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投資型理財保險怎么買
隨著保險產(chǎn)品在理財類產(chǎn)品中的席位越來越多，分紅險受到追捧，萬能險因保額保費(fèi)靈活較具吸引力，投連險在年底也開始躍躍欲試。那么，投資型理財保險怎么買呢?下面jy135小編來告訴大家吧!
投資型理財保險怎么買
萬能險：“額、費(fèi)”靈活
萬能險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的壽險產(chǎn)品，具有繳費(fèi)靈活、收費(fèi)透明等特點(diǎn)。投保人繳納首期保費(fèi)后，可不定期、不定額地繳納保費(fèi)，同時保險公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。其兼具“繳費(fèi)靈活性”和“保額可調(diào)性”兩大優(yōu)勢，特別適合具有收支不確定性和一定風(fēng)險承受能力的中青年投資者的投資保障需求。
通常情況下，萬能險在具有保障功能前提下，還可享受高于銀行利率的收益。萬能險與銀行利率聯(lián)動性較緊密，作為一款息漲隨漲又具有保底收益的理財產(chǎn)品，隨著加息預(yù)期的加重，也愈加獲得投資者青睞。
理財規(guī)劃師支招：除了繳費(fèi)靈活性高外，被保險人的保額也可調(diào)整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。此外，萬能險還為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。
當(dāng)然，如果低息持續(xù)下去，萬能險也將會繼續(xù)面臨“利差損”的困境。值得一提的是，萬能險的保底收益僅指投資賬戶，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)后的.剩余才進(jìn)入投資賬戶，特別在投保前5年扣除初始費(fèi)比較高，所以萬能險只適合于追求資金安全、且資產(chǎn)長期收益穩(wěn)健的人士。
分紅險：利隨險漲
分紅險可細(xì)分為投資型和保障型兩類。保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供風(fēng)險保障，分紅只是附帶功能;而投資型分紅險，兼具投資與保障功能，對抵御通貨膨脹有很好的作用。
分紅險分紅的多少主要來源于保險公司的投資收益。隨著保險資金投資渠道的進(jìn)一步拓寬，保險資金有望找到更好的投資機(jī)會，分紅險將由此獲得更加穩(wěn)健而可觀的收益。
理財規(guī)劃師支招：在低利率時期，分紅險因具有滿期給付保險金的保底收益和不封頂?shù)募t利以及免稅功能而受到市場青睞，加息預(yù)期強(qiáng)烈，有助于提高分紅險的紅利水平。分紅險的投資收益主要取決于保險公司的實(shí)際經(jīng)營成果。
投連險：賬戶轉(zhuǎn)換獲收益
投資連結(jié)險是具有保障功能并至少在一個投資賬戶擁有現(xiàn)金價值的壽險產(chǎn)品，具有繳費(fèi)靈活、收費(fèi)透明等特點(diǎn)。通常來說，投保人繳納首期保費(fèi)后，可不定期、不定額地繳納保費(fèi)，同時，保險公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。
投連險的賬戶資金主要投向資本市場，屬于與股市聯(lián)系最為緊密的投資型保險產(chǎn)品。目前，資本市場逐漸回暖，為投資者購買投連險留下了較大的空間。
理財規(guī)劃師支招：經(jīng)濟(jì)條件較為優(yōu)越的投資者，在有較為完善的保障前提下，可配置部分投連險。投連險繳費(fèi)方式最好選擇月繳，這種方式類似于“基金定投”，實(shí)際上是一種“平均成本投資法”：當(dāng)投連險單位價值下降時，投資者可以購買更多的投連險份額;而當(dāng)單位價值上漲時，總收益會上漲。當(dāng)然，盡管投連險按照風(fēng)險程度分為若干投資賬戶，但并沒有保底收益，盈虧由投資人自己承擔(dān)。若具體投資賬戶運(yùn)作不佳或隨股市波動，投入該賬戶的投資收益可能會出現(xiàn)負(fù)數(shù)。
相關(guān)閱讀：什么是分紅型理財保險
保險法規(guī)定，保險公司不得解體，因此，保戶購買分紅型的保險產(chǎn)品不用擔(dān)心分紅不靠譜，如果還是不放心的話，可以優(yōu)先經(jīng)營穩(wěn)健的保險公司提供的分紅型保險產(chǎn)品，因?yàn)楸艨梢酝ㄟ^分紅型保險產(chǎn)品直接參與保險公司的分紅。
在保險公司分紅排名的具體情況之下，是各家公司競爭實(shí)力的體現(xiàn)，而從這些具體競爭指標(biāo)中或許您就可以找到國內(nèi)分紅公司排名的優(yōu)勢及弱勢，從而選擇到適合自己的產(chǎn)品。
分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內(nèi)和市場收益率變動風(fēng)險在投保人和保險公司之間共同承擔(dān)。是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
分紅保險是世界各國壽險公司規(guī)避利率風(fēng)險，保證自身穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段。相對于傳統(tǒng)保障型的壽險保單，分紅保單向保單持有人提供的.是非保障的保險利益，紅利的分配還會影響保險公司的負(fù)債水平、投資策略以及償付能力。
保險費(fèi)用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會。分紅是不固定的，分紅水平和保險公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系，保險公司與客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險、分享經(jīng)營成果。有分紅為零的理論可能。分紅保險的紅利是保單所有人從保險公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險的紅利來源于保險公司死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。
由于保險公司在厘定費(fèi)率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動，但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年， 在這樣漫長的時間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。
投保分紅型保險前您需要注意以下幾點(diǎn)：
1、明確自己有哪些方面的需求，選擇能滿足自己保障需求的投資理財保險產(chǎn)品。
2、選擇值得自己信賴的保險公司和投保平臺，在選擇保險公司和投保平臺時應(yīng)該慎重，優(yōu)先選擇服務(wù)好產(chǎn)品優(yōu)的保險公司和平臺。
3、切忌盲目跟風(fēng)，應(yīng)注意在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購買投資理財型保險，切不可為追求利益而購買保險。
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