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理財產(chǎn)品風險等級是如何劃分的
理財產(chǎn)品一般通過商業(yè)銀行或非銀行金融機構(gòu)可以購買。那么，理財產(chǎn)品風險等級是怎么劃分的?下面小編給大家?guī)砝碡敭a(chǎn)品風險等級劃分，希望對你有幫助。
理財產(chǎn)品風險等級劃分
R1級(謹慎型)
R1級理財產(chǎn)品一般由銀行保證本金的完全償付，產(chǎn)品收益隨投資表現(xiàn)變動，且較少受到市場波動和政策法規(guī)變化等風險因素的影響，產(chǎn)品主要投資于高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產(chǎn)品。
R2級(穩(wěn)健型)
R2級理財產(chǎn)品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產(chǎn)品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級(含)以上評級債券的風險。在市場風險維度上，產(chǎn)品主要投資于債券、同業(yè)存放等低波動性金融產(chǎn)品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產(chǎn)品的投資比例，此級別還包括通過衍生交易、分層結(jié)構(gòu)、外部擔保等方式保障本金相對安全的理財產(chǎn)品。
R3級(平衡型)
R3級理財產(chǎn)品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級(含)以上評級債券的風險。在市場風險維度上，產(chǎn)品除可投資于債券、同業(yè)存放等低波動性金融產(chǎn)品外，投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產(chǎn)品的比例原則上不超過30%，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金保障比例在90%以上。
R4級(進取型)
R4級理財產(chǎn)品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產(chǎn)品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險，在市場風險維度上，投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產(chǎn)品的比例可超過30%。
R5級(激進型)
R5級理財產(chǎn)品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產(chǎn)品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產(chǎn)品，并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。
理財產(chǎn)品風險揭示
收益率
如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率;產(chǎn)品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。
投資方向
人民幣理財產(chǎn)品募集到的資金將投放于哪個市場、具體投資于什么金融產(chǎn)品、這些決定了該產(chǎn)品本身風險的大小、收益率是否能夠?qū)崿F(xiàn)。
流動性
大部分產(chǎn)品的流動性較低、客戶一般不可提前終止合同、少部分產(chǎn)品可終止或可質(zhì)押，但手續(xù)費或質(zhì)押 貸款利息較高。
掛鉤預期
如果是掛鉤型產(chǎn)品、應分析所掛鉤市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)、掛鉤方向與區(qū)間是否與市場預期相符、是否具有實現(xiàn)的可能。
銀行理財產(chǎn)品的預期收益率只是一個估計值，不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內(nèi)容，合同才是對理財產(chǎn)品最規(guī)范的約定�！崩碡攲＜艺f，在當前弱市環(huán)境，投資者購買銀行理財產(chǎn)品需要認真閱讀產(chǎn)品說明書，不要對理財產(chǎn)品的收益預期過高。
理財產(chǎn)品市場運行的無序狀態(tài)主要體現(xiàn)在金融同業(yè)之間的市場分割與同質(zhì)化競爭。這種現(xiàn)象與金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管體制有關(guān)。大量同質(zhì)化的產(chǎn)品往往具有不同風格的產(chǎn)品描述與監(jiān)管規(guī)則。
理財產(chǎn)品風險控制
風險是指由于將來情況的不確定性而使決策無法實現(xiàn)預期目標的可能性。在進行一項投資決策或籌資決策時,如果只有一種結(jié)果,就不存在不確定性,可以認為此項決策不存在風險;但如果這項決策有多種可能的結(jié)果,實際的結(jié)果就有可能偏離預期的目標,則認為存在著風險。而且,這種偏離程度越大,該項決策的風險也就越大。
企業(yè)的財務決策往往面臨著各類風險。把風險從企業(yè)經(jīng)營及財務管理的角度分類,可分為經(jīng)營風險和財務風險兩類。
經(jīng)營風險
也叫營業(yè)風險。由于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方面的原因,而給企業(yè)預期的經(jīng)營收益或稅前利潤帶來的不確定性,這種風險的來源分為企業(yè)外部原因和企業(yè)內(nèi)部原因兩方面。
企業(yè)外部原因,就是指國際、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢及企業(yè)所處經(jīng)濟環(huán)境的變化,市場供需狀況與價格變化,國家財政稅收政策、金融政策及產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整等各種外部因素的變化。企業(yè)內(nèi)部原因是指企業(yè)管理者的素質(zhì)及全體員工的綜合素質(zhì),產(chǎn)品形象及市場占有率的變化趨勢,技術(shù)領先程度及工藝、裝備水平,質(zhì)量管理水平,成本控制措施等變化,企業(yè)對突發(fā)情況的反應與應變能力等。
財務風險
也叫籌資風險。由于籌資上的原因,因負債而產(chǎn)生的到期償還本金和利息的風險。當企業(yè)進行負債籌資時,不論盈虧都要按合同或協(xié)議規(guī)定向債權(quán)人定期還本付息,如企業(yè)的經(jīng)營收入不足以償付這些本息時,則可能產(chǎn)生財務危機,嚴重時會造成資不抵債乃至破產(chǎn)。
企業(yè)的資金利潤率越高,同時負債的利率越低,則財務風險越小;反之,當負債利率大于資金利潤率時,負債不僅不會提高股東的凈收益,反而會成為企業(yè)的一項沉重的債務負擔。總投資報酬率可用下面公式表示:
投資報酬率=時間價值率+風險報酬率
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