月光族理財規(guī)劃

　　月光族理財規(guī)劃

　　理財建議：

　　月光一族由于沒有積蓄，可選擇基金定投作為核心投資方式，在有效控制風險的前提下，強制自己學習投資，學習理財。銀行存款費率低，無法抵御通貨膨脹�；�金定投可隨市場波動收獲財富增長的機會，目前股市較熱，基金第三季度收益也不錯，此時進入應該說還是合適的。李小姐每個月可以投資700元左右定投股票基金或者指數(shù)基金，由銀行自動劃賬，將收入的一部分劃到基金賬戶中去，達到強制投資的目的，防止無目的的亂花錢。長期定投指數(shù)型基金則可以避免資本市場波動大，有效提高長期投資收益率。如果喜歡高收益，可以選擇偏股型的基金。

　　勤儉單身女可進行穩(wěn)健型投資

　　剛過25歲生日的孫麗，是清遠某公司的小職員。每月2900元的工資收入，日常生活的支出每月大約900-1300元。由于小時候家境不好，孫麗從小養(yǎng)成了省吃儉用的習慣。雖然收入不高，參加工作3年的孫麗積累了5萬多元的存款。其中現(xiàn)金及活期存款為3萬多元，定期存款1萬元，基金及股票1萬元。目前沒有住房沒有保險(公司未幫其繳納五金)，也沒有負債。已經(jīng)到了適婚年齡的孫麗，希望能通過合理的理財來完善自我風險保障，以及讓現(xiàn)有資產(chǎn)增值實現(xiàn)結婚買房的目標。

　　理財建議：

　　孫麗目前沒有任何的保險，在風險保障這塊相當欠缺，需要重新作出調整。

　　首先是現(xiàn)金方面的規(guī)劃。一般會將家庭月支出的3至6倍作為家庭現(xiàn)金儲備，應付家庭日常支出以及因意外、疾病等事故造成的家庭支出。建議孫麗用6000元作為現(xiàn)金和活期存款。另外，還可以辦理一張額度為6000元的貸記信用卡，以備不時之需，也可以充分利用免息期和享受其他增值服務。

　　其次，專家建議孫麗調整投資方面的規(guī)劃。結婚前如果孫小姐繼續(xù)在原單位工作，則可采取穩(wěn)健型投資策略。建議將31000元作為啟動資金且每月1000元投資于基金，配置比例為指數(shù)型基金30%，債券型基金50%，貨幣型基金20%，年預期收益率為6%，積累結婚、購房資金。

　　高薪單身族不可忽視意外風險

　　29歲的張女士年底將結婚，現(xiàn)張女士與父母同住。張女士是一家服裝店的小老板。收入不固定，但前兩年年收入在10萬元左右。預計今年年收入在8萬元以上。目前張女士在股票方面的投資為10萬元，市值大概在15萬元。基金投資5萬元，目前不清楚市值。存款10萬元。張女士月支出4000元左右，年支出55000元左右。沒有保險和房產(chǎn)，但目前想買房出租投資。

　　理財建議：

　　張女士屬于高薪單身，偏好高風險投資，但因收入不固定，承擔意外風險較差，保險理財是其財務安全的重要前提和基礎。理財專家建議，張女士不可忽視意外風險，所以購買一份終身意外保險是十分必要的。由于目前年輕，所交保費較少，應及早購買以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附加險的保險產(chǎn)品，因收入不固定，為自己安排重病、意外方面的保障不失為明智之舉。購買方式建議采用分期繳款(年繳)。

　　因目前張女士為自由職業(yè)者，收入不穩(wěn)定，應準備至少六個月的生活費用18000元于活期儲蓄賬戶，應付突發(fā)的、出乎預料的費用。10萬元存款中5萬元分別以三個月、六個月和一年三個期限分不同金額定期存款，一是可應對國家利率上調，二是準備今年結婚購物需要。投資5萬元購買保險理財產(chǎn)品，既有理財收益，還有意外風險保障。

　　因現(xiàn)階段股市走勢不穩(wěn)定，張女士可以擇機出售股票，變現(xiàn)后資金用于購房投資首付，余款可通過商業(yè)購房貸款解決，利用出租房產(chǎn)收入償還貸款。張女士預計年收入8萬元情況下，扣除每年55000元，應有25000元節(jié)余，采取基金定期定投方式，只要能長期堅持下去，十幾年甚至幾十年后復利投資所形成的財富應該足夠她快樂養(yǎng)老了。