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90后應(yīng)該如何理財
互聯(lián)網(wǎng)金融火熱之時，大學(xué)生對待互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度如何，是否買賬?國內(nèi)知名實名制社交某網(wǎng)近日發(fā)起了一項2015年輕人理財調(diào)查。共有3744名90后參與調(diào)查，接受調(diào)查的學(xué)生中，成長環(huán)境是北上廣深的比例占21%，來自二三線城市的比例為48%，來自城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村的比例為31%。
超半數(shù)90后嘗試過理財
據(jù)統(tǒng)計，52.2%的90后大學(xué)生表示，曾經(jīng)有過理財行為，并且現(xiàn)在還在堅持做;13.1%的90后稱曾經(jīng)有過理財行為，但現(xiàn)在沒有了;另外34.7%的90后稱，從來沒有過理財行為。
半數(shù)喜歡理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
在校大學(xué)生陳陽對某網(wǎng)站大學(xué)生用戶研究中心表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓自己的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，他考慮把自己更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風(fēng)險、高收益的理財產(chǎn)品。學(xué)金融專業(yè)的大三學(xué)生高博則表示，他在進行互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)耐瑫r，會更多關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的競爭。
P2P理財興趣走高
線上理財已經(jīng)成為一種趨勢，這在90后中也不例外。調(diào)查顯示，92.3%的90后偏愛線上理財，選擇線下理財?shù)膬H占7.7%。
在眾多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中，余額寶以76.9%的使用比例在90后中拔得頭籌;30.8%的90后表示會使用理財通;P2P網(wǎng)貸理財以23.1%的比例奪得90后互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品選擇第三名。此外，百度錢包理財、招行等傳統(tǒng)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品、蘇寧零錢包、網(wǎng)易現(xiàn)金寶也分別以20.8%、17.3%、15.4%和7.6%的比例成為90后理財?shù)倪x擇。
收益高和資金流通性較好、可隨時取出，是90后使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時最關(guān)注的兩個因素，分別占比61.5%和57.8%。90后認為使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品操作方便快捷的占40.5%;認為互聯(lián)網(wǎng)理財能夠與支付結(jié)合、讓購物方便，占30.7%;此外，表示使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，是希望追趕互聯(lián)網(wǎng)金融潮流因素的占比為7.6%。
