不靠譜的5種理財方式

　　如今，理財已經(jīng)越來越成為人們財富增值的一個重要方法，無論男女老少紛紛投入理財行業(yè)，然而，市場上的理財理財產(chǎn)品不少，身邊的理財陷阱也不少，一腳踏入，別說受益了，就連本金都難保。今天，小編就為大家盤點(diǎn)5種不靠譜的理財方式。

　　1、 互聯(lián)網(wǎng)上的金融傳銷

　　近期，MMM金融互助平臺宣布關(guān)閉的消息引來關(guān)注�？吹竭@條消息，融360小編的第一反應(yīng)就是，這次又要有不少人血本無歸了。事實(shí)上，MMM的騙術(shù)非常低及，赤裸裸的高息誘惑，此前，3M曾承諾月息可達(dá)30%!然而就是這樣，還是有無數(shù)人上當(dāng)。這不是3M第一次本盤，去年12月3M就曾宣布過重啟，當(dāng)時有數(shù)百萬投資人的錢無法提取出來，全部打了水漂。

　　早在今年1月份，央行、銀監(jiān)會、工信部、工商總局等四部門曾多次進(jìn)行通報，提示MMM平臺風(fēng)險，稱其運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征，提醒投資者警惕其風(fēng)險。然而就是有這么一幫人“記吃不記打”，當(dāng)3M再次宣布重啟之后，還是義無反顧的往里砸錢�；蛟S說，這些人本就知道這是騙局，但都抱著投機(jī)的心理，認(rèn)為撈一筆是一筆，他們堅信自己不會是“接盤俠”，直到平臺崩  盤，自己的錢取不出來，才追悔莫及!

　　今天3M倒下了，將來還會有無數(shù)個“3M”站起來。除了3M，互聯(lián)網(wǎng)上充斥著一大批“新型理財”旗號的投資產(chǎn)品，百川幣、摩提弗、WEbank(中文名：微邦克)等。這些金融游戲雖然名字不同，但本質(zhì)卻都一樣，都是龐氏騙局，崩  盤也只是時間問題。值得注意的是，像MMM這類傳銷，沒有官網(wǎng)和固定的辦公場所，連服務(wù)器也在國外，公安機(jī)關(guān)也根本無法介入調(diào)查。等到崩  盤的時候，投資人連找誰都不知道，真正的“投訴無門”。

　　在此，小編提醒大家，遠(yuǎn)離此類互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷，一個個血淋淋的例子告訴我們，你貪圖別人的高息，別人惦記的可是你的本金。

　　2、 線下理財平臺

　　從去年年底以來，民間財富管理公司接連暴雷：大大集團(tuán)、鑫琦資產(chǎn)、金鹿財行、中晉資產(chǎn)，再到近期傳老板攜款10億跑路的望洲財富，令許多人惶恐不安。這些事件，涉及的資金動輒十億級、百億級的，涉案金額如此之大實(shí)在令人乍舌。

　　這些線下理財平臺全都披著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣干的卻多是自融、非法集資的勾當(dāng)，用超高的收益吸引投資人，招搖撞騙，而無辜的P2P平臺最后卻成為了“背鍋俠”。

　　和正規(guī)的P2P平臺不同的是，線下理財平臺的信息披露都極其不透明，對于投資人來說，借款人的真實(shí)性和資金的去向也無從了解。投資人根本不知道自己的錢究竟是投資到了真實(shí)的業(yè)務(wù)上還是被拿去揮霍。因?yàn)樾畔⒉煌该�，這些平臺出事之前往往一點(diǎn)征兆都沒有，而一旦爆雷，投資人的錢也所剩無幾，投資人往往要面臨血本無歸的結(jié)局。

　　無論中晉還是望洲財富，它們都不是第一個，更不會是最后一個。在此，融360小編提醒廣大投資人，經(jīng)歷了這么多事件，是候吸取教訓(xùn)，有一點(diǎn)成長了。切記，任何投資都是有風(fēng)險的，遇到此類財富管理公司，不要只看到業(yè)務(wù)員口中的高息，而不去了解背后的風(fēng)險。畢竟，理財?shù)牡谝灰獎?wù)是保住本金。

