忙碌白領(lǐng)女性該如何規(guī)劃理財

　　[專家]忙碌白領(lǐng)女性的理財規(guī)劃

　　案例：29歲的方芳，畢業(yè)于北京名牌大學(xué)的碩士研究生，現(xiàn)為一家國際性咨詢公司公關(guān)經(jīng)理。月薪達10000元，除去吃飯、購物等基本生活開支外，每月大概有6000元的儲蓄，現(xiàn)已有將近30萬元的存款。一直都在尋求合適可行的投資理財方案促使“錢生錢”，但缺乏專業(yè)的投資知識和豐富的投資經(jīng)驗；忙碌的工作使她沒有充足的投資理財時間，希望銀行服務(wù)能帶給她超值享受以及理想的投資效益。

　　專家建議：

　　實際上目前像方芳這樣的“單身貴族”并非少數(shù)。為此，本報昨天采訪了工行北京分行專門負(fù)責(zé)為高端客戶提供全面理財服務(wù)的“8N財富”經(jīng)理———肖顏，為單身貴族的理財指點迷津。

　　■通過賬戶管理集中“散錢”

　　肖顏給提出的第一個建議，就是合理利用賬戶管理系統(tǒng)全面了解個人資產(chǎn)。肖顏告訴方芳，她通過“8N財富”的賬戶管理，就可以清楚地掌握自己現(xiàn)在全部的資產(chǎn)狀況、資金余額、投資分布和投資盈虧，還可以將分散的資金集中起來，實現(xiàn)全盤掌握，通過理財方案設(shè)計功能獲得更高的收益。

　　而理財中心的設(shè)計也完全考慮到了對客戶的周到服務(wù)。記者在工行的“8N財富中心”看到，進行理財?shù)母叨丝蛻�，不僅不需要排隊，而且可以在設(shè)有證券、保險、公證、律師聯(lián)署辦公區(qū)域內(nèi)，享受一站式的配套服務(wù)，還包括全套的移動辦公服務(wù)，國際國內(nèi)電話、互聯(lián)網(wǎng)、股票、外匯買賣等設(shè)備以及自動售貨機�？蛻舾鶕�(jù)習(xí)慣通過電話、網(wǎng)上、自助設(shè)備安全完成各項金融交易。

　　■風(fēng)險偏好確定理財規(guī)劃

　　肖顏發(fā)現(xiàn)方芳以往投資有股票、國債等品種，由于股票前幾年多打了“水漂”，所以目前方芳的投資傾向于風(fēng)險小、收益相對穩(wěn)定的產(chǎn)品。根據(jù)對方芳的進一步了解，工行為方芳未來幾年的投資目標(biāo)基本設(shè)定為：完成博士學(xué)業(yè)；投資一個小戶型的新房，租住均可；滿足保障保險需求。

　　肖顏說，對于像方芳這樣高學(xué)歷的客戶，“理才”應(yīng)與“理財”并重，所以建議她先完成兩方面的定位：一是職業(yè)發(fā)展定位，二是理財類型定位。而完成博士學(xué)位，是對個人最大的投資，效果會在整個人生中逐漸顯現(xiàn)。

　　■投資方案更顯個性化

　　對于方芳目前的具體投資方案，肖顏也提出了三點建議。

　　一是以銀行按揭方式購買面積約為55平米的小戶型，以租代養(yǎng)的投資模式。方芳希望買房的朝陽CBD區(qū)域整體租賃價格高，因此建議用戶采用最低首付，即首付2成貸款。以每平米1.3萬元計算，總房價為13000元/平米×55平米=715000元，其前期購房須交納費用合計為149775元。然后交給中介公司出租，根據(jù)目前整體行情，預(yù)計每月租金為6000元，月供4649元，物業(yè)費275元，這樣每月凈收入達到1076元。

　　二是建議購買健康保險，以解除后顧之憂。現(xiàn)階段我國醫(yī)療費用在不斷上升，如果出現(xiàn)意外，患了重大疾病，則需要一次性支出較多的醫(yī)療費用。因此建議方芳了解一下公司是否為其參加了我國的基本醫(yī)療保險計劃、是否為其購買了商業(yè)團體健康保險。如果沒有的話，那么自己購買重大疾病保險和健康險就是勢在必行。

　　三是組合投資，獲得持續(xù)穩(wěn)健的回報。由于方芳現(xiàn)在是單身貴族，收入較為豐厚，正處于人生的儲蓄階段。因此除了已經(jīng)投資房地產(chǎn)的資金外，建議她將每月生活的剩余資金用于基金定期定額投資計劃；將現(xiàn)有儲蓄資金根據(jù)市場情況，分別投放在安全性較好的銀行人民幣、外匯理財產(chǎn)品，開放式基金或理財型保險產(chǎn)品中，為今后的婚姻生活和子女教育儲備一定的資產(chǎn)。

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