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進(jìn)行基金理財(cái)方法指導(dǎo)

時(shí)間:2022-04-27 23:13:17 理財(cái) 我要投稿
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進(jìn)行基金理財(cái)方法指導(dǎo)

  金理財(cái)前的準(zhǔn)備

  一般情況下,基金理財(cái)不是一夜暴富。對(duì)于絕大部分人來說,應(yīng)更著眼于長期增值,抵御生活風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)和改善未來的生活水平,達(dá)成多年后養(yǎng)老、子女教育等長期財(cái)務(wù)目標(biāo),所以要保持平常心。

  投資基金前,應(yīng)留出足夠的現(xiàn)金資產(chǎn),作為應(yīng)急準(zhǔn)備,一般至少能應(yīng)付4至6個(gè)月家庭的必要支出,還可以做必要的保險(xiǎn)。

  基金理財(cái)?shù)牟襟E

  首先,根據(jù)年齡、收支、家庭負(fù)擔(dān)、性格等,估計(jì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和變現(xiàn)需求。

  然后,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和變現(xiàn)需求,挑選適當(dāng)基金類型,確定各類型基金的投資比例。

  第三,在各類型基金中,精選長期業(yè)績穩(wěn)定良好的基金。

  一般隨著年齡增長,人們風(fēng)險(xiǎn)承受能力逐步降低,需調(diào)整激進(jìn)型理財(cái)工具(如:股票基金)和穩(wěn)健型理財(cái)工具(如:債券基金、超短債基金、貨幣市場基金)的投資比例。

  ●對(duì)于55歲以內(nèi)的工薪族來說,100減自己的年齡,是投資股票基金的參考比例,其余資金可投資貨幣基金,或債券基金;

  ●對(duì)于55歲以上、接近或已經(jīng)退休的年長人士,不妨以貨幣基金、債券基金為主進(jìn)行投資,投資股票基金的比例最好不要長期超過20%。

  在此基礎(chǔ)上,個(gè)人可根據(jù)收支、家庭負(fù)擔(dān)、性格等具體情況,對(duì)自己的基金組合比例做些調(diào)整,如:短期支出較多的;家庭負(fù)擔(dān)重的;或性格非常謹(jǐn)慎、難以承受壓力的;可適當(dāng)增大債券基金、超短債基金、貨幣市場基金投資比例,以降低風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)變現(xiàn)安全性;反之,贏余資金持有時(shí)間長的;或收入高的、或家庭負(fù)擔(dān)輕的,可適當(dāng)增大股票基金投資比例,以增強(qiáng)長期增值。

  在各類別內(nèi)挑選基金時(shí),一是優(yōu)選品牌基金公司,因?yàn)橐话銇碚f,這類投研團(tuán)隊(duì)人員充足,經(jīng)過長期磨合、經(jīng)驗(yàn)豐富,比較忠誠穩(wěn)定、并有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒瘫WC,有利于創(chuàng)造長期穩(wěn)定良好的業(yè)績;二是優(yōu)選品牌基金經(jīng)理,因?yàn)檫^往基金的長期良好業(yè)績記錄,常能體現(xiàn)出穩(wěn)定優(yōu)良的投資運(yùn)作能力;三是選擇適當(dāng)?shù)募?xì)分產(chǎn)品,例如:選擇股票基金時(shí),可適當(dāng)搭配指數(shù)型股票基金;如果利用定期定額長期投資指數(shù)型股票基金,均攤成本的效果也更明顯。

  避險(xiǎn)增收三原則

  對(duì)于大部分追求長期增值的投資人來說,長期保持投資、基金組合投資、充分投資,既是增收的法寶,也是控制風(fēng)險(xiǎn)最基本、最簡便易行的方法。

  (1)長期保持投資

  基金投資是一種新的生活方式,長期堅(jiān)持,能持續(xù)分享理財(cái)碩果、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

