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2017如何制定個人理財規(guī)劃
常言道：一年之計在于春。凡事提前做好規(guī)劃總沒錯，尤其是關(guān)于錢方面的規(guī)劃，更是要早點準(zhǔn)備起來。下面jy135小編為大家整理了制定個人理財計劃的建議，希望能為大家提供幫助!
如何制定個人理財規(guī)劃
1、總結(jié)2016年財務(wù)狀況
在做具體的理財規(guī)劃之前，首先要對2016年的財務(wù)狀況進(jìn)行總結(jié)和分析，包括年度支出總額、是否有負(fù)債等。
只有清楚了解2016年的財務(wù)狀況，知道自己有哪些是必要支出、收入狀況如何、負(fù)債需要多久才能還清等，才能制定出更合理的理財規(guī)劃方案。同時，也能讓自己知道本年度的財富狀況，到底是增加了還是縮水了。
2、制定收支預(yù)算
收支預(yù)算包括年度收支預(yù)算和月度收支預(yù)算，兩者都要按照量入為出的原則進(jìn)行制定。首先你要知道新的一年可能有多少收入進(jìn)賬，同時參考上一年度的財務(wù)狀況，確定新一年的必要支出，及要存下來多少錢。這么做不僅可以讓財富得到穩(wěn)步增長，也能讓存款作為應(yīng)急資金防備未來的各種不時之需。
3、確定理財目標(biāo)
在制定了收支預(yù)算后，還得確定個人/家庭的年度理財目標(biāo)。比如年度存款達(dá)到3萬、獲得總投資金額8%的收益等。但需要注意的是，確定理財目標(biāo)的根本目的是給自己提供理財?shù)膭恿�，明確奮斗方向。所以，這些目標(biāo)必須是符合實際的，過大或過小的目標(biāo)都不利于理財，達(dá)不到理財應(yīng)有的效果。
4、尋找合適的投資渠道
投資是理財?shù)囊徊糠郑梢詫崿F(xiàn)“錢生錢”，加速財富增長。但如果選擇的投資渠道不適合自己，那最后則很可能不僅實現(xiàn)不了理財目標(biāo)，甚至還出現(xiàn)虧損。因此，投資要根據(jù)實際資金情況、個人風(fēng)險偏好等因素來綜合考慮。
5、投資自己
比起通過配置理財產(chǎn)品獲得的收益，投資自己的收益和回報其實更高。尤其對年輕人來說，如果可以趁現(xiàn)在多學(xué)一些技能，考出一些有用的證書來，無論是跳槽還是晉升，自己都會更有優(yōu)勢，成功率也會更高。那往后，薪水自然會水漲船高，財富增漲也就不在話下了。
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1、梳理家庭財務(wù)狀況，看“家底”做投資
走過2016，你收獲了多少財富?又支出了多少Money?做理財規(guī)劃之前，我們首先要分析當(dāng)前家庭財務(wù)狀況，了解自己有多少“家底”可用作投資，又有多少債務(wù)需要償還。對自己家庭的資產(chǎn)進(jìn)行綜合細(xì)致的盤點。
如果你一直都堅持記賬，盤點起來就很簡單了。需要盤點的類別一般分為資產(chǎn)與收入兩類，就是記賬中需用到的兩個財務(wù)表格：資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。
第一類：已掙到的錢，即現(xiàn)在的資產(chǎn)。是要減去負(fù)債的，即最后的凈資產(chǎn)。
第二類：未來持續(xù)能賺到的錢，即家庭/個人的收入。建議減掉每月或額外的支出，即指每年的實際盈余。
最終得出的凈資產(chǎn)和每年盈余這兩組數(shù)字，就是我們2017年可利用的資源。
2、重新評估自己的風(fēng)險承受能力
風(fēng)險承受能力無非三種：保守型、平衡型和激進(jìn)型。測評風(fēng)險承受能力，要從收入、年齡、投資目標(biāo)、資金流動性、投資經(jīng)驗和專業(yè)程度等角度多方面考慮。
收入
