怎樣選擇信托理財產品?當前金融投融資領域虛假信息、誤導宣傳多，投資者損失慘重，融資者求貸無門，無所適從!下面小編為大家整理了選擇信托理財產品的方法，歡迎大家閱讀參考!

　　怎樣選擇信托理財產品

　　一、信托的起源

　　現代信托起源于13世紀英國的尤斯制，已有800多年的歷史。在中世紀的英國，財產轉移受到法律限制，人們就采用信托方式規(guī)避這種法律限制，因此，信托一開始并不具備財產管理的功能。隨著社會和經濟的發(fā)展，有關財產轉移的限制逐漸被取消，信托的主要功能由最早的轉移財富轉變?yōu)楝F代的專業(yè)化財產管理。如今信托與銀行、證券和保險構成現代金融業(yè)的四大支柱之一。

　　二、信托的定義

　　信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　委托人(可以理解為投資者)出于對受托人(信托公司)的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人(可以是委托人自己也可以由委托人指定)的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

　　通俗來說就是代客理財，投資者將資產交給具有專業(yè)投資能力的信托公司，按照投資者的意愿，代為管理，這也是目前我國中高端理財的主要方式之一。

　　并且信托計劃財產獨立于信托公司的固有財產，信托公司不得將信托計劃財產歸入其固有財產;信托公司因信托計劃財產的管理、運用或者其他情形而取得的財產和收益，歸入信托計劃財產;信托公司因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，信托計劃財產不屬于其清算財產。

　　三、信托的分類

　　1.按資金來源的不同，可以分為集合資金信托和單一資金信托。

　　集合資金信托，顧名思義即將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金出于共同的信托目的，進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務活動。單個信托計劃的投資金額不低于100萬元同時須到達合格投資者的要求，而且參與集合信托的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。”集合資金信托業(yè)務在進行產品推介的時候，均通過信托公司的網站、銀行的柜臺等發(fā)布公開信息。

　　單一資金信托，也稱為個別資金信托，是指信托公司接受單個委托人的資金委托，依據委托人確定的管理方式(指定用途)，或由信托公司代為確定的管理方式(非指定用途)，單獨管理和運用貨幣資金的信托。單一資金信托業(yè)務的信息無需公開，具有完全的私密性。單從交易結構的角度，單一資金信托和集合資金信托并沒有本質上的區(qū)別。

　　2.按資金投向的不同，大體可分為貸款類信托、證券投資類信托、組合投資類信托、風險投資類信托。

　　貸款類信托，即信托資金多用于房地產項目，基礎設施建設、工商企業(yè)的融資借貸，獲取相應的利息作為投資回報，其優(yōu)點是投資收益率較為穩(wěn)定，其風險主要在于融資方的信用還款能力。

　　證券投資類信托，即信托資金投資于證券市場，包括股票、債券、基金等證券投資品種，其優(yōu)點在于有專業(yè)的投研團隊進行證券投資，其風險主要在于證券市場自身的風險水平及信托公司的投研能力。

　　組合投資類信托，即信托資金通過構建投資組合進行分散投資，其優(yōu)點是能夠通過投資組合提高收益水平降低風險，其風險在于投資組合的有效性。

　　風險投資類信托，即是資金投資于場外股權投資、金融衍生產品、資產證券化等非標準化投資品種，其優(yōu)點在于收益率可以超過市場平均水平，其風險在于存在較多不確定性，投資品種自身風險較高。

　　四、我國信托業(yè)現狀

　　截至2015年末，我國共有68家信托公司，信托資產總規(guī)模為163036.2億元，其中受托管理的集合資金信托規(guī)模達5.34萬億元，占比32.78%，同比增長24.88%;單一資金信托規(guī)模達9.35萬億元，占比57.36%，同比增長6.46%;管理財產信托規(guī)模1.6萬億元，占比9.87%，同比增長達75.33%，可以看到雖然集合資金信托規(guī)模增速出現快速增長，但是單一資金信托依然是信托資產資金的主要來源。

　　注：數據來源于信托業(yè)協(xié)會2015年4季度末，單位億元

　　在投資方向上近年以房地產為代表的貸款類被動管理型信托占比明顯有所下降，而以證券市場投資為代表的主動管理型信托占比有所提升，信托資產投資開始呈現多元化均衡發(fā)展，有利于提升信托產品的差異化產品特色，降低信托業(yè)的系統(tǒng)性風險。

　　五、如何選擇信托產品

　　信托產品種類繁多，那么什么樣的信托產品好，投資者又該如何選擇信托產品進行投資呢?

　　在選擇信托產品時，首先應根據信托產品的類型，找到該類信托產品的風險點，同時對它的風險點進行評估。以貸款類信托產品為例，其風險點主要在于融資方(借入資金的公司)的信用還款能力以及在出現信用風險時，抵押物是否能夠彌補損失。

　　其次在投資收益方面，通常信用等級較低的，還款能力較差的，它的風險性相應較高，因此需要付出更高的利息對高風險做出補償，同理信用好還款能力強，風險較低的融資方給出的利息就要更低了。這就是我們常說的風險和收益是成正比的。

　　而投資于證券市場的信托產品，風險因素主要集中在證券市場的系統(tǒng)性風險和管理人的管理能力上，這就需要投資者對證券市場的整體趨勢有一定的了解，同時對管理人過往的投資業(yè)績進行分析，選擇業(yè)績優(yōu)良且穩(wěn)定的管理人。并且避免在系統(tǒng)性風險較高時選擇該類信托產品，所以說信托產品孰好孰壞并不能夠簡單的定義。

　　人們常說適合自己的才是最好的，這句話在這里依然是受用。因此在購買信托產品前首先應該明確自己的風險承受能力，就是什么樣的風險是自己可以承擔的，什么樣的風險是承受不了的，然后再根據自身的風險承受能力去選擇相應的信托產品，而并不是單純的追逐高收益，而忽視了其中的風險。

　　在購買信托產品時可以在產品細節(jié)上多問問“為什么”，比如該信托產品為什么收益較高，以什么樣的方式償還本金和收益，有沒有抵押和擔保，抵押物的價值和擔保方的實力，等等問題都可以有效的幫助我們識別風險，在同等風險的產品中尋找相對高收益的信托產品，這才是提高投資效率和安全性最佳方法。

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