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安全的理財(cái)方法有哪些
對(duì)于眾多工薪族而言,成為億萬富翁的幾率不高,但如果在理財(cái)上下功夫,即使成不了富翁,日子也能過得舒適可心。以下是美國(guó)理財(cái)專家提出的理財(cái)9招,對(duì)于工薪家庭有著一定的參考價(jià)值。那么,安全的理財(cái)方法有哪些呢?下面就和jy135小編一起看看吧!
安全的理財(cái)方法
投資自己
以上的家庭理財(cái)經(jīng)強(qiáng)調(diào)的是如何攢錢、如何避免超前消費(fèi),而在投資上理財(cái)專家也多強(qiáng)調(diào)投資樓市、股市的技巧。投資自己實(shí)際上也是家庭理財(cái)上重要的一環(huán)。美國(guó)十分強(qiáng)調(diào)人的后續(xù)教育,甚至提倡終身教育。
所謂終身教育就是不斷提高自己的技能和專長(zhǎng),大學(xué)畢業(yè)僅是邁入職場(chǎng)的第一步,而后續(xù)教育依然是最值得投資的一個(gè)方面。大學(xué)教育選擇的專業(yè)對(duì)以后的收入會(huì)有直接影響,熱門專業(yè)往往會(huì)為工薪族尋找高薪職業(yè)帶來更多的機(jī)會(huì)。大學(xué)畢業(yè)后加入勞動(dòng)力大軍的工薪族,并非一勞永逸,要想更上一層樓,就要在繼續(xù)教育上投資才能改變命運(yùn),并為進(jìn)入更高薪職業(yè)創(chuàng)造機(jī)會(huì)。
同時(shí),即使是熱門專業(yè)的大學(xué)學(xué)歷也會(huì)面臨職場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng),而為了提高競(jìng)爭(zhēng)力,在繼續(xù)教育上投資也是一種明智的選擇。在職場(chǎng)上賺取高薪是擴(kuò)大家庭財(cái)富的基礎(chǔ),收入高加上善于理財(cái),家庭財(cái)富積累之路才會(huì)越走越寬廣。
擴(kuò)大收入來源
不論是增加儲(chǔ)蓄還是進(jìn)行樓市、股市投資,首要的一個(gè)前提就是要有資本。工薪族是靠每月進(jìn)賬來養(yǎng)家糊口,能攢錢的屬于會(huì)過日子。要想積攢更多的財(cái)富,如何擴(kuò)大收入來源就顯得很重要。
在現(xiàn)有的社會(huì)職業(yè)中,只有少數(shù)人能進(jìn)入高薪職業(yè),多數(shù)人仍處于中等收入的水平。在這種情況下,工薪族如何來增加收入呢?美國(guó)人不懶也肯吃苦,因此在維持一個(gè)職業(yè)的情況下,人們也會(huì)同時(shí)想方設(shè)法尋找第二職業(yè)或是利用自己的專長(zhǎng)來額外賺錢。
美國(guó)有一對(duì)夫婦,一個(gè)是工程師,一個(gè)是銷售經(jīng)理,本來兩人的收入已經(jīng)不菲,但為了積攢更多的家庭財(cái)富,這對(duì)夫婦利用業(yè)余時(shí)間當(dāng)起了陪狗師,每年就會(huì)有額外1萬美元的收入進(jìn)賬。而這些額外收入就成為他們投資的資金來源,擴(kuò)大了以錢賺錢的渠道。
擁有住房
對(duì)于工薪族而言,家庭財(cái)富主要來自房地產(chǎn),而住房則是家庭財(cái)富的根基。在現(xiàn)代社會(huì),住房的含義已不僅僅是個(gè)棲身之地,而且成為投資的目標(biāo)。富人可以通過投資房地產(chǎn)來快速積累財(cái)富,普通工薪族也可以通過擁有住房來實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累。
不論在美國(guó)還是中國(guó),住房已成為眾多工薪族所擁有的主要財(cái)富。房?jī)r(jià)未必會(huì)漫天漲,美國(guó)次貸危機(jī)中,不少家庭家庭財(cái)富就因房?jī)r(jià)下跌而縮水。
但從長(zhǎng)期趨勢(shì)來看,住房?jī)r(jià)格會(huì)向上走,而且也會(huì)獲得一定的投資回報(bào)。樓市和股市是人們最常見的兩個(gè)投資領(lǐng)域,如果樓市萎靡不振,資金就會(huì)流向股市;反之,如果股市陷入熊市,資金就會(huì)滑向樓市。從投資的角度看,對(duì)于工薪族而言,投資樓市的風(fēng)險(xiǎn)要比投資股市小,而且擁有住房既能解決棲身之地問題,也能獲得房屋價(jià)值上升的回報(bào)。