一般來說，定期收入是理財資金的主要來源。首先要考慮收入水平的高低。大家要根據(jù)自己的可支配收入水平，量入為出、理性投資。其次，還要考慮收入的穩(wěn)定性。
年齡
一般來說年齡越大，風(fēng)險承受能力越低。對于老年投資者(50歲以后)而言，控制風(fēng)險就是投資理財?shù)氖滓紤]因素啦。
投資目標(biāo)
如果你投資是為了子女的教育費、醫(yī)療費等必要性資金需求目標(biāo)，那么就是低風(fēng)險傾向型，應(yīng)該選擇保本且收益穩(wěn)定的產(chǎn)品;如果你是為了個人的消費目標(biāo)，如買車、旅游等，那么就有一定的風(fēng)險承受能力，就能考慮相對高收益的產(chǎn)品。
流動性要求
這需要你對未來的消費支出有大致的預(yù)期，如果未來大額支出頻繁的話，那么就不建議大額購買長期理財產(chǎn)品;如果預(yù)期未來支出穩(wěn)定可控的話，就可以將余額部分用來作長期投資。
投資經(jīng)驗、專業(yè)程度
投資理財經(jīng)驗豐富的人往往比理財小白們風(fēng)險承受能力要高些，有投資理財專業(yè)知識的人，比如金融行業(yè)從業(yè)者，一般也比非專業(yè)人士風(fēng)險承受能力高。
3、設(shè)置一個理財目標(biāo)
目標(biāo)的設(shè)立一定符合自身財務(wù)情況且能用數(shù)字量化的目標(biāo)。年度目標(biāo)多為購房、購車、國外旅游、進(jìn)修充電計劃、子女上學(xué)等等，計算實現(xiàn)這些目標(biāo)需要的開銷以及實現(xiàn)目標(biāo)的時間進(jìn)度。
4、提前預(yù)留用于家庭保障的資金
保險的配置，應(yīng)該提前于投資賺錢。意外事故、患病就醫(yī)，各種風(fēng)險威脅著生命，同樣也給家庭帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以必須采用一種應(yīng)對人身風(fēng)險，且最大限度降低經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的方法。在投資規(guī)劃前，首先做好保險規(guī)劃。
關(guān)于買保險的幾點小建議：
第一，優(yōu)先給家里的經(jīng)濟(jì)支柱買保險;
第二，先給大人買，再給孩子買;
第三，純保障類的保險優(yōu)先于投資理財類的保險;
第四，身背房貸，建議購買定期壽險，防范還貸期間的人身風(fēng)險。
5、優(yōu)化或重新制定資產(chǎn)配置方案
在了解了自己的負(fù)債資金、可流動性資金以及自身的風(fēng)險承受能力的情況下，我們設(shè)定好了年理財目標(biāo)，利用有效邊際(Efficient Frontier) 或者說馬克維茨模型，確立符合需求的大類資產(chǎn)配置。
在投資的時候我們也可以參考一些比較具有廣泛應(yīng)用性的投資組合模型來幫助我們優(yōu)化配置。假設(shè)投資人的長期收益目標(biāo)為10%，可承受的波動性為20%，那么基于大部分資產(chǎn)配置模型，一個潛在的配置方案是：40%股票、30%私募股權(quán)、10%對沖基金、10%實物資產(chǎn)(房地產(chǎn)、能源等)、10%固定收益(P2P等)。
確定好了投資組合中各大類資產(chǎn)的投資比例之后，我們就要選擇具體的投資標(biāo)的了，這個過程就好比對建成的毛坯房進(jìn)行裝修布置。毛坯房只有進(jìn)行裝修、布置完家具家電后才能住人;同樣，再好的資產(chǎn)配置也必須落實到具體的標(biāo)的方能實現(xiàn)。換個角度說，資產(chǎn)配置主要是從beta的角度產(chǎn)生回報，而具體投資標(biāo)的的選擇則是產(chǎn)生alpha。
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