如何投資黃金理財(cái)

　　目前市面上的黃金投資品種眾多，投資者如何根據(jù)自己的需要，選擇適合自己的投資產(chǎn)品？下面小編給大家?guī)�來投資黃金理財(cái)?shù)募记桑瑲g迎大家閱讀。

　　如何投資黃金理財(cái)？

　　對個人投資者來說，目前銀行推出的黃金投資業(yè)務(wù)主要有三種：分別是賬戶金(只作投資，不能提取實(shí)物)、個人實(shí)物黃金買賣(能取黃金實(shí)物，但目前沒有回購業(yè)務(wù)，不能賣給銀行)、個人實(shí)物黃金投資(金交所授權(quán)銀行開辦此業(yè)務(wù)，既能投資，也可取實(shí)物金)。

　　A、個人實(shí)物黃金買賣

　　銷售銀行：農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行

　　目前推出實(shí)物黃金買賣的銀行主要有農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行。銀行銷售的實(shí)物黃金，其價格一般要比上海金交所的原料金價格要高一點(diǎn)，因?yàn)殂y行還要把運(yùn)保費(fèi)、工藝費(fèi)計(jì)算入成本。下面，讓我們看看各銀行推出的實(shí)物黃金品種：

　　1、農(nóng)業(yè)銀行

　　農(nóng)業(yè)銀行是寧波市場上最早推出個人實(shí)物黃金買賣的銀行，目前該行的個人實(shí)物黃金買賣主要有以下幾種：

　　金幣農(nóng)行目前在銷售的金幣主要有奧運(yùn)紀(jì)念幣、熊貓金幣。熊貓金幣的規(guī)格有1盎司、1/2盎司、1/4盎司、1/10盎司、1/20盎司。據(jù)介紹，金幣的價格是“隨行就市”，每天一個價，根據(jù)上海金交所原料金的基礎(chǔ)上制定出來的。

　　金條農(nóng)行代銷的金條是山東招遠(yuǎn)黃金的產(chǎn)品，金條的規(guī)格有50克、100克、200克、500克。金條的售價也是由農(nóng)行在上海金交所原料金金價的基礎(chǔ)上再報(bào)價，銀行還要加一點(diǎn)運(yùn)輸費(fèi)、加工費(fèi)。

　　“銀行品牌金” 農(nóng)行將在今年11月下旬推自己銀行的品牌金———“傳世之寶”金條，規(guī)格有20克、50克、100克、200克、500克等。

　　農(nóng)行在代售的這些實(shí)物黃金制品，目前還沒有提供回購業(yè)務(wù)，購買者更多的是用于收藏，而一旦銀行推出回購業(yè)務(wù)，投資者也可以通過“低買高賣”來賺錢了。

　　2、工商銀行

　　工商銀行也已推出了自己的品牌金———“如意金”金條。“如意金”金條是工商銀行首次推出、自行設(shè)計(jì)、具有自身品牌名稱的條塊金條，金條上帶有“中國工商銀行”標(biāo)志和固定編號�！叭缫狻苯饤l是首家在上海黃金交易所(SGE)注冊的銀行金條，是工行委托倫敦黃金市場協(xié)會認(rèn)證的國際標(biāo)準(zhǔn)金銀錠生產(chǎn)免檢精練廠鑄造的，其售價與國際市場黃金價格掛鉤，透明度高，具有投資方便、禮品饋贈、黃金積存、價值儲藏的特點(diǎn)。

　　工行的“如意金”金條其規(guī)格有20克、50克、100克、200克、500克和1000克六種，成色是99.99，目前工行暫不銷售20克規(guī)格的金條。目前工行的“如意金”金條也暫未推出回購業(yè)務(wù)，投資者目前只能從工行買“如意金”金條。

　　3、建設(shè)銀行

　　“龍鼎金”是建設(shè)銀行個人黃金買賣業(yè)務(wù)的統(tǒng)一品牌名稱，目前，該品牌下包括個人賬戶金交易、個人實(shí)物黃金買賣兩大類業(yè)務(wù)。目前，建設(shè)銀行有四大類“龍鼎金”實(shí)物黃金產(chǎn)品，產(chǎn)品成色為99.99，根據(jù)客戶及市場需求的不同，每類產(chǎn)品均設(shè)計(jì)了不同的種類和規(guī)格：有50克、100克、200克和500克四種。

