2017制定家庭理財(cái)計(jì)劃的建議

　　理財(cái)做得好, 首先要有一個(gè)全盤規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)情況后, 根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求, 確定家庭理財(cái)目標(biāo), 制定合理的家庭投資理財(cái)方案。下面jy135小編為大家整理了制定家庭理財(cái)計(jì)劃的建議，希望能為大家提供幫助!

　　如何制定家庭理財(cái)計(jì)劃

　　1、“4321”定律

　　這個(gè)定律針對收入較高的家庭, 這些家庭比較合理的支出比例是:40%用于買房及股票、基金等方面的投資; 30% 用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款, 以備不時(shí)之需; 10% 用于保險(xiǎn)。按照這個(gè)定律來安排資產(chǎn), 既可以滿足家庭生活的日常需要, 又可以通過投資保值增值,還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗�本的保險(xiǎn)保障。

　　2、“72” 定律

　　如果您存一筆款, 利率是x%, 每年的利息不取出來, 利滾利, 也就是復(fù)利計(jì)算, 那么經(jīng)過“72/ x”年后, 本金和利息之和就會翻一番。舉個(gè)例子, 如果現(xiàn)在存入銀行10 萬元, 利率是每年6%, 每年利滾利, 12( =72/6) 年后, 銀行存款總額會變成20 萬元。

　　3、“80”定律

　　一般而言, 隨著年齡的增長, 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該逐步降低。“80” 定律就是隨著年齡的增長, 應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種。這個(gè)比例等于80 減去您的年齡再乘以1%。比如, 如果您現(xiàn)在30 歲, 那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50% [50% = (80 -30)*1%] 投資于股票; 當(dāng)您50 歲時(shí), 這個(gè)比例應(yīng)該是30%。

　　4、家庭保險(xiǎn)“雙十”定律

　　家庭保險(xiǎn)“雙十”定律告訴我們, 家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10 倍, 年保費(fèi)支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如, 您的家庭收入有12 萬元, 那么總保險(xiǎn)額應(yīng)該為120 萬元, 年保費(fèi)支出應(yīng)該為12000 元。

　　5、房貸“三一”定律

　　房貸“三一”定律是指, 每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜, 否則您會覺得手頭很緊, 一旦碰到意外支出, 就會捉襟見肘。

　　需要說明的是, 這些小定律都是生活經(jīng)驗(yàn)的總結(jié), 并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理, 還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況靈活運(yùn)用。

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　　分析自身財(cái)務(wù)狀況

　　在做具體的理財(cái)規(guī)劃之前，我們首先要對自己2016年的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行總結(jié)和分析，包括年度支出總額、是否有負(fù)債等。要知道自己有哪些是必要支　出、收入狀況如何、負(fù)債需要多久才能還清等，才能制定出更合理的理財(cái)規(guī)劃方案。

　　其次要制定合理的收支預(yù)算，包括年度和月度，兩者都要按照量入為出的原則進(jìn)行制定。你要知道新的一年可能有多少收入進(jìn)賬，同時(shí)參考上一年度的財(cái)務(wù)狀況，確定新一年的必要支出，及要存下來多少錢。

　　在制定了收支預(yù)算后，還得確定個(gè)人或家庭的年度理財(cái)目標(biāo)。比如年度存款達(dá)到3萬、獲得總投資金額8%的收益等。這樣可以給自己理財(cái)?shù)膭恿�，明確奮斗的方向。接下來就是尋找合適的投資渠道，實(shí)現(xiàn)“錢生錢”，加速財(cái)富增值。

　　固收類產(chǎn)品：穩(wěn)健 可配置

　　2017年，從國內(nèi)的情況看，經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持中高速運(yùn)行是大概率事件，通脹率不會太高，資金仍然比較寬松，固收產(chǎn)品的預(yù)期收益率將維持在較低的水平上。盡管收益率不高，但作為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，固收類產(chǎn)品仍值得配置。

