- 相關推薦
家庭理財規(guī)劃方案參考
為了確保事情或工作扎實開展，常常需要預先準備方案，方案指的是為某一次行動所制定的計劃類文書。那么大家知道方案怎么寫才規(guī)范嗎？以下是小編整理的家庭理財規(guī)劃方案參考，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
家庭理財規(guī)劃
指標一：流動性比率不應過高
公式：流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
流動性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權衡你的家庭財務狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應在6-8之間。
指標二：負債收入比應為30%
公式：負債收入比=家庭債務支出/當月收入
家庭用于償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負擔較大額度醫(yī)療費時，造成財務負擔，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力。
指標三：盈余比率越高越好
公式：盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余
這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說明你的家庭財務狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。
指標四：投資比例最好超50%
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認為，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目了然。
指標五：負債與總資產(chǎn)的比率應小于50%
公式：負債與總資產(chǎn)的比率=債務/總資產(chǎn)
這個指標體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結果小于50%，說明家庭負債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財務危機的可能。
家庭理財四大基本原則
基本原則之一：收益風險相匹配
投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設定想應的收益目標。
基本原則之二：量入為出，量力而行
理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預期目標，不要盲目設定過高的理財規(guī)劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時間去學習了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪
任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。
家庭理財步驟
第一步：家庭財產(chǎn)統(tǒng)計
家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
第二步：家庭收入統(tǒng)計
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
第三步：家庭支出統(tǒng)計
這一步是理財?shù)闹刂兄兀彩亲顝碗s的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出。
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
家庭理財規(guī)劃方案
家庭理財規(guī)劃一：“4321定律”
這個定律是指40%用于買房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的日常生活開支；20%用于銀行存款，以備不時之需；10%用于保險，按照這個定律來安排資產(chǎn)，即可以滿足家庭的日常開支，也可以進行資產(chǎn)保值增值。
家庭理財規(guī)劃二：“72定律”
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復利計算，那么經(jīng)過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年后，銀行存款總額會變成20萬元。
家庭理財規(guī)劃三：控制負債
很多家庭其實都有負債，包括房貸、車貸等。負債本身并不可怕，只要每月的還款量與家庭收入的比例控制在合理范圍內(nèi)，負債還可能讓家庭資金有更多的周轉(zhuǎn)余地。但每月的還款量一旦超過合理范圍，或者惡性負債較多，那就可能給家庭帶來較大的經(jīng)濟壓力。所以，控制負債量更有利于家庭資產(chǎn)的增值。
家庭理財規(guī)劃四：做好每月的預算控制
通過一段時間的記賬，你能推算出一個月的開支分類大概的預算是多少，而需要強調(diào)的是，固定開支我們節(jié)省不了，比如小孩的學費，物業(yè)費，給父母的贍養(yǎng)費等等。而我們可以控制的開支消費比如像吃喝玩樂方面、人情方面的開銷等。
家庭理財規(guī)劃五：保險、保障
投資和保障相比，更多家庭會比較看重前者而忽略后者。但保障和投資的功能是不同的，對一個家庭來說，忽視保障就可能在將來面臨危機。
可以考慮為家庭主要成員進行人身保險、醫(yī)療保險等分散其發(fā)生變故的風險，同時也可以減輕變故對家庭其他成員帶來的負面影響。
【家庭理財規(guī)劃方案參考】相關文章：
家庭理財規(guī)劃如何制定06-04
如何制定家庭理財規(guī)劃06-03
家庭理財規(guī)劃建議書12-11
如何制定自己的家庭理財規(guī)劃06-03
二胎家庭理財規(guī)劃建議11-30
家庭理財規(guī)劃書怎么寫01-08
月收入一萬的家庭理財方案06-04
怎樣設計家庭理財方案11-14
如何制定合理的家庭理財方案06-03