　　記者了解到，“龍鼎金”實(shí)物黃金的價格由銀行實(shí)時報(bào)價，其中“龍鼎金”金條和賀歲金條的報(bào)價是一樣的，生肖紀(jì)念金章和金豬寶寶金章的報(bào)價是不同的，主要是因?yàn)楦黝悓?shí)物金的工藝不同，所以價格不同。

　　“龍鼎金”個人實(shí)物黃金買賣的交易時間是周一到周五的10：00~15：30。目前，該行的實(shí)物黃金買賣也暫沒有開辦回購業(yè)務(wù)。

　　B、個人實(shí)物黃金交易

　　銷售銀行：興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行

　　個人實(shí)物黃金交易其實(shí)是上海黃金交易所的一個投資品種，目前國內(nèi)有兩個銀行全面代理個人實(shí)物黃金交易，分別是興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行。和銀行推出的個人實(shí)物黃金買賣業(yè)務(wù)不同，投資者進(jìn)行個人實(shí)物黃金交易，既可以通過“低買高賣”獲利，也可以直接提取實(shí)物黃金放在家里。

　　興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行開通了此業(yè)務(wù)。個人投資者可以通過銀行以開辦黃金交易賬戶的方式,投資上海金交所個人實(shí)物黃金品種,而法人投資者也可以通過該交易系統(tǒng)投資上海金交所實(shí)物黃金品種和延期業(yè)務(wù)品種。

　　兩個代理銀行向市場推出的黃金投資品種是Au99.99和Au100克兩種，而這兩種黃金投資品種的交易起點(diǎn)均為100克，按照目前的金價來算,投資者要有2萬元左右的資金才可以進(jìn)行個人實(shí)物黃金交易。

　　投資者想要投資上海黃金交易所的個人實(shí)物黃金交易，需要先憑有效身份證到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理借記卡或者理財(cái)卡，再與銀行簽訂《個人實(shí)物黃金交易協(xié)議書》，申請人委托銀行在上海黃金交易所賬戶卡系統(tǒng)申請開立黃金交易賬戶，其后投資者可以通過網(wǎng)上銀行、電話銀行進(jìn)行實(shí)物黃金交易。目前，上海金交所個人實(shí)物黃金交易委托的買賣時間是每周一至周五(國家法定節(jié)假日除外)。

　　C、個人賬戶金交易

　　個人賬戶金交易(也稱“紙黃金”)

　　銷售銀行：中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行

　　說起賬戶金交易，可能有些投資者還不怎么熟悉，但是不少投資者應(yīng)該聽說過“紙黃金”，這跟賬戶金其實(shí)是一個概念———與個人實(shí)物黃金買賣和個人實(shí)物黃金交易不同，賬戶金其實(shí)是一種投資工具，不能提取實(shí)物黃金，投資者買入一定數(shù)額的黃金待漲，可利用國際市場金價的波動，賺取投資收益。

　　1、中國銀行

　　中行首家獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)的個人黃金業(yè)務(wù)，目前“黃金寶”(經(jīng)常被稱為“紙黃金”)業(yè)務(wù)運(yùn)作得已較為成功�！包S金寶”的交易幣種為人民幣，根據(jù)國際黃金市場報(bào)價，無需交付手續(xù)費(fèi)，投資者可以通過把握市場走勢低買高拋，賺取差價。

　　中行的“黃金寶”24小時交易，交易以“克”為單位，最低交易量為10克黃金(折合人民幣約 2000元)，超出部分交易量必須為整克數(shù)。投資者只需開辦中國銀行活期一本通賬戶并存入一定量人民幣，同時開通電話交易功能，并在該行網(wǎng)站注冊，就可以使用柜臺、電話、網(wǎng)上、自助終端四種交易功能。

　　“黃金寶”采用國際黃金報(bào)價，按1盎司=31.1035克，以及USD/CNY的報(bào)價折成人民幣。銀行會有兩個報(bào)價，一個是賣出價，一個是買入價，銀行的賣出價其實(shí)是客戶的買入價，而銀行的買入價其實(shí)是客戶的賣出價。

　　2、工商銀行

　　工行的“金行家”個人賬戶黃金買賣業(yè)務(wù)也向投資者提供了炒金的選擇。個人客戶憑借在工行開立的活期多幣種賬戶或人民幣黃金賬戶，根據(jù)國際黃金市場報(bào)價，進(jìn)行的美元兌黃金(盎司)和人民幣兌黃金(克)實(shí)盤交易。

