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工資1萬如何投資理財

時間:2022-04-26 04:30:13 理財 我要投稿
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工資1萬如何投資理財

  理財是對一定的收入進行再投資的活動。涉及兩方面:一是解決資金來源。二是考慮資金合理運用。工資1萬如何投資理財有哪些?以下是小編為您整理的相關(guān)資料,歡迎閱讀!

  一、減少支出,理性消費

  減少支出,理性消費

  二、制定財富目標

  跟很多工薪階層一樣,小梓花錢無節(jié)制的主要原因之一,是因為沒有制定一個具體的財富目標。

  建議大家都先給自己制定一個目標,并根據(jù)并目標尋找合適的投資方式,比如抽取每月結(jié)余中的一部分錢進行基金定投,其余的錢則通過零存整取等方式存起來。等存款達到一定金額,還可以配置投資計劃,讓自己逐步擁有更多財富。

  三、學(xué)會購買理財產(chǎn)品

  把錢放在銀行就相當于變相貶值的道理大家都懂,這個時候我們該怎么辦呢?買理財產(chǎn)品。這部分比較重要,也比較復(fù)雜。

  1留出充足的現(xiàn)金流

  其實不管你月入多少錢,第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以,理財之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金,一般的話老編建議按照月支出計算,留出至少半年就可以了。

  假設(shè)你每月日常支出4000元,那就要留出24000元的現(xiàn)金,以應(yīng)對生活中的各種意外,比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。

  既然是應(yīng)急備用金,流動性和安全性是第一。這種情況下,只有銀行活期存款和貨幣基金最好。

  但銀行活期存款那點利息簡直不要太寒酸了,所以老編個人會放在貨幣基金里面,這樣兼顧了流動性、安全性和收益。

  現(xiàn)在市面上貨幣基金的收益差別不大,重要的是提現(xiàn)速度要快,實時到賬是最好的,可以選擇放在微眾銀行活期+、余額寶等貨幣基金里面。

  這部分備用金平時沒啥事就不要去動它了。

  2可以選擇的理財產(chǎn)品

  完成上面這些事情,其他的錢其實才是你要拿來理財?shù)腻X,這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個月的工資扣掉生活費之后。

  雖然最后有多少錢拿出來理財每個人的情況是不同的,但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財產(chǎn)品相差無幾。

  理財產(chǎn)品一般分為兩類:一類是權(quán)益類產(chǎn)品,就是浮動收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品,收益固定保本。

  對于很多普通工薪階層來說,在浮動收益類產(chǎn)品中,首先排除信托、私募基金,因為這兩者投資門檻較高,普通人投不了。

  還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財產(chǎn)品。

  固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財產(chǎn)品、國債、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品,還有一種理財方式比較特殊,那就是保險。

  這么一看,普通人理財?shù)姆绞狡鋵嵑苌伲饕性阢y行理財、公募基金、股票、P2P、互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品、黃金和保險。

  3理財產(chǎn)品的特點

  在這些理財產(chǎn)品中,股票風險最大,黃金具有避險功能,但其波動受到多方面因素影響,這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財方式。

  有人會說還有股權(quán)投資,其實這種投資方式老編覺得對于普通投資人來說也是不合適的,因為無法辨別一個投資項目的風險和未來收益,如果不是專業(yè)的投資人,你很難判斷。

  但是,股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風險理財產(chǎn)品來看,黃金可以作為避險資產(chǎn)來配置,但每一種具體配置多少,看每個人的抗風險能力來定。

  但無論你的抗風險偏好如何,你理財時,投資的每一種理財產(chǎn)品都不要重倉,具體比例要根據(jù)你的風險偏好和投資收益來定。但不要指望那種又要高收益又不想承受風險的事情。

  4評估風險和收益

  好吧,討論到這里,我想說,對于抗風險能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說,其實基本剩下銀行理財、公募基金、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財幾種理財品種可以選擇。

  其中,公募基金屬于浮動收益產(chǎn)品,風險最大,包括偏股型基金和債券型基金,從虧本到年化收益20%以上不等;

  其次是P2P,年化綜合收益現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)下降到9%左右;最后是銀行理財產(chǎn)品,年化綜合收益約為4%;

  另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品的話,年化收益一般是4%~6%,略高于銀行理財產(chǎn)品;

  銀行理財產(chǎn)品收益是最低的了,不用講;還有銀行定期存款,這種老編只在剛畢業(yè)那個時候存過,此后我再也沒有這樣做了。

  這些理財產(chǎn)品的風險由大到小依次是P2P>互聯(lián)網(wǎng)定期>銀行理財,收益高低則依次反過來。

  基金是浮動收益類理財產(chǎn)品,風險和收益都無法跟這些固收類的理財產(chǎn)品在同一個維度上去比較。

  5設(shè)定各種理財產(chǎn)品投資分配比例

  看清楚了這幾者的綜合收益和風險,你就要根據(jù)自己的抗風險能力,比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來確定自己的理財目標。

