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P2P理財與銀行理財哪個更值得投資

時間:2022-04-19 08:30:15 理財 我要投稿
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P2P理財與銀行理財哪個更值得投資

  隨著P2P投資理財平臺的普及之后,銀行也看到了p2p理財廣闊的市場前景,甚至有些銀行已經(jīng)開始推出了一些類似p2p網(wǎng)貸理財?shù)你y行理財產(chǎn)品,有競爭就會有發(fā)展,對于金融市場來說,這是現(xiàn)象是非常好的,但是對于投資人來說,是選擇p2p理財網(wǎng)站好呢,還是選擇銀行理財產(chǎn)品好呢?

P2P理財與銀行理財哪個更值得投資

  第一:收益方面的比較

  要問現(xiàn)在收益最高的理財產(chǎn)品,那無疑就是P2P投資理財平臺,行業(yè)平均收益在8%-24%,并且是投資者的實際收益,這是其他理財產(chǎn)品難以達到的標(biāo)準(zhǔn)。而購買銀行理財產(chǎn)品,我們只能看到它的預(yù)期收益,最終實際上收益要等投資結(jié)束后才能計算出來,所以很不穩(wěn)定。

  第二:投資期限的比較

  在銀行理財產(chǎn)品中,要想獲得較高的收益,那么必須要選擇銀行長期理財產(chǎn)品,這種理財產(chǎn)品的平均期限在3-5年,時間較長;雖然現(xiàn)在銀行也推出了很多中短期理財產(chǎn)品,但是在投資期限縮短的同時,收益也縮水了很多;P2P投資理財平臺的投資期限長短不一,要根據(jù)實際標(biāo)的情況,但是無論時間長短,其收益率都是相同的。

  第三:風(fēng)險因素的比較

  在選擇理財產(chǎn)品時,我們除了關(guān)注收益外,還特別關(guān)注風(fēng)險因素;由于P2P投資理財平臺還處于發(fā)展階段,很多風(fēng)控措施還不完善,所以只有選擇到比較靠譜的P2P投資理財平臺才會比較安全;而銀行理財產(chǎn)品有銀行作為背景,存在的風(fēng)險比較少。

  P2P理財和銀行理財有什么區(qū)別?

  1、出資門檻:P2P平臺<銀行理財

  銀行理財產(chǎn)品的起購金額高,大多數(shù)都要求5萬及以上,而P2P則很低,起投金額從1~100元不等,相對更受小理財戶的歡迎和追捧。

  2、年化收益率:P2P平臺>銀行理財

  據(jù)數(shù)據(jù)計算,2014年上半年銀行理財商品年化收益率為5.2%,而P2P平臺收益相對而言高很多,年化收益率最低約為7%-8%,一些主流平臺能夠在10%以上。就目前行業(yè)市場利率而言,15%已是較高的利率,18%以上是絕對高息。理財?shù)哪康氖菫榱隋X生錢,而從收益率這一點來看,P2P理財?shù)拇_優(yōu)于銀行理財。

  3、資金流動性:P2P平臺>銀行理財

  銀行理財普遍都是產(chǎn)品到期后一起結(jié)算本息,這就導(dǎo)致資金的流動性大打折扣,而P2P理財模式采取一次性還本付息、先息后本(按月付息、到期還本)、等額本息、等額本金等多種方式,一定程度上降低了理財風(fēng)險,也滿足了日常的流動性需求。

  4、手續(xù)費:P2P平臺<銀行理財

  銀行理財要求收取手續(xù)費、保管費、管理費等多種項目,無形中瓜分了理財投資者大量收益。而P2P平臺的收費內(nèi)容更加簡單明了,通常僅需收取少數(shù)的充值提現(xiàn)手續(xù)費和服務(wù)費,甚至有些渠道連提現(xiàn)手續(xù)費都不收。

  5、便利程度:P2P平臺>銀行理財

  首次進行銀行理財需要投資者本人攜帶(本人)身份證到銀行柜臺辦理,而大多數(shù)P2P理財,只要在網(wǎng)上就可以完全處理妥當(dāng)。就這一點來說,P2P理財比銀行理財更加便利,也更加節(jié)省時間。

  6、項目實在性:P2P網(wǎng)貸通明、銀行理財籠統(tǒng)

  許多銀行理財在推銷各種理財商品時,其實大多都不曉得資金用途、收益與何掛鉤、商品危險等等,理財經(jīng)理賣得稀里糊涂,客戶買得也稀里糊涂。而P2P網(wǎng)貸資金需求方實在的告知貸款用途和項目信息,出資者可自主鑒別和挑選網(wǎng)貸項目,做到了心中有數(shù)、明明白白。

  7、抵押擔(dān)保:P2P理財模式有、銀行理財無

  銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款,除了銀行信用之外,沒有任何風(fēng)險抵補措施和手段。P2P普遍都有借款人足值資產(chǎn)或高質(zhì)量債權(quán)作抵(質(zhì))押,并履行抵押登記手續(xù),同時引入第三方擔(dān)保公司履行逾期代償義務(wù),有一定的保障性。

  8、安全性:P2P安全性可控制,銀行理財看似安全實則安全性不透明

  如今,銀監(jiān)會也允許銀行破產(chǎn),這說明即便是銀行也不是百分之百靠譜的了。而銀行的拿著投資人的資金去用在了什么地方,我們并不知情,所以銀行看似安全,實則也有一定危險。對于P2P多數(shù)人一定會說不安全,詐騙、跑路頻發(fā),實際上P2P的風(fēng)險也是可以控制的。

  從以上幾點可以看出,無論是哪種理財方式都各有優(yōu)劣勢,理財都會有風(fēng)險,關(guān)鍵是要適當(dāng)?shù)陌芽睾茫档惋L(fēng)險度,從而實現(xiàn)財富增值。

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