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2017制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的建議
每年年初，都是制定各種計(jì)劃的最佳時(shí)機(jī)，無論是工作，學(xué)習(xí)，旅游還是理財(cái)。下面jy135小編為大家整理了制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的建議，希望能為大家提供幫助!
制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的建議
分析自身財(cái)務(wù)狀況
在做具體的理財(cái)規(guī)劃之前，我們首先要對(duì)自己2016年的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行總結(jié)和分析，包括年度支出總額、是否有負(fù)債等。要知道自己有哪些是必要支 出、收入狀況如何、負(fù)債需要多久才能還清等，才能制定出更合理的理財(cái)規(guī)劃方案。
其次要制定合理的收支預(yù)算，包括年度和月度，兩者都要按照量入為出的原則進(jìn)行制定。你要知道新的一年可能有多少收入進(jìn)賬，同時(shí)參考上一年度的財(cái)務(wù)狀況，確定新一年的必要支出，及要存下來多少錢。
在制定了收支預(yù)算后，還得確定個(gè)人或家庭的年度理財(cái)目標(biāo)。比如年度存款達(dá)到3萬、獲得總投資金額8%的收益等。這樣可以給自己理財(cái)?shù)膭?dòng)力，明確奮斗的方向。接下來就是尋找合適的投資渠道，實(shí)現(xiàn)“錢生錢”，加速財(cái)富增值。
固收類產(chǎn)品：穩(wěn)健 可配置
2017年，從國(guó)內(nèi)的情況看，經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持中高速運(yùn)行是大概率事件，通脹率不會(huì)太高，資金仍然比較寬松，固收產(chǎn)品的預(yù)期收益率將維持在較低的水平上。盡管收益率不高，但作為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，固收類產(chǎn)品仍值得配置。
股市：有望恢復(fù)性上漲 可期待
相比2016年，2017年的股市倒是可以看高一線。在資產(chǎn)荒的背景下，股市成為了少數(shù)還可以投資的市場(chǎng)。特別是在房地產(chǎn)市場(chǎng)遭遇嚴(yán)格調(diào)控后，大量的資金沒有投資方向，部分資金進(jìn)入股市也是順理成章的事情。隨著企業(yè)去庫存任務(wù)的完成，近期已經(jīng)出現(xiàn)了煤炭、鋼鐵、水泥、有色金屬等原材料漲價(jià)的現(xiàn)象，企業(yè)的利潤(rùn)也有所增長(zhǎng)。在業(yè)績(jī)改善和資金推動(dòng)下，股市有望走出恢復(fù)性上漲行情。
有券商分析指出，對(duì)個(gè)人投資者而言，整個(gè)2017年股市的投資機(jī)會(huì)從居民資產(chǎn)角度來看，地位會(huì)逐漸顯現(xiàn)。因?yàn)閺?016年第四季度，房地長(zhǎng)市場(chǎng)進(jìn)入到比較嚴(yán)厲的調(diào)控階段，更多的居民未來可能會(huì)把資金更多的投向股市。同時(shí)，股市的估值水平，不管是大盤3000點(diǎn)的位置，還是中小創(chuàng)在去年年末的回調(diào)，實(shí)際上已經(jīng)消化了部分泡沫。
樓市：剛需購(gòu)房好時(shí)機(jī) 議價(jià)空間加大
2017年房地產(chǎn)市場(chǎng)的日子恐怕不太好過，三四線城市的庫存依然巨大，熱點(diǎn)城市的房產(chǎn)又受到調(diào)控政策的打壓，房?jī)r(jià)很難再像過去幾年那樣大漲，部分樓盤可能還會(huì)因?yàn)殚_發(fā)商的資金原因而出現(xiàn)降價(jià)。在2017年投資房地產(chǎn)，并不是一個(gè)很好的選擇。
但對(duì)于有購(gòu)房資格和實(shí)力的剛需購(gòu)房者而言，明年反而是一個(gè)購(gòu)置房產(chǎn)的好時(shí)機(jī)。在需求減少而供給充足的市場(chǎng)中，購(gòu)房者的議價(jià)空間加大，可選擇的房產(chǎn)數(shù)量也會(huì)有所增加。特別需要注意的是，目前，銀行的房貸利率處于歷史低點(diǎn)，首次置業(yè)的購(gòu)房者應(yīng)該珍惜當(dāng)下的時(shí)機(jī)，用足房貸政策， 果斷買下人生的第一套房。對(duì)于想投資房地產(chǎn)市場(chǎng)的人來說，尋找其他的投資替代品是當(dāng)務(wù)之急。
匯市：跟著匯率去旅行
2016年，人民幣兌美元貶值了約6%，2017年人民幣還會(huì)貶嗎?其實(shí)，對(duì)多數(shù)老百姓來說，人民幣貶值對(duì)日常生活的影響不大。只是對(duì)于有美元需求的人來說，會(huì)有一定的影響，如赴美留學(xué)、旅游和購(gòu)物的成本顯著提升。我們也應(yīng)該看到，在強(qiáng)勢(shì)美元的背景下，人民幣兌英鎊、歐元及新興市場(chǎng) 貨幣還是保持了走強(qiáng)的態(tài)勢(shì)。跟著匯率去旅行早已經(jīng)成為了老百姓普遍掌握的理財(cái)秘訣，今年去英國(guó)旅游的中國(guó)游客明顯增多，就是這一理財(cái)策略的具體體現(xiàn)。
黃金：避險(xiǎn)功能別忘記
黃金近幾年處于頹勢(shì)，并不在高點(diǎn);從保值特性上講，真金白銀比紙幣可靠。況且在國(guó)內(nèi)，黃金的購(gòu)買沒有管制，二級(jí)市場(chǎng)上的黃金ETF也從產(chǎn)品設(shè)計(jì)上做到了購(gòu)買和持有成本低、流動(dòng)性高、與國(guó)際價(jià)格同步。
大家不要忘記黃金的避險(xiǎn)功能。雖然美元走強(qiáng)會(huì)導(dǎo)致金價(jià)受壓抑，但黑天鵝事件發(fā)生時(shí)，也會(huì)令金價(jià)短期出現(xiàn)暴漲。在一些不確定事件發(fā)生前，買入黃金，一旦飛出黑天鵝，就可能為我們帶來可觀的收益。
保險(xiǎn)：保障為主 可適當(dāng)配置
保險(xiǎn)首先是以保障為主，其次才需要考慮財(cái)富增值。在增值模式這一點(diǎn)上，大陸和香港的保險(xiǎn)并無本質(zhì)不同，基于香港和海外市場(chǎng)的投資工具、品種、領(lǐng)域更多，相當(dāng)多的產(chǎn)品確實(shí)收益更高。理財(cái)類香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)是以港幣/美元計(jì)價(jià)可以做到資產(chǎn)配置;而大陸保險(xiǎn)公司有“不可倒閉”的法律背書，監(jiān)管便利。至于雙方都宣傳的“財(cái)產(chǎn)保全”(避稅等)功能，隨著遺產(chǎn)稅、資本利得稅的風(fēng)聲又起，可考慮
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