調(diào)查同時顯示，90后對理財風(fēng)險的認知尚存不足。表示對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品風(fēng)險十分了解的90后僅占6.7%;只是一般了解的則占93.3%。
除了互聯(lián)網(wǎng)理財帶來的方便，其所存在的缺陷也不容忽視。在90后看來，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品所屬公司在風(fēng)險控制上的欠缺，存在監(jiān)管漏洞，是最重要兩個缺陷。與此同時，存在賬號、資金被盜風(fēng)險，資金贖回風(fēng)險，以及缺乏政府部門的明確支持也是90后對互聯(lián)網(wǎng)金融表示擔心的因素。
會計理財實錄：月入5000 如何買房又買車
個案資料
歐先生，今年24歲，未婚，畢業(yè)工作兩年多，現(xiàn)在在一家股份制公司從事會計工作，稅后工資5000元，另外每年有不穩(wěn)定收入3-4萬元。目前沒有固定存款，但是有股票投資3萬元。每個月主要的開銷：租房1000元，伙食費800元，電話費100元，交通費100元，其他雜費500元。
理財目標
1.打算在兩年內(nèi)購買住房，總價100萬左右，由父母提供首付，本人支付月供。
2.計劃3年左右結(jié)婚，結(jié)婚時購買汽車一輛(15萬左右)。
3.同時想通過理財為結(jié)婚后子女的撫養(yǎng)教育做準備。
基本財務(wù)狀況分析
歐先生目前正處在事業(yè)開創(chuàng)期，面臨很多問題，如購房、購車、結(jié)婚、育兒。開始幾年會非常辛苦，隨著工作逐步穩(wěn)定，職位提升，收入增加，結(jié)余隨之增加。金融資產(chǎn)數(shù)額的增加，穩(wěn)定回報也會帶來穩(wěn)定收入累積。
歐先生的理財目標是年輕人中規(guī)中矩的生活狀態(tài)。根據(jù)目前情況看，歐先生每月固定支出2500元，結(jié)余2500元，結(jié)余占比50%屬于合理水平。但是，無固定存款，3-4萬元的收入并不穩(wěn)定，這些條件使歐先生的買房之路變得不那么容易。計劃購買總價100萬元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年還款每月月供將在4000元左右。再加上購車需求和子女教育金準備，歐先生面臨很大的支出缺口。這要求歐先生必須把現(xiàn)有的資金以及未來確定和不確定的收入，合理地進行資產(chǎn)配置，發(fā)揮最大效用以獲得相對高額回報，從而減輕多重支出帶來的生活壓力。
將房貸控制在3000元以內(nèi)
根據(jù)歐先生現(xiàn)在的狀況，買房時選擇公積金貸款是不錯方式。目前，央行對于個人購買首套住房的貸款政策為首付比例可低至30%。但要想購買總價100萬的房子，如果按首套購房30%支付首付，父母承擔30萬元首付，剩下70萬元申請住房貸款。按公積金貸款利率貸30年來測算，每月需支付3715.09元。待交屋后搬入新居，每月可省下1000元租金轉(zhuǎn)作月供支出。但這與每月結(jié)余款相抵后仍有缺口。合理的月供金額應(yīng)不高于總收入的40%。
方案一：建議將首付比例提高至50%。目前屬于事業(yè)初創(chuàng)期的秦先生，資金積累不足，可先向父母拆借資金50萬元。這樣總貸款金額降低，每月還貸僅為2653.53元，不但減輕了每月的支付壓力，同時為今后投資積累了資本。
方案二：考慮購買總價在80萬元的房屋。如果父母的存款有限，可將房款控制在80萬元左右，每月還貸2972元。這樣不但父母不會感到資金緊張，工作起步期的秦先生也可通過個人努力工作和婚后兩人共同積累輕松償還貸款。待工作多年后經(jīng)濟條件允許時再改善住房條件。隨著歐先生工作年限增加，未來升職空間巨大，收入逐漸提高，還款壓力會逐漸減輕�？紤]到未來的寶寶計劃，花錢的地方很多，秦先生要增加存款配置作為應(yīng)急準備金。手中積蓄不建議提前還貸，放置在中短期理財產(chǎn)品上保值增值備用。
分期買車OR推遲兩年購買
