工薪階層的理財(cái)方法有哪些
有句話說得好：師傅領(lǐng)進(jìn)門，修行靠個(gè)人。老想著別人提供免費(fèi)午餐，最后還是容易餓死自己。如果你想理財(cái)，卻又遲遲不行動(dòng)，“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，大道理講得再多，自己不去實(shí)現(xiàn)，聽別人講得再多，到頭來也不過是紙上談兵，你賬戶里的余額還是那個(gè)余額，不會(huì)多。工薪階層的理財(cái)方法有哪些?下面是小編為大家整理的工薪階層的理財(cái)方法有哪些的文章，歡迎參考~
理財(cái)?shù)谝徊�，你�?huì)做什么
其實(shí)不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財(cái)之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話天小洋建議按照月支出計(jì)算，留出至少半年就可以了。
假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對(duì)生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。
既然是應(yīng)急備用金，流動(dòng)性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。
但銀行活期存款那點(diǎn)利息簡(jiǎn)直不要太寒酸了，所以天小洋建議放在貨幣基金里，這樣兼顧了流動(dòng)性、安全性和收益。
這部分備用金平時(shí)沒啥事就不要去動(dòng)它了。
普通工薪階層可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品
完成上面這些事情，其他的錢其實(shí)才是你要拿來理財(cái)?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個(gè)月的工資扣掉的生活費(fèi)。
雖然最后有多少錢拿出來理財(cái)每個(gè)人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財(cái)產(chǎn)品相差無幾。
理財(cái)產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動(dòng)收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。
對(duì)于很多普通工薪階層來說，在浮動(dòng)收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因?yàn)檫@兩者投資門檻較高，普通人投不了。
還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品。
這么一看，普通人理財(cái)?shù)姆绞狡鋵?shí)很少，主要集中在銀行理財(cái)、公募基金、股票、P2P、互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品、黃金和保險(xiǎn)。
了解這些理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)
在這些理財(cái)產(chǎn)品中，股票風(fēng)險(xiǎn)最大，黃金具有避險(xiǎn)功能，但其波動(dòng)受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財(cái)方式。
另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長(zhǎng)，投資金額也比較大，雖然項(xiàng)目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險(xiǎn)更大。
但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來看，黃金可以作為避險(xiǎn)資產(chǎn)來配置，但每一種具體配置多少，看每個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來定。
但無論你的抗風(fēng)險(xiǎn)偏好如何，你理財(cái)時(shí)，投資的每一種理財(cái)產(chǎn)品都不要重倉(cāng)，具體比例要根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資收益來定。但不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險(xiǎn)的事情。
評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和收益
對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實(shí)基本剩下銀行理財(cái)、公募基金、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)幾種理財(cái)品種可以選擇。
其中，公募基金屬于浮動(dòng)收益產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)最大，包括偏股型基金和債券型基金，從虧本到年化收益20%以上不等;
其次是P2P，年化綜合收益現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)下降到9%左右;最后是銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化綜合收益約為4%;
另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品的話，年化收益一般是4%~6%，略高于銀行理財(cái)產(chǎn)品;銀行理財(cái)產(chǎn)品收益是最低的了。
這些理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小依次是P2P>互聯(lián)網(wǎng)定期>銀行理財(cái)，收益高低則依次反過來。
基金是浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益都無法跟這些固收類的理財(cái)產(chǎn)品在同一個(gè)維度上去比較。
設(shè)定各種理財(cái)產(chǎn)品投資分配比例
看清楚了這幾者的綜合收益和風(fēng)險(xiǎn)，你就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來確定自己的理財(cái)目標(biāo)。
這就是為什么很多人直接來一句“我有多少多少錢，應(yīng)該怎么理財(cái)”，理財(cái)師答不出來的原因。
因?yàn)槟阕鲑Y產(chǎn)配置的時(shí)候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好、對(duì)投資收益的預(yù)期等等。
對(duì)于大多數(shù)人來說，穩(wěn)健收益是理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%-10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。
有的人說，“我是穩(wěn)健型的，一般有15%左右就可以了”……語塞。
至于上面這幾種理財(cái)產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。
追求高收益意味著在P2P和偏股型基金上的配置比例較大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對(duì)股票有興趣的就再配置一點(diǎn)股票。
保守型則可以在銀行理財(cái)、部分中低收益的P2P、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。
穩(wěn)健型的話，在上面這些理財(cái)產(chǎn)品中，配置比例可以是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品:中等風(fēng)險(xiǎn):低風(fēng)險(xiǎn)=3:5:2。
上面這些思路只是針對(duì)普通收入階層的理財(cái)方法，天小洋還是要再?gòu)?qiáng)調(diào)一下，理財(cái)沒有捷徑也沒有萬金油，生搬硬套不可取。
重要的是，通過常識(shí)和邏輯分析對(duì)比，找到適合自己的理財(cái)方式和產(chǎn)品，才能笑傲理財(cái)江湖。
與其天天怕這個(gè)怕那個(gè)，還不如就動(dòng)手學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，用理財(cái)知識(shí)去保護(hù)自己的財(cái)富，用理財(cái)?shù)乃季S去經(jīng)營(yíng)自己的人生，相信你的生活會(huì)過得更有條理!
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