新年理財規(guī)劃

　　理財是指的是對財務(wù)（財產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實現(xiàn)財務(wù)的保值、增值為目的。下面為大家?guī)�來了新年理財�?guī)劃，歡迎大家參考！

　　家庭財務(wù)狀況診斷

　　從表2來看，夫妻兩人的月總收入2.4萬元，其中，男方的月收入為1.4萬元，占比58.33%，女方的月收入為1萬元，占比41.67%。從家庭收入構(gòu)成可以看到，男女雙方經(jīng)濟(jì)地位相近，同時構(gòu)成家庭經(jīng)濟(jì)支柱。

　　家庭理財規(guī)劃

　　一個完整的家庭財務(wù)規(guī)劃包含應(yīng)急準(zhǔn)備、長期保障、子女教育、退休養(yǎng)老四個基本規(guī)劃。

　　應(yīng)急規(guī)劃

　　做好應(yīng)急準(zhǔn)備是應(yīng)付家庭緊急情況的重要措施。對于高太太的家庭來說，需要準(zhǔn)備70800元作為應(yīng)急資金。其中的1/6可以活期存款方式保留，另外5/6購買貨幣基金或余額寶、理財通等類貨幣基金產(chǎn)品。

　　長期保障

　　高太太的年收入為13萬元，除社保外還有保額為10萬元的商業(yè)保險，年交保費4000元。如果希望意外情況下保障未來5年的收入，則保險缺口為55萬元。由于高太太家庭尚有房貸未還清，高太太負(fù)擔(dān)房貸的50%，如果考慮意外情況出現(xiàn)時保障房貸能夠順利償還，則保險缺口為77萬元左右。高太太目前的保費僅占其年收入的3%，而保險缺口還很大，因此建議高太太補(bǔ)充商業(yè)保險，保費控制在年收入的10%～15%范圍內(nèi)，因此高太太可增加9000～15500元的保費來加強(qiáng)長期保障。

　　子女教育規(guī)劃

　　如果每月定投基金3947元，按7%的年收益率測算，高太太可在孩子18歲時為其籌備100萬元的教育金。如果按3%的通脹率計算，則可增加定投金額至5797元。

　　養(yǎng)老規(guī)劃

　　上述基本規(guī)劃完成后，高太太家庭的月結(jié)余為5588元，年結(jié)余為19360元，留存比例為6%，表明完成上述基本規(guī)劃的財務(wù)資源是足夠的，并且還有一定結(jié)余。

　　投資規(guī)劃

　　在完成基本規(guī)劃后家庭財務(wù)資源還有結(jié)余時，這些結(jié)余可用于投資使得財富得到增長。在投資之前需要測算高太太家庭的風(fēng)險DNA。經(jīng)測算，高太太家庭的風(fēng)險DNA評分為4.657分，屬于穩(wěn)健型投資者，可以將結(jié)余財務(wù)資源中的20%～25%進(jìn)行高風(fēng)險的股票或股票基金投資。比如，高太太家庭完成基本規(guī)劃后年結(jié)余2萬元左右，可用4000～5000元進(jìn)行股票或股票型基金的投資。另外75%～80%的結(jié)余以購買國債或定期存款的方式保值。

　　家庭理財實施策略

　�。�1）準(zhǔn)備70800元作為家庭的應(yīng)急資金。

　　（3）基金定投5797元作為孩子的教育基金。

　�。�4）基金定投2664元作為夫妻二人的養(yǎng)老基金。

　�。�5）用年結(jié)余的20%～25%進(jìn)行股票或股票型基金的投資。

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