歐先生計劃3年左右結(jié)婚，同時購買一輛15萬元左右的汽車。如按照上述方式測算的房屋貸款，月供3000元以內(nèi)，年結(jié)余約4.6萬元。結(jié)婚時如因購車將夫妻二人積累多年的資金一次性使用，是非常不理智的。要知道車輛購置稅、保險費、新車保養(yǎng)和汽油費，這些款項加起來也是不小的開支。兩個方案提供給秦先生：
第一、購車總價設(shè)定在10萬元左右，可全款支付，也可申請銀行信用卡免息分期支付。由于分期支付，省下的資金可購買銀行低風(fēng)險、流動性強的理財產(chǎn)品，資金既安全又提高收益，減少還款壓力。
第二、建議推遲兩年購買汽車，即5年后購買15萬元的車。把每年4.6萬元結(jié)余存入銀行，若投資于年化回報率在6%的穩(wěn)健類產(chǎn)品，5年將累積超過4萬元收益，這樣不但輕松購車，同時可提高家庭生活的品質(zhì)，也為子女教育金的儲備提前打算。
賣股買穩(wěn)健產(chǎn)品備好教育金
歐先生打算通過理財為婚后子女的撫養(yǎng)、教育做準備。這是非常對的。只有計劃在前才不會臨時抱佛腳。
目前歐先生有股票投資3萬元，鑒于目前國外市場諸多不確定性因素，以及A股市場表現(xiàn)低迷，如果資金虧損不大，建議賣出轉(zhuǎn)化成穩(wěn)健類投資產(chǎn)品，如中長期理財或債券型基金，作為未來子女教育金的提前儲備。如果虧損嚴重，歐先生不忍“割肉”，那么就要做好長期投資的準備。隨時關(guān)注股市變動，待情況好轉(zhuǎn)后賣出。因股票市場投資需要專業(yè)知識，不建議散戶投資者在剛開始財富積累時就投資股市。
根據(jù)目前每月房屋貸款的月供情況，未來再加上車輛分期貸款，每月結(jié)余有限。歐先生更要在日常生活中精打細算，合理消費的同時做必要的儲蓄。首先要編制寶寶預(yù)算清單，考慮因為有孩子所要發(fā)生改變的生活開支事項，盡可能全面估算出所有必要的花費項目。從現(xiàn)在開始，每月都應(yīng)有計劃地進行儲蓄和投資。
第一，計算出寶寶的資金缺口，從現(xiàn)在起建立一個儲蓄賬戶，每月從收入結(jié)余中拿出固定部分進行儲蓄。儲蓄也有技巧，可以通過零存整取的方式;也可考慮具體的支出時間，每月以整存整取的方式存入，方便隨時使用資金，有效利用，收益最大化。
第二，建議每月積攢1000元進行指數(shù)基金定投，小投入建立長期寶寶教育金計劃，以年化7%的收益估算，連續(xù)投資20年，在寶寶16歲時可以積累近52 萬元的教育金，若收益率能達到9%，賬戶將積累到約67萬元，正所謂小投入大產(chǎn)出。這樣一來歐先生針對教育金的準備問題就迎刃而解了。
財務(wù)總監(jiān)虛假做賬挪用公司資金炒股
身為公司財務(wù)總監(jiān)，私自挪用公司賬戶資金用于炒股。近日，安徽省銅陵市銅官山區(qū)檢察院以挪用資金罪將犯罪嫌疑人陳正威批準逮捕。
2009年1月至2012年12月，陳正威受聘擔任銅陵某金屬有限公司財務(wù)總監(jiān)。2012年下半年，該公司因經(jīng)營需要進行企業(yè)法人變更，陳正威在負責(zé)公司賬目的交接過程中，通過制作虛假業(yè)務(wù)賬目和開設(shè)假賬戶的方式，分兩次分別將公司賬戶上的12.5萬元和13萬元資金以業(yè)務(wù)結(jié)算的名義轉(zhuǎn)賬至其本人冒用他人身份開設(shè)的假公司賬戶。隨后將上述錢款轉(zhuǎn)賬至其以岳父黃某身份證開設(shè)的個人銀行賬戶，再取出供個人支配。今年3月，該公司進行審計清算，發(fā)現(xiàn)公司賬目往來的異常，遂報案。
陳正威到案后對涉嫌的犯罪事實供認不諱，供述稱當時所挪用的25.5萬元資金主要用于炒股。
資金不寬松 銀行理財收益跳升
近日，廣發(fā)銀行客戶李小姐在銀行的網(wǎng)上營業(yè)廳發(fā)現(xiàn)該銀行將在“雙11”發(fā)售多款銀行理財產(chǎn)品，包括期限90天的“高富帥系列1號”、期限180天的“白富美系列1號”以及期限365天的“土豪金系列2號”，其預(yù)期最高年化收益率分別為5.5%、5.8%、6%，起售金額均為5萬元，預(yù)售金額5億元，風(fēng)險級別均為“中低風(fēng)險”。