　　股市：有望恢復(fù)性上漲 可期待

　　相比2016年，2017年的股市倒是可以看高一線。在資產(chǎn)荒的背景下，股市成為了少數(shù)還可以投資的市場。特別是在房地產(chǎn)市場遭遇嚴(yán)格調(diào)控后，大量的資金沒有投資方向，部分資金進(jìn)入股市也是順理成章的事情。隨著企業(yè)去庫存任務(wù)的完成，近期已經(jīng)出現(xiàn)了煤炭、鋼鐵、水泥、有色金屬等原材料漲價(jià)的現(xiàn)象，企業(yè)的利潤也有所增長。在業(yè)績改善和資金推動下，股市有望走出恢復(fù)性上漲行情。

　　有券商分析指出，對個(gè)人投資者而言，整個(gè)2017年股市的投資機(jī)會從居民資產(chǎn)角度來看，地位會逐漸顯現(xiàn)。因?yàn)閺?016年第四季度，房地長市場進(jìn)入到比較嚴(yán)厲的調(diào)控階段，更多的居民未來可能會把資金更多的投向股市。同時(shí)，股市的估值水平，不管是大盤3000點(diǎn)的位置，還是中小創(chuàng)在去年年末的回調(diào)，實(shí)際上已經(jīng)消化了部分泡沫。

　　樓市：剛需購房好時(shí)機(jī) 議價(jià)空間加大

　　2017年房地產(chǎn)市場的日子恐怕不太好過，三四線城市的庫存依然巨大，熱點(diǎn)城市的房產(chǎn)又受到調(diào)控政策的打壓，房價(jià)很難再像過去幾年那樣大漲，部分樓盤可能還會因?yàn)殚_發(fā)商的資金原因而出現(xiàn)降價(jià)。在2017年投資房地產(chǎn)，并不是一個(gè)很好的選擇。

　　但對于有購房資格和實(shí)力的剛需購房者而言，明年反而是一個(gè)購置房產(chǎn)的好時(shí)機(jī)。在需求減少而供給充足的市場中，購房者的議價(jià)空間加大，可選擇的房產(chǎn)數(shù)量也會有所增加。特別需要注意的是，目前，銀行的房貸利率處于歷史低點(diǎn)，首次置業(yè)的購房者應(yīng)該珍惜當(dāng)下的時(shí)機(jī)，用足房貸政策，　果斷買下人生的第一套房。對于想投資房地產(chǎn)市場的人來說，尋找其他的投資替代品是當(dāng)務(wù)之急。

　　匯市：跟著匯率去旅行

　　2016年，人民幣兌美元貶值了約6%，2017年人民幣還會貶嗎?其實(shí)，對多數(shù)老百姓來說，人民幣貶值對日常生活的影響不大。只是對于有美元需求的人來說，會有一定的影響，如赴美留學(xué)、旅游和購物的成本顯著提升。我們也應(yīng)該看到，在強(qiáng)勢美元的背景下，人民幣兌英鎊、歐元及新興市場　貨幣還是保持了走強(qiáng)的態(tài)勢。跟著匯率去旅行早已經(jīng)成為了老百姓普遍掌握的理財(cái)秘訣，今年去英國旅游的中國游客明顯增多，就是這一理財(cái)策略的具體體現(xiàn)。

　　黃金：避險(xiǎn)功能別忘記

　　黃金近幾年處于頹勢，并不在高點(diǎn);從保值特性上講，真金白銀比紙幣可靠。況且在國內(nèi)，黃金的購買沒有管制，二級市場上的黃金ETF也從產(chǎn)品設(shè)計(jì)上做到了購買和持有成本低、流動性高、與國際價(jià)格同步。

　　大家不要忘記黃金的避險(xiǎn)功能。雖然美元走強(qiáng)會導(dǎo)致金價(jià)受壓抑，但黑天鵝事件發(fā)生時(shí)，也會令金價(jià)短期出現(xiàn)暴漲。在一些不確定事件發(fā)生前，買入黃金，一旦飛出黑天鵝，就可能為我們帶來可觀的收益。