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白領(lǐng)理財(cái)計(jì)劃怎么制定
80后白領(lǐng)如何制定個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃?下面jy135小編為大家整理了白領(lǐng)理財(cái)計(jì)劃的制定建議，希望能為大家提供幫助!
白領(lǐng)理財(cái)案例分析
吳先生今年28歲，至今已工作5年多。在這5年多的時(shí)間里，吳先生在同一家公司工作時(shí)間最長(zhǎng)的不超過(guò)2年，最短的兩、三個(gè)月的也有。
現(xiàn)在，他在一家大型民營(yíng)公司做互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)這塊，已工作1年半，每月到手薪資有8000元，且因?yàn)楣窘?jīng)營(yíng)狀況一直比較好，到了年末還有1.2萬(wàn)的年終獎(jiǎng)。即使平時(shí)加班也有加班補(bǔ)貼，節(jié)假日還有各種福利。總體來(lái)看，這個(gè)工作還是很不錯(cuò)的。
理財(cái)目標(biāo)：
1、咨詢個(gè)人理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值;
2、通過(guò)理財(cái)減少薪資下降所帶來(lái)的空缺。
財(cái)務(wù)分析：
1、有一定存款，但資金利用率不高;
2、除了余額寶，資金都存在銀行，投資方式不夠靈活，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)待優(yōu)化。
理財(cái)建議：
1、進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃 明確目標(biāo)投資自己
2、減少存款比例 調(diào)整個(gè)人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
根據(jù)圖表可以發(fā)現(xiàn)，吳先生在銀行的存款較多，占總資產(chǎn)的比例較高，不利于財(cái)富保值和增值。因此建議吳先生減少存款比例，用活資金。
因?yàn)閰窍壬吭滦劫Y較高，支出也并不多，因此建議其先預(yù)留10個(gè)月左右的生活費(fèi)，即5萬(wàn)元，以備不時(shí)之需，這部分錢可以存余額寶或銀行定期。其余的大部分則可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況，配置不同的理財(cái)產(chǎn)品。
3、穩(wěn)健型投資 實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值
吳先生本人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，所以主要做一些穩(wěn)健型投資，再輔以少量的進(jìn)取型投資。在穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品方面，除了上述的余額寶外，吳先生還可以配置一些固定收益類產(chǎn)品，比如國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃等，風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)都更為均衡。
4、進(jìn)取型投資 注意資金與風(fēng)險(xiǎn)的控制
進(jìn)取型投資方面，吳先生可以考慮股票、基金等，這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)雖然高，但一旦市場(chǎng)行情有所轉(zhuǎn)好，能賺的也不少。
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在雙薪家庭中，因?yàn)榉蚱迌扇硕加懈髯缘墓ぷ�，大部分的時(shí)間都不在家里，首先要決定家庭中費(fèi)用的支付方式，本文為你介紹雙薪家庭怎樣理財(cái)。
多數(shù)雙薪家庭中，夫妻二人的收入有高有低，收入的不同可能會(huì)引起家庭內(nèi)部權(quán)力重心的轉(zhuǎn)移。這時(shí)，以下問(wèn)題需認(rèn)真對(duì)待：夫妻雙方是否有可供個(gè)人支配的金錢，這部分的金錢應(yīng)完全屬于他或者她;家中開銷如何支付，平均分?jǐn)偦蚍猪?xiàng)負(fù)擔(dān)，或者丈夫負(fù)擔(dān)經(jīng)常性支出而太太負(fù)責(zé)偶發(fā)性支出是不是賺較多錢的一方應(yīng)享有較多的決定權(quán)是否為了某些目的，比如買房子，給孩子攢學(xué)費(fèi)等事情將其中一方收入作為生活費(fèi)用，而將另一人的收入全部存下來(lái)其次，是銀行帳戶的處理方式。
它有兩個(gè)選擇：聯(lián)合帳戶，即夫妻兩人均可提領(lǐng)的帳戶;獨(dú)立帳戶，即僅有開戶者可以使用。兩種帳戶各有優(yōu)缺點(diǎn)。使用聯(lián)合帳戶，夫妻會(huì)因它是共同帳戶而有較高的認(rèn)同感。但這種帳戶通常會(huì)因其中一方的離開而發(fā)生問(wèn)題，比如離婚或分居，先抵達(dá)銀行的一方可能將夫妻共有的錢領(lǐng)得一毛不剩。
開立獨(dú)立帳戶就不同了，對(duì)于女性來(lái)講，可以用它建立自己的銀行往來(lái)信用，一旦需要申請(qǐng)貸款，可提供給銀行作為參考條件。另一個(gè)好處是帳務(wù)清楚。當(dāng)夫妻其中一人過(guò)世時(shí)，另一人在遺產(chǎn)尚末處理前，可以把自己的錢作為生活費(fèi);萬(wàn)一兩人離婚了，兩人的金錢因?yàn)榉珠_保管，帳目上會(huì)十分清楚。還有，如果夫妻有特殊的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，如贍養(yǎng)費(fèi)或父母生活費(fèi)等，獨(dú)立帳戶也較為方便。當(dāng)然獨(dú)立帳戶的建立應(yīng)該是公開的，它體現(xiàn)了夫妻雙方的信任。目前流行的“夫妻一體，財(cái)務(wù)獨(dú)立”的理財(cái)方式多為獨(dú)立帳戶形式。
有兩種方法可供參考：
一、平均分擔(dān)型。夫妻雙方從自己收入中提出等額的錢存入聯(lián)合帳戶，以支付日常的生活支出及各項(xiàng)費(fèi)用。剩下的收入則自行決定如何使用，這種方式的優(yōu)點(diǎn)在于夫妻共同為家庭負(fù)擔(dān)生活支出后，還有完全供個(gè)人支配的部分;缺點(diǎn)是當(dāng)其中一方收入高于另一方時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，收入較少的一方會(huì)為較少的可支配收入而感到不滿。二、全部匯集型。夫妻將雙方收入?yún)R集，用以支付家庭及個(gè)人支出。這個(gè)方式的好處在于不論收入高低，兩人一律平等，收入較低的一方不會(huì)因此而減低了他或她的可支與收入;缺點(diǎn)是從另一方面來(lái)講，這種方法容易使夫妻因支出的意見(jiàn)不一造成分歧或爭(zhēng)論。
多數(shù)專家建議夫妻最好保有自己的零用錢，因?yàn)檫@么做，配偶雙方既可擁有家庭共同基金，也有自己的支配空間。
在很多雙薪家庭看來(lái)，兩份收入會(huì)造成一些假象，即總覺(jué)得自己的薪水花完后還有別人的，所以可以支付一些額外的花費(fèi)，結(jié)果，多一份薪水不僅沒(méi)有增加收入反而多了一份負(fù)擔(dān)。遇到這種情況，配偶雙方應(yīng)該彼此控制不良的消費(fèi)習(xí)慣，比如雙方定個(gè)協(xié)議，一定金額以上的支出必須經(jīng)夫妻雙方討論后再?zèng)Q定。通常的情況是兩人在討論后，發(fā)現(xiàn)購(gòu)買某一物品的急迫性已不復(fù)存在，這種討論還有助于了解彼此對(duì)金錢價(jià)值的看法。
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