  例如:某先生于2005年8月購買了一只指數(shù)型股票基金600萬元,在其后的幾個(gè)月內(nèi),因市場波動(dòng)出現(xiàn)10%左右的浮虧。由于這筆資金是他在較長時(shí)間內(nèi)用不著的,就一直持有。2006年12月,他獲得了超過70%的回報(bào),即增值400多萬元?上У氖,不少投資人因缺乏長期持有理念,早早了結(jié),有的甚至 “割肉”出局,白白喪失了增值的機(jī)會(huì),甚至還造成了損失。特別是那些剛剛熬過幾年熊市,當(dāng)基金剛重返面值,就匆匆退出,而沒有享受到隨后翻番收益的投資人,可能更需要調(diào)整理財(cái)方法。

  另外,保持投資也十分必要。低買高賣是不少人實(shí)戰(zhàn)中的心態(tài),但這種“擇時(shí)”策略對(duì)專業(yè)人員來說都很不確定。普通人類更會(huì)受到“貪婪恐懼”的人性弱點(diǎn)及股市的不確定性影響,難以找到所謂的“低點(diǎn)”或“高點(diǎn)”。實(shí)證表明,2006年4月26日至5月15日的9個(gè)交易日內(nèi),上證指數(shù)的漲幅達(dá)到2006年上半年總漲幅的1/3,可見保持投資反而簡便有效。

  再有,為幫助人們長期投資、保持投資,很多銷售機(jī)構(gòu)推出了定期定額的投資方式。定期定額是指與銀行等銷售機(jī)構(gòu)事先簽好協(xié)議,每月某一時(shí)間自動(dòng)扣款,用一個(gè)固定金額投資基金,類似零存整取那樣,力爭長期較高回報(bào)。比如:對(duì)于普通家庭,每月投資基金1000元,假設(shè)平均年回報(bào)率穩(wěn)健居中,為10%,20年后可增值200%以上,擁有大約76萬元的資產(chǎn),能在很大程度上保護(hù)和提升未來的生活水平。

  定期定額的好處在于:平均成本、均攤風(fēng)險(xiǎn);積沙聚塔、復(fù)利效果顯著;克服“貪婪恐懼”的人性弱點(diǎn),保持投資;省時(shí)省力,不用去網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)。

  (2)基金組合投資

  既然大部分情況下,基金理財(cái)是持久戰(zhàn),就需要從長計(jì)議。牛市時(shí),用很多錢投資股票類資產(chǎn)或股票基金,確實(shí)容易很快實(shí)現(xiàn)較高回報(bào),但也有較高風(fēng)險(xiǎn),反而減少了長期增值的本錢和贏利空間。

  組合投資能讓不同類型基金取長補(bǔ)短,讓基金組合更好地滿足投資人多樣化的財(cái)務(wù)需求,幫助投資人以時(shí)間換空間,穩(wěn)定地獲得長期增值。如:股票基金能創(chuàng)造長期較高收益,債券基金、超短債基金、貨幣基金能有效分散股市風(fēng)險(xiǎn),力爭高于存款的收益,保持方便的變現(xiàn)和分紅;鸾M合投資遵從基本原則,但因人而異。這里列舉幾個(gè)典型案例,供個(gè)人在此基礎(chǔ)上調(diào)整使用:

  (1)“白骨精”組合:正值財(cái)富創(chuàng)造高峰的中青年,特別是白領(lǐng)、骨干、精英,可參考;

  (2)懶人族組合:35至45歲,家庭、事業(yè)穩(wěn)定,收入中等以上,工資基本爬在卡上的工薪階層,可參考;

  (3)夕陽紅-積極組合:55至60歲,或風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)的年長者,可參考;

  (4)夕陽紅-保守組合:退休人士,或基本不能承受本金波動(dòng)性損失的年長者,可參考。

  資料來源:嘉實(shí)基金產(chǎn)品管理部

  (3)充分投資

  不少人都在尋找“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的投資方法。其實(shí)充分、合理的投資,就可以在控制適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的情況下,貢獻(xiàn)較高長期收益。

  例如:假設(shè)有100萬元可投資,如果只拿出10%,即使承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn),投資股票類資產(chǎn),獲得10%的收益率,總體收益率也只有1%,獲利1萬元;相反,如果全部投資,通盤布局,即使將較大比例的資金投資低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類資產(chǎn),獲得5%的收益率,總體收益也可以達(dá)到5萬元。

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