外匯理財方案

　　外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯也是一種理財方式。那么，怎樣通過外匯理財呢?下面jy135小編來告訴大家吧!

　　外匯理財方案

　　方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款。

　　客戶與銀行確定一個匯率區(qū)間，若存期內市場匯率未觸及過該區(qū)間上下限，則客戶獲得較高的收益率(利息)，否則取得較低的保底收益率(利息)。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如：3個月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款，期限3個月，匯率上下限1.1750-1.1150，如果存期內歐元/美元匯率一直位于1.1750-1.1150之間，則執(zhí)行3.5%的高利率，如果存期內任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750-1.1150，則執(zhí)行0.25%的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息=“本金×利率×實際天數/360”。

　　方案二：線性收益匯率掛鉤性存款。

　　客戶與銀行協(xié)定一個執(zhí)行匯率和敲出匯率，按照到期時的市場匯率計算客戶的最終收益率(利率)。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。

　　方案三：匯率區(qū)間累積增值存款。

　　如6個月美元/日元匯率區(qū)間累積增值存款。存期6個月，匯率上下限為112.65-108.15，利率=2.1%×區(qū)間天數/總天數;區(qū)間天數為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個倫敦工作日的美元/日元匯率;利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。

　　方案四：兩得貨幣存款(dual deposit)。

　　客戶在銀行存入一筆外匯定期存款(USD or HKD)，同時選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個外匯期權(將到期提取本金貨幣的選擇權交給銀行)，從而在獲得稅后存款利息外，還可獲得銀行支付的期權費，實現利息和期權費收入的雙重收益。在操作中，銀行會根據客戶所選擇的那組貨幣報出一個協(xié)定匯率，如果期權到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將以存款貨幣收回;如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。

　　方案五：人民幣匯率掛鉤存款。

　　如果客戶預測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結構性存款協(xié)議”，則若存期內市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內，客戶得到高于市場利率的收益率(較高的利率);如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶的本金將按當時的人民幣匯率折算支付。

　　方案六：目標收益提前終止型存款。

　　如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9%，第二年至第十年的利率為9%-2×6個月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10%，在存款期內如果總收益達到或超過10%，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：(1)如果一年半后6個月LIBOR不超過3.5%，則第三個半年客戶將獲得不少于2%的年利率，加上第一年的9%，總收益達到或超過10%，存款終止，客戶實際存款期限為1年半，年收益為6.67%。(2)如果一年半后6個月LIBOR超過3.5% ，但1年半后和兩年后6個月LIBOR平均值不超過4%，則第二年客戶將獲得不少于1%的年利率，加上第一年的9%，總收益達到或超過10%，存款終止，客戶實際存款期限為2年，年收益為5%。(3)如果一年半后和兩年后6個月LIBOR平均值超過4%，但1年半后、兩年后和兩年半后的6個月LIBOR平均值不超過4.165%，則第一年后的1.5年內客戶將獲得不少于存款本金1%的年息，加上第一年的9%，總收益達到或超過10%，存款終止，客戶實際存款期限為2.5年，年收益為4%。

　　方案七：逆浮動利率結構性存款。

　　如逆浮動利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2%，其余兩年利率為9%-6個月LIBOR，每半年結息一次。銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利。(浮動利率但收益封頂的結構性存款)。該產品100%保本，有優(yōu)于市場利率的收益機會，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。

　　方案八：浮動利率但收益封頂型結構性存款。

　　存款期限5年，利率為浮動利率，每半年結息一次，利率為6個月LIBOR加0.75%，但利率封頂在6.5%，即如果5年內6個月LIBOR上漲超過5.75%(5.75%+0.75%=6.5%)，存款人也只能拿到6.5%的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權利。該產品100%保本，有優(yōu)于市場利率的收益機會，但如果5年內LIBOR上漲超過6.5%，存款者將損失超出部分的收益。

　　方案九：利率封頂漸進型存款。

　　也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6%，第二年3.6%，第三年4.62%;如果3個月LIBOR+0.6%不大于相應年份的利率上限，則執(zhí)行3個月LIBOR+0.6%，反之，則執(zhí)行封頂利率。

