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老年理財(cái)需注意哪些情況
當(dāng)今老年人大都有一份固定的養(yǎng)老金，有的老人崇尚經(jīng)濟(jì)自立意識，利用有限的資金進(jìn)行投資理財(cái)，以求保值增值。但是，由于經(jīng)濟(jì)來源有限，老年人必須采取穩(wěn)健的理財(cái)策略，注意防范風(fēng)險(xiǎn)，以免造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失，影響安定的晚年生活。
老年理財(cái)需注意啥?
由于年事已高，老年人在日常生活中難免患病或發(fā)生意外，需要相應(yīng)的醫(yī)治費(fèi)用。發(fā)生這類情況，既影響自己的生活，還會累及子女。老年人可選擇投保意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，以便在發(fā)生不測時減輕自己和子女的負(fù)擔(dān)。
老年人在投資理財(cái)活動中，應(yīng)關(guān)注國家投資政策導(dǎo)向和利率水平的變化，進(jìn)行綜合分析，確定重點(diǎn)投資品種和各種投資的比例。根據(jù)老年理財(cái)?shù)陌踩�、流動性、收益性原則，應(yīng)將用于養(yǎng)老的資金重點(diǎn)投資在免征利息稅的國債、金融債券、貨幣市場基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等品種上，比例宜控制在投資總額的40％左右；考慮到資金的靈活調(diào)度，投資儲蓄的資金比例亦應(yīng)控制在投資總額的40％左右；對于部分家庭經(jīng)濟(jì)寬裕，又具備金融理財(cái)知識和良好心理素質(zhì)的老年人，如手頭積蓄較寬松，可將少量資金用于股票、收藏等風(fēng)險(xiǎn)投資，一般應(yīng)控制在20％以內(nèi)。
同時，老年人在理財(cái)時要注意投資期限，即便是相同的收益率，由于期限不同，投資時就要充分考慮。有的老年投資者過分偏重短期理財(cái)產(chǎn)品，但如果短期品種到期后沒有及時找到合適的產(chǎn)品，就會產(chǎn)生資金閑置期，其綜合收益就不如長期品種。很多老年人沒有充沛的精力和快速的反應(yīng)力及時分辨投資品種，因此要注意準(zhǔn)確選擇投資品種的期限，宜采取“長短結(jié)合，統(tǒng)籌兼顧”的原則，按照資金使用的需要，作出合理的安排。
老年理財(cái)警惕“五大險(xiǎn)區(qū)”
值得注意的是，在投資理財(cái)活動中，少數(shù)老年人由于對新事物、新知識了解甚少，缺乏科學(xué)理性的分析能力，加上防范意識薄弱，容易造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。老年人理財(cái)切記避開以下“險(xiǎn)區(qū)”——
一、輕信他人貪小便宜。目前，“馬路騙子”的騙術(shù)花樣百出，有的故意在路邊丟棄假錢幣、假文物，引誘他人上鉤，然后以“見者平分”為由，詐騙錢財(cái)；有的利用過期作廢、不可兌換或偽造的外幣，通過“串通表演”手法進(jìn)行誘騙。一些老人由于“貪便宜”心理作怪，容易上當(dāng)失財(cái)。天上不會掉餡餅，老年人防騙先要戒貪心。
二、圖高利息集資。近年來，非法集資案時有發(fā)生，有的地方民間借貸活動活躍，集資人往往承諾支付15％～20％的年利息，甚至?xí)s定支付更高的利息。一些老年人為獲得高利息而對其情有獨(dú)鐘，而一旦非法集資或民間借貸砸盤，不但得不到高利息，還會血本無歸。
三、隨意放債。俗話說“六十不放債”，意指老年人不宜借錢給別人。有的借款人不守信用，借錢時說盡好話，信誓旦旦，可一旦把錢借到手，便以種種理由推拖，即使有錢也不愿還款。因此，老年人一般不要隨意借錢給別人。
四、盲目為他人擔(dān)保。有的老年人礙于情面為他人提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，將儲蓄存單、債券等有價證券借給別人到銀行辦理小額抵押貸款。為他人提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，實(shí)際上意味著依法認(rèn)同自己是第二債務(wù)人的行為。一旦貸款到期后借款人無力償還貸款，提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保的老人就會成為“替罪羊”。
五、涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資。由于已過了掙錢的“黃金時期”，老年人要樹立穩(wěn)健的投資理念，一般宜選擇儲蓄、國債、理財(cái)產(chǎn)品、金融債券或信譽(yù)好的企業(yè)債券作為主要投資品種，切忌盲目地選擇股市、匯市、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)性投資渠道，以防范與控制理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。同時，從有益于老年人的身心健康出發(fā)，也不宜涉及變數(shù)較大的風(fēng)險(xiǎn)性投資項(xiàng)目。