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家庭理財(cái)計(jì)劃的制定方法
當(dāng)今社會(huì)，投資理財(cái)已經(jīng)成為了很多人生活中的一部分。只不過(guò)有的是以個(gè)人為單位，有的則是以家庭為單位。下面jy135小編為大家整理了家庭投資理財(cái)計(jì)劃制定的方法及常見(jiàn)錯(cuò)誤，希望能為大家提供幫助!
家庭投資理財(cái)計(jì)劃的制定方法
1、預(yù)留應(yīng)急資金
資深理財(cái)師表示，無(wú)論是個(gè)人還是家庭，都應(yīng)預(yù)留一定比例的應(yīng)急資金，一般是3~6個(gè)月的生活費(fèi)。但對(duì)家庭而言，這一比例應(yīng)稍有提升，比如8~12個(gè)月的生活費(fèi)。
因?yàn)閷?duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，基本處于“一人吃飽，全家不愁”的狀態(tài)。但家庭則不一樣，家庭中可能有成員是無(wú)勞動(dòng)能力的，所以多準(zhǔn)備些應(yīng)急資金，可以更游刃有余地應(yīng)對(duì)危機(jī)。
2、進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃
每個(gè)家庭的理財(cái)目標(biāo)是不一樣的，但必須明確的一點(diǎn)是，這些目標(biāo)要盡可能的長(zhǎng)遠(yuǎn)，包括子女的教育費(fèi)用、購(gòu)房費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用等。
很多長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)往往意味著實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)需要投入更多的資金。如果不提前進(jìn)行規(guī)劃和準(zhǔn)備，等需求來(lái)臨時(shí)，就可能變得措手不及，到時(shí)候再想辦法去準(zhǔn)備資金可能就來(lái)不及了。因此，長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃對(duì)每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)都是很重要的。
3、一切以“量”為準(zhǔn)
家庭的資金量決定了家庭可用于投資理財(cái)?shù)慕痤~。同時(shí)，資金量對(duì)投資渠道的選擇也起到了重要作用。
一般來(lái)說(shuō)，如果資金量不是很多，那在穩(wěn)健型投資方面則可以選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品。而資金量稍多的話，則可選擇配置其他收益率比銀行理財(cái)高的產(chǎn)品。另外，也可取一部分小錢進(jìn)行進(jìn)取型投資，爭(zhēng)取更高的收益。
但總的來(lái)說(shuō)，一切都要以“量”為準(zhǔn)。
4、家庭保障不可少
理財(cái)師指出，家庭保障是很多人都會(huì)忽略的一個(gè)問(wèn)題，不少人以為只要拼命賺錢、存錢就可以高枕無(wú)憂，但事實(shí)上并非如此。
當(dāng)家庭中的主要收入者遇到意外或是患重病，就算家里已有一些存錢，也會(huì)給家庭帶來(lái)較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，并給其他成員的生活造成影響。
因此，只有提前做好保障措施，對(duì)主要成員進(jìn)行人身保險(xiǎn)，那發(fā)生變故時(shí)，才會(huì)減少負(fù)面影響。
家庭理財(cái)投資需要規(guī)避的誤區(qū)
認(rèn)為理財(cái)就是投資
很多人都會(huì)將其簡(jiǎn)單地理解為投資。其實(shí)，這種思維是混淆了投資和理財(cái)二者概念的表現(xiàn)。理財(cái)?shù)哪康氖菫榱俗屫?cái)富保值增值，所以，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，投資其實(shí)只能算是理財(cái)?shù)囊徊糠帧６颐鎸?duì)理財(cái)人們有兩種截然不同的態(tài)度，一種是害怕風(fēng)險(xiǎn)不敢投資，另一種是過(guò)分積極導(dǎo)致沒(méi)有合理分配資金，最終的結(jié)果很容易導(dǎo)致本金全虧。
只能相信銀行儲(chǔ)蓄
很多人都以為銀行是家庭資產(chǎn)最為安全可靠的去處，除了銀行，不信任其他的理財(cái)方式。這種思維是錯(cuò)誤的。在通貨膨脹、人民幣貶值的影響下，銀行也不見(jiàn)得就是最好的選擇。而且，理財(cái)方式有很多種，除了銀行，其他的理財(cái)方式不一定都是高風(fēng)險(xiǎn)和不安全的。
節(jié)儉
在網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)中做到節(jié)儉是一個(gè)很重要的一部分，但是現(xiàn)在我們?cè)谶@里所說(shuō)的節(jié)儉是在不降低人們生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，減少不必要的開(kāi)銷，對(duì)于節(jié)儉過(guò)頭的人要提醒大家及時(shí)改正這種錯(cuò)誤的思維。
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(一)做好家庭理財(cái)規(guī)劃
1、明確財(cái)務(wù)狀況
在理財(cái)前，先了解這個(gè)家庭有多少財(cái)可以理。而了解家庭的財(cái)務(wù)狀況，首先要從家庭整體的收入開(kāi)始，看夫妻雙方每年收入的總和。然后看家庭所有理財(cái)?shù)玫降氖找妫ü善�、基金、定存等，再結(jié)合家庭的支出情況以及負(fù)債情況，即房貸、車貸、日常的消費(fèi)等，配置不同期限和不同收益率的產(chǎn)品，組成合理的投資組合才能為家庭生活提供保障。
