。在這一過程中，從客觀上要求銀行一方面要在國家計劃政策指導(dǎo)下，努力擴大業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模，另一方面，要厲行節(jié)約，增收節(jié)支，合理使用財力和物力，實行嚴格的經(jīng)濟核算制。為了實現(xiàn)這一目的，特別是在國家已明確了我國專業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、任務(wù)之后，各專業(yè)銀行都在探求中國式的社會主義企業(yè)銀行的發(fā)展道路。

　　為了不斷提高銀行經(jīng)濟效益，銀行必須在經(jīng)營過程中，講究理財之道，提高經(jīng)營管理水平。風(fēng)險評級為“低級”產(chǎn)品的投資方向較“中低”風(fēng)險產(chǎn)品增配了高風(fēng)險的信托計劃和資管計劃，且增配產(chǎn)品的投資比例上限可達90%。此外，部分銀行網(wǎng)點對于客戶評級十分草率，大堂經(jīng)理竟然主動提出代客戶回答風(fēng)險評估測試，客戶僅負責簽名即可。按照銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的要求，銀行需對自身的`客戶、理財產(chǎn)品進行分級，由低到高至少包括五級

　　由于銀行理財是應(yīng)用生財、聚財、用財之道，對銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的資金運動進行管理、控制和調(diào)節(jié)的一種活動，因而，銀行理財?shù)膶ο笫茄芯裤y行資金活動的理財之道，它不僅表現(xiàn)為動態(tài)，而且還表現(xiàn)為靜態(tài)。從主要方面來說，凡是對銀行的固定資產(chǎn)以及伴隨著銀行貨幣信用業(yè)務(wù)活動而產(chǎn)生的一切收益、支出和內(nèi)部經(jīng)營成果的管理活動，都屬于銀行理財?shù)膶ο蟆?/p>

　　銀監(jiān)會規(guī)定了風(fēng)險匹配原則，即銷售理財產(chǎn)品前，銀行要對投資者進行風(fēng)險評估，以此對投資者風(fēng)險承受等級進行劃分，不同風(fēng)險級別的產(chǎn)品，只能銷售給對應(yīng)評級以上的投資者，如風(fēng)險評級為低風(fēng)險的2級產(chǎn)品，只能銷售給風(fēng)險承受度評級為穩(wěn)健及以上等級的投資者，而不能銷售給評級為保守型的人。