孩子出國家求學(xué)長該如何理財(cái)

　　高考在即，很多家長準(zhǔn)備送兒女出國接受高等教育。送孩子出國學(xué)習(xí)，對工薪家庭來說，學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)勢必造成家庭資產(chǎn)的嚴(yán)重“失血”。如何在這期間提高家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力呢？何女士的財(cái)務(wù)分析案例也許會(huì)給有此 設(shè)想的家長們一些啟示。

　　自述

　　我姓何，今年40歲，在沈陽一家國有企業(yè)上班。我先生是沈陽某外企的中層管理人員，今年42歲。我們有個(gè)女兒，目前在國外讀大學(xué)。我家的收入情況是：我先生每月收入約1萬余元，公司福利也不錯(cuò)，是家里的主要經(jīng)濟(jì)支柱。我雖然在國企上班，但因?yàn)閱挝贿B年效益不好，最近下崗了。我家現(xiàn)有存款32萬元，家庭月支出在3000元左右。女兒在國外的學(xué)業(yè)還有兩年，每年的花費(fèi)大致在10萬元左右。

　　要求

　　我想考慮為自己購買保險(xiǎn)以便未來有些保障。另外，還想為家庭找到一個(gè)比較穩(wěn)妥的。

　　理財(cái)建議

　　何女士家目前收入和資產(chǎn)狀況相對良好。但理財(cái)收入相對較少，建議加強(qiáng)理財(cái)投入，增加理財(cái)收入。

　　1. 家庭保障：首先建議為家庭經(jīng)濟(jì)支柱提供保障。建議投保醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)組合能夠比較全面，合乎投保人的健康，重疾住院，門急、急診都會(huì)有賠付，此外，投保人還能享受到分紅，保證保額年年增值。尤其是，何女士可以考慮購買一些專門針對女性設(shè)計(jì)的保單。

　　2. 子女教育金規(guī)劃：孩子在國外讀書每年要10萬元，學(xué)制為4年。建議投資短期人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)或進(jìn)行國債投資。資金在10-15萬元。原因是，目前人民幣理財(cái)和國債投資收益率高于銀行存款，且存取靈活。

　　3. 養(yǎng)老金規(guī)劃：建議每年投入2-3萬購買萬能險(xiǎn)，最低保證年利率在2%左右，通常每日記息，有的險(xiǎn)種還能每年額外獎(jiǎng)勵(lì)10%，投保人一旦出現(xiàn)意外可獲得雙倍賠償。

　　4. 家庭備用金：保證3-6個(gè)月生活費(fèi)，額度在3-5萬元。

　　5. 房產(chǎn)投資：以貸款投資房產(chǎn)，年回報(bào)率5%—8%，將來可以以房養(yǎng)老。

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