　　投資者可以通過柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行等途徑查詢報(bào)價和進(jìn)行交易，而交易方式也有即時交易、獲利委托、止損委托和雙向委托，委托掛單時間最長可達(dá)120小時。

　　投資者可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端等離柜形式辦理賬戶黃金買賣業(yè)務(wù)的即時交易、委托交易。時間為周一早七點(diǎn)至周六凌晨四點(diǎn)(具體交易時間以當(dāng)?shù)毓ば袑?shí)際規(guī)定為準(zhǔn))，期間實(shí)行24小時不間斷。

　　3、建設(shè)銀行

　　建行的個人賬戶金交易推出也有兩三年了。“龍鼎金”賬戶金是投資人在建設(shè)銀行開立黃金賬戶，并進(jìn)行買賣的一種金融投資產(chǎn)品。

　　“龍鼎金”賬戶金的交易品種，按成色劃分為AU99.95、AU99.99等種類，交易時間為一到周五10：00—15:30，投資者的買入起點(diǎn)為10克，交易委托為1克的整數(shù)倍�！褒埗�金”賬戶金的報(bào)價單位為人民幣元/克，最小價格變動單位為人民幣0.01元，為實(shí)時報(bào)價，變動較小。

　　投資者可以直接按建設(shè)銀行的買賣報(bào)價實(shí)時成交，也可以指定價格進(jìn)行委托掛單。委托掛單分為獲利掛單和止損掛單。

　　投資黃金理財(cái)產(chǎn)品的方法有多種，包括以下幾種：

　　1、通過銀行購買黃金理財(cái)產(chǎn)品：許多銀行都有提供黃金理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)，可以通過銀行網(wǎng)站、手機(jī)銀行等渠道購買。

　　2、通過黃金交易所購買：國內(nèi)的黃金交易所有上海黃金交易所和中國金幣交易所等，投資者可以通過其平臺進(jìn)行黃金投資。

　　3、通過黃金ETF購買：黃金ETF是一種通過證券市場進(jìn)行黃金投資的方式，可以通過證券公司或者基金銷售機(jī)構(gòu)購買。

　　無論哪種方式，投資者應(yīng)該了解黃金的價格波動情況、黃金市場的供需情況、相關(guān)的政治、經(jīng)濟(jì)因素等信息，并制定合理的投資策略和風(fēng)險控制措施。

　　如何購買黃金理財(cái)？

　　1、做好交易平臺的調(diào)查

　　如何購買黃金理財(cái)?首先，購買黃金理財(cái)需要注意交易平臺的調(diào)查與篩選。交易平臺在黃金投資過程中扮演著重要的角色，因此投資者需要在前期進(jìn)行相關(guān)調(diào)查工作。比較每個平臺的優(yōu)劣，尤其要考慮風(fēng)控保護(hù)和品牌資歷等因素。老牌金企或使用限價交易模式的平臺會更值得信賴，尤其是那些擁有十年以上經(jīng)驗(yàn)的平臺。

　　2、仔細(xì)審閱平臺協(xié)議

　　在選擇適合自己的交易平臺后，投資者還需認(rèn)真審閱平臺協(xié)議中的條款細(xì)則。由于市面上平臺眾多，每個平臺的交易規(guī)則可能有所不同。因此，投資者需要特別注意開戶時的細(xì)則，以免在日后的交易中被平臺判定為違規(guī)操作，影響投資交易。在簽署開戶知情同意書之前，投資者必須認(rèn)真閱讀平臺的條款，以確保每一條細(xì)則都是公平和透明的。一旦發(fā)現(xiàn)有不清楚或不合理的地方，投資者應(yīng)及時終止開戶并咨詢客服以了解清楚。

　　3、先以小資金入市

　　不少朋友認(rèn)為，購買黃金就是要大量注資才能獲得好的收益，但實(shí)際上選擇采用保證金杠桿投資的現(xiàn)貨黃金方式，可有效放大我們交易時的資金作用，只要投資者對市場行情判斷準(zhǔn)確，即便小額交易也能產(chǎn)出可觀利潤。而且，有些優(yōu)質(zhì)平臺提供的0.01手可交易迷你賬戶，更是低至30美元便可輕松入市，而且還會不時展開一些贈金類活動，比如大田環(huán)球的活動就可以讓新開戶的投資者馬上領(lǐng)取200美元贈金，只要達(dá)到相關(guān)手?jǐn)?shù)要求，便能轉(zhuǎn)化為可提取資金，對前期交易具有極大的作用。

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