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如何合理投資理財產(chǎn)品
隨著各家銀行紛紛推出外匯理財產(chǎn)品，爭奪外匯理財客戶的競爭也在加劇。以下是小編整理的如何合理投資理財產(chǎn)品，歡迎閱讀。
1、信托資產(chǎn)類理財“皇帝女兒不愁嫁”
去年底，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，加強(qiáng)了對信貸類理財產(chǎn)品的監(jiān)管，防范了信用及系統(tǒng)性風(fēng)險。因此，今年初的銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量就有了明顯反應(yīng)，產(chǎn)品數(shù)量驟降。
按照規(guī)定，信托型人民幣理財產(chǎn)品應(yīng)主要投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的機(jī)構(gòu)擔(dān)�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，以及投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。銀監(jiān)會此次出臺的相關(guān)規(guī)定，勢必會對信用等級不夠的企業(yè)融資進(jìn)行限制，加上其對信貸類理財產(chǎn)品監(jiān)管力度的增強(qiáng)，因此今年信貸類理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量將會減少，但理財產(chǎn)品的質(zhì)量也會上升。目前市場上發(fā)行的半年期信貸類銀行理財產(chǎn)品年化收益率約為3.6%，1年期收益率可達(dá)到4.0%或者更高，信貸類銀行理財產(chǎn)品也必會出現(xiàn)“皇帝女兒不愁嫁”的景象。
專家提醒，購買信貸類理財產(chǎn)品除比照產(chǎn)品期限和收益率高低外，還應(yīng)該注意以下3點：
1、要了解清楚產(chǎn)品的投資方向，即信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓對象，投資者要盡量選擇信用級別高的貸款項目，以獲取穩(wěn)健的投資收益。
2、要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明，盡量選擇有擔(dān)保或有抵押的產(chǎn)品，這樣即使在市場發(fā)生風(fēng)險時，也能保證自身本金的安全。
3、在加息預(yù)期下，市民不妨選擇期限較短的產(chǎn)品，以免影響長期收益。
適合群體：能夠承受一定風(fēng)險，追求穩(wěn)健收益的投資者。
2、債券類理財“風(fēng)韻不減當(dāng)年”
偏愛銀行理財產(chǎn)品的投資者都知道，相比2008年難得的債券牛市，2009年的債券市場低調(diào)得“一塌糊涂”。那么，在流動性收緊、風(fēng)聲漸起的20xx年，債券類理財產(chǎn)品有沒有“咸魚翻身”的機(jī)會呢？如果拼收益，債券類產(chǎn)品跟同屬銀行理財產(chǎn)品的其它品種，是難以競爭的，目前債券類產(chǎn)品7天期限的平均收益率為1.5%左右，1個月為2%左右，3個月為2.5%左右，這與銀行其它理財產(chǎn)品，比如信托類的收益差距還是較大的，但債券類理財產(chǎn)品有其獨(dú)有的優(yōu)勢：
1、安全性好。因債券類理財產(chǎn)品投資的主要對象是短期國債、金融債、央行票據(jù)以及協(xié)議存款等期限短、風(fēng)險低的金融工具，其安全性較好。
2、較好的流動性。債券類產(chǎn)品的最大優(yōu)勢不在于收益，而在于其較好的流動性，它所投資對象的期限都較短，可以作為短期資金的臨時“避風(fēng)港”。
3、能獲得比定期儲蓄更高的收益。對于喜好資產(chǎn)配置的投資者來說，債券類理財產(chǎn)品是資產(chǎn)配置中不可缺失的重要組成。
適合群體：短期內(nèi)有閑置資金，喜好投資組合，風(fēng)格較保守的投資者。
3、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品“有望重出江湖”
結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品在2008、2009年曾盛行一時，但因遭遇全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，多數(shù)產(chǎn)品“敗走麥城”，收益讓人大跌眼鏡，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品成為百姓眼中的“壞孩子”。不過，在去年到期的所有理財產(chǎn)品收益排行榜上，前20位中，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品占據(jù)了19款，年化收益最高甚至達(dá)到了46.5%，在各類理財產(chǎn)品中獨(dú)占鰲頭。20xx年結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品因受到全球經(jīng)濟(jì)回暖、通脹預(yù)期增強(qiáng)等因素影響，有望“重出江湖”。
目前市場上推出的大部分結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品都是到期保本型，這種優(yōu)勢是股票、基金之類投資產(chǎn)品所不及的。同時，結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品提供了多樣化投資組合，從而有效地降低了投資的整體風(fēng)險，同時又使投資者有機(jī)會獲取比傳統(tǒng)理財更高的收益率。不過，高收益和高風(fēng)險并存，要想在結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品獲得最終收益，在選擇時還應(yīng)注意以下幾點：
1、要看好掛鉤的資產(chǎn)類別，是否切合目前的市場形勢，因為投資者如果對所購產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的未來走勢判斷失誤，可能會陷入零收益甚至負(fù)收益的窘境。
2、要看好產(chǎn)品的投資期限及投資幣種的匯率，對于跨幣種銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，投資者應(yīng)警惕匯率風(fēng)險，并根據(jù)自己的資金使用情況來選擇合適的投資期限。
3、了解贖回條件。一些銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是不允許提前贖回的，即使有些能夠提前贖回，也只能在特定時間贖回，且需要支付較高贖回費(fèi)用。另外，有的銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品有保本條款，但其前提是產(chǎn)品必須到期，投資者提前贖回就有可能虧損本金。
適合群體：比較適合有風(fēng)險偏好，又想獲得高回報的投資者。
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