  因為做資產(chǎn)配置的時候,要考慮的有很多,你近期使用資金的需求、對風險的偏好、對投資收益的預(yù)期等等。

  對于大多數(shù)人來說,穩(wěn)健收益是理財?shù)闹饕繕。那么,再結(jié)合當前的通脹水平,6%-10%的年化收益目標是比較合適的。

  有的人跟老編說,“我是穩(wěn)健型的,一般有15%左右就可以了”……老編就語塞了。

  至于上面這幾種理財產(chǎn)品配置比例,就要看你追求的收益目標了。

  追求高收益意味著在P2P和偏股型基金上的配置比例較大,P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行,對股票有興趣的就再配置一點股票。

  保守型則可以在銀行理財、部分中低收益的P2P、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品中去選擇,然后用10%的資金投資在股票或者股基上。

  穩(wěn)健型的話,在上面這些理財產(chǎn)品中,配置比例可以是高風險理財產(chǎn)品:中等風險:低風險=3:5:2。

  6別忘了配置保險

  還有一樣?xùn)|西,很多人都忽略了。老編建議大家重視起來,那就是保險。

  因為現(xiàn)在的食品安全、空氣安全以及各種不確定性風險實在是高了很多,保險作為轉(zhuǎn)嫁風險降低財務(wù)負擔的方式,還是需要的,一旦有什么事情,一般的話我們的醫(yī)保根本起不到多大作用。

  很多人以為保險是騙人的,這種觀念其實還停留在上個世紀90年代。老編承認國內(nèi)的保險產(chǎn)品的設(shè)計跟香港和歐美地區(qū)相比還是差了一些的。

  但并不能一棍子打死,有些產(chǎn)品還是可以的,看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目買,你買什么都會覺得是騙人的。

  所以老編建議工薪階層,可以考慮配置點保險產(chǎn)品(注意,不是保險理財產(chǎn)品)。

  購買保險可參照“雙十原則”,即購買保險的保費為年收入的10%,而保險的保額為年收入的十倍。

  假設(shè),我們以1萬的月收入來算,年收入就是12萬。按照“雙十原則”,一年購買保險的保費就是1.2萬元,每個月其實就是1000元拿來買保險;保額方面有120萬元就可以了。

  不過對于一個月收入1萬的人來說,拿出1000來買保險是不是覺得心疼?貌似多數(shù)人有這樣的心理吧?這是觀念問題了,看你自己怎么取舍。

  上面這些思路只是針對普通收入階層購買理財產(chǎn)品的方法,老編還是要再強調(diào)一下,理財沒有捷徑也沒有萬金油,生搬硬套不可取。

  重要的是,通過常識和邏輯分析對比,找到適合自己的理財方式和產(chǎn)品,才能笑傲理財江湖。

  四、投資自己很有必要

  小梓曾因為“缺錢”而放棄學(xué)習的機會。不過老編建議,趁著年輕的時候,大家還是應(yīng)該將更多的時間精力花在投資自己上面。

  大家可以先多存一些錢,然后到外面報個班,或是多買一些書回家學(xué)習,通過增強個人的知識及能力,讓自己在將來的升職加薪或跳槽時更具競爭力。

  總之,感覺自己總“缺錢”的原因有很多,但關(guān)鍵還在于學(xué)會控制自己的欲望并理性消費,將錢花在“刀刃”上。

  與其天天怕這個怕那個,還不如就動手學(xué)習理財知識,用理財知識去保護自己的財富,用理財?shù)乃季S去經(jīng)營自己的人生,相信你的生活會過得更有條理!

  五、管理好時間勝于管理好金錢

  雖然這個已經(jīng)被說爛了,但是老編還是要再強調(diào)一遍,因為這個真的很重要啊喂。ㄇ煤诎澹

  有人擅于“無中生有”,有效運用零碎時間;而有些懂得“搭現(xiàn)代化便車”,干脆利用自動化及各種服務(wù)業(yè)代勞,“用錢買時間”。錢財失去尚可復(fù)得,時間卻是“千金喚不回”的。

  如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理,不僅可能和理財投資的時機性失之交臂,甚至還可能終至一事無成,可見“時間管理”對現(xiàn)代理財人的重要性。

  “忙”、“沒有時間”只是借口而并非真實,如果聰明才智相仿,而工作時間比別人長,績效(薪水、所得、職位、成就)卻不比別人好,那就該好好檢討,是不是沒有充分發(fā)揮時間效率?

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