理財小知識積累

　　人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。下面是小編收集的理財小知識積累，希望大家認真閱讀！

　　人生階段：單身男女

　　理財需求：該階段人士剛踏入社會，經濟收入較低，個人支出較大，理財觀念較淡薄，有個人消費貸款的需求。

　　銀行能提供的理財服務：信用卡、零存整取、代理基金及定投、 代理保險、個人消費貸款等業(yè)務及個人理財規(guī)劃等。

　　人生階段：二人世界

　　理財需求：該階段人士收入增加，家庭支出增加， 有一定風險承受能力，資產增值意愿強 烈，開始形成理財觀念，購房、購車需 求上升。

　　銀行能提供的理財服務：代扣代繳、信用卡、股票第三方存管、 代理基金及定投、代理保險、房貸、車貸等業(yè)務及家庭理財規(guī)劃等。

　　人生階段：三口之家

　　理財需求：該階段人士已逐步成為社會中堅力量，經濟收入和日常消費趨于穩(wěn)定，風險承受能力較強，孩子成為家庭的中心，理財意識強，理財需求迫切。

　　銀行能提供的理財服務：教育儲蓄、受托理財、代理基金及定投、股票第三方存管、外匯買賣、代 理保險、個人貸款等業(yè)務及家庭理財規(guī)劃等。

　　人生階段：事業(yè)有成

　　理財需求：該階段人士事業(yè)達到巔峰階段，生活壓力減輕，開始為退休生活做準備，更注重投資的穩(wěn)健性，二次置業(yè)需求出現(xiàn)。

　　銀行能提供的理財服務：受托理財、信托集合理財、代理黃金 買賣、代理保險、經營性貸款等業(yè)務及家庭理財規(guī)劃等。

　　人生階段：頤享天年

　　理財需求：該階段人士處于退休階段，收入下降，醫(yī)療支出增加，投資風格趨于保守，開始關注家庭財產的傳承。

　　銀行能提供的理財服務：國債、定期存款、代理保本基金、代 理債券基金、受托理財、代理保險等業(yè)務及家庭理財規(guī)劃等。

　　理財產品與儲蓄存款有何不同？

　　銀行理財產品的本質是金融投資產品，在流動性、風險、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務有著較大的區(qū)別，收益具有不確定性，需謹慎購買。

　　投資銀行理財產品應注意哪些要素

　　1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益。

　　2、投資方向：募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產品，將決定產品風險的大小以及收益能否順利實現(xiàn)。

　　3、流動性：在理財產品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止；少部分理財產品可質押，但須繳納一定手續(xù)費和抵押貸款利息。

　　4、風險承受能力：投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好，避免片面追求高收益而忽視風險。

　　5、信息披露：在購買理財產品后，投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關信息。

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