2、明確目標(biāo)
明確的目標(biāo)，對(duì)正在理財(cái)?shù)募彝?lái)說(shuō)至關(guān)重要。因?yàn)槟繕?biāo)是前進(jìn)的動(dòng)力，而目標(biāo)的制定可分為短期目標(biāo)，中期目標(biāo)以及長(zhǎng)期目標(biāo)。此外，還可根據(jù)需求來(lái)制定目標(biāo)，如購(gòu)車購(gòu)房、子女教育、夫妻雙方養(yǎng)老、旅游、進(jìn)修等。有了明確的目標(biāo)之后，在根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況和收入狀況，購(gòu)買不同期限和收益率的產(chǎn)品，逐漸實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累。
3、合理配置家庭資產(chǎn)
當(dāng)投資者對(duì)自身有了較為詳細(xì)的了解后，就要選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。在家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)中，要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)三者大體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)。如果盲目追求收益率，甚至為博取高收益，進(jìn)行大量的股票或高息的P2P產(chǎn)品投資，將會(huì)使辛辛苦苦積累的財(cái)富始終處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，一旦有任何風(fēng)險(xiǎn)，我們投資的資產(chǎn)極有可能大幅虧損，因此要始終保持良好的心態(tài)，合理穩(wěn)健的進(jìn)行資產(chǎn)配置。
(二)讓P2P理財(cái)成為家庭理財(cái)?shù)闹饕x擇
與銀行存款、信托、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品相比，P2P投資門檻低、收益相對(duì)高、流動(dòng)性更好。但是要想選擇一個(gè)安全的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也絕非易事，需要甄別的因素有很多。對(duì)此，小編建議大家，重點(diǎn)關(guān)注以下三個(gè)方面。
1、挑選安全的平臺(tái)：資金的安全性在任何時(shí)候都是最重要的，所以首先就要選擇一家安全系數(shù)高的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。
2、挑選不同期限的產(chǎn)品匹配流動(dòng)性：在保證資金安全的前提下，提高資金的流動(dòng)性，確保在一定時(shí)間內(nèi)家庭可支配一些資金，可在一些短期項(xiàng)目中尋找收益較高的進(jìn)行投資。當(dāng)前市場(chǎng)上，正規(guī)P2P平臺(tái)都會(huì)專門開(kāi)設(shè)一些短期標(biāo)供投資者選擇，就拿銅掌柜來(lái)說(shuō)，只要登錄銅掌柜官網(wǎng)，即使是“投資小白”也能找到適合的項(xiàng)目進(jìn)行投資，先在“新手專區(qū)”里看看那些高收益的短期標(biāo)，再看看項(xiàng)目介紹，清楚了解每筆款項(xiàng)的借款人信息和用途，這樣，在投資這些短期標(biāo)之前就對(duì)資金有了較為全面的把控。
3、挑選項(xiàng)目匹配收益性：在確保資金安全及流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，選擇高收益的投資項(xiàng)目。但出于資金安全的考慮，小編建議大家，不要過(guò)于迷信市場(chǎng)某些高回報(bào)率的理財(cái)產(chǎn)品，盡量選擇1--6個(gè)月的短期，年化收益在15%以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，切記盲目跟投高收益的平臺(tái)。
(三)P2P理財(cái)?shù)耐顿Y技巧
在選擇適合自己家庭投資的P2P平臺(tái)之后，如果還能深入了解以下細(xì)節(jié)，那么在投資時(shí)就能獲得更加安全且高額的收益回報(bào)。
1、研究平臺(tái)獎(jiǎng)勵(lì)政策，獲得超額獎(jiǎng)勵(lì)：一般來(lái)說(shuō)，各個(gè)正規(guī)平臺(tái)都有自己特色的投資獎(jiǎng)勵(lì)政策和福利活動(dòng)。例如：注冊(cè)送紅包、投資給返現(xiàn)、分享送話費(fèi)、新手專享送體驗(yàn)金、連續(xù)簽到送投資券等等一系列的獎(jiǎng)勵(lì)政策。投資拿獎(jiǎng)勵(lì)，后期還能收獲平臺(tái)的各項(xiàng)活動(dòng)福利，可謂是利上加利。
2、適度投資，分散標(biāo)的：俗話說(shuō)：“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。工薪家庭在投資理財(cái)時(shí)也應(yīng)該及時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)，選擇適合自己家庭的項(xiàng)目來(lái)投資，不要急功近利拿出大額資金博取高收益，除非你們能夠承擔(dān)那么大的風(fēng)險(xiǎn)。
3、掌握簡(jiǎn)單方法，教你快速計(jì)算回報(bào)率：72法則是告訴你需要多久，所投資的金額會(huì)翻翻，將72除以“年投資回報(bào)率”，就是投資翻番所需要的年數(shù)。例如：投資回報(bào)率為10%，那么你需要72/10=7.2年;投資回報(bào)率為15%，那么你只需要72/15=4.8年，縮短了兩年多，何樂(lè)而不為呢?
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