選保險(xiǎn)之前你要知道哪些

　　保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障；后延伸成一種保障機(jī)制，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。選保險(xiǎn)之前你要知道哪些？下面就一起來(lái)了解看看吧！

　　一、選購(gòu)保險(xiǎn)前的注意事項(xiàng)：

　　1、最理想是找一個(gè)絕對(duì)可靠的代理人，但對(duì)大多數(shù)客戶來(lái)說(shuō)是奢求，一大幫，找誰(shuí)?但選擇好的產(chǎn)品，只要比較一下，易如反掌，可操作性強(qiáng)。

　　2、人品第一，否則越專業(yè)越會(huì)忽悠;不要輕信所謂權(quán)威人士，在他們眼里，保險(xiǎn)似乎是少數(shù)人的專利，只不過(guò)是故弄玄虛。

　　3、自己整明白最重要：其實(shí)保險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，只要明白“保費(fèi)、保額、保障”三個(gè)名詞以及相互之間關(guān)系，就能看懂所有險(xiǎn)種介紹;就能分辨代理人給你推薦的方案;甚至可以根據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，區(qū)分輕重緩急，自己設(shè)計(jì)方案，通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)消除某些擔(dān)憂或達(dá)成某種愿望。

　　4、雖然不少保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種相近，但費(fèi)率與賠付方式相差較大;或費(fèi)率相同、保險(xiǎn)利益不同，所以要貨比三家。

　　5、保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，切勿片面追求分紅等不確定的投資收益。

　　6、社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充目前社保的不足，不能替代社保。

　　二、保險(xiǎn)的真實(shí)功用：

　　一般認(rèn)為，保險(xiǎn)可以化解收入風(fēng)險(xiǎn)(因不測(cè)造成家庭或本人后半生的生活困難)、健康風(fēng)險(xiǎn)(因重大疾病或意外造成無(wú)力支付巨額醫(yī)療費(fèi)用)、教育風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)(不懂理財(cái)造成資產(chǎn)貶值)，遺憾的是，實(shí)際操作中，教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)要么收益不佳(不如銀行5年期定期存款收益)，要么不確定(萬(wàn)能險(xiǎn)的中、高檔收益演示)，短期甚至虧損(如有些投連險(xiǎn))，真正能立桿見(jiàn)影化解收入、健康風(fēng)險(xiǎn)的只有保障型險(xiǎn)種(如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等);其實(shí)年齡只要不是很大，幾百元就可以買到10萬(wàn)保額到幾十萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)更便宜，而且不分年齡;但很多公司為了追求保費(fèi)收入，沒(méi)有單獨(dú)的重疾、意外、醫(yī)療、定期壽險(xiǎn)，而是把它們作為附加險(xiǎn)捆綁在動(dòng)輒6000元的萬(wàn)能險(xiǎn)、上萬(wàn)元的投連險(xiǎn)、以及終身壽險(xiǎn)上，致使保險(xiǎn)公司代理人不得不極力鼓吹保費(fèi)投入要占家庭年收入的10%~15%，嚇得很多人不敢買保險(xiǎn)。

　　三、基本保障、家庭總保額與各自保額的確定

　　1、基本保障包括：壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+重大疾病險(xiǎn)，養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)屬于理財(cái)險(xiǎn)種，且保額較低，不計(jì)入總保額;

　　2、家庭總保額的確定：房貸等負(fù)債+20年的家庭開銷—存款(包括股票、基金)后，夫妻根據(jù)收入分?jǐn)?

　　3、重疾險(xiǎn)每人20萬(wàn)~30萬(wàn)，定期壽險(xiǎn)必須覆蓋房貸，如經(jīng)常出差、有自駕車的意外險(xiǎn)保額不能太低。

　　四、買保險(xiǎn)，是通過(guò)保險(xiǎn)公司，還是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)好?

　　1、一家公司一般二三十種產(chǎn)品，有規(guī)模的經(jīng)紀(jì)公司至少代理十幾家保險(xiǎn)公司，幾百種可選擇，對(duì)客戶更有利。打個(gè)比方：如同大超市與專賣店的區(qū)別。

　　2、經(jīng)紀(jì)人可以站在客戶立場(chǎng)，幫您足不出戶在十幾家公司的拳頭產(chǎn)品中挑選出最適合您及家人且最具性價(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品;代理人只能推薦自家產(chǎn)品，無(wú)論合適與否。

　　3、經(jīng)紀(jì)人模式在港、臺(tái)與其他國(guó)家都是保險(xiǎn)業(yè)的主要模式，未來(lái)也將是大陸的主要模式。

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