國有大行客戶周女士也告訴記者：“近期，銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率較高�！敝芘康呐畠河辛魧W(xué)的打算，她發(fā)現(xiàn)不僅僅人民幣，連外幣理財產(chǎn)品的收益率都居高不下。
業(yè)內(nèi)人士指出，資金面緊張的常態(tài)，網(wǎng)絡(luò)渠道的擴張，都促使年底攬儲戰(zhàn)提前上演，而理財產(chǎn)品依然是銀行攬儲與平衡資金流的利器。
預(yù)期收益跳升
“雙11”將近，銀行網(wǎng)銷也硝煙彌漫。
除了廣發(fā)銀行，也有多家股份制銀行瞄準了“雙11”。浦發(fā)銀行也將在“雙11”當天晚上推出理財計劃，1個月期產(chǎn)品收益率5.1%，3個月期產(chǎn)品收益率5.3%。這些產(chǎn)品都不在柜臺銷售，全部在電子渠道銷售。
據(jù)理財客戶經(jīng)理透露，網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品比同類同期限產(chǎn)品要高10個基點左右，由于網(wǎng)上銷售的理財產(chǎn)品更有可能會被放在一起比較，競爭更為激烈，往往預(yù)期收益率高的產(chǎn)品確實能吸引更多的投資者。
記者從銀行網(wǎng)點也了解到，柜面銷售的理財產(chǎn)品也維持在高位，從3個月到半年、一年，不論短期還是中長期，大部分理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率都在5%以上。
更值得關(guān)注的是，這一輪理財產(chǎn)品銷售大戰(zhàn)中，一直隔岸觀火的外幣理財產(chǎn)品也來插了一腳。部分銀行外幣理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率出現(xiàn)較大幅度的上漲，如光大銀行和興業(yè)銀行6個月和1年期的美元產(chǎn)品均上調(diào)0.5個百分點，建設(shè)銀行2個月期的美元和歐元產(chǎn)品均上調(diào)0.6個百分點，而中國銀行1個月期的美元和歐元產(chǎn)品則分別上漲1倍和2倍。
錢緊是最大原因
“對理財產(chǎn)品預(yù)期收益率影響最大的因素依然是資金狀況。”普益財富研究員吳濘江認為。
在政策層面上，11月5日，央行發(fā)布第三季度貨幣政策執(zhí)行報告，報告顯示第三季度我國GDP增長7.8%，增速較第二季度加快0.3個百分點。報告指出，經(jīng)濟的升溫增加了市場對資金的需求，9月執(zhí)行上浮利率的貸款占比為65.99%，比6月份上升3.06個百分點。報告指出，在第三季度央行堅持不放松也不收緊銀根，實施穩(wěn)健的貨幣政策。而在下一階段，貨幣政策將堅持總量穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，堅持政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策。
10月，隔夜、1周、2周和3個月Shibor平均水平較9月均有所上漲，這都表明資金市場仍然維持在較緊的狀態(tài)。報告指出，下一階段，央行將繼續(xù)引導(dǎo)商業(yè)銀行加強流動性和資產(chǎn)負債管理，做好各個時點的流動性安排，合理安排資產(chǎn)負債總量和期限結(jié)構(gòu)，提高流動性風(fēng)險管理水平。這意味著類似6月之前的寬松的流動性環(huán)境將一去不復(fù)返。
吳濘江指出：“目前銀行理財產(chǎn)品在商業(yè)銀行調(diào)節(jié)流動性方面仍然具有重要的作用，宏觀上穩(wěn)健的貨幣政策不僅使得人民幣理財產(chǎn)品的收益率自6月以來一直維持在較高的水平，也使得外幣理財產(chǎn)品的收益率在10月出現(xiàn)跳漲�！�
外幣和國內(nèi)理財同漲
