- 相關(guān)推薦
如何寫(xiě)家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)
如何寫(xiě)好家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)。下面小編為大家整理了家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，希望能為大家提供幫助!
前言
XX先生：您好!
首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。
在這份專(zhuān)為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書(shū)中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專(zhuān)業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。
您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我咨詢(xún)。
請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。
理財(cái)師：ZZZ
XXXX年XX月XX日
第一部分客戶基本情況
1、家庭成員資料
2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表
3、年度家庭收支表
第二部分家庭情況分析
1、財(cái)務(wù)比率分析
2、其他財(cái)務(wù)分析
3、理財(cái)目標(biāo)
4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定
1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃
2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃
3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃
4、購(gòu)房規(guī)劃
5、購(gòu)車(chē)規(guī)劃
6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃
7、投資規(guī)劃
第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控
1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施
2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控
第六部分歸納總結(jié)
第一部分 家庭基本情況家庭背景：X先生今年36歲，是某高科技公司中層管理干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元。其夫人為某公司員工，月收入1500元;兒子今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)一般。X先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，其岳父岳母是退休工人。X先生家現(xiàn)有住房90平方米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。X先生覺(jué)得兒子越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來(lái)邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他同事出去創(chuàng)業(yè)，都小有成就，X先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨兒子升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買(mǎi)汽車(chē)等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)不刻會(huì)感受到來(lái)自工作與生活的雙重壓力。
一、家庭成員資料
|
家庭成員 |
姓名 |
年齡 |
職業(yè) |
|
父親 |
X先生 |
36歲 |
公司中層 |
|
母親 |
X太太 |
35歲 |
公司員工 |
|
兒子 |
15歲 |
初三學(xué)生 |
|
|
雙方父母 |
二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元(人民幣)
|
資產(chǎn) |
負(fù)債 |
||
|
現(xiàn)金及活期存款 |
信用卡貸款余額 |
無(wú) |
|
|
預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi) |
消費(fèi)貸款余額 |
無(wú) |
|
|
定期存款 |
10 |
汽車(chē)貸款余額 |
無(wú) |
|
債券 |
房屋貸款余額 |
無(wú) |
|
|
債券基金 |
其他 |
無(wú) |
|
|
股票及股票基金 |
15 |
||
|
汽車(chē)及家電 |
|||
|
房地產(chǎn)投資 |
|||
|
自用房地產(chǎn) |
16 |
||
|
資產(chǎn)總計(jì)（1） |
41 |
負(fù)債總計(jì)（2） |
|
|
凈資產(chǎn)（1）-（2） |
41 |
||
三、年度家庭收支表單位：萬(wàn)元(人民幣)
|
收入 |
支出 |
||
|
本人工資收入 |
6 |
生活費(fèi)支出 |
1.8 |
|
配偶工資收入 |
1.8 |
父母贍養(yǎng)費(fèi) |
0 |
|
年終獎(jiǎng) |
2 |
子女教育費(fèi) |
0.1 |
|
資產(chǎn)生息收入 |
0.2 |
保費(fèi)支出 |
0 |
|
其他 |
0 |
||
|
收入合計(jì) |
10 |
支出合計(jì) |
1.9 |
|
結(jié)余 |
8.1 |
||
注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。
第二部分 家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率
|
家庭財(cái)務(wù)比率 |
定義 |
比率 |
合理范圍 |
備注 |
|
負(fù)債比率 |
總負(fù)債/總資產(chǎn) |
0 |
20%-60% |
無(wú)負(fù)債 |
|
流動(dòng)性比率 |
流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 |
0 |
30%-60% |
|
|
凈資產(chǎn)償付比例 |
凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) |
100% |
30%-60% |
|
|
凈儲(chǔ)蓄率 |
凈儲(chǔ)蓄/總收入 |
81% |
20%-60% |
從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求;零負(fù)債說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地;凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資;凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明沒(méi)有充分利用起自己的信用額度。
可以看出家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足;家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴(lài)工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。
二、其他財(cái)務(wù)分析
保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的X先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足X先生的保障需求。X先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，X先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金;X太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。
財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為X先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。
家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。
三、X先生的理財(cái)目標(biāo)
X先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源屬于中等收入水平。根據(jù)X先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：
1、解決女兒教育金
2、購(gòu)買(mǎi)所需保險(xiǎn)
3、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)
4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃
5、創(chuàng)業(yè)基金
四、X先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析
|
客觀情況 |
年齡 |
職業(yè)穩(wěn)健性 |
家庭收入結(jié)構(gòu) |
學(xué)歷 |
|
風(fēng)險(xiǎn)承受能力 |
年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大 |
職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大 |
來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大 |
學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大 |
X先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，X先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。
2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析(主觀因素)
從投資組合來(lái)看，X先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。
第三部分 理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)：
人均月生活費(fèi)支出=6000元/年
收入增長(zhǎng)率=4%
投資報(bào)酬率=8.2%
通貨膨脹率=生活支出增長(zhǎng)率=4%