　　方案十：可提前終止結構性存款。

　　存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3%(一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43%的水平)，每年付息一次，銀行有權在存款期限滿一年時提前終止該筆存款。該產品100%保本，有第一年高息保證，但若一年期滿時利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶將面臨市場利率與結構性存款利率的差額損失。

　　方案十一：收益遞增型結構性存款。

　　如2年期收益遞增型結構性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5%，以后每季增加0.25%，按季付息，銀行有權在存款第一個季度結息時提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。該產品100%保本，有優(yōu)于市場利率的收益機會，但若市場利率上升的速度高于約定利率的增長速度，則客戶將損失超出部分的收益。

　　方案十二：利率區(qū)間累積增值存款。

　　該產品與LIBOR利率區(qū)間掛鉤，存款期限x年，每季度結息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區(qū)間的天數計息，如果LIBOR利率超過約定的利率區(qū)間，該日不計息。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客戶安排長期結構性存款。如2年期利率區(qū)間累積增值存款。存期2年，利率=4.3%×區(qū)間天數/總天數;利率區(qū)間：第一年0-2%，第二年0-3%;付息方式為按季付息;每三個月末銀行有提前償還存款本息的權利。

　　方案十三：與美國國債掛鉤的結構性存款。

　　客戶選定存款期限和美國30年期國債收益率區(qū)間，到期時，如果美國國債收益率在協(xié)定區(qū)間內，則客戶可以得到最高收益率(最高利率);如果美國國債收益率超出協(xié)定區(qū)間，則客戶可得到最低收益率(保本利率)。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客戶安排長期結構性存款。

　　方案十四：國債貨幣兩得存款。

　　客戶可以選擇與指定債券相連系的結構性存款，在到期日，如果指定債券價格低于協(xié)議價格，銀行償還客戶本金將會被以協(xié)議價格支付指定債券。這種結構性存款，適用于國內持有外幣債券的客戶。

　　方案十五：與股票指數掛鉤的結構性存款。

　　這是銀行為國內客戶推出的新型金融產品，和美國股票指數相聯系，如道瓊斯工業(yè)指數、納斯達克指數、標準普耳指數，存款收益率隨美國股票指數的變動而變動。

　　方案十六：與某一信用實體掛鉤的結構性存款

　　如信用關聯存款。該存款與某一信用實體的信用事件掛鉤，如某存款存期1年，和X公司掛鉤，掛鉤事件為X公司破產或無法清償其債務，票面利率為3個月LIBOR+1%(或2%)，則存期內，若沒有發(fā)生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金;若發(fā)生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的`信用實體發(fā)行的債券或按市價計算的等值現金。

　　方案十七：CDO投資理財方案。

　　CDO業(yè)務是債務抵押證券業(yè)務(colleteralized debt obligation),是以資產證券化技術為基礎，對債券、貸款等資產進行結構性重組后產生的創(chuàng)新產品。目前中國農業(yè)銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內首家開展了CDO業(yè)務，投資CDO產品組合，年收益率一般高達兩位數。

　　方案十八：穩(wěn)健型受托理財方案：

　　是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所占比重較小，風險小的金融產品所占比重較大，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩(wěn)健型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高于40%，保持約5%的現金，其他為貨幣市場和外匯市場產品，收益率預測為0.6875%-2%。

　　方案十九：成長型受托理財方案。

　　是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所占比重較高，風險小的金融產品所占比重較小，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高于50%，保持約5%的現金，其他為貨幣市場產品，收益率預測為0-4%。

　　方案二十：進取型受托理財方案。

　　是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合中，銀行進一步細分產品組合的形式和內容，以滿足不同風險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計劃”，在這種投資組合中，60%為美國國債，40%為穩(wěn)健性結構性產品，其中：30%選擇收益遞增的結構性存款和與利率掛鉤的結構性存款，10%選擇與美元掛鉤的結構性產品，收益率高于同期銀行存款利率。

　　以上外匯理財方案，是目前國內商業(yè)銀行推出的主要外匯理財產品，除此之外，投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進行保值、增值。在實際操作過程中，上述理財產品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化的，不同時期、不同銀行提供的報價也是有差別的，投資者最好接受商業(yè)銀行外匯理財師的咨詢服務，在理財顧問的幫助下，選擇適合自身目標收益和風險承受能力的理財產品。

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