退休理財?shù)腻e誤做法有哪些

　　對于理財來說，老人接受新事物的速度、理解的能力、判斷的能力可能都沒那么強。多比較、多交流，并穩(wěn)健的投資，這對于老人來說也很重要，能降低投資發(fā)生“意外”的幾率。下面退休理財?shù)腻e誤做法，大家要借鑒：

　　第一項失誤

　　對金錢太保守。定存、國債等等金融商品風險低;確實，這些項目假以時日保證會創(chuàng)造收益，但金額太小了，根本敵不過通貨膨脹。為求因應，專家建議適量投資股市，合理的股票投資百分比是110或120減掉年齡，例如70歲的已退休者，投入股市的資金比例應該是40%或50%。

　　第二項失誤

　　推遲理財計畫。要為退休留老本，以便安享晚年，就不能對于研擬理財計畫拖拖拉拉，等到腦筋不再靈光時才動手進行理財，效果大打折扣;因此專家建議，趁著還年輕時找專業(yè)顧問，就老年可能發(fā)生的景況預作理財規(guī)劃。

　　第三項失誤

　　對子女太過大方。有些老年人即使自己的退休金不那么充沛，還為子女支付第一棟房屋的頭期款，有些人則在好不容易拉拔自己孩子長大后，還替孫子孫女分擔大學學費。專家認為，這是一種迷思，應該將自己的退休計畫擺在第一位，仔細算算手頭的資金有多少、退休后每年可以靠積蓄花多少錢?先把自己照顧好了，有余力再幫助子女。

　　第四項失誤

　　是對課稅的游戲規(guī)則不夠了解、導致付了太多稅。退休了理應較還在工作時少付稅，不少人卻并非如此。依規(guī)定，IRA退休帳戶里的錢從70歲半起每年必須領出最低額，很多人以為，愈晚領愈好，卻不知道等到70歲才提領將付出大筆稅金，因為，愈是延遲提領，領出來的金額愈大，課稅稅基隨之墊高，所以不妨從60幾歲開始慢慢把錢領出來，分散每年需要課稅的金額。此外，很多人不知道，在某些稅率低甚至免稅的州居住一定時日、進而變成當?shù)鼐用窨梢允∠乱淮蠊P稅，例如某人雖然在明尼蘇達州有個家、但一年當中有183天在某個低稅率的外州居住、符合成為當?shù)鼐用竦淖畹蜅l件，那么，便能夠享受外州的低稅率，這么做有時每年可省下好幾千元稅金。另一個節(jié)稅之道是擔任義工，報稅時出示擔任義工的花費收據(jù)，可以從收入中扣除。

　　第五項失誤

　　是聽從親友的理財意見。退休的人對錢財多半很小心，不太愿意花錢請專家打理財務，很容易以朋友與家人的意見為依據(jù)買賣房屋、規(guī)劃遺囑。專家建議，每次從親朋好友圈里聽到任何意見時，不妨多方搜集資料、交錯查證。

　　第六項失誤

　　恰恰是過于聽從理財顧問的意見。一些理財顧問為了傭金而推薦的退休投資方案，有時會讓你痛失老本。曾在威瑞森(Verizon)工作的辛迪羅杰斯聽從某理財規(guī)劃師的建議提早退休，離開給她年薪約8萬元的威瑞森，將一次性領取的52萬9000元退休金，以及8萬5000元的401(k)退休金計畫全部投入一個IRA帳戶，并購買了一只可變動年金，然后開始每月提取3700元。但過了四年，49歲的她因為提取金額太多太快(相當于每年提取8%，兩倍于65歲退休者所被建議的提取量)，這個退休方案宣告不支，只好再找了一份時薪10元的家護工作。

　　第七項失誤

　　許多人低估了醫(yī)療保健成本。富達投資公司統(tǒng)計，一對65歲的夫妻平均約需要23萬元支付退休后的醫(yī)藥費，但各項調(diào)查一再顯示，多數(shù)人對這項成本毫無準備。專家建議購買附加醫(yī)療保險Medigap，可補傳統(tǒng)退休保險Medicare的不足。也可考慮購買長期看護險。

　　第八項失誤

　　低估自己的壽命，以致于沒有準備足夠的退休金。對此，專家建議退休年齡到了可繼續(xù)工作、或者做計時工。

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