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理財故事案例分享
不同的人、不同的家庭、在不同的階段,生活方式是不一樣的,因此適合的理財方式肯定也不一樣吶!下面jy135小編為大家整理了理財?shù)墓适掳咐,希望能為大家理財提供幫?
▍1 、剛畢業(yè)的職場新手咚咚
用戶畫像:咚咚23歲,月薪3K,工作半年的單身汪一只,雖然住家省去了房租水電,但是由于是個月光族,半年了基本沒什么積蓄。
理財小建議:咚咚同學,趕快先開始記賬,然后先堅持1個月看看最大塊的支出費用去了哪里,是購物?娛樂?還是餐飲等非必須支出或沖動消費,爭取每月固定省下500元,現(xiàn)在網貸平臺有專門針對工薪族的可每月定投產品,一年下來除了累積了6000元本金,另外還能得到幾百元利息,這筆錢就可以作為第一桶理財資金再進行投資了,之后可再陸續(xù)增加基金定投等理財方式(小白選個指數(shù)型基金就可以啦)。
為什么不一開始就建議將每月500元作為基金定投呢?首先,基金定投是需要長期固定投入的,至少需要3年以上,而他是一枚無積蓄的月光族,需要一筆流動的資金以應付自己不時之需,再考慮投資增值,不然萬一哪天碰到心儀的妹紙,想撩個妹都費勁啊!
▍2 、準備結婚的小希
用戶畫像:小希28歲,月薪8K,存款10萬元左右基本都放銀行活期,準備下半年和女票結婚,目前已經開始準備結婚相關事宜。
理財小建議:有結婚計劃的小希,后半年正是要花錢的地方,但把存款全部都放在銀行實在是跑不贏CPI啊,可以選擇:
1、取出1/2放在安全靠譜的網貸平臺,然后分散投資3-6月的中短期項目(平均收益在8%-10%),便于3個月后的資金流動。
2、1/4資金放在活期理財產品(收益可達5+%-8+%),T+1之內可以快速贖回到賬,作為應急資金池。
3、剩下1/4的存款繼續(xù)放在銀行,以用來應對籌備結婚過程中等各類消費支出。
這樣一來,不僅可以滿足在結婚這一人生特殊階段的開銷,同時也能獲得小幾千元的收益,等于多賺了個小家電吶!順便說一下,結婚后也可以開始考慮購買小兩口的商業(yè)保險,給新婚小家庭的財富之門上一把鎖唄。
▍3 、中層管理者老張
用戶畫像:老張今年34歲,是一家公司的中層管理人員,工作薪資比較穩(wěn)定,月薪15K,每月需還5K的房貸,但沒有什么理財?shù)母拍睿按蟛糠址e蓄都拿去炒股結果虧的所剩無幾,擁有同樣是工薪族的老婆一枚,一套房和一輛車。
理財小建議:周圍炒股的朋友實在太多了,從剛畢業(yè)的小白領到60歲的阿姨,而且方式往往很激進,讓人捏一把汗吶。
建議老張(額,34歲還是先叫大張吧)可以和老婆一起建立家庭公用賬戶,兩個人每月抽出某個工資百分比(比如30%、50%這樣)投入到這個公用賬戶中,作為家庭日后的金錢累積,同時對這個家庭賬戶進行專門理財。
例如:劃分一定比例購買收益相對安全穩(wěn)定的債券、理財保險等,另外一部分可用作定投指數(shù)型基金和混合型基金,剩下小部分用于高風險的股票投資等。
同時,由于大張還需要還房貸,因此最好優(yōu)先為自己先配置重疾險和壽險(避免在還貸期間出現(xiàn)意外,導致無法償還貸款),之后再給老婆購買保險。具體家庭的理財規(guī)劃,我后續(xù)也會詳細再整理分享給大家的。至于誰管理這個家庭賬戶,這個……一直以來都是個話題,還得看夫妻二人各自的理財能力,以及……家庭地位了。
好了,從這3個工薪族的理財小故事中不難看出,所謂“一招吃遍天下”的理財秘籍其實是不存在的,我們都說理財就是理生活,每個人的情況都有其特殊的部分,因此只有結合自己實際收支情況、生活需求、理財目標等綜合考慮,才能逐步發(fā)現(xiàn)適合自己的理財小門路。
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