工薪階層的理財(cái)方式

　　工薪階層主要依靠工資獎(jiǎng)金收入，一般而言，每月收入扣除必要的生活開支后的結(jié)余不是很多。要加速家庭財(cái)富的積累，實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的購(gòu)房、育兒、養(yǎng)老等理財(cái)目標(biāo)，在安排好家庭的各項(xiàng)開支，進(jìn)行必要的“節(jié)流”的同時(shí)，通過合理的投資理財(cái)“開源”也猶為重要。下面是小編分享的工薪階層的理財(cái)方式，一起來看一下吧。

　　1現(xiàn)在要開始理財(cái)了，第一步你會(huì)怎么做?

　　其實(shí)不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財(cái)之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話我建議按照月支出計(jì)算，留出至少半年就可以了。

　　假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對(duì)生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。

　　既然是應(yīng)急備用金，流動(dòng)性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。

　　但銀行活期存款那點(diǎn)利息簡(jiǎn)直不要太寒酸了，所以我個(gè)人會(huì)放在貨幣基金里面，這樣兼顧了流動(dòng)性、安全性和收益。

　　現(xiàn)在市面上貨幣基金的收益差別不大，重要的是提現(xiàn)速度要快，實(shí)時(shí)到賬是最好的，可以選擇放在微眾銀行活期+、余額寶等貨幣基金里面。

　　這部分備用金平時(shí)沒啥事就不要去動(dòng)它了。

　　2普通工薪階層可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品

　　完成上面這些事情，其他的錢其實(shí)才是你要拿來理財(cái)?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個(gè)月的工資扣掉的生活費(fèi)。

　　雖然最后有多少錢拿出來理財(cái)每個(gè)人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財(cái)產(chǎn)品相差無幾。

　　理財(cái)產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動(dòng)收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。

　　對(duì)于很多普通工薪階層來說，在浮動(dòng)收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因?yàn)檫@兩者投資門檻較高，普通人投不了。

　　還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品，還有一種理財(cái)方式比較特殊，那就是保險(xiǎn)。

　　3了解這些理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)

　　在這些理財(cái)產(chǎn)品中，股票風(fēng)險(xiǎn)最大，黃金具有避險(xiǎn)功能，但其波動(dòng)受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財(cái)方式。

　　無論你的抗風(fēng)險(xiǎn)偏好如何，你理財(cái)時(shí)，投資的每一種理財(cái)產(chǎn)品都不要重倉(cāng)，具體比例要根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資收益來定。但不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險(xiǎn)的事情。

　　4評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和收益

　　好吧，討論到這里，我想說，對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實(shí)基本剩下銀行理財(cái)、公募基金、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)幾種理財(cái)品種可以選擇。

　　P2P，年化綜合收益現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)下降到9%左右;最后是銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化綜合收益約為4%;

　　5設(shè)定各種理財(cái)產(chǎn)品投資分配比例

　　看清楚了這幾者的綜合收益和風(fēng)險(xiǎn)，你就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來確定自己的理財(cái)目標(biāo)。

　　這就是為什么很多人直接來一句“我有多少多少錢，應(yīng)該怎么理財(cái)”，我答不出來的原因。

　　因?yàn)槟阕鲑Y產(chǎn)配置的時(shí)候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好、對(duì)投資收益的預(yù)期等等。

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