對于為何外幣理財與國內(nèi)理財產(chǎn)品同漲的原因，業(yè)內(nèi)人士指出，目前國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理財產(chǎn)品，除QDII產(chǎn)品外，理財資金的投向也主要在國內(nèi)金融市場上。如招商銀行“安心回報”系列外幣理財產(chǎn)品的資金投向為國內(nèi)外金融市場信用級別較高、流動性較好的金融資產(chǎn)，包括但不限于債券、資金拆借、信托計劃、銀行存款等其他金融資產(chǎn);中國銀行“自動滾續(xù)”系列外幣理財產(chǎn)品的資金投資于在國內(nèi)銀行間債券市場上流通的國債、央行票據(jù)、國開債、進出口行債券和農(nóng)發(fā)債等公開評級在投資級以上的金融產(chǎn)品，以及同業(yè)拆放、債券回購等貨幣市場工具;建設(shè)銀行“匯得贏”系列外幣產(chǎn)品的資金投資于國內(nèi)銀行間外匯掉期市場，銀行間債券市場各類債券、回購、同業(yè)存款等，以及其他監(jiān)管機構(gòu)允許交易的金融工具。
吳濘江強調(diào)，銀行非QDII外幣理財產(chǎn)品絕大部分投資于國內(nèi)的債券和貨幣市場工具，商業(yè)銀行會將募集的外幣資金兌換成人民幣進行投資，因此人民幣債券和貨幣市場的收益水平是非QDII外幣理財產(chǎn)品的主要影響因素。銀行非QDII外幣理財產(chǎn)品實則是為手握外幣資金的投資者提供的投資國內(nèi)金融市場的理財工具，這也是銀行非QDII外幣理財產(chǎn)品的收益率變化與他國各大央行的貨幣政策變化沒有直接關(guān)聯(lián)，以及各家銀行外幣產(chǎn)品收益率相差較大的原因。
理財：市場震蕩，理財有何妙招？
啥叫混合基金?
混合基金就是同時投資于股票、債券和貨幣市場等多種金融產(chǎn)品，并且配置比例可靈活調(diào)整的基金。理論上說，混合基金的風(fēng)險低于股票基金，預(yù)期收益高于債券基金，風(fēng)險適中。這種基金的設(shè)計目的是讓投資者選擇一款基金就能實現(xiàn)投資多元化，而不需要再分別購買風(fēng)格不同的基金。
混合基金有什么優(yōu)勢嗎?
大家都知道牛市中股基和指基表現(xiàn)會非常搶眼，但如果遇到回調(diào)呢?很顯然，大盤跌則指基和股基也跟著一起跌，因為這兩種基金持有的大部分資產(chǎn)為股票。而這個時候混合基金的優(yōu)勢就顯現(xiàn)出來了。
因為混合基金的持倉要求比較靈活，只要基金經(jīng)理管理能力不差，混合基金既可以在上漲時調(diào)高股票倉位，又可以在下跌時快速調(diào)整倉位減少損失。因此，從更長期的業(yè)績回報來看，優(yōu)秀的混合基金的收益往往能戰(zhàn)勝指數(shù)基金和股票基金。
所以，在當前這樣的震蕩市場中，混合基金就是幫我們安心賺錢的好伙伴啦。
混合基金有哪些類型?
混合基金根據(jù)不同混合方式也分為好幾款呢，包括：
偏股型：股票占比50%-70%，債券占比20%-40%
偏債型：股票占比20%-40%，債券占比50%-70%
平衡型：股票、債券比例較平均
配置型：股債比例按市場調(diào)整，0-100%都有可能。
收益好嗎?風(fēng)險高不高?
因為加入了股票投資，混合型基金的預(yù)期收益高于債券基金。理論上收益排名：偏股型>配置型、平衡型>偏債型，當然，收益越高、潛在風(fēng)險就越大，所以偏股型基金的理論風(fēng)險最大，偏債型基金的最小。
混合基金的流動性咋樣?
大多數(shù)的混合型基金的到賬時間是T+4，但是由于混合型基金的投資配置更為復(fù)雜，因此它更適合中長期投資，通常投資期限建議在1-3年。
混合基金該怎么配置呢?
混合基金提供了在不同資產(chǎn)之間進行分散投資的機會，如果有一點閑置資金，又不太會做資產(chǎn)配置，就可以直接選擇混合基金。膽兒大些同學(xué)可以選擇偏股型，保守的就選偏債型，平衡型和配置型當然就適合中間那部分怕風(fēng)險又想要收益的同學(xué)啦。
混合基金怎么挑?