投資股市要選擇入場(chǎng)時(shí)機(jī)
股市是投資風(fēng)險(xiǎn)較大的一個(gè)投資領(lǐng)域,但股市確實(shí)也能讓人們快速積累財(cái)富。當(dāng)然,如果被股市套牢,也可能血本無歸。正是因?yàn)楣墒羞@種可讓人們快速致富的特性,炒股也就吸引了一大批人下海。
在股市投資,如何避險(xiǎn)是最重要的。在股市機(jī)制健全的情況下,理財(cái)專家自然會(huì)推薦實(shí)行長(zhǎng)期投資策略,而不是投機(jī)性炒股。但如果股市機(jī)制不健全,投資股市就需要謹(jǐn)慎行事。
面對(duì)風(fēng)云多變的股市,理財(cái)專家所給的基本忠告是,雞蛋不要放在一個(gè)籃子里,分散風(fēng)險(xiǎn)很重要,同時(shí)不要跟風(fēng),要盡可能選擇理想的進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī),
低買高賣是最普通的投資策略。在股市投資上應(yīng)盡量避免賭徒心態(tài),也要避免將全部資金都?jí)涸诠墒猩,因(yàn)闆]有了資金,投資就成了一句空話。股市投資中有一句箴言:不輸就是贏。
要為養(yǎng)老及早攢錢
在生活中,人們更多地關(guān)注時(shí)下的生活怎么過,對(duì)于為養(yǎng)老攢錢不一定排放在重要位置。因此在家庭理財(cái)上,既要考慮當(dāng)下生活的必要支出和維持一定的生活水準(zhǔn),也要未雨綢繆,將積攢養(yǎng)老錢放在適當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>
不論是在美國(guó)還是中國(guó),自我攢錢養(yǎng)老越來越成為趨勢(shì)。美國(guó)私營(yíng)企業(yè)雇員的退休金主要是來自雇主和雇員共同出資設(shè)立的401K退休儲(chǔ)蓄賬戶,中國(guó)也實(shí)施個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用,也就是工作期間繳納一定金額的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用,退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金。
美國(guó)理財(cái)專家認(rèn)為,積攢養(yǎng)老錢時(shí)間因素起著很大作用,可謂越早越好。美國(guó)人自我攢錢到底能攢下多少養(yǎng)老錢,這主要看個(gè)人在401K退休儲(chǔ)蓄賬戶投入多少錢和加入這一計(jì)劃的時(shí)間。加入401K退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃時(shí)間越長(zhǎng)、投入的資金越多,加上在金融市場(chǎng)上投資的獲利,到退休時(shí)能攢上百萬美元的人也是大有人在。
保護(hù)好家庭財(cái)富
在談到家庭理財(cái)上,人們更喜歡如何快速積累財(cái)富,而理財(cái)專家在家庭理財(cái)上給出最有價(jià)值的一個(gè)忠告是不論家庭財(cái)富多還是少,采取適當(dāng)措施保護(hù)好家庭財(cái)富至關(guān)重要。
人們常說富不過三代,那通常講的是人為因素,家中出了敗家子自然要敗家。但在現(xiàn)實(shí)社會(huì)有許多外界因素也會(huì)對(duì)家庭財(cái)富造成損害,比如自然災(zāi)害、意想不到的事故,甚至是病魔纏身,都會(huì)使家庭財(cái)務(wù)安全受到影響。美國(guó)家庭比較流行的保護(hù)家庭財(cái)富手段是購(gòu)買保險(xiǎn),如汽車保險(xiǎn)、住宅保險(xiǎn),一旦發(fā)生車禍或是住宅失火,只要有適當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn),就能避免家庭財(cái)富因這些意外而受損。
