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年輕小白領必懂的理財知識
發(fā)了工資不到月底就捉襟見肘,對于剛?cè)肼殘龅囊恍┬氯,收入不高,消費卻不低,如何用薪水去平衡消費、儲蓄和投資的需求,就成了不得不考慮的問題。年輕的白領一族在經(jīng)歷了“月光”的尷尬后,如果能及時管理好自己的資金,可以使其保值、增值,發(fā)揮更大的效用,從而進一步提高消費品質(zhì)。
個人情況
吳微,今年23歲,大學畢業(yè)后從事企劃工作,快一年了,每月薪水4000元,在去年10月份加了一次薪水,500元,此外,年底有雙薪。與同事合租住房,每個月需繳納房租700元,交通費約為100~300元,通訊費100元左右,就餐娛樂花費700至1000元。此外,參加工作有了個人收入后,吳微發(fā)現(xiàn)自己有各種愛好需要花錢,最新的CD、時尚書籍、朋友約會等,常常不知不覺就做了月光族。吳微擁有兩張信用卡,一張可透支1萬元,一張透支3000元。用卡時毫無感覺,最近才發(fā)現(xiàn)還款的單子一張為4000元,一張為XX元,大大超出月收入。為了改變月光甚至“負翁”的尷尬,吳微也曾決定記賬和作消費預算,但作用似乎不大。
理財目標:由于不善于開支,吳微想要用一種簡單的方式改變自己的理財習慣。
分析
理財專家指出,知道掙錢卻不知道用好錢,是許多年輕白領“月光族”的通病。23歲的吳微年收入5.85萬元左右,按照其固定的房租、交通等基本花銷每月最多2100元,如果薪水剩余部分節(jié)余下來還是可觀的?芍两駞俏]有任何儲蓄,就是因為其沒有做好理財規(guī)劃。雖然吳微剛工作不久,對未來的收入和收入的增長很有信心,但也不能掉以輕心,一旦收入不穩(wěn)定,或有緊急支出,就會帶來沉重的財務壓力,應該趁年輕好好規(guī)劃一下理財。
理財建議
建議一
先儲蓄后消費
作為新入職場的白領,吳微意識到自己開支過度,曾試過記賬的方法,之所以沒能起到較好的約束作用,因為對一部分人來說,記賬大多數(shù)時候無非是消費的記錄和提醒,因為人們在做預算的時候,既會考慮到“需要”又會考慮到欲望,最后常常是“想要”的變成“必要”的,如心情不好時,喝一杯咖啡成為“需要”,慢慢實際開支就遠遠超過了預算。
對于像吳微一樣的“負翁”族,應先根據(jù)一定的理財目標,確定節(jié)余儲蓄的水平,剩下的再考慮應付多余的支出,即收入-儲蓄=支出。
建議二
消費中巧省錢
對于喜歡“血拼”的白領一族,消費過程中節(jié)省下來的錢就相當于是賺來的錢。實際上,只要細心琢磨,消費中有不少省錢之道。比如,善于運用網(wǎng)絡資源,從網(wǎng)絡上瀏覽一些免費的英語教材及英文資料,從網(wǎng)絡上下載一些免費的軟件,下載免費的電影或者是歌曲,看免費的報紙和雜志等等,也可以節(jié)省上百元的各類娛樂的開支。
善用信用卡,吳微擁有兩張不同額度的信用卡,不可過度開支?衫靡欢ǖ拿庀⑵,讓金錢在周轉(zhuǎn)上更靈活。再加上某些信用卡有積分的功能,積滿一定數(shù)量的分數(shù)可兌換禮品。
建議三
三分法理財強制儲蓄
對于吳微來說,目前每個月總收入為4500元,可采用三分法理財?shù)姆绞剑纬闪己玫膬π盍晳T。將每月的生活費、儲蓄和流動資金各占收入1/3,通過壓縮開支,其中的1500元用于支付每月必須的房租、水電、通訊等基本開支。
首先,拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽費用等,這部分約占收入的三分之一,這是作計劃得最先滿足的。其次要留出三分之一用作儲蓄和各種投資,這是為明天的幸福生活作準備。剩下的三分一作為流動資金可靈活安排,用于追加儲蓄或投資,或者花費在自己喜歡的項目上,作為小小的獎勵。
對于其中的儲蓄部分,可考慮用“強制法”省錢,作基金的定期定投;或者是考慮階梯式組合儲蓄。如前3個月,每月薪水中拿出1500元作為3個月的定期存款,從第4個月開始,每月都有到期存款;從第4個月到第6個月,每月再存入一定資金做6個月的定存,這樣“階梯式”操作,可保證每月都有一個賬戶到期,而且自由提取的數(shù)目不斷增長,如未用又可繼續(xù)自動滾存享受定存收益。
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