懶人法：看評級、同類排名。排名好，星星多自然是有道理的，選只長期排名靠前，4-5星的混合基金，拿著安心，漲得順心。
進階法：大盤上上下下時，比對大盤漲跌和基金漲跌幅度。大盤大跌它小跌，大盤小跌它還逆勢漲，說明基金經(jīng)理反應(yīng)靈敏，調(diào)倉得當。這么抗跌的好基就收了吧。
當然，如果市場再次轉(zhuǎn)入大牛，混合基金的表現(xiàn)恐怕就要略遜于股基和指基了。所以，靈活掌握，適時調(diào)整配置才是關(guān)鍵。
理財案例：月薪3000怎樣理財最合適
理財案例
王女士，今年35歲，和老公同在洛陽某事業(yè)單位工作，月薪3000元左右，夫妻倆都有五險一金，兒子上小學(xué)三年級。該家庭有房有車無貸款，現(xiàn)家庭存款有十幾萬元，目前無任何理財配置，最近天天關(guān)注理財方面的新聞，準備開始投資理財。
理財建議
洛陽某銀行資深金融理財師邱先生建議，家庭理財，切忌盲目投資。該家庭較為適合穩(wěn)健偏激進型的投資方式，可以從以下四個方面進行配置，并且隨著市場和經(jīng)濟的運行再做相應(yīng)的調(diào)整。
1.可以配置10%的保險。一般家庭做理財規(guī)劃時，都會把保險考慮在內(nèi)，因為家庭保障能保證家人的正常生活免受影響，特別是家庭主要收入來源者，一旦遇到不測，家庭經(jīng)濟就會受到重創(chuàng)，此時家庭保險就顯得尤為重要，它能盡量讓家庭經(jīng)濟損失最小化。買保險產(chǎn)品首先買純保障類險種，如意外險和意外醫(yī)療保險，再買子女教育險等保險。意外醫(yī)療保險一般能滿足普通家庭防范健康意外風(fēng)險;再增加重大疾病、住院醫(yī)療保險等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭經(jīng)濟遭受重大影響。
2.可以配置30%的銀行理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品雖然收益低，但投資風(fēng)險小得多。近年來，各家銀行紛紛推出各式各樣的金融理財產(chǎn)品，讓投資者們不知作何選擇，理性地選擇銀行理財產(chǎn)品非常必要。綜合該家庭經(jīng)濟狀況，可選擇3個月到半年期的、收益在5%左右的保本型理財產(chǎn)品。
3.可以配置20%的銀行存款。每個家庭都應(yīng)準備足夠的備用金以應(yīng)對突發(fā)事件等意外情況，但預(yù)留過多的現(xiàn)金，則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來應(yīng)付日常生活開銷及突發(fā)事件。
4.可以配置40%的高風(fēng)險資產(chǎn)投資，如基金、股票等，以獲得較高的收益。選擇基金時，盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒有違規(guī)記錄的基金公司。從理財?shù)慕嵌瓤矗艘恍┚哂絮r明特點的基金外，老基金比新基金更具有優(yōu)勢。老基金有歷史業(yè)績，有持倉情況，投資者能夠?qū)ζ湮磥淼臉I(yè)績進行相對科學(xué)的預(yù)測，所以其可選擇性很強，更易于投資者判斷，以從中選擇最優(yōu)的基金產(chǎn)品。買基金時還要善于分析，切忌喜新厭舊，還要關(guān)注基金業(yè)績排名。和基金相比，股票風(fēng)險更大，購買時需要更加謹慎小心。
邱先生認為，這四種比例是理財?shù)狞S金配置比例，它會隨著年齡和風(fēng)險承受能力的改變而變化。當然這個黃金比例同樣也適合于其他人，只是不同的人，每個比例配置的產(chǎn)品會有所調(diào)整，比如老年人可能40%要放在銀行存款上。
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