20年公積金貸款利率=6%
當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，
當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年
學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率=5%
X先生父母余壽20年
X先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年
導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合X先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。
一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃
1、緊急預(yù)備金
緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開(kāi)支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。
2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃
家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。X先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦X先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額。
考慮整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議X先生購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。
二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃
按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：
FV(PV1，N4，I/Y5%PMT0)=1.2155，
四年的大學(xué)費(fèi)用為:
PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425，
女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元。
由于子女教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:
PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬(wàn)元
因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。
三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃
由于X太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要X先生資助，所以X先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)X先生父母。
同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為X先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。
四、購(gòu)房規(guī)劃
由于X先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣(mài)掉，和買(mǎi)方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：
PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬(wàn)元
出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：
FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元
五、購(gòu)車(chē)規(guī)劃
由于X先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢(兩年之后)時(shí)全款購(gòu)買(mǎi)一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車(chē)，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為
PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬(wàn)元
因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資到平衡型基金。
六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃
為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議X先生除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：
N(PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%)=5年
七、投資規(guī)劃
像X先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來(lái)增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成長(zhǎng)基金。投資50000元在這些成長(zhǎng)基金。
第四部分 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況所作的一些假設(shè)而制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，都會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生很大影響。
2、生活支出除了受到物價(jià)水平的因素影響之外，如果考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健支出的加大，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
3、女兒的教育目前僅僅只是估算了大學(xué)的費(fèi)用，如果女兒接受研究生教育，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。
上訴方案，兼顧了家庭錢(qián)財(cái)?shù)陌踩院土鲃?dòng)性。對(duì)X先生家庭的收入和支出進(jìn)行了合理的規(guī)劃與配置。所以該方案可行。
第五把部分 理財(cái)規(guī)劃方案及實(shí)施監(jiān)控一、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的實(shí)施
程序：1.建立和界定與X先生的關(guān)系
2.收集X先生的家庭財(cái)務(wù)狀況及相關(guān)信息并分析其理財(cái)目的及期望
3.分析X先生當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況
4.整合理財(cái)規(guī)劃策略制定綜合家庭理財(cái)規(guī)劃
5.將制定的理財(cái)規(guī)劃付諸實(shí)施
6.監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果
7.按實(shí)際情況及時(shí)修改理財(cái)規(guī)劃
二、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的監(jiān)控
1.財(cái)務(wù)計(jì)劃實(shí)施后，金融理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶理財(cái)狀況提供后續(xù)監(jiān)控服務(wù)，每季度以電話方式向客戶提供咨詢(xún)意見(jiàn)。
2.客戶資產(chǎn)的市場(chǎng)表現(xiàn)出現(xiàn)重大變化時(shí)，金融理財(cái)師應(yīng)就變化的具體情況及將來(lái)可能出現(xiàn)的若干可能向客戶及時(shí)通報(bào)。
3.客戶發(fā)生可能影響財(cái)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行效果的事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向金融理財(cái)師通報(bào)相關(guān)情況，以便監(jiān)控服務(wù)的正常運(yùn)行。
4.如果客戶要求與金融理財(cái)師的建議出現(xiàn)沖突，以客戶要求執(zhí)行。
5.可根據(jù)變化及需求適當(dāng)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃。
第六部分 歸納總結(jié)家庭理財(cái)?shù)闹匾�，或許還有很多人不知道。然而，通過(guò)以上針對(duì)X先生家做的理財(cái)規(guī)劃可以看出，理財(cái)，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)是很重要的，常言道：“吃不窮，穿不窮，盤(pán)算不好一世窮”，這說(shuō)的就是持家理財(cái)?shù)闹匾浴Ｓ杏?jì)劃會(huì)安排，家庭經(jīng)濟(jì)有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會(huì)受到影響，這是家庭幸福的一個(gè)重要保障。因此，X先生選擇做一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃是絕對(duì)正確的。通過(guò)，對(duì)X先生家庭情況的具體分析，我認(rèn)為所做的這個(gè)專(zhuān)門(mén)針對(duì)X先生家庭的理財(cái)規(guī)劃方案是可行的。同時(shí)，也希望越來(lái)越多的家庭能夠重視起理財(cái)來(lái)，因?yàn)椋挥邪沿?cái)理好了，你的錢(qián)才會(huì)為你生出錢(qián)來(lái)。
【如何寫(xiě)家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)】相關(guān)文章：
如何規(guī)劃家庭理財(cái)05-23
家庭理財(cái)規(guī)劃方案參考04-30
家庭理財(cái)規(guī)劃小技巧05-01
家庭理財(cái)規(guī)劃如何制定06-04
如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃06-03
關(guān)于年輕家庭理財(cái)規(guī)劃的建議04-30
關(guān)于家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃書(shū)范本04-30
二胎家庭理財(cái)規(guī)劃建議11-30