如何制定個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃
理財(cái)指的是對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。小編整理的個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃，供參考！
制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃1
理性分析投資理財(cái)?shù)沫h(huán)境
我們可以針對(duì)年底的投資環(huán)境進(jìn)行分析，預(yù)測(cè)一下2018年各個(gè)投資市場(chǎng)都會(huì)如何變化，根據(jù)行情來(lái)配置資金。例如，P2P網(wǎng)貸行業(yè)近期不斷出臺(tái)相關(guān)政策，這勢(shì)必會(huì)讓P2P行業(yè)的發(fā)展更加合規(guī)，這些投資環(huán)境的變化，對(duì)我們應(yīng)該如何制定理財(cái)規(guī)劃有一定的影響。
建立合理的投資理財(cái)目標(biāo)
投資目標(biāo)是每個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃中必有的一部分，當(dāng)我們理性的對(duì)投資環(huán)境做了分析之后，能夠更加合理的`建立一個(gè)投資目標(biāo)。通過(guò)對(duì)投資大環(huán)境的分析，預(yù)估一年的預(yù)期收益率大概是多少，這樣能夠幫助我們更加科學(xué)的建立理財(cái)目標(biāo)，從而制定理財(cái)規(guī)劃。建立投資目標(biāo)時(shí)，還要著重考慮個(gè)人資產(chǎn)及收入情況，了解個(gè)人的資金性質(zhì)，需要長(zhǎng)期使用的資金以及閑置資金情況，以便于合理配置。
了解個(gè)人的資產(chǎn)配置渠道
如何制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃?資產(chǎn)配置就是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中相對(duì)重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，選擇哪種投資理財(cái)渠道，直接與獲得的收益掛鉤。如何合理分配你的資金，就需要根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定，不同的投資渠道風(fēng)險(xiǎn)不同，收益高低也不同，不要為了高收益而忽略風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)跟著規(guī)劃走，我們才能在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中及時(shí)作出調(diào)整，改變方向，只有朝著正確的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃走下去，才能更快的實(shí)現(xiàn)我們的財(cái)富目標(biāo)。
制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃2
梳理去年家庭資產(chǎn)情況
新年是一個(gè)新的起點(diǎn)，但這個(gè)起點(diǎn)是建立在之前的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)上的。上一年的財(cái)務(wù)情況是新一年理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)和借鑒，只有及時(shí)總結(jié)上一年的財(cái)務(wù)情況，了解自己財(cái)務(wù)上的問(wèn)題和可以繼續(xù)保持的優(yōu)勢(shì)，才更利于進(jìn)行新年理財(cái)規(guī)劃。
因此，我們要通過(guò)分析財(cái)務(wù)，清楚自己到底有多少資源可以在2018年動(dòng)用。這些資源主要分為以下兩類：
第一類：已經(jīng)掙到的錢，即現(xiàn)在的資產(chǎn)。這里所說(shuō)的資產(chǎn)，是要減去負(fù)債的，也就是最后的凈資產(chǎn)。
第二類：未來(lái)持續(xù)能賺到的錢，即家庭/個(gè)人的收入。為了統(tǒng)計(jì)更精確，建議減掉每月或額外的支出，即最終的數(shù)字是每年的實(shí)際盈余。
重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力無(wú)非三種：保守型、平衡型和激進(jìn)型。但是判斷個(gè)人/家庭究竟是哪種類型，并不能單看一種因素，也不是一勞永逸的`。
簡(jiǎn)單說(shuō)，測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，我們要從年齡、資金量、投資目標(biāo)、主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金流動(dòng)性等角度多方面考慮。
設(shè)置合理的理財(cái)目標(biāo)
如果過(guò)去一年我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了某個(gè)目標(biāo)的話，那么新年的開(kāi)始，我們需要根據(jù)自己的實(shí)際財(cái)務(wù)情況，重新制定一個(gè)合理可行的目標(biāo)。切記，這個(gè)目標(biāo)一定是符合自身財(cái)務(wù)情況且能用數(shù)字量化的目標(biāo)。不能是那種“月薪3000，兩年內(nèi)攢夠50萬(wàn)”的迷之目標(biāo)。可以是“月薪8000元，今年攢夠5萬(wàn)元”或者“15年后，要給孩子攢夠出國(guó)留學(xué)的100萬(wàn)元”。
預(yù)留家庭保障金
保險(xiǎn)的配置，應(yīng)該提前于投資賺錢。意外事故、患病就醫(yī)，各種風(fēng)險(xiǎn)威脅著生命，同樣也給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以我們必須采用一種應(yīng)對(duì)人身風(fēng)險(xiǎn)，并且最大限度的降低經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的方法。在投資規(guī)劃前，首先做好保險(xiǎn)規(guī)劃，給該買保險(xiǎn)的人買對(duì)且買足保險(xiǎn)。
優(yōu)化或重新制定投資組合
投資產(chǎn)品分為高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品和中庸投資產(chǎn)品。家庭/個(gè)人要根據(jù)自己的資金狀況、投資性格、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等調(diào)整之前制定的投資組合，或者是新年有新的目標(biāo)，可以根據(jù)實(shí)際情況重新制定投資組合分配比例。
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