美國(guó)家庭在購(gòu)買住宅后除了最基本的火險(xiǎn)外,不同地區(qū)的居民也會(huì)購(gòu)買地震險(xiǎn)、水災(zāi)險(xiǎn),為防止造成他人人體傷害,不少家庭會(huì)購(gòu)買傘險(xiǎn),傘險(xiǎn)的好處是在自己住宅范圍內(nèi)一旦有外人受到傷害,保險(xiǎn)公司會(huì)負(fù)責(zé)賠償。
為了預(yù)防人老后在醫(yī)療照料上的龐大支出侵吞家庭財(cái)富,美國(guó)還流行購(gòu)買長(zhǎng)期照料保險(xiǎn),在有護(hù)理的養(yǎng)老院生活,一年的開銷至少在10萬美元,一般的工薪族對(duì)這樣的費(fèi)用多是難以承擔(dān),而長(zhǎng)期照料保險(xiǎn)則可解決老年人晚年需要照料的資金問題,也可避免老年人因?yàn)橥砟隇榱丝床』蛐枰樟隙鴮⒓业缀馁M(fèi)光。
花錢上避免大手大腳
現(xiàn)代社會(huì)物資充裕,人們的生活水平也大大提高。但要想日子過得好就不能事事趕潮流,而是要依據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況,合理花費(fèi)并避免在花錢上大手大腳。在美國(guó)很多家庭不是量入為出,而是借債消費(fèi),這樣往往使家庭財(cái)務(wù)陷入入不敷出的境地,家庭財(cái)務(wù)安全缺少保障。
理財(cái)專家認(rèn)為,在生活中成為“月光族”是家庭財(cái)務(wù)安全的大忌,因此家庭理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪枪芎缅X袋子,了解每個(gè)月的支出情況,收入要保證家庭的基本開銷,盡力減少不必要的支出,更要避免成為“月光族”。
增加儲(chǔ)蓄
美國(guó)家庭儲(chǔ)蓄率低是有名的。1975年美國(guó)家庭的儲(chǔ)蓄率為14.6%,如今則不到5%。當(dāng)然,在美國(guó)文化中負(fù)債消費(fèi)占了主體,而儲(chǔ)蓄也多集中在養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和積攢應(yīng)急錢上。但如果家庭能夠制訂有效的儲(chǔ)蓄計(jì)劃,則是邁出了保證家庭財(cái)務(wù)安全的重要一步。
要想建立家庭財(cái)富,增加儲(chǔ)蓄可謂家庭理財(cái)?shù)腵重要一環(huán),設(shè)立應(yīng)急錢儲(chǔ)蓄可在遇到生病、失業(yè)和其他意想不到情況需要花錢時(shí)有備無患。美國(guó)56%的家庭沒有足夠的儲(chǔ)蓄來應(yīng)對(duì)緊急需要,這樣的家庭理財(cái)方式為人們敲響了警鐘。
如今房子、汽車已成為家庭生活的重要組成部分,要擁有這些家庭資產(chǎn),最起碼也要積攢出一定的首付款。子女大學(xué)教育、個(gè)人養(yǎng)老都需要錢,而這些錢就要靠在日常生活中積攢,因此制訂合理的攢錢規(guī)劃對(duì)家庭財(cái)務(wù)安全就顯得十分重要。
減少債務(wù)
債務(wù)問題已成為美國(guó)家庭財(cái)務(wù)安全的定時(shí)炸彈,但債務(wù)仍可劃分為好的債務(wù)和不好的債務(wù)。信用卡債務(wù)被視為危險(xiǎn)程度最高的債務(wù),因?yàn)樾庞每ㄊ窍M(fèi)者借債來用于日常消費(fèi),如果不能如期償還債務(wù),信用卡公司會(huì)收取較高的利息,這就等同高利貸。
美國(guó)人現(xiàn)在信用卡的債務(wù)總額為8469億美元,平均每個(gè)家庭背負(fù)的信用卡債務(wù)為7050美元。因此避免欠下太多的信用卡債務(wù)是家庭理財(cái)?shù)年P(guān)鍵點(diǎn),不成為卡奴日子才不會(huì)被束縛,也才能讓家庭財(cái)務(wù)安全得到保障。對(duì)于好的債務(wù),在家庭理財(cái)上要善加利用。
所謂好的債務(wù)一般指住房貸款和學(xué)生貸款,住房是美國(guó)大多數(shù)家庭的主要家庭財(cái)富,在貸款利率低的時(shí)候借貸等于是借錢為自己攢家底。大學(xué)教育貸款是為自己或子女的前途投資,經(jīng)濟(jì)條件差的家庭可以利用這類貸款讓自己或子女完成大學(xué)學(xué)業(yè),為提高經(jīng)濟(jì)地位打下基礎(chǔ)。
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