　　3、 銀行理財“飛單”

　　很多人都以為只要是銀行賣的理財產(chǎn)品就是安全的，沒有風(fēng)險的，其實(shí)這是一個很大的謬論。其實(shí)和其他網(wǎng)絡(luò)平臺一樣，銀行也是一個平臺，除了賣自己生產(chǎn)的產(chǎn)品，還會幫別人賣，比如基金、保險、信托、黃金白銀等等。這些理財產(chǎn)品和銀行自營的性質(zhì)完全不同，風(fēng)險程度也相差甚遠(yuǎn)。

　　我們經(jīng)常聽說的銀行“飛單”事件，就是銀行員工為了獲得不菲的提成，內(nèi)外勾結(jié)，私下向顧客銷售非銀行自營的、第三方機(jī)構(gòu)銷售的理財產(chǎn)品，比如“存款變保單”事件。飛單事件一旦敗露，客戶資金出現(xiàn)虧損時，銀行往往會以“理財經(jīng)理個人行為”為由拒絕賠償，這時候，投資人也只能啞巴吃黃連，有苦說不出。

　　小編在此提示大家，在買銀行理財產(chǎn)品時，一定要看產(chǎn)品說明書中的發(fā)行方是不是銀行。此外，不要盲目相信理財經(jīng)理，很多飛單事件就是理財經(jīng)理“殺熟”，利用客戶對銀行和自己的信任，再用超高的投資收益率誘使投資人上當(dāng)。

　　4、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　對于普通話投資人而言，買銀行理財不外乎是沖著安全、收益穩(wěn)健才買的，但有一種銀行理財也會虧本，這種產(chǎn)品即為“結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品”。

　　為什么說結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品“不靠譜”呢，那是因?yàn)樗�風(fēng)險很大。結(jié)構(gòu)性的理財產(chǎn)品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等高風(fēng)險標(biāo)的掛鉤，所以投資風(fēng)險是非常高的。此類產(chǎn)品的到期收益率與投資標(biāo)的表現(xiàn)相掛鉤，投資者是否能夠獲得較高的收益率，取決于掛鉤的金融工具投資的收益大小。這類產(chǎn)品收益率為一個區(qū)間，收益區(qū)間可以是從負(fù)值到一個較高的正值，比如-1%—8%，這就意味著投資者可能獲得較高的收益率，同時也有虧本的可能。

　　值得注意的是，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品雖然都有一個較高的最高預(yù)期收益率，但收益波動性和不確定性很大，到期時達(dá)到最高預(yù)期收益率的可能性很低。

　　小編提示，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的設(shè)計大多比較復(fù)雜，需要一定的金融知識和對市場的判斷力。對于沒有結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的投資者而言，應(yīng)盡量回避該類理財產(chǎn)品。

　　5、 高息P2P平臺

　　對于任何投資理財行為來說，高收益必然意味著高風(fēng)險，P2P理財也不例外。公開數(shù)據(jù)顯示，目前，P2P平臺的收益率從較低的4%至20%以上不等，其中不乏利率30%、40%的高息平臺。在這些高息平臺中出現(xiàn)提現(xiàn)困難、歇業(yè)甚至已經(jīng)跑路的平臺不在少數(shù)。

　　隨著央行基準(zhǔn)利率的下調(diào)，加上監(jiān)管的要求，網(wǎng)貸行業(yè)的利率也在不斷下行。在這樣的背景下，我們必須學(xué)會接受較低的收益率。在不確定性很大的環(huán)境中，任何冒險的投資舉動，都有可能把本金賠的精光。目前，網(wǎng)貸行業(yè)平均收益大概是8%~12%，如果平臺給出超20%甚至30%，投資人要特別謹(jǐn)慎。在經(jīng)濟(jì)下行的大背景下，很難想象有多少企業(yè)能承受這么高的融資成本，其背后的風(fēng)險有多大可想而知。

　　總之，對于要選擇P2P理財方式的投資者而言，不要盲目追求高息，要把本金的安全放在首位，選擇靠得住的平臺才是明智之舉。

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