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銀行理財(cái)注意的陷阱
因?yàn)殂y行強(qiáng)大的信用背書，普通市民特別是上了年紀(jì)的長者對(duì)銀行有天然的信任感，理財(cái)產(chǎn)品也通常是在銀行網(wǎng)點(diǎn)中購買，對(duì)于銷售人員聲稱有銀行背景的理財(cái)產(chǎn)品很容易輕信，這也就導(dǎo)致了老年人成為違規(guī)銀行理財(cái)陷阱的受害對(duì)象。銀行理財(cái)注意的陷阱有哪些？下面小編就帶大家一起了解一下。
銀行理財(cái)注意的陷阱
陷阱1：預(yù)期收益代替實(shí)際收益
用戶選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品是為了獲取更高的收益，因此，高收益也成為了銀行宣傳理財(cái)產(chǎn)品，吸引用戶眼球的一個(gè)撒手锏。
為了吸引客戶，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往會(huì)刻意夸大收益，不少工作人員在給客戶講解時(shí)，也會(huì)口頭保證預(yù)期收益。銀行會(huì)在宣傳中強(qiáng)調(diào)此前發(fā)行的同類理財(cái)產(chǎn)品均達(dá)到預(yù)期收益，令客戶對(duì)收益產(chǎn)生心理預(yù)期，把預(yù)期收益當(dāng)作是實(shí)際收益。而實(shí)際情況是，有很多結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品都沒有達(dá)到預(yù)期收益，有的甚至本金都虧損。
陷阱2：理財(cái)產(chǎn)品偷梁換柱
小心理財(cái)產(chǎn)品變身保險(xiǎn)!據(jù)統(tǒng)計(jì)，有30%的用戶在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被誤導(dǎo)，把保險(xiǎn)當(dāng)成了理財(cái)產(chǎn)品。不少保險(xiǎn)公司的銷售人員會(huì)在銀行內(nèi)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且銀行的工作人員也會(huì)給用戶推銷其代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，用戶在銀行內(nèi)很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就買了保險(xiǎn)。
市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：用戶買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要注意產(chǎn)品認(rèn)購書上，寫的是理財(cái)產(chǎn)品還是保險(xiǎn)。如果被告知想要購買的理財(cái)產(chǎn)品已售完，而工作人員又推薦了另一款產(chǎn)品時(shí)，用戶就需要小心了，這個(gè)時(shí)候是最容易被銷售人員 “忽悠”，錯(cuò)把保險(xiǎn)當(dāng)成理財(cái)產(chǎn)品。
陷阱3：延長募集期，讓收益縮水
理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)售時(shí)都會(huì)有募集期，時(shí)間從兩三天到半個(gè)月不等。在募集期這一段時(shí)間里，用戶的資金是沒有收益的，最多也只是按照活期利率計(jì)息。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品來說，募集期越長，實(shí)際收益率就會(huì)越低。這在一些短期理財(cái)產(chǎn)品上體現(xiàn)得非常明顯。例如某一款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為6%，時(shí)間為30天，募集期為5天，如果用戶在募集期的第一天就購買該產(chǎn)品，那么最后的.實(shí)際收益率為6%×30÷35=5.14%，明顯低于6%的預(yù)期收益率。
市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：由于理財(cái)產(chǎn)品都有額度限制，不少用戶為了搶額度，往往在產(chǎn)品募集的第一天就購買。而在募集期內(nèi)，資金一般按照活期計(jì)算利息或者根本不計(jì)利息，這就會(huì)導(dǎo)致用戶的收益被攤薄，所以用戶在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不要被名義上的高收益率所迷惑。
陷阱4：“霸王條款”專區(qū)超額收益
在理財(cái)產(chǎn)品的說明書中，有些條款明顯偏向銀行。如，某些浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品的說明書中會(huì)規(guī)定“超過預(yù)期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費(fèi)用”。也就是說，如果某產(chǎn)品的預(yù)期收益率為8%，但最后的實(shí)際收益率為10%，那么多出的2%就歸銀行所有。
市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品如果發(fā)生虧損，需要用戶自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是產(chǎn)生的超額收益卻歸銀行。用戶在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要盡量遠(yuǎn)離這些帶有“霸王條款”的產(chǎn)品。
陷阱5：避重就輕，信披不完整
銀行工作人員在推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，往往只強(qiáng)調(diào)收益，刻意淡化風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品說明中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的表述有大量專業(yè)術(shù)語，普通用戶很難看懂。不披露或者選擇性披露信息，產(chǎn)品信息不完整、資金投資用途不明、收費(fèi)項(xiàng)目不明、信息更新不及時(shí)等是很多理財(cái)說明書存在的問題。消費(fèi)者在投資前務(wù)必要看清事實(shí)，保持理性，謹(jǐn)慎投資。
另外，消費(fèi)者還要看清相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品合同條款。在銀行售賣的理財(cái)產(chǎn)品,也有可能是投資公司的理財(cái)產(chǎn)品。這類理財(cái)產(chǎn)品合同上也會(huì)印有銀行的標(biāo)志,但合同與銀行無關(guān)。
市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：凡是銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,均具有惟一的產(chǎn)品編碼,消費(fèi)者可通過該編碼查詢到產(chǎn)品信息。凡無法查詢到的產(chǎn)品,均非銀行正規(guī)產(chǎn)品，應(yīng)予高度警惕。
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